गोल्ड में इन्वेस्ट करने के सर्वश्रेष्ठ तरीके

गोल्ड ने हमेशा भारतीय संस्कृति और इतिहास में एक विशेष स्थान रखा है, और अक्सर धन और समृद्धि के प्रतीक के रूप में देखा जाता है. इसके बाद यह कोई आश्चर्य नहीं है कि भारत दुनिया के सबसे बड़े सोने के उपभोक्ताओं में से एक है. जबकि गोल्ड को अक्सर ज्वेलरी के रूप में पहना जाता है या शुभ अवसरों पर गिफ्ट किया जाता है, यह उन लोगों के लिए एक स्मार्ट इन्वेस्टमेंट विकल्प भी हो सकता है जो अपने पोर्टफोलियो को डाइवर्सिफाई करना चाहते हैं और अपनी संपत्ति की सुरक्षा करना चाहते हैं.

इस आर्टिकल में, हम गोल्ड में इन्वेस्ट करने के सर्वश्रेष्ठ तरीकों का पता लगाएंगे, और इनसाइट प्रदान करेंगे कि आपको गोल्ड में इन्वेस्ट क्यों करना चाहिए, गोल्ड में इन्वेस्टमेंट करने के लाभ, गोल्ड में इन्वेस्टमेंट करने के मुख्य जोखिम, विभिन्न गोल्ड इन्वेस्टमेंट विकल्पों और उनके संबंधित टैक्स ट्रीटमेंट की लागत. चाहे आप अनुभवी इन्वेस्टर हों या बस शुरू हो, यह गाइड आपको इस कीमती मेटल में इन्वेस्ट करने के बारे में सूचित निर्णय लेने में मदद करेगा.

आपको सोने में क्यों निवेश करना चाहिए? 

चाहे एक सजावटी आइटम, निवेश के लिए एक टूल या दोनों ही हो, गोल्ड हमारे पोर्टफोलियो का एक घटक रहा है और अक्सर हमारे लॉकर में भौतिक रूप में रखा जाता है. पिछले तीन वर्षों में सोना लगभग 10.74% वापस आ गया, जबकि इसने 2022 में लगभग 13.31% वापस कर दिया था. अपने शानदार वर्षों के बावजूद, सोने को विस्तारित समय के लिए निष्क्रिय रहने की क्षमता के लिए मान्यता दी जाती है.

  पिछले 59 वर्षों से, सोने की कीमतों की कम्पाउंड वार्षिक वृद्धि दर (सीएजीआर) लगभग 12.28% रही है, जो यह सुझाव देती है कि यह आपको महंगाई के खिलाफ बचने में मदद कर सकती है. इसके परिणामस्वरूप, महंगाई से सुरक्षा प्राप्त करने के लिए सोने में इन्वेस्ट करना बेहतर होता है. इसके अलावा, यह स्टॉक मार्केट की अस्थिरता के दौरान कुछ सुरक्षा भी देगा. फिर भी, क्योंकि सोने में इन्वेस्ट करने के कई तरीके हैं, इसलिए यह आर्टिकल गोल्ड में इन्वेस्ट करने के सर्वश्रेष्ठ तरीके निर्धारित करने के लिए एक गाइड के रूप में काम करता है.

गोल्ड में इन्वेस्ट करने के 7 तरीके

ज्वैलरी

भारत में गोल्ड ज्वेलरी में इन्वेस्टमेंट वेल्थ स्टोर करने और महंगाई से सुरक्षा प्रदान करने का एक लोकप्रिय तरीका है. हालांकि, गोल्ड ज्वेलरी में इन्वेस्ट करने से पहले कुछ बातें ध्यान में रखनी चाहिए. अच्छी क्वालिटी के गोल्ड ज्वेलरी खरीदना महत्वपूर्ण है, जिसका मतलब है कि यह 22 कैरेट या उससे अधिक होना चाहिए. यह सुनिश्चित करता है कि ज्वेलरी में शुद्ध सोने का अधिक प्रतिशत हो, जो इसके मूल्य के लिए महत्वपूर्ण है. इसके अलावा, आपको शुल्क बनाने के लिए भुगतान करना होगा, जो 6% से 14% तक हो सकता है. यह आभूषण बनाने की लागत है और सोने की वास्तविक लागत के लिए एक अतिरिक्त खर्च है. गोल्ड ज्वेलरी को सुरक्षित और सुरक्षित रूप से स्टोर किया जाना चाहिए. यह एक चुनौती हो सकती है क्योंकि गोल्ड ज्वेलरी आसानी से चोरी हो जाती है. कुल मिलाकर, गोल्ड ज्वेलरी में इन्वेस्ट करना संपत्ति को स्टोर करने का एक अच्छा तरीका हो सकता है, लेकिन यह महत्वपूर्ण है कि आपको शामिल संभावित जोखिमों के बारे में पता हो.

