भारत में इन्वेस्ट करने के लिए सर्वश्रेष्ठ ULIP प्लान

भारत में सर्वश्रेष्ठ यूएलआईपी प्लान: ओवरव्यू 

● LIC एंडोमेंट प्लस: भारतीय लाइफ इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन (LIC) का यह प्लान निवेश और इंश्योरेंस लाभों का एक अनोखा कॉम्बिनेशन प्रदान करता है. यह एक यूनिट-लिंक्ड भागीदारी पॉलिसी है, जिसका अर्थ है कि प्रीमियम का एक भाग बाजार से जुड़ी फंड में निवेश किया जाता है, जबकि शेष राशि लाइफ इंश्योरेंस कवरेज प्रदान करती है. पॉलिसीधारक चार विभिन्न निवेश निधि विकल्पों में से चुन सकते हैं, जिससे उन्हें अपनी जोखिम क्षमता और निवेश लक्ष्यों के अनुसार अपने निधि आवंटित करने की अनुमति मिलती है. ये फंड इक्विटी-ओरिएंटेड फंड से लेकर अधिक स्थिरता के लिए डेट-ओरिएंटेड फंड तक की उच्च विकास क्षमता के लिए हैं.

● एचडीएफसी लाइफ प्रोग्रोथ प्लस: एचडीएफसी लाइफ इंश्योरेंस का यह रेगुलर प्रीमियम यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान पॉलिसीधारकों को उस निवेश फंड को चुनने की स्वतंत्रता देता है, जिसमें वे अपने प्रीमियम को निवेश करना चाहते हैं. पॉलिसीधारक अपनी जोखिम प्रोफाइल और निवेश उद्देश्यों के आधार पर इक्विटी, ऋण या संतुलित निधियों की श्रेणी में से चुन सकते हैं. प्रीमियम एलोकेशन शुल्क काटने के बाद, प्रीमियम चुने गए फंड में इन्वेस्ट किए जाते हैं, जो लाइफ इंश्योरेंस कवरेज प्रदान करते समय मार्केट-लिंक्ड रिटर्न की क्षमता प्रदान करते हैं.

● एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 वेल्थ: पॉलिसीधारकों और उनके परिवारों की विविध फाइनेंशियल आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया गया, यह प्लान तीन अलग-अलग विकल्प प्रदान करता है. इन्वेस्ट प्लस विकल्प संपत्ति निर्माण पर ध्यान केंद्रित करता है, जिससे पॉलिसीधारकों को मार्केट-लिंक्ड फंड के माध्यम से अपने निवेश को बढ़ाने की अनुमति मिलती है. प्रीमियम छूट विकल्प यह सुनिश्चित करता है कि प्रीमियम भुगतानकर्ता की मृत्यु के मामले में भविष्य में प्रीमियम माफ किए जाएं, जो पॉलिसीधारक के परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करे. गोल्डन ईयर्स बेनिफिट विकल्प 99 वर्ष की आयु तक लाइफ इंश्योरेंस कवरेज प्रदान करता है, जो लॉन्ग-टर्म प्रोटेक्शन सुनिश्चित करता है.

● SBI लाइफ स्मार्ट वेल्थ अश्योर: SBI लाइफ इंश्योरेंस से भाग न लेने वाला इकाई-लिंक्ड प्लान का उद्देश्य पूंजी बाजारों में भागीदारी के माध्यम से बचत बढ़ाना है. पॉलिसीधारक इक्विटी फंड और बॉन्ड फंड का कॉम्बिनेशन चुन सकते हैं, जिससे उन्हें मार्केट-लिंक्ड लाभों का आनंद लेते समय रिटर्न को अधिकतम करने में सक्षम बनाया जा सकता है. यह प्लान दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर को जोड़ने का विकल्प भी प्रदान करता है.

