कॉम्प्रिहेंसिव और थर्ड पार्टी इंश्योरेंस के बीच अंतर

भारत में कार खरीदते समय, आपको पहली बातों में से एक इंश्योरेंस है. यह केवल कानून का पालन करने के बारे में नहीं है; यह सड़क पर खुद को, आपकी कार और अन्य को सुरक्षित रखने के बारे में है. लेकिन जहां यह भ्रमित हो सकता है - आप "कॉम्प्रिहेंसिव इंश्योरेंस" और "थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस" जैसी शर्तों को पूरा करेंगे. अगर ये जटिल फाइनेंशियल शब्द जैसे लगते हैं, तो चिंता न करें. इस गाइड के अंत तक, आप इन शर्तों को आसानी से समझेंगे जैसे आप चाय और कॉफी के बीच अंतर जानते हैं!

कॉम्प्रिहेंसिव कार इंश्योरेंस क्या है?

कल्पना करें कि आप अपनी कार को बड़ी और सुरक्षात्मक बुलबुले में लपेट रहे हैं जो इसे लगभग सब कुछ से बचाता है. यह आवश्यक रूप से कॉम्प्रिहेंसिव कार इंश्योरेंस क्या करता है. यह कार इंश्योरेंस पॉलिसी के डीलक्स पैकेज की तरह है, जो आपके वाहन के लिए व्यापक सुरक्षा प्रदान करता है. आइए इसे आगे तोड़ते हैं:

पूरी कवरेज: कॉम्प्रिहेंसिव इंश्योरेंस ऑल-राउंड प्रोटेक्शन प्रदान करके अपने नाम पर रहता है. यह न केवल अन्य लोगों की कारों या प्रॉपर्टी को हुए नुकसान को कवर करने के बारे में है (जो थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस करता है). यह पॉलिसी आपकी मदद भी करती है! अगर आपकी कार दुर्घटना में क्षतिग्रस्त हो जाती है, तो कम्प्रीहेंसिव इंश्योरेंस मरम्मत की लागत को कवर करने में मदद करेगा.
उदाहरण के लिए, आइए कहते हैं कि आप काम से घर चला रहे हैं, और अचानक सड़क पर एक स्ट्रे डॉग चल रहा है. आप इसे हिट करने से बचने और रोडसाइड बैरियर के खिलाफ अपनी कार के साइड को स्क्रैप करने के लिए तैयार हैं. कॉम्प्रिहेंसिव इंश्योरेंस के साथ, आप यह जानकर राहत दे सकते हैं कि मरम्मत की लागत कवर की जाएगी.

कई जोखिमों से सुरक्षा: कॉम्प्रिहेंसिव इंश्योरेंस एक सुपरहीरो की तरह है जो कई विलेन से लड़ता है. यह आपको दुर्घटना से संबंधित नुकसान से सुरक्षित नहीं करता है. इस पॉलिसी में आपकी कार को विभिन्न प्रकार के खतरों के लिए कवर किया जाता है:

● चोरी: अपनी कार को पार्किंग स्पॉट से खोजने के लिए एक सुबह जागने की कल्पना करें. यह एक नाइटमेयर परिस्थिति है, लेकिन कॉम्प्रिहेंसिव इंश्योरेंस के साथ, अगर आपकी कार चोरी हो जाती है तो आपको फाइनेंशियल रूप से सुरक्षित किया जाता है.

● आग: चाहे वह इलेक्ट्रिकल शॉर्ट सर्किट हो या कोई अन्य कारण हो, अगर आपकी कार आग लगती है तो कॉम्प्रिहेंसिव इंश्योरेंस आपको कवर करता है.

● प्राकृतिक आपदाएं: माता की प्रकृति कभी-कभी अप्रत्याशित हो सकती है. अगर आपकी कार बाढ़, भूकंप या तूफान के दौरान गिरने वाले पेड़ से क्षतिग्रस्त हो जाती है, तो कॉम्प्रिहेंसिव इंश्योरेंस आपके बचाव में आएगा.

