2023 में भारत में ऑनलाइन इन्वेस्ट करने के लिए सर्वश्रेष्ठ Sip प्लान

कोविड-19 महामारी के दौरान वर्क-फ्रॉम-होम के परिणामों में से एक स्टॉक मार्केट में आप और मेरे जैसे औसत रिटेल निवेशकों का बढ़ता हित था. तीक्ष्ण गिरने के बाद बाजार ने नए ऊंचाइयों को फिर से बांध दिया और पैदा किया. बेशक, प्रसिद्ध हर्षद मेहता स्कैम के आधार पर लोकप्रिय श्रृंखला, स्कैम 1992 ने भी उत्सुकता में योगदान दिया. कुछ अतिरिक्त समय के साथ, रिटेल इन्वेस्टर ने मार्केट में इन्वेस्ट करके अपने हाथों की कोशिश की.

उपस्थित करने के लिए कट करें. खुदरा भागीदारी गिर गई है क्योंकि बाजार उक्रेन और विश्व स्तर पर मुद्रास्फीति में लगातार युद्ध की चिंताओं पर अस्थिर हैं. लेकिन इसके साथ ही खुदरा निवेशकों ने अपनी समझ में स्नातक हो गया प्रतीत होता है. वे अब बाजारों के संपर्क में आने के लिए अपेक्षाकृत सुरक्षित म्यूचुअल फंड मार्ग ले रहे हैं. डेटा दर्शाता है कि मुख्य रूप से रिटेल इन्वेस्टर द्वारा इस्तेमाल किए जाने वाले सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान या एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में इन्वेस्टमेंट जनवरी में रिकॉर्ड नंबर पर खड़े हुए.

जो लोग नहीं जानते हैं, उनके लिए एसआईपी एक निवेश विधि है, जहां एक निश्चित राशि आपकी पसंद के म्यूचुअल फंड में डाल दी जाती है. प्रत्येक महीने, जितनी कम ₹500 हो सकती है, आपके बैंक अकाउंट से दिए गए तिथि पर काटी जाती है. रिकरिंग डिपॉजिट कहने के समान इसे सोचें.

एसआईपी परेशानी मुक्त है, क्योंकि हर महीने एक चेक लिखने की आवश्यकता नहीं है और सुविधाजनक है क्योंकि कुछ क्लिक में पंजीकरण किया जा सकता है. निवेश के इस अनुशासित तरीके से कई लाभ हैं. निवेशकों को बाजार की अस्थिरता के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं है. कंपाउंडिंग की शक्ति के कारण, यहां तक कि छोटी निवेशित राशियां भी बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट जैसे अन्य उत्पादों की तुलना में मुद्रास्फीति से पीड़ित रिटर्न प्रदान करती हैं. रुपये की औसत लागत के रूप में एक और लाभ होता है, जो निवेश की लागत को कम करता है और रिटर्न को अधिकतम करता है क्योंकि इन्वेस्टमेंट गिरने और बढ़ते मार्केट दोनों में जारी रहता है.

हजारों म्यूचुअल फंड स्कीम हैं और एसआईपी के लिए सही स्कीम चुनना एक कार्य है. 2023 में ऑनलाइन इन्वेस्ट करने के लिए कुछ SIP की लिस्ट यहां दी गई है*.

1) कोटक ब्ल्युचिप फन्ड - डायरेक्ट प्लान

यह ओपन-एंडेड इक्विटी फंड मुख्य रूप से बड़े बाजार पूंजीकरण वाली कंपनियों में निवेश करता है. विभिन्न क्षेत्रों से कंपनियों के स्टॉक को उनकी वित्तीय शक्ति, प्रबंधन विशेषज्ञता, प्रतिष्ठा, ट्रैक रिकॉर्ड और लिक्विडिटी के पीछे चुना जाता है.

जनवरी 2013 में अपनी स्थापना के बाद, फंड ने लगभग 13.97% और 12.49% का रिटर्न वार्षिक रिटर्न (सीएजीआर) पांच वर्ष की अवधि में दिया है, जो ऐसी स्कीम के लिए सुझाए गए न्यूनतम निवेश समय है.

उदाहरण के लिए, अगर आपने शुरू होने के बाद से मासिक एसआईपी के माध्यम से इस स्कीम में ₹ 1,000 का निवेश किया था, तो ₹ 122,000 की कुल निवेशित राशि ₹ 253,000 से कुछ अधिक की होगी.

कोटक ब्लूचिप निधि जैसी योजनाएं प्रत्यक्ष और नियमित दोनों योजनाओं के साथ आती हैं. डायरेक्ट प्लान निवेशकों को सीधे कंपनी से खरीदने की अनुमति देते हैं, जबकि नियमित प्लान डिस्ट्रीब्यूटर, ब्रोकर आदि के माध्यम से खरीदे जाते हैं. नियमित प्लान की तुलना में डायरेक्ट प्लान में कम लागत और उच्च रिटर्न होते हैं.