● ICICI Pru सिग्नेचर: ICICI प्रुडेंशियल लाइफ इंश्योरेंस द्वारा ऑफर किया जाता है, यह प्लान पॉलिसीधारक के परिवार को लाइफ इंश्योरेंस प्रोटेक्शन प्रदान करता है और अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करने के लिए सुविधाजनक इन्वेस्टमेंट विकल्प प्रदान करता है. पॉलिसीधारक विभिन्न पोर्टफोलियो रणनीतियों और इक्विटी, ऋण और संतुलित श्रेणियों में विभिन्न प्रकार की निधियों में से चुन सकते हैं, जो अपनी जोखिम क्षमता और उद्देश्यों के साथ अपने निवेश को संरेखित कर सकते हैं. इसके अलावा, इस प्लान में सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान फीचर शामिल है, जिससे पॉलिसीधारकों को अपने विभिन्न लक्ष्यों को सपोर्ट करने के लिए नियमित कैश निकालने की अनुमति मिलती है.

● बजाज आलियांज़ फ्यूचर गेन: बजाज आलियांज़ लाइफ इंश्योरेंस द्वारा डिज़ाइन किया गया, इस प्लान का उद्देश्य लाइफ इंश्योरेंस कवरेज प्रदान करते समय पूंजी बाजार में निवेश के माध्यम से संपत्ति निर्माण को अधिकतम करना है. पॉलिसीधारक सुविधाजनक प्रीमियम भुगतान विकल्पों और विभिन्न निधि विकल्पों के माध्यम से अपने भविष्य के लिए धन का निर्माण कर सकते हैं. यह प्लान पॉलिसीधारकों को विभिन्न फंड के बीच स्विच करने, जोखिम और मार्केट की स्थितियों के साथ अपने आराम के आधार पर अपने जोखिम लेवल को एडजस्ट करने की अनुमति देता है.

● आदित्य बिरला सन लाइफ फॉर्च्यून इलीट प्लान: आदित्य बिरला सन लाइफ इंश्योरेंस का यह यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान मार्केट ग्रोथ में भाग लेने वाले यूनिट अकाउंट में प्रीमियम निवेश करता है, जिसका उद्देश्य उच्च रिटर्न जनरेट करना है. साथ ही, यह प्लान पॉलिसीधारक के परिवार की सुरक्षा के लिए लाइफ इंश्योरेंस कवरेज प्रदान करता है. यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि पॉलिसीधारक इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो से जुड़े इन्वेस्टमेंट जोखिम को वहन करता है.

● मैक्स लाइफ प्लेटिनम वेल्थ प्लान: विशेष रूप से हाई-नेट-वर्थ वाले व्यक्तियों के लिए मैक्स लाइफ इंश्योरेंस द्वारा शुरू किया गया, यह प्लान एक कॉम्प्रिहेंसिव फाइनेंशियल प्लानिंग समाधान प्रदान करता है. यह निवेश विकल्पों, पोर्टफोलियो रणनीतियों और विभिन्न प्रकार के निधि विकल्पों में लचीलापन को शामिल करता है, जिससे पॉलिसीधारकों को अपने लक्ष्यों और जोखिम सहिष्णुता के अनुसार अपने निवेश तैयार करने की अनुमति मिलती है. इसके अलावा, यह प्लान लाइफ कवरेज और लॉयल्टी लाभ या बोनस प्रदान करता है, जो समय के साथ धन जमा करने में मदद करता है.

● बजाज आलियांज़ फॉर्च्यून गेन: बजाज आलियांज़ लाइफ इंश्योरेंस का यह सिंगल प्रीमियम यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस एंडोमेंट प्लान 99.5% तक प्रीमियम एलोकेशन प्रदान करता है, जिससे इन्वेस्टमेंट का अधिकतम उपयोग सुनिश्चित होता है. यह बाजार से जुड़े रिटर्न और जीवन बीमा सुरक्षा के माध्यम से धन निर्माण के अवसर प्रदान करता है. उच्च प्रीमियम और लंबी अवधि वाली पॉलिसी के लिए (₹1 लाख या उससे अधिक के सिंगल प्रीमियम के साथ 10 वर्ष या उससे अधिक), यह प्लान लॉयल्टी एडिशन प्रदान करता है, संभावित रिटर्न को और बढ़ाता है.

