आप डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में कैसे निवेश कर सकते हैं?

म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट आपकी संपत्ति को बढ़ाने का एक बेहतरीन तरीका है, लेकिन इसे जटिल नहीं होना चाहिए. निवेशकों को इस बारे में अधिक जानकारी मिल रही है कि एक्सपेंस रेशियो जैसे कारक कंपाउंडिंग को कैसे प्रभावित करते हैं, कई निवेशक इस प्रश्न को उठाते हैं: क्या उन्हें भुगतान की गई फीस की पूरी वैल्यू मिल रही है या नहीं?

इस बदलाव ने डायरेक्ट म्यूचुअल फंड की ओर बढ़ते ध्यान आकर्षित किया है. पारंपरिक या नियमित म्यूचुअल फंड के विपरीत, डायरेक्ट म्यूचुअल फंड एक आसान और अधिक किफायती तरीका प्रदान करते हैं. वे निवेशकों को डिस्ट्रीब्यूटर फीस का भुगतान किए बिना म्यूचुअल फंड निवेश में भाग लेने की अनुमति देते हैं, लेकिन कम एक्सपेंस रेशियो और बेहतर नियंत्रण के साथ.

इसलिए, अगर आप एक उत्सुक इन्वेस्टर भी हैं, जो तरीकों की तलाश कर रहे हैं, तो डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में सही तरीके से निवेश कैसे करें? फिर, डायरेक्ट म्यूचुअल फंड और इन्वेस्टमेंट तरीकों के बारे में अधिक जानने के लिए इस ब्लॉग को पढ़ना जारी रखें.

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डायरेक्ट म्यूचुअल फंड क्या हैं

आसान शब्दों में, डायरेक्ट म्यूचुअल फंड एक म्यूचुअल फंड स्कीम है जिसमें एक इच्छुक इन्वेस्टर सीधे एसेट मैनेजमेंट कंपनी (AMC) से म्यूचुअल फंड यूनिट खरीदते हैं. इसके अलावा, इस प्रक्रिया के दौरान ब्रोकर, सलाहकार या डिस्ट्रीब्यूटर जैसे कोई मध्यस्थ शामिल नहीं होते हैं.

हालांकि इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटजी, पोर्टफोलियो और फंड मैनेजर नियमित म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट के समान रहते हैं, लेकिन मुख्य अंतर एक्सपेंस रेशियो में होता है.

क्योंकि डायरेक्ट म्यूचुअल फंड मध्यस्थों के लिए कोई कमीशन या शुल्क नहीं लेते हैं, इसलिए निवेशक अपने निवेश पर उच्च रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं.

रेगुलर और डायरेक्ट म्यूचुअल फंड के बीच अंतर

जैसा कि पिछले सेक्शन में बताया गया है, दोनों प्रकार के म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट का पोर्टफोलियो एक ही रहता है; यह अंतर लागत संरचनाओं और लॉन्ग-टर्म रिटर्न में देखा जा सकता है.

आपको अधिक स्पष्ट जानकारी देने के लिए, आइए समझते हैं कि डायरेक्ट म्यूचुअल फंड नियमित म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट से कैसे अलग हैं. 

आइए एक उदाहरण के माध्यम से अंतर को समझते हैं:

मान लीजिए कि कोई इन्वेस्टर म्यूचुअल फंड में ₹10,000 का निवेश करता है, जो 10% का वार्षिक रिटर्न प्रदान करता है. इसका मतलब है कि इन्वेस्टमेंट में एक वर्ष में ₹11,000 की राशि वापस करने की क्षमता है. हालांकि, वास्तविक रिटर्न म्यूचुअल फंड के प्रकार के अनुसार लिए जाने वाले एक्सपेंस रेशियो पर निर्भर करता है.

इसलिए, अगर इन्वेस्टमेंट 2% के एक्सपेंस रेशियो के साथ एक नियमित म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट है, तो यह रिटर्न को 8% तक कम करेगा. इसका मतलब है कि वर्ष के अंत में, इन्वेस्ट की गई राशि ₹10,800 तक बढ़ जाती है.

