1 वर्ष के लिए इन्वेस्ट करने के लिए सर्वश्रेष्ठ SIP

आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए बुद्धिमानी से अपने पैसे इन्वेस्ट करना महत्वपूर्ण है. अगर आप एक शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट विकल्प की तलाश कर रहे हैं जो संभावित ग्रोथ और फ्लेक्सिबिलिटी प्रदान करता है, तो एक वर्ष के लिए सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) केवल आपकी आवश्यकता हो सकती है. आइए 1-वर्षीय एसआईपी की दुनिया के बारे में जानें और 2024 में उपलब्ध सर्वश्रेष्ठ विकल्प खोजें.

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) क्या है?

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान, जिसे आमतौर पर एसआईपी कहा जाता है, एक लोकप्रिय इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटजी है जो आपको नियमित रूप से म्यूचुअल फंड में फिक्स्ड राशि इन्वेस्ट करने की अनुमति देती है. एक बार में बड़ी राशि इन्वेस्ट करने के बजाय, आप अपने इन्वेस्टमेंट को समय के साथ फैला सकते हैं, आमतौर पर हर महीने. यह दृष्टिकोण कई लाभ प्रदान करता है:

1. अनुशासित निवेश: एसआईपी नियमित निवेश को स्वचालित करके निरंतर बचत की आदतों को प्रोत्साहित करते हैं.

2. रुपया लागत औसत: समय-समय पर एक निश्चित राशि इन्वेस्ट करके, जब कीमतें कम होती हैं और कम होती हैं, तो आप अधिक यूनिट खरीदते हैं, जब कीमतें अधिक होती हैं, प्रति यूनिट की औसत लागत को समय के साथ कम करती हैं.

3. सुविधा: आप छोटी राशि से शुरू कर सकते हैं और अपनी फाइनेंशियल स्थिति के अनुसार अपना इन्वेस्टमेंट बढ़ा सकते हैं या कम कर सकते हैं.

4. कंपाउंडिंग की शक्ति: नियमित इन्वेस्टमेंट कंपाउंडिंग रिटर्न से लाभ उठा सकते हैं, जो लंबे समय में आपकी संपत्ति को बढ़ा सकते हैं.

उदाहरण के लिए, अगर आप एक वर्ष के लिए एसआईपी में प्रति माह ₹5,000 इन्वेस्ट करते हैं, तो आप कुल ₹60,000 इन्वेस्ट करेंगे. फंड के प्रदर्शन के आधार पर, यह राशि वर्ष के अंत तक बड़ी राशि तक बढ़ सकती है.

2024 में इन्वेस्ट करने के लिए भारत में 1 वर्ष के लिए 5 सर्वश्रेष्ठ SIP प्लान

एक वर्ष की इन्वेस्टमेंट अवधि के लिए सही SIP प्लान चुनने के लिए सावधानीपूर्वक विचार करना आवश्यक है. यहां पांच टॉप-परफॉर्मिंग एसआईपी प्लान दिए गए हैं जो शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टर्स के लिए स्थिरता और संभावित रिटर्न का बैलेंस प्रदान करते हैं:

ध्यान दें: 30 जून, 2024 तक डेटा और एनएवी

ये फंड उनके निरंतर प्रदर्शन, कम जोखिम प्रोफाइल और शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट के लिए उपयुक्तता के आधार पर चुने गए हैं. 

भारत में 1 वर्ष के लिए टॉप SIP प्लान इन्वेस्टमेंट का ओवरव्यू

● ICICI प्रुडेंशियल लिक्विड फंड का उद्देश्य उच्च लिक्विडिटी बनाए रखते समय स्थिर रिटर्न प्रदान करना है. यह 91 दिनों तक की मेच्योरिटी के साथ शॉर्ट-टर्म डेट और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट के मिश्रण में इन्वेस्ट करता है. 0.01% के कम खर्च अनुपात और लगभग 7.37% के 1 वर्ष के रिटर्न के साथ, यह स्थिर रिटर्न की तलाश करने वाले कंज़र्वेटिव इन्वेस्टर्स के लिए एक आकर्षक विकल्प है.

● आदित्य बिरला सन लाइफ सेविंग फंड: यह अल्ट्रा-शॉर्ट-ड्यूरेशन फंड डेट और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट पोर्टफोलियो में इन्वेस्टमेंट के माध्यम से स्थिर आय जनरेट करने पर ध्यान केंद्रित करता है. 7.63% के 1-वर्ष के रिटर्न और 0.34% के एक्सपेंस रेशियो के साथ, यह शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टर्स के लिए रिटर्न और जोखिम का अच्छा बैलेंस प्रदान करता है.