● ICICI प्रुडेंशियल वेल्थ बिल्डर: ICICI प्रुडेंशियल लाइफ इंश्योरेंस की यह नॉन-पार्टिसिपेटिंग ULIP पॉलिसीधारकों को अपने परिवार के फाइनेंशियल भविष्य को सुरक्षित करने के लिए लाइफ इंश्योरेंस प्रोटेक्शन प्रदान करते हुए मार्केट-लिंक्ड इन्वेस्टमेंट के माध्यम से अपना पैसा बढ़ाने की सुविधा प्रदान करता है. यह प्लान पूरी पॉलिसी अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान करने या सीमित भुगतान विकल्प के तहत 5 या 10 वर्षों की सीमित अवधि के बीच चुनने की सुविधा प्रदान करता है.

आपको ULIP में निवेश क्यों करना चाहिए

ULIP में इन्वेस्ट करना कई कारणों से एक मजबूत विकल्प हो सकता है:

● दोहरे लाभ: यूएलआईपी लाइफ इंश्योरेंस प्रोटेक्शन और इन्वेस्टमेंट ग्रोथ की संभावनाओं के दोहरे लाभ प्रदान करते हैं, जिससे उन्हें एक कॉम्प्रिहेंसिव फाइनेंशियल समाधान मिलता है.

● डाइवर्सिफिकेशन: यूएलआईपी आपको विभिन्न मार्केट-लिंक्ड फंड में इन्वेस्ट करने की अनुमति देते हैं, जिससे आप अपने इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो को डाइवर्सिफाई कर सकते हैं और संभावित रूप से जोखिम को कम कर सकते हैं.

● टैक्स लाभ: यूएलआईपी के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत टैक्स कटौती के लिए पात्र हैं, जो टैक्स लाभ प्रदान करते हैं.

● सुविधाजनक इन्वेस्टमेंट विकल्प: यूएलआईपी इक्विटी फंड, डेट फंड और बैलेंस्ड फंड सहित कई इन्वेस्टमेंट विकल्प प्रदान करते हैं, जिससे आप अपने जोखिम सहिष्णुता और फाइनेंशियल लक्ष्यों के साथ अपने इन्वेस्टमेंट को अलाइन कर सकते हैं.

● उच्च रिटर्न की क्षमता: मार्केट-लिंक्ड फंड, यूलिप में इन्वेस्ट करके, मार्केट परफॉर्मेंस के अधीन, पारंपरिक इंश्योरेंस प्लान की तुलना में उच्च रिटर्न का अवसर प्रदान करें.

यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान के प्रकार

यूलिप को विभिन्न कारकों के आधार पर वर्गीकृत किया जा सकता है, जिसमें उनके निवेश के प्रकार, उनके अंतिम उपयोग और प्रदान किए गए मृत्यु लाभ शामिल हैं. यहां कुछ सामान्य प्रकार के यूलिप दिए गए हैं:

1. निवेश किए गए फंड के आधार पर:

● इक्विटी फंड: ULIP जो मुख्य रूप से इक्विटी मार्केट में इन्वेस्ट करते हैं, जो उच्च जोखिम और उच्च रिटर्न की क्षमता प्रदान करते हैं.
● डेट फंड: ULIP जो बॉन्ड जैसे डेट इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्ट करते हैं, जो कम जोखिम और अपेक्षाकृत कम रिटर्न प्रदान करते हैं.
● बैलेंस्ड फंड: इक्विटी और डेट फंड को बैलेंस करने वाले ULIP, जो मध्यम जोखिम और रिटर्न का लक्ष्य रखते हैं.

2. अंतिम उपयोग के आधार पर:

● रिटायरमेंट प्लानिंग ULIP: अपने रिटायरमेंट कॉर्पस की योजना बनाने वाले व्यक्तियों के लिए डिज़ाइन.
● चाइल्ड एजुकेशन ULIP: बच्चे की शिक्षा के खर्चों के लिए फाइनेंशियल सहायता प्रदान करने का लक्ष्य रखते हैं.
● वेल्थ क्रिएशन ULIP: लॉन्ग-टर्म वेल्थ क्रिएशन के लिए पर्याप्त कॉर्पस बनाने पर केंद्रित.
● मेडिकल बेनिफिट ULIP: मेडिकल एमरजेंसी या गंभीर बीमारियों के लिए फाइनेंशियल सहायता प्रदान करना.

