प्रत्यक्ष या नियमित म्यूचुअल फंड: आपको क्या चुनना चाहिए?

एक अनुभवी इन्वेस्टर के रूप में, आपने म्यूचुअल फंड के लिए रजिस्टर करते समय एक विषम विकल्प देखा होगा: आपको डायरेक्ट प्लान और रेगुलर प्लान के बीच चुनना होगा. म्यूचुअल फंड को अब उसी फंड प्लान को दो विशिष्ट श्रेणियों में वर्गीकृत करना चाहिए: डायरेक्ट प्लान और रेगुलर प्लान, जनवरी 2013 से शुरू.

दैनिक NAV की घोषणा के दौरान, SEBI ने नियमित प्लान और डायरेक्ट प्लान के बीच स्पष्ट रूप से अंतर करने के लिए सभी म्यूचुअल फंड का अनुरोध किया. यह पहली बार दोनों को स्पष्ट रूप से अलग किया गया है. दूसरे शब्दों में, इन दो विकल्पों के बीच क्या अंतर है, और हमें केवल एक ही चुनना है?

आइए इन इन्वेस्टमेंट विकल्पों का विश्लेषण करने से शुरू करें, ताकि आप बेहतर तय कर सकें कि आपके लिए क्या विकल्प सही है.

प्रत्यक्ष और नियमित म्यूचुअल फंड के बीच अंतर

प्रत्यक्ष और नियमित प्लान दो प्रकार के म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट हैं जो इन्वेस्टर को उपलब्ध हैं. पारंपरिक म्यूचुअल फंड के साथ डायरेक्ट म्यूचुअल फंड की तुलना करने से तीन महत्वपूर्ण अंतर प्रकट होते हैं, जिनमें से सभी कनेक्ट होते हैं: आप कैसे खरीदें, क्या खरीदें, क्या भुगतान करें (NAV), और समय पर कितना खर्च करते हैं (कुल खर्च अनुपात).

दोनों रणनीतियों के लाभ हैं. निवेशकों को यह जानना चाहिए कि किस प्रकार की लागत संरचना प्रत्यक्ष और नियमित म्यूचुअल फंड प्लान के बीच अलग-अलग होती है और यह एजुकेटेड इन्वेस्टमेंट को चुनने से पहले उनके रिटर्न को कैसे प्रभावित करती है.

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड क्या हैं?

आप उपयुक्त डॉक्यूमेंटेशन प्रदान करके अपनी वेबसाइट पर चुनने के फंड में सीधे KYC पूरी कर सकते हैं और इन्वेस्ट कर सकते हैं. एक बार जब आप किसी रणनीति पर निर्णय लेते हैं, तो आप तुरंत इन्वेस्ट करना शुरू कर सकते हैं. आप पैसे बचाते हैं क्योंकि वे इस तरह से कमीशन या डिस्ट्रीब्यूशन शुल्क नहीं लेते हैं, इसका मतलब है कि आप अपनी कमाई से अधिक रख सकते हैं.

हालांकि, इस मार्ग में एक महत्वपूर्ण ड्रॉबैक है: आपको यह निर्धारित करने के लिए मजबूर किया जाएगा कि एमएफ शिक्षित विकल्प लेने से पहले आपके उद्देश्यों को किस प्रकार सेवाएं प्रदान करेगा. इसके परिणामस्वरूप, अगर आप एमएफएस से परिचित नहीं हैं, तो आप सर्वश्रेष्ठ चुन नहीं सकते हैं.

नियमित म्यूचुअल फंड क्या हैं?

अगर आप सामान्य प्लान चुनते हैं, तो एजेंट/इंटरमीडियरी आपकी ओर से आपकी नौकरी करेगा. इस मामले में, आपको बहुत सहायता मिलेगी और कोई आपको पूरी प्रक्रिया के माध्यम से चलेगा. आपको बस अपनी ज़रूरतों और आवश्यक डॉक्यूमेंटेशन प्रदान करना है, और शेष प्रक्रिया कार्य आपके लिए देखभाल किया जाएगा.

