भारत में सर्वश्रेष्ठ परफॉर्मिंग म्यूचुअल फंड 2023

स्टॉक बाजार तक पहुंचने के लिए रिटेल निवेशकों के लिए म्यूचुअल फंड एक बहुत लोकप्रिय तरीका बन गया है. ऐसे निवेशक जिनके पास व्यक्तिगत स्टॉक या बॉन्ड या अन्य निवेश साधन चुनने की विशेषज्ञता नहीं है, वे म्यूचुअल फंड में अपने पैसे निवेश करने आए हैं जो उन्हें ऐसे साधनों के बास्केट में एक्सपोज़र प्रदान करते हैं.

हालांकि म्यूचुअल फंड उस स्टॉक या बॉन्ड की डायरेक्ट ओनरशिप नहीं देते हैं, जिसमें वे इन्वेस्ट करते हैं, लेकिन इन म्यूचुअल फंड द्वारा प्रदान किए जाने वाले रिटर्न अंतर्निहित इंस्ट्रूमेंट के उन इंस्ट्रूमेंट को कम करते हैं, जिनमें वे अपने कॉर्पस को इन्वेस्ट कर रहे हैं.

म्यूचुअल फंड कई प्रकार के और शैलियों का हो सकता है. वे इक्विटी म्यूचुअल फंड से होते हैं, जो केवल स्टॉक में निवेश करते हैं, डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं जो केवल बॉन्ड और डेट इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं. हाइब्रिड और म्यूटी-एसेट म्यूचुअल फंड निवेशकों को एक प्रकार का हाफ वे हाउस प्रदान करते हैं, क्योंकि वे इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं, जिससे जोखिम कम हो जाता है.

भारतीय म्यूचुअल फंड उद्योग अब इतना बड़ा और बहुआयामी है कि निवेशक चुन सकने वाले हजारों वाहनों में से सर्वश्रेष्ठ परफॉर्मिंग म्यूचुअल फंड की पहचान करना मुश्किल है.

सर्वश्रेष्ठ परफॉर्मिंग म्यूचुअल फंड क्या हैं?

यह प्रश्न उत्तर देने में सरल नहीं है जैसा कि प्रतीत होता है. म्यूचुअल फंड का प्रदर्शन न केवल रिटर्न द्वारा माना जाता है, बल्कि निरंतर समय के दौरान इस फंड ने अपने सहकर्मियों की तुलना में कितना अच्छा प्रदर्शन किया है.  

सर्वश्रेष्ठ प्रदर्शन करने वाले म्यूचुअल फंड की अंतिम लिस्ट में आने के लिए, आपको इसमें शामिल लागतों पर भी विचार करना होगा, क्योंकि फंड पैसे कमाता है या खोता है या नहीं.

इसके ऊपर अंतर्निहित एसेट के आधार पर विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड हैं जो इक्विटी, डेट या गोल्ड या इनके मिश्रण जैसी कमोडिटी में इन्वेस्ट करते हैं.

सभी के लिए कोई सर्वोत्तम म्यूचुअल फंड नहीं है. सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड वह फंड है जो किसी विशेष व्यक्ति की इन्वेस्टमेंट आवश्यकताओं, उद्देश्यों, जोखिम सहिष्णुता और समय सीमा के लिए सबसे उपयुक्त है जिसके लिए वे इन्वेस्ट करना चाहते हैं.

मान लीजिए कि एक इन्वेस्टर के पास लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट समय सीमा है, 15 वर्ष कहें, और यह इन्वेस्ट करना चाहता है कि अपनी रिटायरमेंट या बच्चों की शिक्षा के लिए पैसे इन्वेस्ट करें, फिर उन्हें आदर्श रूप से इक्विटी म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करना चाहिए, क्योंकि ऐसे वाहन लंबी अवधि में सर्वश्रेष्ठ रिटर्न प्रदान करने की संभावना रखते हैं.

दूसरी ओर, अगर किसी के पास तीन वर्ष या उससे कम समय की इन्वेस्टमेंट की समयसीमा है, तो वे डेट फंड में इन्वेस्ट करने से बेहतर हैं जो कम अस्थिर हैं और कम जोखिम ले जाते हैं, हालांकि उनकी रिटर्न क्षमता भी कम होती है.

इसलिए, जब म्यूचुअल फंड चुनने की बात आती है तो आपको अपने लिए सबसे अच्छी परिस्थिति का पता लगाना होगा.