● एच डी एफ सी ओवरनाइट फंड: यह फंड अत्यधिक जोखिम से बचने वाले इन्वेस्टर्स के लिए ओवरनाइट सिक्योरिटीज़ में इन्वेस्ट करता है, जिससे उच्च लिक्विडिटी और पूंजी संरक्षण सुनिश्चित होता है. जबकि रिटर्न साधारण हैं (1 वर्ष के लिए 6.77%), यह केवल 0.1% के खर्च अनुपात के साथ सबसे सुरक्षित इन्वेस्टमेंट विकल्पों में से एक प्रदान करता है.

● ऐक्सिस लिक्विड फंड: यह फंड उच्च क्वालिटी, शॉर्ट-टर्म डेट और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट के डाइवर्सिफाइड पोर्टफोलियो में इन्वेस्ट करता है. लगभग 7.39% का 1-वर्ष रिटर्न) और 0.01% का एक्सपेंस रेशियो के साथ, यह शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टर्स के लिए सुरक्षा और रिटर्न का अच्छा मिश्रण प्रदान करता है.

● कोटक सेविंग फंड: इस लो-ड्यूरेशन फंड का उद्देश्य डेट और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्टमेंट के माध्यम से इनकम जनरेट करना है. लगभग 7.41% का 1-वर्ष रिटर्न और 0.36% का एक्सपेंस रेशियो के साथ, यह प्योर लिक्विड फंड की तुलना में थोड़ा अधिक रिटर्न प्रदान करता है, जिससे यह थोड़ी अधिक जोखिम क्षमता वाले इन्वेस्टर्स के लिए उपयुक्त होता है.

1 वर्ष के लिए एसआईपी में इन्वेस्ट करने के लाभ

एक वर्ष की अवधि के लिए एसआईपी में निवेश करने से कई लाभ मिलते हैं:

● कम जोखिम: शॉर्ट-टर्म डेट फंड आमतौर पर उच्च गुणवत्ता, कम जोखिम वाले साधनों में इन्वेस्ट करते हैं, जिससे वे कंज़र्वेटिव इन्वेस्टर्स के लिए उपयुक्त होते हैं.
● उच्च लिक्विडिटी: अधिकांश फंड आसान रिडेम्पशन की अनुमति देते हैं, जरूरत पड़ने पर आपके पैसे को तुरंत एक्सेस प्रदान करते हैं.
● सेविंग अकाउंट की तुलना में बेहतर रिटर्न: हालांकि रिटर्न अलग-अलग हो सकता है, लेकिन ये फंड आमतौर पर पारंपरिक रिटर्न की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं.
● सुविधा: आप छोटी राशि से शुरू कर सकते हैं और अपने निवेश को बढ़ा सकते हैं क्योंकि आपकी फाइनेंशियल स्थिति में सुधार होता है.
● टैक्स दक्षता: डेट फंड से शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन पर आपकी इनकम टैक्स स्लैब दर पर टैक्स लगाया जाता है, जो कुछ इन्वेस्टर्स के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट से ब्याज़ आय की तुलना में अधिक अनुकूल हो सकता है.

उदाहरण के लिए, अगर आप 7% वार्षिक रिटर्न जनरेट करने वाली एसआईपी में प्रति माह ₹10,000 इन्वेस्ट करते हैं, तो आप एक वर्ष में रिटर्न में लगभग ₹4,500 अर्जित कर सकते हैं, जो आम सेविंग अकाउंट से अधिक है.

1-वर्ष का SIP प्लान क्यों चुनें?

1-वर्ष का SIP प्लान चुनना कई कारणों से लाभदायक हो सकता है:

● शॉर्ट-टर्म लक्ष्य: अगर आपके पास एक वर्ष के भीतर फाइनेंशियल उद्देश्य हैं, जैसे कि छुट्टी या डाउन पेमेंट के लिए सेविंग, तो 1-वर्ष का एसआईपी आपको व्यवस्थित रूप से प्राप्त करने में मदद कर सकता है.
● सीखने का अनुभव: एक वर्ष का एसआईपी नए निवेशकों के लिए दीर्घकालिक प्रतिबद्धता के बिना म्यूचुअल फंड में निवेश करने का अच्छा परिचय प्रदान करता है.
● एमरजेंसी फंड बिल्डिंग: आप अपना एमरजेंसी फंड बनाने या बढ़ाने के लिए 1-वर्ष की SIP का उपयोग कर सकते हैं, ताकि आवश्यकता पड़ने पर आपके लिक्विड एसेट हो.
● मार्केट अस्थिरता मैनेजमेंट: एक वर्ष में अपने इन्वेस्टमेंट को फैलाने से शॉर्ट-टर्म मार्केट के उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम किया जा सकता है.
● सुविधा: अगर आपकी फाइनेंशियल स्थिति में बदलाव होता है, तो आप एक वर्ष के बाद अपनी इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटजी का पुनर्मूल्यांकन और समायोजन कर सकते हैं.