● पार्क करते समय नुकसान: क्या आपने कभी नई डेंट या स्क्रैच खोजने के लिए अपनी पार्क की गई कार में वापस आ गए हैं? कॉम्प्रिहेंसिव इंश्योरेंस आपको कवर करता है, भले ही आप वाहन के पीछे न हों.
उदाहरण के लिए, आइए कहते हैं कि आप मुंबई में रहते हैं और सड़क पर अपनी कार पार्क करते हैं. मानसून के मौसम में, भारी बारिश बाढ़ का कारण बनती है, और आपकी कार को पानी में नुकसान होता है. कॉम्प्रिहेंसिव इंश्योरेंस के साथ, आपको मरम्मत लागत का पूरा भाग सहन नहीं करना पड़ेगा.

पर्सनल एक्सीडेंट कवर: कॉम्प्रिहेंसिव इंश्योरेंस केवल आपकी कार की देखभाल नहीं करता है; यह आपकी भी देखभाल करता है. इसमें इंश्योर्ड वाहन के मालिक या ड्राइवर के लिए पर्सनल एक्सीडेंट कवरेज शामिल है. अगर आपको कार एक्सीडेंट में चोट लगी है, तो आपकी पॉलिसी आर्थिक सहायता प्रदान करेगी.

उदाहरण के लिए, अगर आप हॉस्पिटल में रहने के कारण होने वाली दुर्घटना में हैं, तो आपकी कॉम्प्रिहेंसिव इंश्योरेंस पॉलिसी पॉलिसी की लिमिट तक के मेडिकल खर्चों को कवर करने में मदद करेगी.

कस्टमाइज़ेबल: कॉम्प्रिहेंसिव इंश्योरेंस के बारे में सर्वश्रेष्ठ बातों में से एक यह है कि यह एक ही साइज़ के लिए फिट नहीं है. आप ऐड-ऑन नामक अतिरिक्त सुविधाओं को जोड़कर इसे अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुसार बना सकते हैं. अपने पसंदीदा बर्गर को कस्टमाइज़ करने जैसा सोचें - आप बुनियादी घटकों से शुरू करते हैं और फिर अपने स्वाद के आधार पर अतिरिक्त जोड़ते हैं.

कुछ लोकप्रिय ऐड-ऑन में शामिल हैं:

● ज़ीरो डेप्रिसिएशन कवर: यह सुनिश्चित करता है कि आपको डेप्रिसिएशन के लिए बिना किसी कटौती के पूरी क्लेम राशि मिले.

● इंजन प्रोटेक्शन: लुब्रिकेटिंग ऑयल के पानी में प्रवेश या लीकेज के कारण आपकी कार के इंजन को होने वाले नुकसान को कवर करता है.

● रोडसाइड असिस्टेंस: अगर आपकी कार कहीं भी बीच टूट जाती है तो मदद प्रदान करता है.

● रिटर्न टू इनवॉइस: कुल नुकसान या चोरी के मामले में, यह ऐड-ऑन सुनिश्चित करता है कि आपको डेप्रिसिएटेड राशि की बजाय कार का इनवॉइस वैल्यू मिले.

उदाहरण के लिए, अगर आप पानी भरने की संभावना वाले क्षेत्र में रहते हैं, तो अपनी कॉम्प्रिहेंसिव पॉलिसी में इंजन की सुरक्षा जोड़ने से आपको आपकी कार के इंजन में पानी भरने पर भारी मरम्मत के बिलों से बचाया जा सकता है.

थर्ड-पार्टी कार इंश्योरेंस क्या है?

अब, आइए गियर शिफ्ट करें और थर्ड-पार्टी कार इंश्योरेंस के बारे में बात करें. अगर कॉम्प्रिहेंसिव इंश्योरेंस फुल-कोर्स मील की तरह है, तो थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस बेसिक एपेटाइज़र की तरह अधिक होता है. यह भारत में कानून द्वारा आवश्यक न्यूनतम इंश्योरेंस है, और आपको इसके बारे में जानने की आवश्यकता यहां दी गई है:

कानूनी आवश्यकता: थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस वह बेहतर है जिसे आपको भारतीय सड़कों पर कानूनी रूप से चलाना होगा. बाइक चलाते समय यह हेलमेट पहनने की तरह है - आप बिना इसके ड्राइव नहीं कर सकते (या नहीं). 1988 का मोटर वाहन अधिनियम अनिवार्य है कि भारतीय सड़कों पर सभी वाहनों के पास कम से कम थर्ड पार्टी इंश्योरेंस होना चाहिए.

