भारत में सर्वश्रेष्ठ स्मॉल फाइनेंस बैंक स्टॉक

भारत में स्मॉल फाइनेंस बैंक बैंकिंग का चेहरा बदल रहे हैं. वे उन लोगों को फाइनेंशियल सेवाएं प्रदान करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जिनके पास पारंपरिक बैंकों, विशेष रूप से ग्रामीण और अर्ध-शहरी क्षेत्रों में सीमित पहुंच है. ये बैंक सेविंग अकाउंट, लोन, इंश्योरेंस आदि प्रदान करते हैं, जो पूरे देश में फाइनेंशियल समावेशन को बढ़ाने में मदद करते हैं. मजबूत विकास संभावनाओं और बढ़ती मांग के साथ, स्मॉल फाइनेंस बैंक निवेशकों से बहुत ध्यान आकर्षित कर रहे हैं. 

उनकी विस्तृत पहुंच, बैलेंस शीट में सुधार और कम सेवा प्राप्त मार्केट पर ध्यान केंद्रित करने से उन्हें एक आशाजनक विकल्प बन जाता है. सर्वश्रेष्ठ स्मॉल फाइनेंस बैंक स्टॉक में निवेश करने से उन लोगों के लिए मजबूत रिटर्न मिल सकता है जो भारत की बढ़ती आर्थिक वृद्धि को दबाना चाहते हैं.

स्मॉल फाइनेंस बैंक स्टॉक क्या है?

एक स्मॉल फाइनेंस बैंक स्टॉक किसी बैंक में स्वामित्व का प्रतिनिधित्व करता है जो समाज के अंडरबैंक्ड और अंडरसर्व्ड वर्गों को फाइनेंशियल सेवाएं प्रदान करने पर ध्यान केंद्रित करता है. ये बैंक मुख्य रूप से व्यक्तियों, छोटे बिज़नेस और ग्रामीण समुदायों को सेविंग अकाउंट, फिक्स्ड डिपॉजिट, लोन और इंश्योरेंस प्रोडक्ट प्रदान करते हैं. 

बड़े कमर्शियल बैंकों के विपरीत, स्मॉल फाइनेंस बैंक स्थानीय ग्राहकों के साथ मिलकर काम करते हैं, अक्सर अर्ध-शहरी और ग्रामीण क्षेत्रों में. अपने स्टॉक में इन्वेस्ट करने से आपको अपनी पहुंच और कस्टमर बेस का विस्तार करने के साथ-साथ अपनी ग्रोथ में भाग लेने की सुविधा मिलती है. ये स्टॉक मजबूत संभावित रिटर्न प्रदान कर सकते हैं, लेकिन थोड़े अधिक जोखिम के साथ भी आ सकते हैं.

सर्वश्रेष्ठ स्मॉल फाइनेंस बैंक स्टॉक

स्मॉल फाइनेंस बैंकों ने वित्तीय समावेशन और कम सेवा प्राप्त क्षेत्रों में सेवाओं का विस्तार करके भारत के बैंकिंग सेक्टर में महत्व प्राप्त किया है. इनमें से कई लोगों ने मजबूत विकास दिखाया है और निवेशकों की रुचि को आकर्षित कर रहे हैं. NSE और BSE पर लिस्टेड टॉप स्मॉल फाइनेंस बैंक स्टॉक की लिस्ट यहां दी गई है:

उत्कर्ष स्मॉल फाइनेंस बैंक लिमिटेड

2016 में स्थापित उत्कर्ष स्मॉल फाइनेंस बैंक ने ग्रामीण और अर्ध-शहरी क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करते हुए अपनी उपस्थिति का तेजी से विस्तार किया है. दिसंबर 2024 तक, बैंक 26 राज्यों और केंद्र शासित प्रदेशों में 1,028 से अधिक बैंकिंग आउटलेट चलाता है, जो 363 एटीएम और 716 माइक्रो एटीएम द्वारा समर्थित है. जॉइंट लायबिलिटी ग्रुप-लेंडिंग मॉडल के माध्यम से आर्थिक रूप से सक्रिय महिलाओं को कोलैटरल-फ्री, स्मॉल-टिकट लोन प्रदान करने के आस-पास बैंक का बिज़नेस मॉडल सेंटर. दिसंबर 31, 2024 तक इसका सकल लोन पोर्टफोलियो ₹19,057 करोड़ था, जो अंडरपेनेट्रेटेड मार्केट में मजबूत वृद्धि को दर्शाता है.