सॉलिड गोल्ड 

भारत में सॉलिड गोल्ड इन्वेस्टमेंट को इन्वेस्टर के लिए एक विश्वसनीय और आकर्षक विकल्प माना जाता है. हाल के वर्षों में, बिस्किट, बार और सिक्कों के रूप में ठोस गोल्ड इन्वेस्टमेंट की मांग में वृद्धि हुई है. भारत में, विभिन्न रूपों में ठोस सोने के निवेश किए जा सकते हैं. गोल्ड बिस्किट सबसे लोकप्रिय विकल्पों में से एक है, जो 1 ग्राम से 100 ग्राम तक के विभिन्न मूल्यों में उपलब्ध हैं. ये बिस्किट आमतौर पर बैंक और ज्वेलर्स द्वारा बेचे जाते हैं, और उनकी शुद्धता भारतीय मानक ब्यूरो (बीआईएस) द्वारा गारंटी दी जाती है. गोल्ड बार 1 ग्राम से 1 किलोग्राम तक के विभिन्न आकारों में उपलब्ध हैं, और रिफाइनरी द्वारा उनकी शुद्धता की गारंटी दी जाती है जो उन्हें बनाती है और आमतौर पर बैंकों और अधिकृत डीलरों द्वारा बेची जाती है. 1 ग्राम से 50 ग्राम तक के विभिन्न साइज़ और डिनॉमिनेशन में सोने के सिक्के उपलब्ध हैं, और आमतौर पर बैंक और ज्वेलर द्वारा बेचे जाते हैं. सोने के सिक्के गिफ्टिंग के लिए एक लोकप्रिय विकल्प हैं और अक्सर त्योहारों और विशेष अवसरों के दौरान खरीदे जाते हैं.

गोल्ड स्कीम

विभिन्न बैंकों, ज्वेलर्स और फाइनेंशियल संस्थानों द्वारा प्रदान किए जाने वाले इन्वेस्टर्स के लिए कई गोल्ड सेविंग स्कीम उपलब्ध हैं, जो इन्वेस्टर्स को भौतिक रूप से स्वामित्व के बिना गोल्ड में इन्वेस्ट करने का सुविधाजनक तरीका प्रदान करते हैं. भारत में कुछ लोकप्रिय गोल्ड स्कीम यहां दिए गए हैं:

गोल्ड सेविंग अकाउंट: कुछ बैंक गोल्ड सेविंग अकाउंट प्रदान करते हैं, जिससे इन्वेस्टर्स को बिना भौतिक सोना के गोल्ड में इन्वेस्ट करने की अनुमति मिलती है. इन्वेस्टर इन अकाउंट के माध्यम से सोना खरीद और बेच सकते हैं, और सोना डीमैट अकाउंट में रखा जाता है. सोने की कीमत बाजार की कीमत से जुड़ी होती है, और निवेशक अपने निवेश पर भी ब्याज़ अर्जित कर सकते हैं.

गोल्ड डिपॉजिट स्कीम: बैंक गोल्ड डिपॉजिट स्कीम भी प्रदान करते हैं, जहां इन्वेस्टर अपना फिजिकल गोल्ड डिपॉजिट कर सकते हैं और इस पर ब्याज़ अर्जित कर सकते हैं. डिपॉजिट किया गया गोल्ड शुद्धता के लिए टेस्ट किया जाता है और सुरक्षित वॉल्ट में स्टोर किया जाता है. इन स्कीम पर प्रदान की जाने वाली ब्याज़ दर डिपॉजिट की अवधि के आधार पर अलग-अलग होती है.

गोल्ड मॉनेटाइज़ेशन स्कीम: गोल्ड मॉनेटाइज़ेशन स्कीम एक सरकारी समर्थित स्कीम है जो इन्वेस्टर्स को अपना फिजिकल गोल्ड डिपॉजिट करने और इस पर ब्याज़ अर्जित करने की अनुमति देती है. इसके बाद जमा किए गए सोने का उपयोग सरकार द्वारा विभिन्न उद्देश्यों के लिए किया जाता है. यह स्कीम डिपॉजिट की अवधि के आधार पर प्रति वर्ष 2.25% से 2.5% तक की ब्याज़ दरें प्रदान करती है.

डिजिटल गोल्ड

भारत में डिजिटल गोल्ड एक प्रकार के निवेश को निर्दिष्ट करता है जिसमें व्यक्ति फिजिकल गोल्ड की छोटी-छोटी मात्रा खरीद सकते हैं, लेकिन डिजिटल प्लेटफॉर्म के माध्यम से. डिजिटल गोल्ड अपनी सुविधा और किफायतीता के कारण भारत में लोकप्रियता प्राप्त कर रहा है, साथ ही धन और समृद्धि के प्रतीक के रूप में सोने का सांस्कृतिक महत्व भी प्राप्त कर रहा है. भारत में कई डिजिटल प्लेटफॉर्म डिजिटल गोल्ड खरीदने और खुद का विकल्प प्रदान करते हैं. ये प्लेटफॉर्म यूज़र को मार्केट-लिंक्ड कीमतों पर छोटे मूल्यों में गोल्ड खरीदने और बेचने की अनुमति देते हैं. डिजिटल गोल्ड खरीदने की प्रक्रिया अपेक्षाकृत आसान है. यूज़र अपने पसंदीदा प्लेटफॉर्म का ऐप डाउनलोड कर सकते हैं और एक बार रजिस्ट्रेशन प्रोसेस पूरा कर सकते हैं, जिसमें आमतौर पर अपनी पहचान सत्यापित करना और अपने बैंक अकाउंट को लिंक करना शामिल होता है. रजिस्टर्ड होने के बाद, यूज़र डिजिटल गोल्ड खरीद सकते हैं और अपने लिंक किए गए बैंक अकाउंट या डिजिटल वॉलेट के माध्यम से भुगतान कर सकते हैं. 