उदाहरण के लिए, अगर आप मान्य थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस के बिना ड्राइविंग कर रहे हैं, तो आपको पहले अपराध के लिए ₹2,000 का जुर्माना लग सकता है, और बाद के अपराधों के लिए यह ₹4,000 तक हो सकता है. कुछ मामलों में, आप जोखिम कारावास भी कर सकते हैं. इसलिए, यह केवल कानून का पालन करने के बारे में नहीं है; यह भारी दंड से बचने के बारे में भी है!

लिमिटेड कवरेज: थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस एक प्राथमिक लक्ष्य पर केंद्रित है - ड्राइविंग करते समय होने वाले नुकसान या चोट से अन्य को सुरक्षित करना. यह एक सुरक्षा जाल की तरह है, लेकिन केवल दूसरों के लिए, आपके लिए या आपकी कार के लिए नहीं.

आइए कहते हैं कि आप ट्रैफिक सिग्नल पर ड्राइविंग कर रहे हैं और दुर्घटनावश रियर-एंडेड एक अन्य कार है. आपका थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस अन्य व्यक्ति की कार को हुए नुकसान और किसी भी चोट को कवर करेगा. हालांकि, अगर आपकी कार क्षतिग्रस्त हो जाती है, तो आपको अपनी जेब से उन मरम्मत के लिए भुगतान करना होगा.

कोई सेल्फ-प्रोटेक्शन नहीं: इस क्षेत्र में कम्प्रीहेंसिव कवरेज की तुलना में थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस कम हो जाता है. यह आपके वाहन या व्यक्तिगत चोटों के लिए सुरक्षा प्रदान नहीं करता है. यह एक छत्री की तरह है जो बारिश में गीला होने के दौरान दूसरों को सूखा रखता है.

उदाहरण के लिए, अगर आपकी कार चोरी हो जाती है या प्राकृतिक आपदा में क्षतिग्रस्त हो जाती है, तो थर्ड पार्टी पॉलिसी आपकी मदद नहीं करेगी. आपको अपने वाहन को बदलने या मरम्मत करने की पूरी लागत वहन करनी होगी.

फिक्स्ड प्रीमियम: कॉम्प्रिहेंसिव इंश्योरेंस के विपरीत, जहां प्रीमियम कई कारकों के आधार पर अलग-अलग हो सकते हैं, इंश्योरेंस रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी ऑफ इंडिया (IRDAI) द्वारा थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस की लागत निर्धारित की जाती है. प्रीमियम मुख्य रूप से आपकी कार की इंजन क्षमता पर आधारित है.

उदाहरण के लिए, 2021-22 फाइनेंशियल वर्ष तक, 1000cc तक की इंजन क्षमता वाली प्राइवेट कार का वार्षिक प्रीमियम ₹2,072 था, जबकि 1000cc से 1500cc के बीच की कारों के लिए, यह ₹3,221 था.

कॉम्प्रिहेंसिव और थर्ड पार्टी इंश्योरेंस के बीच मुख्य अंतर क्या है

आइए इसे बेहतर तरीके से समझने के लिए एक आसान टेबल में ब्रेक करें कि कॉम्प्रिहेंसिव और थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस कितना अलग है. इसे एक त्वरित रेफरेंस गाइड के रूप में सोचें जब भी आपको रिफ्रेशर की आवश्यकता होती है तो आप वापस आ सकते हैं:

कॉम्प्रिहेंसिव और थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस के बीच चुनते समय विचार करने लायक कारक