2) एचडीएफसी मिडकैप के अवसर

यह फंड उचित विकास प्रॉस्पेक्टस, साउंड फाइनेंशियल, सस्टेनेबल बिज़नेस मॉडल और कैपिटल एप्रिसिएशन की संभावना प्रदान करने वाली स्वीकार्य वैल्यूएशन वाली मिड-कैप कंपनियों में इन्वेस्ट करता है.

जोखिम-ओ-मीटर नामक जोखिम पर, जो जोखिमों का आलेखीय प्रतिनिधित्व करता है, निधि में "बहुत उच्च" चिह्न होता है. लेकिन यह इस कैटेगरी में औसत समान फंड की तुलना में उच्च रिटर्न के साथ भी आता है.   

नियमित - ग्रोथ प्लान के लिए, फंड ने तीन वर्षों में 20.87% और पांच वर्ष की अवधि के लिए 11.96% का वार्षिक रिटर्न दिया है. यह स्कीम उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो तीन वर्ष या उससे अधिक समय के लिए इन्वेस्ट करना चाहते हैं.

3) पराग परिख फ्लेक्सी कैप फंड

यह विविध इक्विटी स्कीम दीर्घकालिक पूंजी विकास के उद्देश्य से बड़ी, मध्यम और छोटी आकार की कंपनियों में निवेश करती है. इन्वेस्टमेंट को सेक्टर, मार्केट कैपिटलाइज़ेशन, भूगोल आदि के मामले में किसी भी स्व-व्यवस्थित सीमा से प्रतिबंधित नहीं किया जाता है.

यह स्कीम लॉन्ग-टर्म निवेशकों के लिए उपयुक्त है, जिनके लिए लॉन्ग-टर्म पांच वर्षों की न्यूनतम अवधि है, और जिन लोगों के लिए स्टॉक की कीमतें और मूल्यांकन कम होने पर उत्साहित होने की बजाय उत्साहित होते हैं.

पांच वर्ष की अवधि में, इस फंड ने निफ्टी 500 टीआरआई द्वारा दिए गए 10.85% की तुलना में 16.71% अधिक का वार्षिक रिटर्न दिया है, जो राष्ट्रीय स्टॉक एक्सचेंज पर शीर्ष 500 लिस्टेड कंपनियों का विस्तृत मार्केट इंडेक्स है. रिटर्न डायरेक्ट प्लान के लिए हैं.

4) केनेरा रोबेको एमर्जिन्ग इक्विटिस फन्ड - डायरेक्ट - ग्रोथ

यह फंड एक बॉटम-अप स्टॉक-पिकिंग दृष्टिकोण का उपयोग करके लार्ज और मिड-कैप कंपनियों के स्टॉक में निवेश करता है. पहचानी गई कंपनियां अपने संबंधित क्षेत्रों में नेता बनने की क्षमता वाली कंपनियां हैं. यह फंड हर्ड बिहेवियर से दूर रहता है और शॉर्ट-टर्म प्रॉफिट का पीछा करता है.

इस स्कीम ने अपनी शुरुआत से ही 19.85% सीएजीआर प्रदान किया है. केवल ₹1,000 की मासिक एसआईपी के माध्यम से 10 वर्षों से अधिक की गई ₹120,000 की इन्वेस्टमेंट की वर्तमान वैल्यू ₹314,000 से अधिक है, जो लगभग 162% की पूर्ण रिटर्न में बदलती है.

विकास योजनाओं के अंतर्गत, फंड हाउस नियमित भुगतान और लाभांश नहीं बनाता है और इसके बजाय लाभ पुनः निवेशित किए जाते हैं. ये प्लान भी टैक्स दक्ष हैं.

5) SBI स्मॉल कैप फंड

जैसा कि नाम से पता चलता है, यह निधि मुख्य रूप से निवेश की विकास और मूल्य शैली का अनुसरण करके छोटे बाजार पूंजीकरण वाली कंपनियों के स्टॉक में निवेश करती है. यह बड़ी और मिड-कैप कंपनियों के साथ-साथ डेट और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट का भी एक्सपोजर लेता है.

"बहुत अधिक" जोखिम फंड के रूप में वर्गीकृत, इसने पांच वर्षों में 12.59% का सीएजीआर दिया है. यह उसी अवधि में अपने बेंचमार्क S&P BSE 250 स्मॉल कैप इंडेक्स TRI द्वारा दिए गए 7.09% से अधिक है.

6) निप्पोन इन्डीया इन्डेक्स फन्ड एस एन्ड पी बीएसई सेन्सेक्स प्लान डायरेक्ट - ग्रोथ

इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से मैनेज किए गए फंड हैं, जिसका मतलब है फंड मैनेजर एक विशेष इंडेक्स जैसे निफ्टी 50, सेंसेक्स को किसी विशेष इंडेक्स के हिस्से के स्टॉक में इन्वेस्ट करके मिरर करता है. यह एक ऐसी स्कीम है जो सेंसेक्स की रचना को दोहराती है जिसका उद्देश्य इंडेक्स के उन लोगों के समान उत्पन्न करना है, जिसमें यह ट्रैकिंग त्रुटियां हैं.