au स्मॉल फाइनेंस बैंक लिमिटेड

एयू स्मॉल फाइनेंस बैंक, भारत के प्रमुख एसएफबी में से एक, रिटेल बैंकिंग, होलसेल बैंकिंग और ट्रेजरी ऑपरेशन सहित बैंकिंग और फाइनेंशियल सेवाओं की व्यापक रेंज प्रदान करता है. बैंक 21 राज्यों और 4 केंद्र शासित प्रदेशों में 2,400 बैंकिंग टचपॉइंट और 674 एटीएम चलाता है, जो Q3 FY25 तक 1.1 करोड़ से अधिक कस्टमर को सेवा प्रदान करता है. इसका कुल ग्रॉस लोन पोर्टफोलियो Q3 FY25 में ₹1,08,921 करोड़ तक पहुंच गया, जो मुख्य रूप से अनसर्व्ड और अंडरसर्व्ड रिटेल और MSME कस्टमर सेगमेंट को पूरा करता है. बैंक का सस्टेनेबल बिज़नेस मॉडल और व्यापक ब्रांच नेटवर्क इसे सेक्टर में एक प्रमुख खिलाड़ी के रूप में स्थित करता है.

उज्जीवन स्मॉल फाइनेंस बैंक लिमिटेड

2005 में स्थापित एक नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनी के रूप में उज्जीवन स्मॉल फाइनेंस बैंक, आर्थिक रूप से सक्रिय गरीबों को फाइनेंशियल सेवाएं प्रदान करने पर ध्यान केंद्रित करता है. FY24 तक, बैंक 26 राज्यों और केंद्र शासित प्रदेशों के 321 जिलों में फैले 729 ब्रांच और 21,796 कर्मचारियों के कार्यबल के माध्यम से लगभग 82 लाख कस्टमर को सेवा प्रदान करता है. बैंक के संचालन में रिटेल बैंकिंग, ट्रेजरी और होलसेल बैंकिंग सेगमेंट शामिल हैं, जो वित्तीय समावेशन पर जोर देते हैं और जनसंख्या के सेवानिवृत्त और कम सेवा प्राप्त वर्गों को पूरा करते हैं.

इक्विटास स्मॉल फाइनेंस बैंक लिमिटेड

इक्विटास स्मॉल फाइनेंस बैंक, 2016 में अपना बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त करने से पहले, माइक्रोफाइनेंस, वाहन, हाउसिंग, एसएमई और एलएपी सेगमेंट में ऑपरेशन के साथ इक्विटास होल्डिंग्स लिमिटेड की पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक कंपनी के रूप में संचालित. 964 बैंकिंग आउटलेट और 365 एटीएम के साथ 18 राज्यों और केंद्र शासित प्रदेशों में बैंक की महत्वपूर्ण उपस्थिति है. तमिलनाडु, महाराष्ट्र और कर्नाटक प्रमुख मार्केट हैं, जो बैंक के अधिकांश एडवांस और डिपॉजिट में योगदान देते हैं. बैंक का विविध पोर्टफोलियो और मजबूत क्षेत्रीय उपस्थिति, कस्टमर की विभिन्न आवश्यकताओं को पूरा करने की अपनी प्रतिबद्धता को रेखांकित करती है.

जना स्मॉल फाइनेंस बैंक लिमिटेड

2006 में शामिल, जन स्मॉल फाइनेंस बैंक बैंकिंग और फाइनेंशियल सेवाओं की विस्तृत रेंज प्रदान करता है. बैंक 22 राज्यों और 2 केंद्र शासित प्रदेशों में लगभग 776 बैंकिंग आउटलेट चलाता है, जो लगभग 4.5 मिलियन सक्रिय ग्राहकों को सेवा प्रदान करता है. विशेष रूप से, इसके लगभग 37% आउटलेट गैर-बैंकिंग ग्रामीण केंद्रों में स्थित हैं, जो फाइनेंशियल समावेशन पर अपना ध्यान केंद्रित करते हैं. बैंक अपनी होम 360 पहल के तहत होम लोन, बिज़नेस लोन, गोल्ड लोन और टू-व्हीलर लोन सहित विभिन्न लोन प्रॉडक्ट प्रदान करता है, जिसका उद्देश्य विभिन्न कस्टमर आवश्यकताओं को पूरा करना है.

