आप डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में कैसे इन्वेस्ट कर सकते हैं?

निवेशक को यह जानना चाहिए कि डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें, क्योंकि ये उन्हें उन खर्चों पर बचत करने में सक्षम बनाते हैं जिनका उन्हें अन्यथा भुगतान करना होता था. म्यूचुअल फंड ने भारतीय सिक्योरिटीज़ और एक्सचेंज बोर्ड द्वारा नज किए जाने पर, जनवरी 2013 से अपनी स्कीम के लिए डायरेक्ट प्लान शुरू किए. डायरेक्ट प्लान के तहत, निवेशकों को डिस्ट्रीब्यूटर की सेवाओं का लाभ उठाने के लिए कमीशन का भुगतान नहीं करना पड़ता है, जिससे उनका रिटर्न अधिक हो जाता है. बेशक, वे डिस्ट्रीब्यूटर द्वारा प्रदान की गई सेवाओं को छूट जाएंगे, लेकिन सभी निवेशकों को ऐसी सेवा की आवश्यकता नहीं पड़ सकती है.

2013 से पहले, निवेशकों को डिस्ट्रीब्यूटर को अपनी सेवाओं का उपयोग कर रहे हैं या नहीं, कमीशन का भुगतान करना पड़ा. इससे म्यूचुअल फंड स्कीम चुनने वाले निवेशकों के लिए भी अधिक खर्च हुए.

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड क्या हैं? 

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड, या डायरेक्ट प्लान, इन्वेस्टर को ब्रोकर या डिस्ट्रीब्यूटर जैसे एजेंट के बिना सीधे इन्वेस्ट करने की अनुमति देते हैं. क्योंकि निवेशक सीधे म्यूचुअल फंड स्कीम की यूनिट खरीदते हैं, इसलिए डायरेक्ट प्लान में खर्च अनुपात बहुत कम होता है, जिससे रिटर्न बढ़ाने में मदद मिलती है.

दूसरी ओर, नियमित म्यूचुअल फंड में डिस्ट्रीब्यूटर शामिल हैं जो इन्वेस्टर को म्यूचुअल फंड वितरित करने के लिए कमीशन और फीस अर्जित करते हैं. इन कमीशन और फीस को फिर खर्च के रूप में जोड़ा जाता है और निवेशक के रिटर्न से काटा जाता है, जिससे नियमित प्लान में अधिक खर्च अनुपात होता है.

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में निवेशकों को अपना खुद का अनुसंधान करने, निवेश निर्णय लेने और सीधे अपने निवेश को मैनेज करने की आवश्यकता होती है. कोई व्यक्ति म्यूचुअल फंड कंपनी या कई अन्य ऑनलाइन प्लेटफॉर्म की वेबसाइट के माध्यम से डायरेक्ट प्लान में इन्वेस्ट कर सकता है.

एएमसीएस के माध्यम से डायरेक्ट प्लान इन्वेस्टमेंट

अपनी पसंद के AMC के नज़दीकी ऑफिस या इन्वेस्टर सर्विस सेंटर में जाएं. अगर आप पहली बार इन्वेस्टर हैं, तो आपको अपनी KYC पूरी करनी होगी और आपको 'फोलियो नंबर' आवंटित किया जाएगा’. फोलियो नंबर आवंटित होने के बाद, बाद के निवेश ऑनलाइन किए जा सकते हैं. यह सुनिश्चित करें कि आप अपनी एप्लीकेशन में विशेष रूप से डायरेक्ट प्लान बॉक्स चेक करें. इस दृष्टिकोण में एकमात्र चुनौती यह है कि आपको प्रत्येक AMC के लिए एक विशिष्ट फोलियो नंबर प्राप्त करना होगा.

फंड रजिस्ट्रार के माध्यम से डायरेक्ट प्लान इन्वेस्टमेंट

रजिस्ट्रार सभी म्यूचुअल फंड अकाउंट के रिकॉर्ड कीपर और फोलियो मैनेजर हैं. भारत में दो प्रमुख खिलाड़ी हैं केफिन टेक्नोलॉजी और कैम. डायरेक्ट प्लान में इन्वेस्ट करने के लिए आप ऑनलाइन रजिस्ट्रार के साथ रजिस्टर कर सकते हैं. बेशक, जब आप रजिस्ट्रार से संपर्क करते हैं, तो आप केवल उन फंड में इन्वेस्ट कर सकते हैं जिनके लिए वे रजिस्ट्रार हैं. वास्तव में, जब आप अपने एएमसी में एप्लीकेशन सबमिट करते हैं, तो इसे केवल रजिस्ट्रार द्वारा ही प्रोसेस किया जाता है. तो, यह पहली विधि का विस्तार है.

