क्या मुझे 550 के सिबिल स्कोर के साथ लोन मिल सकता है?

पर्सनल लोन एक प्रकार का अनसेक्योर्ड लोन है जो किसी भी मेडिकल एमरजेंसी, होम इम्प्रूवमेंट, एजुकेशन, शॉपिंग जैसी किसी भी आवश्यकता के लिए बैंक या नॉन-बैंकिंग फाइनेंस कंपनी (NBFC) से उधार ले सकते हैं या मेच्योरिंग हो सकने वाले अन्य लोन का भुगतान करने के लिए भी उधार ले सकते हैं.

सेक्योर्ड लोन के विपरीत, जैसे मॉरगेज या कार लोन, पर्सनल लोन के लिए कोलैटरल की आवश्यकता नहीं होती है, जिसका मतलब है कि आपको लोन के लिए पात्रता प्राप्त करने के लिए कोई एसेट नहीं रखनी पड़ती है.

पर्सनल लोन में आमतौर पर फिक्स्ड ब्याज़ दरें होती हैं, जिसका मतलब है कि लोन के जीवन के लिए ब्याज़ दर और मासिक भुगतान समान रहते हैं. लोन राशि, पुनर्भुगतान की शर्तें और ब्याज़ दर लेंडर और आपकी क्रेडिट योग्यता, आय और अन्य कारकों पर निर्भर करती है. एक मानकीकृत प्रक्रिया जिसमें क्रेडिट इतिहास की जांच शामिल है, उसका उपयोग क्रेडिट योग्यता निर्धारित करने के लिए किया जाता है.

क्रेडिट स्कोर को सिबिल स्कोर के रूप में भी जाना जाता है, जिसे पहले भारतीय संगठन के नाम पर नामित किया जाता है, जिसने देश के क्रेडिट स्कोरिंग सिस्टम का प्रवर्तन किया था, क्रेडिट इतिहास को कैप्चर करता है. उधारकर्ताओं के पास अनुकूल शर्तों और दरों के साथ पर्सनल लोन के लिए पात्रता प्राप्त करने के लिए अच्छा क्रेडिट स्कोर और आय होनी चाहिए.

पर्सनल लोन के लिए पात्रता मानदंड

आय: किसी व्यक्ति के पास कुछ प्रकार की आय, अधिक सेलरी होनी चाहिए. लेंडर पर्सनल लोन देने के लिए उच्च आय और कम वर्तमान लोन पसंद करते हैं.

क्रेडिट स्कोर: क्रेडिट स्कोर एक तीन अंकों का नंबर है जो 300 से 900 के बीच होता है. समय पर लोन पेबैक की बेहतर संभावनाएं उच्च स्कोर से जुड़ी होती हैं, और इसके विपरीत. उच्च स्कोर कम ब्याज़ दर और आसान पुनर्भुगतान शर्तों पर सहमत होने वाले लेंडर की संभावना को भी बढ़ाता है. यह लोन स्वीकृति प्रक्रिया को तेज़ बनाता है.

यह स्कोर उधारकर्ता के ऐतिहासिक व्यवहार को विशेष रूप से पिछले तीन वर्षों के दौरान वर्तमान या पूर्व लोन और क्रेडिट कार्ड के साथ कैप्चर करता है. चूकी गई समान मासिक किश्त (ईएमआई) उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर को कम करता है.

CIBIL स्कोर के बारे में आपको क्या पता होना चाहिए?

750 से अधिक का सिबिल स्कोर पसंद किया जाता है क्योंकि यह लेंडर को समय पर क़र्ज़ का पुनर्भुगतान करने की संभावनाओं पर विश्वास प्रदान करता है. हालांकि, विभिन्न लेंडर की जोखिम क्षमताएं अलग-अलग होती हैं. जहां बैंक इस लिमिट का पालन करने में सख्त होते हैं, वहीं NBFC आमतौर पर कम स्कोर वाले उधारकर्ताओं को स्वीकार करते हैं.

अधिकांश लेंडर के पास पर्सनल लोन देने के लिए 600-650 CIBIL स्कोर होता है, लेकिन कुछ लोग राइडर के साथ लगभग 550 लेवल के स्कोर भी स्वीकार कर सकते हैं. लेंडर आमतौर पर वे अच्छे सिबिल स्कोर पर विचार करते हैं लेकिन जब वे न्यूनतम स्कोर के रूप में 550 के 'स्वीकार्य' लेवल की बात आती है तो व्यापक रूप से अलग-अलग होते हैं.

अपना CIBIL स्कोर कैसे बेहतर बनाएं?

उधारकर्ताओं की क्रेडिट योग्यता पत्थर में नहीं डालती है और वे समय के साथ अपने स्कोर को बढ़ा सकते हैं. अगर आपके पास 600, 550 या 500 का क्रेडिट स्कोर है, तो आप कुछ चरणों का पालन करके इसे बेहतर बना सकते हैं.

सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण बात यह सुनिश्चित करें कि आप मौजूदा लोन का समय पर भुगतान करें. इसका मतलब यह है कि आपको अन्य बकाया लोन के लिए मासिक भुगतान को समान करने की देय तिथि कभी नहीं छूटनी चाहिए.

क्रेडिट हिस्ट्री की गणना करते समय एक और आसानी से उपलब्ध विकल्प को ध्यान में रखा जाता है. हर महीने, एक क्रेडिट कार्ड यूज़र को बकाया राशि का भुगतान करना चाहिए.