इसलिए, आप न केवल इन्वेस्टमेंट करने के लिए सर्वश्रेष्ठ एमएफएस के बारे में जानेंगे, बल्कि आपको अपने हर विकल्प के माध्यम से न जाने पर भी समय बचाने होंगे. इसके अलावा, आपको एक प्रतिनिधि दिया जाएगा जो आपको अपने फंड की स्थिति और किसी भी नए फंड या इन्वेस्टमेंट के अवसर पर तेजी लाने के लिए रखेगा, जिसमें आपको रुचि हो सकती है.

आपको क्या चुनना चाहिए: प्रत्यक्ष या नियमित?

म्यूचुअल फंड स्कीम की डायरेक्ट और रेगुलर प्लान एक ही समग्र प्रोडक्ट के केवल दो वेरिएंट हैं. दोनों फंड एक ही इक्विटी और बॉन्ड में इन्वेस्ट किए जाते हैं और एक ही फंड मैनेजर द्वारा मैनेज किए जाते हैं.

डायरेक्ट फंड के विपरीत, जो ब्रोकर को ट्रांज़ैक्शन फीस या डिस्ट्रीब्यूशन खर्च के रूप में कमीशन नहीं लेता है, AMC नियमित फंड के लिए ब्रोकर को कमीशन लेता है. यह इस तथ्य के कारण है कि डायरेक्ट प्लान के माध्यम से इन्वेस्टमेंट करते समय कोई मध्यस्थ नहीं होता है, इस प्रकार सभी संबंधित खर्चों को हटा दिया जाता है.

अगर आप किसी सामान्य प्लान के डायरेक्ट प्लान के NAV की तुलना करते हैं, तो डायरेक्ट प्लान अधिक नंबर डालता है. क्या इसका मतलब यह है कि इन्वेस्टर डायरेक्ट प्लान के साथ बेहतर होंगे? अगर आप इन्वेस्ट करने के बारे में सोच रहे हैं, तो केवल नेट एसेट वैल्यू (NAV) पर ध्यान केंद्रित न करें.

कुछ अतिरिक्त चीजें आपके पोर्टफोलियो को मैनेज करने की आपकी जानकारी और क्षमता हैं, जैसे कि अगर आप अपनी ज़रूरतों के लिए उपयुक्त फंड चुनने के लिए पर्याप्त जानते हैं. इससे बचने के लिए, एक फाइनेंशियल सलाहकार से परामर्श करें जो आपकी ओर से कम शुल्क पर इस सबको संभालता है.

सलाहकार द्वारा बेहतर रिटर्न प्रदान करने के लिए पोर्टफोलियो की निगरानी और रिबैलेंसिंग के परिणामस्वरूप, नियमित फंड में कुल रिटर्न बढ़ने के बावजूद अधिक होगा.

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में कौन इन्वेस्ट करना चाहिए?

डायरेक्ट प्लान निवेशकों के लिए एक अच्छा विकल्प है जो मध्यस्थ के माध्यम से जाने के बजाय विशिष्ट फंड हाउस से निपटना चाहते हैं. इन्वेस्टमेंट करने से पहले म्यूचुअल फंड पर अपना खुद का रिसर्च करने का समय और इन्क्लाइनेशन करने वाले व्यक्तियों के लिए यह सबसे उपयुक्त है.

यह एप्लीकेशन और अनुपालन प्रक्रिया के सभी पहलुओं को शुरू से समाप्त करने के लिए निवेशक की जिम्मेदारी है. डायरेक्ट फंड निवेशकों के लिए एक बेहतरीन विकल्प हो सकता है जो अपने खर्च के अनुपात को कम करते समय अपने रिटर्न को बढ़ाना चाहते हैं.

निष्कर्ष

इस पोस्ट में, हमने पारंपरिक म्यूचुअल फंड प्लान की डायरेक्ट म्यूचुअल फंड प्लान की तुलना की है, साथ ही उनके बीच का मुख्य अंतर भी समझाया है. नियमित प्लान की तुलना में, डायरेक्ट प्लान कम महंगे होते हैं और बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं.

वास्तव में, अगर आप लंबे समय तक इन्वेस्ट करते हैं, तो रिटर्न में अंतर महत्वपूर्ण हो सकता है. हालांकि, डायरेक्ट म्यूचुअल फंड प्लान के लिए पूर्व निवेश विशेषज्ञता और समझ की आवश्यकता होती है. अगर आप खराब इन्वेस्टमेंट का विकल्प चुनते हैं, तो आप पैसे खोने का जोखिम चलाते हैं.