एमएफयू और फंड एग्रीगेटर का लाभ उठाना

म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए एमएफ यूटिलिटीज़ (एमएफयू) और एग्रीगेटर एक एग्नोस्टिक प्लेटफॉर्म हैं. आपको एक बार रजिस्ट्रेशन करना होगा और एक सामान्य अकाउंट नंबर (CAN) प्राप्त करना होगा. CAN प्राप्त होने के बाद, आप अपने सभी मौजूदा फोलियो को उस विशेष से मैप कर सकते हैं और उन्हें डायरेक्ट फंड के रूप में माना जाएगा.

इसका लाभ यह है कि आपको कई एएमसी और एमएफयू के साथ इंटरफेस करने की आवश्यकता नहीं है और बेहतर निर्णय लेने के लिए आवश्यक विश्लेषण प्रदान करता है. चुनौती यह है कि आप केवल उन फंड में ही डील कर सकते हैं जहां एएमसी ने एमएफयू के साथ टाई-अप किया है. यह प्लेटफॉर्म सुविधाजनक और केंद्रित है.

इन्वेस्टमेंट एडवाइजर, ऑनलाइन डायरेक्ट इन्वेस्टमेंट पोर्टल के माध्यम से डायरेक्ट प्लान इन्वेस्टमेंट

ऊपर दिए गए तीन तरीकों में चुनौती यह है कि आपको अभी भी खुद को चलाना होगा. एक इन्वेस्टर के रूप में आपको स्क्रीनिंग, चुनने और यह सुनिश्चित करने सहित सभी निर्णय लेने की आवश्यकता है कि आपके लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों के साथ फंड सिंक हो रहे हैं. एक विकल्प रजिस्टर्ड इन्वेस्टमेंट एडवाइज़र या रोबो एडवाइज़र के माध्यम से ऑनलाइन प्लेटफॉर्म पर जाना है. ये प्लेटफॉर्म इन्वेस्टर द्वारा प्रदर्शित कुछ विवरणों के आधार पर इन्वेस्टर को इन्वेस्टमेंट सुझाव प्रदान करते हैं.

म्यूचुअल फंड के डायरेक्ट प्लान - विकल्प कैसे चुनें?

डायरेक्ट प्लान के माध्यम से इन्वेस्टमेंट करने के लिए आपको म्यूचुअल फंड में इन्वेस्टमेंट करने के लिए स्व-चालित तरीके से आरामदायक होना चाहिए. जबकि म्यूचुअल फंड विविधता और प्रोफेशनल मैनेजमेंट प्रदान करते हैं, तब वे बाजार और मैक्रो के वैगरीज़ के बारे में भी जानते हैं. आपको इन गायरेशन को संभालने के लिए विश्वास होना चाहिए. आदर्श रूप से, प्रत्यक्ष प्लान ऐसे निवेशकों के लिए हैं जिनके पास समय है, जिसके साथ निवेश के निर्णय लेने में खर्च करने के लिए संसाधन हैं. अन्यथा, आप एक नियमित प्लान का विकल्प चुन रहे हैं और अपने ब्रोकर की सलाह को उपयुक्त रूप से दे रहे हैं.

निष्कर्ष

इंटरनेट के समय जब सभी अनुसंधान सामग्री सीधे निवेशकों के लिए उपलब्ध होती है, तो उन्हें डायरेक्ट प्लान में निवेश करना और खर्च अनुपात पर बचत करना अच्छा लगता है. लेकिन याद रखें कि अगर आप अनुसंधान को ठीक से करते हैं तो इस मार्ग का मतलब है.

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि प्रत्यक्ष और नियमित म्यूचुअल फंड दोनों एक ही अंतर्निहित एसेट में निवेश करते हैं और उसी निवेश स्ट्रेटजी का पालन करते हैं. मुख्य अंतर खर्च अनुपात और इन्वेस्टमेंट के तरीके में है. निवेशकों को प्रत्यक्ष और नियमित म्यूचुअल फंड के बीच चुनने से पहले अपने निवेश उद्देश्यों, ज्ञान और आराम स्तर पर ध्यान से विचार करना चाहिए.