2023 में भारत में सर्वश्रेष्ठ परफॉर्मिंग इक्विटी म्यूचुअल फंड

यहां 2023 में भारत में सर्वश्रेष्ठ परफॉर्मिंग इक्विटी म्यूचुअल फंड की लिस्ट दी गई है.

जैसा कि स्पष्ट है, क्वांट म्यूचुअल फंड के हाउस से फंड वर्ष का फ्लेवर रहा है, जिसमें फंड हाउस से शीर्ष 10 में से पांच सबसे अधिक शामिल हैं.

क्वांट का USP यह है कि फंड मैनेजर द्वारा इन्वेस्टमेंट निर्णय नहीं किए जाते हैं, बल्कि एल्गोरिदम द्वारा ऑटोमेटेड होते हैं, जो मार्केट की स्थिति के आधार पर कौन सी सिक्योरिटीज़ खरीदने या बेचने का निर्णय लेते हैं.

2023 में सर्वश्रेष्ठ परफॉर्मिंग डेट म्यूचुअल फंड

2023 में सर्वश्रेष्ठ प्रदर्शन करने वाले डेट म्यूचुअल फंड की लिस्ट यहां दी गई है.

अधिकांश अच्छे डेट फंड पिछले पांच वर्षों में 8.5-9.1% रिटर्न के बीच जनरेट किए गए हैं. हालांकि, फिक्स्ड डिपॉजिट के विपरीत, डेट फंड जोखिम मुक्त नहीं होते हैं, और अगर अंतर्निहित एसेट खराब होने लगते हैं, तो इक्विटी म्यूचुअल फंड की तुलना में इन्वेस्टर अपेक्षाकृत कम जोखिम वाला होता है और स्थिर रिटर्न प्रदान करता है, जिससे नियमित आय की तलाश करने वाले लोगों के लिए उन्हें आदर्श बनाता है.

2023 में सर्वश्रेष्ठ परफॉर्मिंग हाइब्रिड म्यूचुअल फंड

जैसा कि नाम से पता चलता है, हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं और दोनों वर्गों के बीच एक प्रकार का आधा तरह का घर होते हैं. पिछले पांच वर्षों में उन्होंने 14-23% के बीच रिटर्न प्रदान किए हैं, जिससे उन्हें लॉन्ग टर्म इन्वेस्टर के लिए एक आदर्श विकल्प बनाया गया है, जो अपने पोर्टफोलियो में जोखिम को कम करना चाहते हैं और मार्केट डाउनटर्न के मामले में कुछ डाउनसाइड प्रोटेक्शन प्राप्त करना चाहते हैं.

टॉप परफॉर्मिंग म्यूचुअल फंड कैसे चुनें?

टॉप परफॉर्मिंग म्यूचुअल फंड चुनते समय आप निम्नलिखित कारकों पर विचार कर सकते हैं:

फंड का ट्रैक रिकॉर्ड और हिस्ट्री चेक करें: यह देखें कि फंड और फंड हाउस के पास अच्छा ट्रैक रिकॉर्ड है या यदि फंड का प्रदर्शन पिछले कुछ वर्षों के दौरान समाप्त हो गया है. इसके अलावा, अगर फंड हाउस पर कोई दोष है जो इसके द्वारा मैनेज किए गए फंड में इन्वेस्ट करने के लिए लाल हियरिंग हो सकती है.

फाइनेंशियल और खर्च रेशियो चेक करें: जैसा कि ऊपर बताया गया है, निधि के वित्तीय मेट्रिक्स, जिसमें खर्च अनुपात भी शामिल है, क्योंकि उनके द्वारा प्रत्यक्ष रूप से निवेशक को प्राप्त होने की संभावना है. इसलिए, इसमें इन्वेस्ट करने से पहले फंड के फाइनेंशियल और खर्च रेशियो का ध्यान रखना चाहिए.

निवेश का उद्देश्य: निवेशक का निवेश उद्देश्य संभवतः सबसे महत्वपूर्ण निर्धारक है कि क्या दिया गया निधि उनके लिए अच्छा है या नहीं. अगर इन्वेस्टमेंट का लक्ष्य दूर भविष्य में है, तो इक्विटी म्यूचुअल फंड एक अच्छा विकल्प हो सकता है, लेकिन अगर यह केवल कुछ महीने है या 2-3 वर्ष दूर है, तो उन्हें डेट फंड के साथ चिपकाना चाहिए.