दूसरी ओर, अगर इन्वेस्टमेंट डायरेक्ट म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट है, जिसका एक्सपेंस रेशियो 0.5% है, तो रिटर्न 9.5% होगा. इसका मतलब है कि वर्ष के अंत में, इन्वेस्टमेंट ₹10,950 तक पहुंच जाता है.

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लाभ

अब जब आपने डायरेक्ट म्यूचुअल फंड की अवधारणा को समझ लिया है, तो यहां इसके कुछ प्रमुख लाभ दिए गए हैं:

• मध्यस्थ, डिस्ट्रीब्यूटर या सलाहकार की अनुपस्थिति ऑटोमैटिक रूप से एक्सपेंस रेशियो को कम करती है, जिससे फंड को मैनेज करने की लागत कम हो जाती है.
• निवेशक ऑनलाइन या ऑफलाइन तरीकों से सीधे AMC से फंड खरीद सकते हैं.
• क्योंकि म्यूचुअल फंड के वेंडर को कोई कमीशन नहीं दिया जाता है, इसलिए नेट एसेट वैल्यू (NAV) रेगुलर प्लान से अधिक हो जाती है.
• इन्वेस्टर का डायरेक्ट म्यूचुअल फंड पर पूरा नियंत्रण है. (फंड, इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटजी और समय के संदर्भ में). कोई बाहरी प्रभाव नहीं है.

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में कैसे इन्वेस्ट करें: एक Step-by-Step दृष्टिकोण

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में निवेश करने के दो तरीके हैं:

1. ऑनलाइन मोड
2. ऑफलाइन मोड

दोनों तरीकों के लिए चरण-दर-चरण दृष्टिकोण पर चर्चा शुरू करने से पहले, डायरेक्ट म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट की पूर्व आवश्यकताओं को जानना महत्वपूर्ण है.

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में निवेश करने की पूर्व आवश्यकताएं

• म्यूचुअल फंड के बारे में रिसर्च करें, जिसमें आप निवेश करना चाहते हैं. इसमें यह भी जानना शामिल है कि फंड किस AMC से संबंधित है.
• डायरेक्ट म्यूचुअल फंड स्कीम में इन्वेस्ट की जाने वाली राशि के बारे में स्पष्ट जानकारी प्राप्त करें. इससे इन्वेस्टमेंट में अनियोजित वृद्धि से बचने में मदद मिलती है.

तरीका 1: AMC वेबसाइट (ऑनलाइन मोड) के माध्यम से निवेश करना

उन निवेशकों के लिए जो ऑनलाइन ट्रांज़ैक्शन को संभालने में सहज हैं, यह तरीका बहुत आसान है.

1. म्यूचुअल फंड वेबसाइट या मोबाइल एप्लीकेशन खोलें और अपने KYC (नो योर कस्टमर) विवरण भरकर अकाउंट बनाएं, जिसमें आपका PAN (पर्सनल आइडेंटिफिकेशन नंबर) विवरण भी शामिल है. यह कदम पहली बार निवेश करने वाले निवेशकों के लिए है. हालांकि, अगर आप KYC के अनुरूप हैं, तो केवल आपके PAN विवरण की आवश्यकता होगी.
2. एप्लीकेशन फॉर्म की तरह आवश्यक अनिवार्य जानकारी भरकर AMC के साथ अकाउंट बनाएं.
3. अगले चरण में स्कीम चुनना शामिल है. आपको दो स्कीम विकल्प दिए जाएंगे: डिविडेंड और ग्रोथ. अपने डायरेक्ट म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट को शुरू करने के लिए आपको दो विकल्पों के बीच चुनना होगा. टिप: डिविडेंड स्कीम में, रिटर्न का भुगतान समय-समय पर किया जाता है, जबकि ग्रोथ में, रिटर्न को समय के साथ आपके इन्वेस्टमेंट की वैल्यू में सुधार करने के लिए दोबारा इन्वेस्ट किया जाता है.
4. 'सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान' या 'लंपसम' के बीच चुनें. सुझाव: सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) के लिए इन्वेस्टर को नियमित रूप से एक छोटी, निश्चित राशि (आमतौर पर मासिक) इन्वेस्ट करने की आवश्यकता होती है, जबकि लंपसम प्लान में इन्वेस्टर एक बार में बड़ी राशि इन्वेस्ट करता है. इस चरण में, आपको यह भी बताना होगा कि क्या एक रजिस्टर्ड इन्वेस्टमेंट सलाहकार (आरआईए) आपकी सहायता कर रहा है. अगर हां, तो आपको RIA कोड प्रदान करना होगा और भुगतान का तरीका बताना होगा.
5. अंत में, सिस्टम आपके द्वारा प्रदान किए गए विवरण को सत्यापित करेगा और इसकी सटीकता की पुष्टि करेगा. कई एएमसी के लिए आपको अपने रजिस्टर्ड ईमेल एड्रेस या मोबाइल फोन नंबर पर ओटीपी भेजकर अपने एप्लीकेशन को प्रमाणित करने की आवश्यकता हो सकती है.
6. अंत में, भुगतान करके ट्रांज़ैक्शन पूरा करें. सफल होने के बाद, आपको अपनी ईमेल ID और मोबाइल नंबर पर कन्फर्मेशन प्राप्त होगा.