कॉम्प्रिहेंसिव और थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस के बीच चुनना एक ही साइज़ के अनुरूप निर्णय नहीं है. यह कपड़े चुनने जैसा है - आपके दोस्त के लिए क्या काम करता है आपको सबसे अच्छा नहीं लग सकता है. अपनी पसंद करते समय विचार करने लायक कुछ प्रमुख कारक यहां दिए गए हैं:

वाहन की आयु और वैल्यू: कॉम्प्रिहेंसिव इंश्योरेंस अक्सर नई या अधिक महंगी कारों के लिए बेहतर विकल्प होता है. क्यों? क्योंकि अगर आपकी चमकदार नई कार में कुछ होता है, तो मरम्मत या रिप्लेसमेंट महंगा हो सकता है.

उदाहरण के लिए, अगर आपने अभी-अभी ₹10 लाख का नया हुंडई क्रेटा खरीदा है, तो कॉम्प्रिहेंसिव इंश्योरेंस का विकल्प चुनना अच्छा लगता है. उच्च प्रीमियम मरम्मत या रिप्लेसमेंट की संभावित उच्च लागत द्वारा न्यायोचित होते हैं.

On the flip side, if you're driving an old Maruti 800 over 15 years old, the car's value might be low enough that comprehensive insurance isn't cost-effective. In this case, third-party insurance might be sufficient.

ड्राइविंग पर्यावरण: आप कहां और कितनी बार ड्राइव करते हैं इस पर विचार करें. अगर आप भारी ट्रैफिक या प्राकृतिक आपदाओं की संभावना वाले क्षेत्र में रहते हैं, तो कॉम्प्रिहेंसिव इंश्योरेंस अधिक सुरक्षा प्रदान करता है.

उदाहरण के लिए, मुंबई के कुख्यात ट्रैफिक में दैनिक ड्राइविंग मामूली दुर्घटनाओं या स्क्रेप की संभावनाओं को बढ़ाता है. कॉम्प्रिहेंसिव इंश्योरेंस इन घटनाओं को कवर करेगा. इसी प्रकार, अगर आप चक्रवातों की संभावना वाले कोस्टल एरिया में रहते हैं, तो कॉम्प्रिहेंसिव इंश्योरेंस आपकी कार को मौसम से संबंधित नुकसान से बचाएगा.

बजट: कॉम्प्रिहेंसिव इंश्योरेंस की लागत अधिक होती है, लेकिन अगर आपको क्लेम करना है, तो यह आपके पैसे को लंबे समय तक बचा सकता है. यह एक अच्छी क्वालिटी वाली छत्री की तरह है - यह शुरुआत में अधिक लागत होती है लेकिन आपको अप्रत्याशित वर्षा में डुबोने से रोकता है.

आइए कहते हैं कि आपकी कार की मार्केट वैल्यू ₹5 लाख है. कॉम्प्रिहेंसिव पॉलिसी में आपको प्रति वर्ष ₹10,000 की लागत हो सकती है, जबकि थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस ₹2,500 हो सकता है. मान लीजिए कि कॉम्प्रिहेंसिव इंश्योरेंस के साथ आपकी कार को दुर्घटना में गंभीरता से क्षतिग्रस्त हो जाती है. उस मामले में, आप केवल डिडक्टिबल का भुगतान करेंगे (आमतौर पर एक छोटी राशि). थर्ड पार्टी इंश्योरेंस के साथ, आपको पूरी मरम्मत लागत का भुगतान जेब से करना होगा, जो प्रीमियम लागत में अंतर से अधिक हो सकता है.

जोखिम सहिष्णुता: जोखिम लेने के लिए आप कितने आरामदायक हैं? अगर आप वह प्रकार हैं जो हर परिस्थिति के लिए तैयार रहना चाहते हैं, तो कॉम्प्रिहेंसिव इंश्योरेंस आपको रात में बेहतर नींद लेने में मदद कर सकता है.

उदाहरण के लिए, अगर प्राकृतिक आपदा में आपकी कार चोरी हो जाती है या क्षतिग्रस्त हो जाती है, तो कॉम्प्रिहेंसिव इंश्योरेंस से मन की शांति अतिरिक्त लागत के अनुसार हो सकती है.