फंड मैनेजर का परफॉर्मेंस: निवेश करने से पहले, किसी को निधि प्रबंधक के प्रदर्शन अभिलेख का भी पता लगाना चाहिए. उसके द्वारा प्रबंधित किए जा रहे अन्य फंड और उसके पिछले परफॉर्मेंस रिकॉर्ड के बारे में उसी फंड हाउस या अन्य एसेट मैनेजर के साथ उनके पास पिछले प्रदर्शन रिकॉर्ड का विचार होना चाहिए.

सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने के लाभ

सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड में इन्वेस्टमेंट करना निम्नलिखित लाभ के साथ आता है.

एक्सपर्ट मनी मैनेजर: सर्वश्रेष्ठ फंड कुछ सर्वश्रेष्ठ एक्सपर्ट मनी मैनेजर द्वारा मैनेज किए जाते हैं जो आपके पैसे को सर्वश्रेष्ठ इन्वेस्ट करने की कोशिश करते हैं और यह सुनिश्चित करते हैं कि आपका पैसा सर्वश्रेष्ठ इन्वेस्ट किया जाए और आपको सर्वश्रेष्ठ रिटर्न प्रदान किया जाए.

नियमित रूप से इन्वेस्ट करने और राशि जोड़ने का विकल्प: म्यूचुअल फंड निवेशकों को नियमित रूप से व्यवस्थित निवेश योजनाओं या एसआईपी के माध्यम से निवेश और टॉप-अप करने की अनुमति देते हैं. यह उन लोगों के लिए एक अच्छा विकल्प है जिनकी नियमित आय है और इसका एक हिस्सा हर महीने या समय-समय पर गर्भपात करना चाहते हैं.

कर कार्यक्षम: म्यूचुअल फंड लंबी अवधि के लिए पैसे पार्क करने का एक अच्छा टैक्स कुशल तरीका है क्योंकि कैपिटल गेन पर सामान्य आय से अलग टैक्स लगाया जाता है और इंडेक्सेशन का लाभ होता है.

विविधता: म्यूचुअल फंड स्टॉक और डेट इंस्ट्रूमेंट के गुलदस्ते में इन्वेस्ट करते हैं, इसलिए वे इन्वेस्टर को अपने इन्वेस्टमेंट को एक ही शॉट में डाइवर्सिफाई करने की अनुमति देते हैं.

अच्छी तरह से नियंत्रित: अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड वाले म्यूचुअल फंड हाउस में आंतरिक चेक और बैलेंस होते हैं और इसलिए उस हद तक अच्छी तरह से नियंत्रित होते हैं.   

म्यूचुअल फंड द्वारा उत्पन्न जोखिम

इस सभी के बारे में कहते हुए, म्यूचुअल फंड जोखिम-मुक्त निवेश विकल्प नहीं हैं. वे निम्नलिखित कुछ जोखिमों के साथ आते हैं:

बाजार जोखिम: क्योंकि मार्केट स्वाभाविक रूप से अस्थिर होते हैं, इसलिए म्यूचुअल फंड बहुत तेज़ी से बढ़ सकते हैं या गिर सकते हैं.

एकाग्रता जोखिम: एक सेक्टर या इन्वेस्टमेंट एसेट क्लास में एकाग्र होने का जोखिम, जो लंबे समय तक जोखिम वाला हो सकता है, अगर उस सेक्टर या एसेट क्लास के निष्पादन में है.

ब्याज दर जोखिम: डेट म्यूचुअल फंड के मामले में, अगर ब्याज़ दरें बढ़ती हैं या तेजी से गिरती हैं, तो फंड परफॉर्मेंस पर प्रभाव पड़ता है.

लिक्विडिटी से जुड़े जोखिम: अगर इन्वेस्टर अपने इन्वेस्टमेंट को एन-मास रिकॉल करना शुरू करते हैं, तो लिक्विडिटी जोखिम हो सकता है.

निष्कर्ष

भारत में सर्वोत्तम प्रदर्शन करने वाले म्यूचुअल फंड में से कुछ ने पिछले पांच वर्षों में अपने निवेशकों के लिए बेहतरीन रिटर्न जनरेट किए हैं. हालांकि पिछला प्रदर्शन भविष्य के रिटर्न की कोई गारंटी नहीं है, लेकिन यह कल के सबसे संभावित विजेताओं और खोने वालों की पहचान करने में मदद कर सकता है.

यह कहा गया है कि, किसी भी म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने से पहले इन्वेस्टर को अपनी खुद की रिस्क प्रोफाइल और प्रचलित मार्केट की स्थितियों पर विचार करना चाहिए.