3. मृत्यु लाभ के आधार पर:

● टाइप I ULIPs: ये प्लान पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में नॉमिनी को सम अश्योर्ड राशि या फंड वैल्यू का अधिक भुगतान करते हैं.
● टाइप II ULIP: ये प्लान पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में नॉमिनी को सम अश्योर्ड के साथ फंड वैल्यू का भुगतान करते हैं.

ULIP प्लान में इन्वेस्ट करने से पहले विचार करने लायक कारक

ULIP प्लान में इन्वेस्ट करने से पहले, निम्नलिखित कारकों पर विचार करना महत्वपूर्ण है:

● पॉलिसी खर्च: प्रीमियम एलोकेशन शुल्क, पॉलिसी एडमिनिस्ट्रेशन शुल्क और फंड मैनेजमेंट शुल्क सहित पॉलिसी खर्चों का मूल्यांकन करें, ताकि वे उचित हों.

● अधिकतम प्रीमियम: अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों के साथ अलाइन करते समय आप अधिकतम किफायती प्रीमियम पर विचार करें.

● राइडर की उपलब्धता: पॉलिसी के कवरेज को बढ़ाने के लिए एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट या क्रिटिकल इलनेस कवर जैसे अतिरिक्त राइडर की उपलब्धता का आकलन करें.

● अतिरिक्त लाभ: वेल्थ बूस्टर, गारंटीड लाभ या लॉयल्टी एडिशन जैसे अतिरिक्त लाभ प्रदान करने वाले प्लान देखें, जो इन्वेस्टमेंट के समग्र मूल्य को बढ़ा सकते हैं.

ULIP और म्यूचुअल फंड के बीच अंतर

जबकि ULIP और म्यूचुअल फंड दोनों ही इन्वेस्टमेंट के अवसर प्रदान करते हैं, लेकिन वे कई तरीकों से अलग होते हैं:

● इंश्योरेंस कवरेज: यूएलआईपी लाइफ इंश्योरेंस कवरेज और इन्वेस्टमेंट के अवसर प्रदान करते हैं, जबकि म्यूचुअल फंड पूरी तरह से इन्वेस्टमेंट वाहन हैं.

● इन्वेस्टमेंट अवधि: यूएलआईपी को आमतौर पर लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट माना जाता है, जबकि म्यूचुअल फंड शॉर्ट-टर्म और मीडियम-टर्म इन्वेस्टमेंट अवधि के लिए उपयुक्त हो सकते हैं.

● फ्लेक्सिबिलिटी बदलना: यूएलआईपी पॉलिसीधारकों को विभिन्न फंड विकल्पों के बीच स्विच करने, जोखिम कम करने की अनुमति देते हैं, जबकि म्यूचुअल फंड आमतौर पर ऐसी सुविधा प्रदान नहीं करते हैं.

● लिक्विडिटी: म्यूचुअल फंड को अपेक्षाकृत आसानी से लिक्विडेट किया जा सकता है, जबकि लॉक-इन अवधि और सरेंडर शुल्क के कारण ULIP में लिक्विडिटी हो सकती है.

● टैक्स लाभ: यूएलआईपी इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C, 80D, और 10(10D) के तहत टैक्स लाभ प्रदान करते हैं, जबकि म्यूचुअल फंड के लिए टैक्स लाभ विशिष्ट टैक्स-सेविंग स्कीम तक सीमित हैं.

निष्कर्ष

यूएलआईपी में निवेश वित्तीय योजना के लिए संतुलित दृष्टिकोण चाहने वाले व्यक्तियों के लिए एक कार्यनीतिक विकल्प हो सकता है. जीवन बीमा सुरक्षा और निवेश वृद्धि संभावनाओं को जोड़कर, यूएलआईपी आपके भविष्य को सुरक्षित करने और आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक व्यापक समाधान प्रदान करते हैं. हालांकि, उपलब्ध विभिन्न यूलिप प्लान का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करना, अपनी जोखिम सहिष्णुता पर विचार करना और सूचित निर्णय लेने के लिए प्रोफेशनल सलाह लेना आवश्यक है.