उदाहरण के लिए, अगर आप अगले वर्ष ₹30,000 का नया स्मार्टफोन खरीदने की योजना बना रहे हैं, तो आप लिक्विड फंड में प्रति माह ₹2,500 का SIP शुरू कर सकते हैं. यह सिस्टमेटिक दृष्टिकोण आपको आपकी बचत पर कुछ रिटर्न अर्जित करते समय आवश्यक राशि जमा करने में मदद कर सकता है.

1 वर्ष के लिए SIP प्लान चुनते समय विचार करने लायक कारक

एक वर्ष के इन्वेस्टमेंट के लिए एसआईपी प्लान चुनते समय, इन कारकों को ध्यान में रखें:

● फंड का उद्देश्य: यह सुनिश्चित करें कि फंड का इन्वेस्टमेंट उद्देश्य आपके शॉर्ट-टर्म लक्ष्यों के साथ संरेखित हो. पूंजी संरक्षण और लिक्विडिटी को प्राथमिकता देने वाले फंड की तलाश करें.
● रिस्क प्रोफाइल: शॉर्ट टर्म में संभावित नुकसान को कम करने के लिए कम से मध्यम रिस्क प्रोफाइल के साथ फंड चुनें.
● पिछला परफॉर्मेंस: हालांकि पिछला परफॉर्मेंस भविष्य के परिणामों की गारंटी नहीं देता है, लेकिन यह फंड की निरंतरता और जोखिम प्रबंधन के बारे में जानकारी प्रदान कर सकता है.
● एक्सपेंस रेशियो: कम खर्च रेशियो आपके रिटर्न को अधिकतम करने में मदद कर सकते हैं, विशेष रूप से शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट के लिए.
● एक्जिट लोड: अर्ली रिडेम्पशन के लिए किसी भी एक्जिट लोड को चेक करें, क्योंकि यह आपके रिटर्न को प्रभावित कर सकता है अगर आप वर्ष समाप्त होने से पहले निकालते हैं.
● फंड का साइज़: बड़े फंड बेहतर स्थिरता और लिक्विडिटी प्रदान कर सकते हैं, जो शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट के लिए महत्वपूर्ण हो सकते हैं.
● फंड मैनेजर का ट्रैक रिकॉर्ड: शॉर्ट-टर्म डेट फंड को संभालने में मैनेजर के अनुभव और परफॉर्मेंस हिस्ट्री पर विचार करें.

उदाहरण के लिए, अगर आप समान रिटर्न के साथ दो लिक्विड फंड की तुलना कर रहे हैं, लेकिन आपके पास 0.20% का एक्सपेंस रेशियो है, जबकि अन्य शुल्क 0.40% होता है, तो निम्न एक्सपेंस रेशियो वाला फंड 1-वर्ष के इन्वेस्टमेंट के लिए अधिक अनुकूल होगा, संभावित रूप से आपको वर्ष में इन्वेस्ट किए गए लगभग ₹200 प्रति ₹1,00,000 से बचाता है.

निष्कर्ष

एक वर्ष के लिए एसआईपी में इन्वेस्ट करना लचीलापन और लिक्विडिटी बनाए रखते हुए शॉर्ट-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्राप्त करने की एक बेहतरीन रणनीति हो सकती है. अपनी रिस्क प्रोफाइल और इन्वेस्टमेंट के उद्देश्यों के साथ जुड़े सही फंड चुनकर, आप पारंपरिक सेविंग विकल्पों की तुलना में बेहतर रिटर्न अर्जित कर सकते हैं. अपने इन्वेस्टमेंट को नियमित रूप से रिव्यू करना याद रखें और अगर आपकी एसआईपी रणनीति अपनी फाइनेंशियल ज़रूरतों को प्रभावी रूप से पूरा करने के लिए आवश्यक है, तो फाइनेंशियल सलाहकार से परामर्श करें.