2019 के अंत से पहले फाइनेंशियल चेकलिस्ट बनाना

एक अन्य कैलेंडर वर्ष समाप्त होने के कारण, आपको अपने नए वर्ष के रिज़ोल्यूशन के साथ तैयार होना चाहिए. इस बार इसे और अधिक वास्तविक बनाने देता है. आपके फाइनेंस के संबंध में कम से कम, आइए संभावनाएं न लें. 2020 वर्ष में प्रवेश करने से पहले यहां आपके लिए 6 पॉइंट फाइनेंशियल चेकलिस्ट दिया गया है. लेकिन, नए वर्ष सेट होने से पहले अपनी चेकलिस्ट के साथ पूरी तरह से तैयार किया जाना याद रखें.

1. अगर आपने इसे पहले ही नहीं किया है, तो अपने फाइनेंशियल लक्ष्य सेट करें और फाइनेंशियल प्लान बनाएं. यह एक नियमित मामले की तरह लग सकता है लेकिन आप इसे होने की जरूरत है. जब तक आप कागज के टुकड़े पर बैठ न जाएं और अपने लक्ष्यों को कम न करें; जैसे आपकी सेवानिवृत्ति, आपकी बेटी की शिक्षा, आपके घोंसले के अंडे आदि, यह कभी नहीं होगा. फाइनेंशियल लक्ष्य आरंभिक बिंदु हैं क्योंकि वे आपके फाइनेंस को दिशा देते हैं. सभी संभव मध्यम अवधि और दीर्घकालिक लक्ष्यों की व्यापक सूची बनाएं. अब के लिए, चिंता न करें कि ये लक्ष्य व्यावहारिक हैं या नहीं. बस यह सुनिश्चित करें कि आप प्रत्येक लक्ष्य के लिए एक मौद्रिक मूल्य निर्धारित कर सकें.

2. अगर आपके लक्ष्य हैं, तो आपको पैसे की आवश्यकता होती है और आपकी भाग्य के स्ट्रोक से करोड़पति बनने की संभावना बहुत कम होती है. इसलिए आपको इसके लिए काम करने की जरूरत है और अधिक महत्वपूर्ण बात यह है कि आपको पैसे कठोर परिश्रम करने की जरूरत है. प्रारंभिक बिंदु बचत है. आप प्रति माह कितनी बचत कर रहे हैं और क्या आप अपनी मासिक आय से अतिरिक्त कब्ज़ा कर सकते हैं. याद रखें कि एसआईपी म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट किए गए प्रति माह ₹2000 की छोटी अतिरिक्त राशि भी 20 वर्षों के अंत में बड़ा अंतर कर सकती है. इसलिए बचत महत्वपूर्ण है!

3. अपने क्रेडिट स्कोर की समीक्षा करें और इसकी कीमत खर्च नहीं होती है. CIBIL और Experian आपके क्रेडिट स्कोर को मुफ्त ईमेल द्वारा देगा. अपनी क्रेडिट प्रोफाइल की समीक्षा करें और विश्लेषण करें कि आपका स्कोर क्यों कम है. ऐसा इसलिए हो सकता है क्योंकि आपका क़र्ज़ आपकी आय के प्रतिशत के रूप में बहुत अधिक है. यह इसलिए भी हो सकता है क्योंकि आपके पास कई क्रेडिट कार्ड हैं और आप उन सभी पर अपनी सीमा के करीब हैं. यह समय आदेश में लगाया जाता है. अपने उच्च लागत वाले लोन को कम करने और कार्ड के उपयोग की लिमिट लगाने के लिए इंटरमीडिएट इनफ्लो का उपयोग करें. आपका स्कोर कुछ महीनों में ऑटोमैटिक रूप से सुधार होगा. क्रेडिट स्कोर रिव्यू आपकी चेकलिस्ट का एक आवश्यक हिस्सा होना चाहिए.

4. अपने इंश्योरेंस और आपातकालीन फंड की समीक्षा करें. सबसे पहले, इंश्योरेंस और इन्वेस्टमेंट को न मिलाएं. इसका मतलब है; एंडोमेंट पॉलिसी और ULIP स्पष्ट रूप से बाहर हैं. टर्म पॉलिसी द्वारा जोखिम कवर किए जाने चाहिए और म्यूचुअल फंड का मिश्रण आपको इन्वेस्टमेंट और वेल्थ क्रिएशन में मदद कर सकता है. अपने एमरजेंसी फंड की समीक्षा करें. आदर्श रूप से, यह आपकी मासिक आय का लगभग 4-5 महीने होना चाहिए और लिक्विड फंड जैसे किसी चीज़ में इन्वेस्ट किया जाना चाहिए जिसे आसानी से एक्सेस किया जा सकता है. अपने आपातकालीन फंड को बहुत कम न करें.

5. अपने म्यूचुअल फंड और इक्विटी इन्वेस्टमेंट को कंसोलिडेट करें. याद रखें, इक्विटी फंड और डेब्ट फंड का कॉम्बिनेशन आपके लॉन्ग टर्म लक्ष्यों को पूरा करने के लिए सबसे अच्छा है. आदर्श रूप से, इन लक्ष्यों को पूरा करने के लिए SIP म्यूचुअल फंड रूट को अपनाएं और यह सुनिश्चित करें कि प्रत्येक SIP को एक लक्ष्य के लिए स्पष्ट रूप से टैग किया जाए. अपने पैसे को बहुत सारे फंड में न फैलाएं. जोखिम समायोजित शर्तों में अच्छा प्रदर्शन देने वाले एक मुट्ठीभर फंड पर रखें. इससे आपके म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को संभालने में आसान मतभेद हो सकता है.

6. अंत में, अपनी टैक्स प्रोसेस ऑर्डर में प्राप्त करें. चाहे आप कर्मचारी हों या व्यापारी हों, टैक्स रिकॉर्ड का रखरखाव और समय पर कर भेजना आवश्यक है. टैक्स बचाने के लिए पुराने PPF और NSC की कहानी के लिए न गिरें. टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड या ELSS फंड टैक्स सेविंग, कम लॉक-इन और इक्विटी भागीदारी का संभावित संयोजन है. यह आपके लिए कई तरीकों से काम कर सकता है.

नए वर्ष आपके फाइनेंस और इन्वेस्टमेंट को अधिक संगठित करने के लिए एक समय होना चाहिए और यह चेकलिस्ट एक अच्छा स्टार्टिंग पॉइंट हो सकता है. यह न भूलें कि म्यूचुअल फंड एक पत्थर से दो पक्षियों को हिट करने की तरह हो सकता है.