कानूनी आवश्यकताएं: याद रखें कि भारत में कानूनी रूप से ड्राइव करने के लिए आपको थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस की आवश्यकता है. मान्य इंश्योरेंस के बिना ड्राइविंग करने से जुर्माना और कानूनी समस्या हो सकती है.

उदाहरण के लिए, अगर आप इंश्योरेंस के बिना ड्राइविंग कर रहे हैं, तो आपको पहले अपराध के लिए ₹2,000 और बाद के अपराधों के लिए ₹4,000 तक का जुर्माना मिल सकता है. कुछ मामलों में, आपका ड्राइविंग लाइसेंस भी सस्पेंड हो सकता है.

लोन की आवश्यकताएं: अगर आपने अपनी कार खरीदने के लिए लोन लिया है, तो लेंडर को कम्प्रीहेंसिव इंश्योरेंस लेना पड़ सकता है. यह कार क्षतिग्रस्त होने पर उनके निवेश की सुरक्षा करता है.

वाहन का उपयोग: आप अपनी कार का कितनी बार उपयोग करते हैं? अगर आपका दैनिक ड्राइवर है कि आप काम और पर्सनल एरेंड पर निर्भर करते हैं, तो कॉम्प्रिहेंसिव इंश्योरेंस एक अच्छा विचार हो सकता है. लेकिन अगर यह दूसरी कार है जिसे आप कभी-कभी इस्तेमाल करते हैं, तो थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस पर्याप्त हो सकता है.

पार्किंग की स्थिति: आमतौर पर अपनी कार कहां पार्क करते हैं? अगर आपके पास घर पर सुरक्षित, कवर किए गए पार्किंग स्पॉट है और काम करते हैं, तो आपकी कार पार्क किए जाने पर होने वाले नुकसान के कम जोखिम पर है. लेकिन अगर आपको अक्सर सड़क पर या खुले क्षेत्रों में पार्क करना पड़ता है, तो कॉम्प्रिहेंसिव इंश्योरेंस आपकी कार पार्क होने पर होने वाले नुकसान को कवर करता है.

निष्कर्ष

कॉम्प्रिहेंसिव और थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस के बीच चुनना थोड़ा सा है जैसे स्विस आर्मी चाकू और नियमित चाकू के बीच चुनना. दोनों ही काट जाएंगे, लेकिन एक और अधिक विशेषताएं प्रदान करता है. आपकी पसंद आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं, परिस्थितियों और आप अपने वाहन के लिए कितनी सुरक्षा चाहते हैं पर निर्भर करती है.

थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस कानून द्वारा आवश्यक न्यूनतम है. यह सस्ता है और आपकी देनदारी को दूसरों के लिए कवर करता है, जो महत्वपूर्ण है. अगर आप टाइट बजट पर हैं, पुरानी कार है, या खुद को अधिक जोखिम ले रहे हैं, तो यह एक अच्छा विकल्प है.
दूसरी ओर, कॉम्प्रिहेंसिव इंश्योरेंस, बहुत व्यापक सुरक्षा कवच प्रदान करता है. यह दुर्घटनाओं और चोरी से लेकर प्राकृतिक आपदाओं तक विभिन्न जोखिमों से आपकी कार को सुरक्षित करता है. अगर आपकी कार में कुछ होता है, तो यह आपको महत्वपूर्ण फाइनेंशियल तनाव से बचा सकता है.

याद रखें, कोई भी साइज़-फिट नहीं है-सभी जवाब. आपके लिए सर्वश्रेष्ठ इंश्योरेंस आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियों पर निर्भर करता है. अपनी कार की वैल्यू, ड्राइविंग की आदतें, बजट और जोखिम सहिष्णुता पर विचार करें. इंश्योरेंस प्रोफेशनल से बात करने में संकोच न करें जो आपकी स्थिति के आधार पर पर्सनलाइज़्ड सलाह प्रदान कर सकते हैं.