इसके अलावा, आपको बहुत सारे लोन लेने से बचना चाहिए क्योंकि वे नए लोन का पुनर्भुगतान करने की क्षमता को कम करते हैं. इसलिए, अगर कोई व्यक्ति अपने बिज़नेस के लिए पैसे उधार लेना चाहता है, तो उन्हें यह सुनिश्चित करने की कोशिश करनी चाहिए कि कोई भी क्रेडिट कार्ड डेट जिसे अभी भी भुगतान करना हो. इसके अलावा, अगर संभव हो, तो आपको कुछ या सभी अन्य पर्सनल लोन का भुगतान करना चाहिए. अगर आपके पास मॉरगेज और अन्य "अनसेक्योर्ड" लोन जैसे दोनों सेक्योर्ड लोन हैं, तो पहले कोलैटरल-मुक्त पर्सनल लोन का भुगतान करना सुनिश्चित करें.

लोन एप्लीकेशन का रेटिंग पर भी प्रभाव पड़ता है. इसलिए, आपको कैजुअल आधार पर लोन के लिए लगातार अप्लाई नहीं करना चाहिए, क्योंकि खुद को रिकॉर्ड किया जाता है और यह दिखाता है कि किस प्रकार उधार लेना चाहिए.

क्या मुझे कम क्रेडिट स्कोर के साथ लोन मिल सकता है?

नीचे दिए गए औसत सिबिल स्कोर वाला उधारकर्ता भी कठोर शर्तों और उच्च ब्याज़ दर के साथ पर्सनल लोन प्राप्त कर सकता है.

नीचे दिए गए चार चरणों में से एक या अधिक का पूरा करके, गरीब सिबिल स्कोर वाले लोग पर्सनल लोन के लिए अप्रूव होने की संभावनाओं को बढ़ा सकते हैं:

1. को-एप्लीकेंट पाएं
2. गारंटर प्राप्त हो रहा है
3. कोलैटरल गिरवी रखें
4. कम लोन राशि प्राप्त करें

कम सिबिल स्कोर के साथ लोन के नुकसान

उच्च ब्याज़ दरें: कम क्रेडिट स्कोर के साथ, आपको उच्च जोखिम वाले उधारकर्ता माना जाता है, और लेंडर बढ़ते जोखिम के लिए क्षतिपूर्ति करने के लिए आपसे उच्च ब्याज़ दर ले सकते हैं. इसका मतलब यह है कि आप लोन के जीवन पर ब्याज़ शुल्क में अधिक भुगतान करेंगे, जिससे लोन का समय पर पुनर्भुगतान करना मुश्किल हो सकता है.

लिमिटेड लोन विकल्प: अगर आपके पास कम क्रेडिट स्कोर है, तो लेंडर आपके लोन एप्लीकेशन को अप्रूव करने में संकोच कर सकते हैं, और आपके पास सीमित लोन विकल्प उपलब्ध हो सकते हैं. इसका मतलब है कि आपको कम अनुकूल शर्तों के साथ लोन के लिए सेटल करना पड़ सकता है, अन्यथा बेहतर क्रेडिट स्कोर के साथ पात्रता प्राप्त करनी होगी.

उच्च फीस और शुल्क: उच्च ब्याज़ दरों के अलावा, अगर आपके पास कम क्रेडिट स्कोर है, तो लेंडर आपको एप्लीकेशन फीस, प्रोसेसिंग फीस और प्री-पेमेंट दंड जैसी अतिरिक्त फीस और शुल्क भी ले सकते हैं. ये शुल्क तेज़ी से जोड़ सकते हैं और लोन का पुनर्भुगतान करना भी मुश्किल बना सकते हैं.

निष्कर्ष

अधिकांश लेंडर मजबूत क्रेडिट इतिहास और उच्च सिबिल स्कोर वाले उधारकर्ताओं को पसंद करते हैं. यह कहा गया है कि, 550 के क्रेडिट स्कोर वाला व्यक्ति अभी भी बुद्धिमानी से अप्लाई करके, छोटी लोन राशि का अनुरोध करके और अपना सिबिल स्कोर बढ़ाने के लिए समय पर पूरा पुनर्भुगतान करके पर्सनल लोन प्राप्त कर सकता है.

अगर आप 500 या 550 के सिबिल स्कोर वाले पर्सनल लोन चाहते हैं, तो को-एप्लीकेंट या गारंटर लाना या एसेट गिरवी रखना बहुत मददगार हो सकता है.

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

आपके सिबिल स्कोर को कौन से कारक प्रभावित करते हैं?

विभिन्न कारक सिबिल स्कोर की गणना करने में जाते हैं, जिसमें व्यक्ति का क्रेडिट इतिहास, लोन पुनर्भुगतान इतिहास, क्रेडिट का उपयोग, क्रेडिट मिक्स और क्रेडिट पूछताछ शामिल हैं.

पर्सनल लोन के लिए सर्वश्रेष्ठ सिबिल स्कोर क्या है?

अधिकांश लेंडर पर्सनल लोन के लिए 750 और उससे अधिक का सिबिल स्कोर पसंद करते हैं.

क्या मुझे कम क्रेडिट स्कोर होने के बावजूद भी लोन के लिए अप्लाई करना चाहिए?

आप कम क्रेडिट स्कोर के बावजूद पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं क्योंकि आय आदि जैसे अन्य कारक हैं जो लोन अप्रूव करने के लिए लेंडर के निर्णय को भी प्रभावित करते हैं. हालांकि, अगर आप प्रतीक्षा कर सकते हैं तो पहले स्कोर में सुधार करने की सलाह दी जाती है.

मुझे मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट कहां मिल सकती है?

CIBIL वर्ष में एक बार मुफ्त CIBIL स्कोर और रिपोर्ट प्रदान करता है. रिपोर्ट CIBIL की वेबसाइट पर जाकर और अकाउंट बनाकर एक्सेस किया जा सकता है.