पांच वर्ष की अवधि में, इस फंड ने 12.73% का सीएजीआर दिया, इसी तरह की कैटेगरी में फंड द्वारा दिए गए औसत 10.90% रिटर्न से अधिक.

चूंकि फंड प्रबंधक सक्रिय निवेश रणनीति का पालन नहीं करते, इसलिए इंडेक्स फंड लागत-प्रभावी होते हैं क्योंकि खर्च अनुपात, जो फंड हाउस द्वारा प्रभारित फंड प्रबंधन लागत है, कम है. इस फंड का एक्सपेंस रेशियो 0.15% है.

7) मिरै एसेट टेक्स सेवर फन्ड - डायरेक्ट ग्रोथ

यह योजना कर बचाने वालों के लिए है क्योंकि यह इक्विटी लिंक्ड बचत योजना या ईएलएसएस की श्रेणी में आती है. ईएलएसएस में रु. 1.5 लाख तक के इन्वेस्टमेंट इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत टैक्स लाभ के लिए पात्र हैं.

प्रत्येक एसआईपी को तीन वर्ष की अवधि के लिए लॉक किया जाता है और इस योजना का उद्देश्य कर लाभ के साथ पूंजी की वृद्धि प्रदान करना है. लेकिन चूंकि यह स्टॉक में इन्वेस्ट करता है, इसलिए जोखिम भी बराबर अधिक होते हैं.

इस स्कीम ने अपने अधिकांश सहकर्मियों की तुलना में तीन वर्ष की वार्षिक रिटर्न 18.63% पोस्ट किया है.

8) क्वन्टम लिक्विड फन्ड - डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ

तरल निधियों में निवेश मुख्य रूप से आपातकालीन निधि बनाने के उद्देश्य से किया जाता है. इसलिए, ऐसे निवेश प्रकृति में अल्पकालिक होने चाहिए और नकद उपलब्ध कराने के लिए उतना ही अच्छा होना चाहिए. इसका उद्देश्य पूंजी को सुरक्षित रखना और स्थिर विवरणी प्रदान करना है. अतिरिक्त लाभ यह है कि रिटर्न आमतौर पर फिक्स्ड डिपॉजिट से बेहतर होते हैं.

क्वांट लिक्विड फंड एक ऐसा फंड है, जो 91 दिनों तक मेच्योर होने वाले डेट और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्ट करता है. एक वर्ष की अवधि में, इस फंड ने 5.36% का वार्षिक रिटर्न दिया है, जो 4.87% के तीन वर्ष के रिटर्न की तुलना में अधिक है.

9) आदित्य बिरला सन लाइफ लो ड्यूरेशन फंड

यह योजना कम परिपक्वताओं के ऋण और मुद्रा बाजार उपकरणों की टोकरी में निवेश करती है. निवेश का अधिकांश भाग कम जोखिम वाले ऋण पत्रों में किया जाता है. यह उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो अल्पावधि में तरलता की सुविधा के साथ उचित प्रतिफल प्राप्त करना चाहते हैं. इस फंड में इन्वेस्टमेंट एक से तीन वर्ष की अवधि के साथ बैंक डिपॉजिट के लिए एक संभावित विकल्प हो सकता है.

तीन वर्ष की अवधि में, इस फंड ने डायरेक्ट - ग्रोथ प्लान के लिए 5.88% का वार्षिक रिटर्न दिया.

10) यूटीआइ बोन्ड फन्ड

यह माध्यम से दीर्घकालिक निधि सरकारी बांडों में निवेश करती है तथा अच्छी गुणवत्ता वाले कॉर्पोरेट बांडों के विविध पूल में निवेश करती है. यह उन लोगों के लिए उपयुक्त है जिनका उद्देश्य लॉन्ग-टर्म डेट पोर्टफोलियो बनाना है और स्टॉक जैसे जोखिम वाले एसेट के संपर्क में नहीं आना चाहते.

इस फंड का डायरेक्ट ग्रोथ प्लान एक वर्ष की अवधि के लिए 11.35% का वार्षिक रिटर्न प्रदान करता है.

निष्कर्ष

एसआईपी सबसे अधिक समय परीक्षित तरीकों में से एक है जिसने कई निवेशकों के लिए दीर्घकालिक संपत्ति बनाने में मदद की है. आपको बस अनुशासन और प्रतिबद्धता की आवश्यकता है और प्रौद्योगिकी ने इसे आसान बना दिया है. तो अगली बार आप सुनते हैं म्यूचुअल फंड सही है आपको कारण पता है.

*अस्वीकरण: कोई भी निर्णय लेने से पहले योग्य सलाहकारों से सलाह लेनी चाहिए क्योंकि म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिम के अधीन है. सभी रिटर्न फरवरी 24, 2023 को बंद होने पर फंड के निवल एसेट वैल्यू पर आधारित हैं.