सोवरेन गोल्ड बॉन्ड्स  

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB) भारत सरकार द्वारा जारी किया जाने वाला एक फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट है जो इन्वेस्टर्स को डिजिटल रूप में गोल्ड में इन्वेस्ट करने की अनुमति देता है. यह इन्वेस्टमेंट का एक रूप है जहां सरकार बॉन्ड जारी करती है जो फिजिकल गोल्ड द्वारा समर्थित होते हैं. ये बॉन्ड ग्राम गोल्ड में मूल्यवर्धित होते हैं, और बॉन्ड की कीमत गोल्ड की प्रचलित मार्केट कीमत से लिंक होती है. SGB में इन्वेस्ट करके, इन्वेस्टर गोल्ड की कीमत से लिंक रिटर्न अर्जित कर सकते हैं और अपने इन्वेस्टमेंट पर ब्याज़ भी प्राप्त कर सकते हैं. एसजीबी डिमटीरियलाइज़्ड फॉर्म में जारी किए जाते हैं और स्टॉक एक्सचेंज पर ट्रेड किए जा सकते हैं, जिससे उन्हें इन्वेस्टर के लिए आसानी से एक्सेस किया जा सकता है. एसजीबी की अवधि आठ वर्ष होती है, लेकिन निवेशकों के पास पांच वर्षों के बाद बाहर निकलने का विकल्प होता है. SGB पर ब्याज़ का भुगतान शुरुआती इन्वेस्टमेंट राशि पर प्रति वर्ष 2.5% की दर से अर्ध-वार्षिक रूप से किया जाता है. ब्याज पर टैक्स लगता है, लेकिन रिडेम्पशन के समय किए गए कैपिटल गेन पर कोई टैक्स नहीं है.

गोल्ड ETF

गोल्ड ईटीएफ (एक्सचेंज ट्रेडेड फंड) ऐसे फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट हैं जो निवेशकों को धातु के भौतिक स्वामित्व की आवश्यकता के बिना गोल्ड में निवेश करने की अनुमति देते हैं. यह एक प्रकार का इन्वेस्टमेंट फंड है जो गोल्ड की कीमत को ट्रैक करता है और किसी अन्य स्टॉक जैसे स्टॉक एक्सचेंज पर ट्रेड किया जाता है. गोल्ड ईटीएफ इन्वेस्टर को गोल्ड में इन्वेस्ट करने का एक आसान और सुविधाजनक तरीका प्रदान करते हैं, क्योंकि उन्हें किसी अन्य स्टॉक की तरह खरीदा और बेचा जा सकता है. गोल्ड ईटीएफ को गोल्ड की कीमत को ट्रैक करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, और उनकी वैल्यू गोल्ड की वर्तमान मार्केट कीमत पर आधारित है. इसका मतलब यह है कि जब सोने की कीमत बढ़ जाती है, तो गोल्ड ईटीएफ की कीमत भी बढ़ जाती है, और इसके विपरीत. गोल्ड ईटीएफ को फिजिकल गोल्ड द्वारा भी समर्थित किया जाता है, जिसे फंड के कस्टोडियन द्वारा सुरक्षित वॉल्ट में रखा जाता है.

अंतिम विचार

अंत में, भारत में सोने में इन्वेस्ट करने के कई तरीके हैं, और सर्वश्रेष्ठ विकल्प व्यक्तिगत प्राथमिकताओं और इन्वेस्टमेंट लक्ष्यों पर निर्भर करता है. जो लोग फिजिकल गोल्ड में इन्वेस्ट करना चाहते हैं, गोल्ड ज्वेलरी, सिक्के या बार खरीदना चाहते हैं, उनके लिए एक विकल्प है. हालांकि, यह स्टोरेज और सुरक्षा के जोखिम के साथ आता है. गोल्ड ईटीएफ और गोल्ड म्यूचुअल फंड उन लोगों के लिए अच्छे विकल्प हैं जो पेपर इन्वेस्टमेंट को पसंद करते हैं क्योंकि वे सुविधा और लिक्विडिटी प्रदान करते हैं. बैंक और ज्वेलर द्वारा प्रदान की जाने वाली गोल्ड सेविंग स्कीम नियमित रूप से सोने में निवेश करने का एक अनुशासित तरीका प्रदान करती है, और डिजिटल गोल्ड प्लेटफॉर्म छोटी राशि में सोना खरीदने की सुविधा प्रदान करती है. सूचित निर्णय लेने के लिए गोल्ड में निवेश करने से पहले इन्वेस्टमेंट विकल्प को रिसर्च करना और समझना आवश्यक है.