विधि 2: रजिस्ट्रार और ट्रांसफर (R&T) एजेंट (ऑनलाइन मोड) के माध्यम से निवेश करना

1. विश्वसनीय आर एंड टी एजेंट चुनें. सबसे अच्छा तरीका सिक्योरिटीज़ एंड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया (SEBI) अधिकृत आरटीए चुनना है, क्योंकि वे ट्रांज़ैक्शन, कम्युनिकेशन और रिकॉर्ड को मैनेज करने के लिए जिम्मेदार हैं. सुझाव: सीएएमएस, कार्वी आदि कुछ प्रसिद्ध आरटीए हैं.
2. PAN, एड्रेस प्रूफ और अन्य आवश्यक डॉक्यूमेंट प्रदान करके सभी KYC औपचारिकताओं को पूरा करें.
3. चुने गए RTA के साथ अकाउंट बनाएं. आवश्यकता के अनुसार अपना विवरण देकर एप्लीकेशन फॉर्म भरें.
4. आरटीए द्वारा निर्दिष्ट म्यूचुअल फंड विकल्पों की रेंज में से डायरेक्ट म्यूचुअल फंड स्कीम चुनें. आप परफॉर्मेंस, जोखिमों और उद्देश्यों के आधार पर अपना चयन कर सकते हैं. यहां, आप ग्रोथ या डिविडेंड ऑप्शन भी चुन सकते हैं.
5. इसके बाद, इन्वेस्टमेंट का तरीका चुनें: SIP या लंपसम.
6. अंत में, आरटीए द्वारा आपके विवरण को सत्यापित करने के बाद, भुगतान करें, और भुगतान प्रोसेस होने के बाद आपको अपने निवेश का कन्फर्मेशन प्राप्त होगा.

विधि 3: ऑफलाइन माध्यम से निवेश करना

1. AMC ब्रांच ऑफिस में जाएं और म्यूचुअल फंड फॉर्म को मैनुअल रूप से पूरा करें. इसके अलावा, अगर अनुपालन नहीं किया जाता है, तो आपको KYC प्रोसेस से गुजरना होगा.
2. एप्लीकेशन फॉर्म के साथ, आपको अपने PAN कार्ड, एड्रेस प्रूफ और SIP फॉर्म की स्व-प्रमाणित कॉपी सबमिट करनी होगी.
3. ट्रांज़ैक्शन शुरू करने के लिए AMC के पक्ष में चेक या डिमांड ड्राफ्ट के साथ फॉर्म सबमिट करें.
4. आपको एक फोलियो नंबर और एक अकाउंट स्टेटमेंट दिया जाएगा.

निष्कर्ष

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड आपको निवेश करने का स्वामित्व देते हैं और यह देखते हैं कि आपके पैसे से बचने योग्य खर्चों (मध्यस्थों के कमीशन) को हटाकर कैसे बढ़ते हैं. कम एक्सपेंस रेशियो, बेहतर पारदर्शिता और बढ़ी हुई लागत दक्षता के साथ, निवेशक अपने निवेश पर पूरा नियंत्रण और स्पष्टता प्राप्त कर सकते हैं.