ESAF स्मॉल फाइनेंस बैंक लिमिटेड

1992 में शामिल ईएसएएफ स्मॉल फाइनेंस बैंक, डेबिट कार्ड सेवाओं और थर्ड-पार्टी फाइनेंशियल प्रोडक्ट डिस्ट्रीब्यूशन जैसी पैरा-बैंकिंग गतिविधियों के साथ माइक्रो, रिटेल और कॉर्पोरेट बैंकिंग सेवाएं प्रदान करता है. बैंक लगभग 756 बैंकिंग आउटलेट और 646 एटीएम के साथ 24 राज्यों और 2 केंद्र शासित प्रदेशों में कार्य करता है, जो लगभग 89.4 लाख ग्राहकों को सेवा प्रदान करता है. लेटेस्ट डेटा के अनुसार, बैंक की लोन बुक ₹19,216 करोड़ है, जिसमें लगभग 62% का माइक्रोलोन होता है और रिटेल और अन्य लोन शेष 38% बनते हैं. ग्रामीण और अर्ध-शहरी क्षेत्रों पर बैंक का ध्यान, जहां इसके 70% आउटलेट स्थित हैं, फाइनेंशियल समावेशन के प्रति अपनी प्रतिबद्धता को रेखांकित करता है.

केपिटल स्मोल फाईनेन्स बैन्क लिमिटेड

कैपिटल स्मॉल फाइनेंस बैंक, भारत का पहला स्मॉल फाइनेंस बैंक, 1999 में स्थापित किया गया था. शुरुआत में स्थानीय क्षेत्र के बैंक के रूप में कार्यरत, यह एक छोटे फाइनेंस बैंक में बदल गया, जो कृषि लोन, मॉरगेज लोन, हाउसिंग लोन और मध्यम आय वाले व्यक्तियों को एमएसएमई लोन देता है. बैंक एक मजबूत एसेट क्वालिटी बनाए रखता है, इसके 99% से अधिक एडवांस सुरक्षित किए जा रहे हैं, जिसके परिणामस्वरूप पिछले पांच वर्षों में सकल नॉन-परफॉर्मिंग एसेट 3% से कम रहते हैं. इस रूढ़िवादी दृष्टिकोण ने बैंक को फाइनेंशियल स्थिरता और न्यूनतम राइट-ऑफ बनाए रखने में सक्षम बनाया है.

सूर्योदय स्मॉल फाइनेंस बैंक लिमिटेड

2008 में स्थापित सूर्योदय स्मॉल फाइनेंस बैंक ने 2017 में अपने स्मॉल फाइनेंस बैंक ऑपरेशन की शुरुआत की. बैंक 14 राज्यों और केंद्र शासित प्रदेशों में उपस्थिति के साथ अनबैंकिंग और अंडरबैंकिंग सेगमेंट की सेवा करने पर ध्यान केंद्रित करता है. यह लगभग 2.82 मिलियन ग्राहकों को पूरा करने वाले 695 बैंकिंग आउटलेट का संचालन करता है. माइक्रोफाइनेंस संस्थान से छोटे फाइनेंस बैंक तक बैंक की यात्रा फाइनेंशियल समावेशन के प्रति अपनी प्रतिबद्धता और अपने ग्राहक आधार की विकसित आवश्यकताओं को पूरा करने की अपनी क्षमता को दर्शाती है.

स्मॉल फाइनेंस बैंक स्टॉक के प्रकार

स्मॉल फाइनेंस बैंक अलग-अलग बैकग्राउंड से आते हैं. यहां मुख्य प्रकार दिए गए हैं:

• माइक्रोफाइनेंस संस्थानों पर निर्मित एसएफबी

ये बैंक माइक्रोफाइनेंस कंपनियों के रूप में शुरू हुए, जो कम आय वाले समूहों को छोटे लोन प्रदान करते हैं. समय के साथ, उन्होंने अपनी सेवाओं का विस्तार किया और पूरी बैंकिंग सुविधाएं प्रदान करने के लिए छोटे फाइनेंस बैंक बन गए.

• लोकल एरिया बैंक-आधारित SFB

कुछ लघु वित्त बैंक पहले स्थानीय क्षेत्र के बैंक थे. उन्होंने मुख्य रूप से छोटे फाइनेंस बैंकों के रूप में कार्य करने और देश भर में अपनी पहुंच का विस्तार करने के लिए लाइसेंस प्राप्त करने से पहले सीमित क्षेत्रों में सेवा की.

• नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनी (एनबीएफसी)-आधारित एसएफबी

इन बैंकों की जड़ एनबीएफसी में है. उन्होंने अपने मौजूदा कस्टमर बेस और बैंकिंग स्पेस में जाने के लिए लोन देने के अनुभव का उपयोग किया, जिससे सेवाओं की विस्तृत रेंज प्रदान की जाती है.

• ग्रीनफील्ड SFBs

ग्रीनफील्ड स्मॉल फाइनेंस बैंक नए बनाए गए बैंक हैं. उनके पास पहले से कोई बैंकिंग या फाइनेंस बिज़नेस नहीं था और उन्हें शुरू से संचालन शुरू करने के लिए नए लाइसेंस दिए गए थे.

सर्वश्रेष्ठ स्मॉल फाइनेंस बैंक स्टॉक में इन्वेस्ट करने के लाभ

उच्च विकास क्षमता: SFB अंडरपेनेट्रेटेड मार्केट में काम करते हैं, जो उच्च विस्तार के अवसर प्रदान करते हैं.

फाइनेंशियल समावेशन पर ध्यान दें: ये बैंक सरकारी सहायता और बैंकिंग सेवाओं की बढ़ती मांग से लाभ उठाते हैं.

डाइवर्सिफाइड लोन पोर्टफोलियो: अधिकांश एसएफबी में माइक्रोलोन, रिटेल लोन और एसएमई फाइनेंसिंग का अच्छा मिश्रण होता है.

मजबूत कस्टमर लॉयल्टी: उनकी स्थानीय उपस्थिति मजबूत सामुदायिक संबंधों का निर्माण करती है, जो स्थिर बिज़नेस में मदद करती है.

आकर्षक वैल्यूएशन: बड़े बैंकों की तुलना में कई स्मॉल फाइनेंस बैंक उचित मूल्यांकन पर ट्रेड करते हैं.

टॉप स्मॉल फाइनेंस बैंक स्टॉक में कैसे इन्वेस्ट करें

डीमैट और ट्रेडिंग अकाउंट खोलें: इन्वेस्टमेंट शुरू करने के लिए 5paisa जैसे विश्वसनीय प्लेटफॉर्म चुनें.

रिसर्च बैंक: इन्वेस्ट करने से पहले एनपीए, आरओई, लोन ग्रोथ और डिपॉजिट बेस जैसे फाइनेंशियल्स का अध्ययन करें.

विविधता: केवल एक बैंक में निवेश न करें. जोखिम को मैनेज करने के लिए विभिन्न प्लेयर्स में इन्वेस्टमेंट फैलाएं.

नियमित रूप से निगरानी करें: अपडेट रहने के लिए तिमाही परिणाम, एसेट क्वालिटी और विस्तार प्लान को ट्रैक करें.

लंबी अवधि के लिए निवेश करें: SFB को बढ़ने के लिए समय चाहिए. लाभ प्राप्त करने के लिए लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट की अवधि आदर्श है.

निष्कर्ष

भारत के हर कोने में बैंकिंग सेवाओं का विस्तार करने में स्मॉल फाइनेंस बैंक बड़ी भूमिका निभा रहे हैं. वे उन लोगों तक पहुंच रहे हैं जो एक बार औपचारिक बैंकिंग प्रणाली से बाहर थे. सर्वश्रेष्ठ स्मॉल फाइनेंस बैंक स्टॉक में इन्वेस्ट करने से अपने तेज़ विकास और मजबूत कस्टमर बेस से लाभ प्राप्त करने का मौका मिलता है. 

हालांकि, ध्यान से रिसर्च करना और मजबूत फंडामेंटल और अच्छे मैनेजमेंट वाले बैंकों को चुनना महत्वपूर्ण है. जैसे-जैसे भारत की अर्थव्यवस्था बढ़ती है और फाइनेंशियल समावेशन गहरा होता है, इन बैंकों को लॉन्ग-टर्म सफलता के लिए अच्छी स्थिति में रखा जाता है. संतुलित दृष्टिकोण और धैर्य के साथ, निवेशक इस सेक्टर में अधिक से अधिक आकर्षक अवसरों का लाभ उठा सकते हैं.