भारत में खरीदने के लिए सर्वश्रेष्ठ NBFC स्टॉक

भारतीय वित्तीय क्षेत्र ने हाल के वर्षों में असाधारण विकास का अनुभव किया है, जिसमें गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (एनबीएफसी) आर्थिक विकास में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती हैं. एनबीएफसी पारंपरिक बैंकिंग संस्थानों के लिए एक महत्वपूर्ण विकल्प के रूप में प्रकट हुए हैं, जो लोगों और कंपनियों को विभिन्न प्रकार की वित्तीय सेवाएं प्रदान करते हैं. क्योंकि निवेशकों को लाभदायक व्यापार अवसर प्राप्त होते हैं, इसलिए एनबीएफसी क्षेत्र लाभ के लिए एक आकर्षक मार्ग प्रस्तुत करता है. इस टुकड़े में, हम 2024 के लिए भारत में खरीदने के लिए सर्वश्रेष्ठ एनबीएफसी शेयरों का अध्ययन करते हुए एनबीएफसी की दुनिया में जाते हैं.

एनबीएफसी क्या हैं?

गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (एनबीएफसी) ऐसी वित्तीय कंपनियां हैं जो बैंकिंग लाइसेंस के बिना ऋण, ऋण रेखा और निवेश सामान जैसी बैंकिंग सेवाएं प्रदान करती हैं. भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा विनियमित, वित्तीय समावेशन और विभिन्न ग्राहक समूहों को पूरा करने में एनबीएफसी महत्वपूर्ण हैं. वे कंज्यूमर फाइनेंस, कार लोन, लेंडिंग, फाइनेंशियल सलाह, लीजिंग, हायर-परचेज, इंश्योरेंस सलाहकार और वेल्थ मैनेजमेंट सर्विसेज़ प्रदान करते हैं. बैंकों के विपरीत, एनबीएफसी विभिन्न पूंजीगत आवश्यकताओं और ऋण नियमों के साथ एक अलग कानूनी प्रणाली के तहत चलते हैं. एनबीएफसी सेक्टर ने नए बिज़नेस मॉडल और प्रोडक्ट ऑफर के माध्यम से पारंपरिक बैंकों को सहायता प्रदान करने और अवगत क्षेत्रों तक पहुंचने का महत्वपूर्ण अनुभव किया है.

NBFC बैंकों से कैसे अलग हैं

जबकि एनबीएफसी और बैंक वित्तीय सेवाएं प्रदान करने में समानताएं शेयर करते हैं, वहीं दोनों के बीच स्पष्ट अंतर होते हैं:

●    नियामक तंत्र: एनबीएफसी और बैंक भारतीय रिज़र्व बैंक (आरबीआई) द्वारा निर्धारित अलग कानूनी सिस्टम के तहत संचालित होते हैं. जहां 1949 का बैंकिंग रेगुलेशन एक्ट बैंकों को नियंत्रित करता है, वहीं बॉफ एफसी को विशिष्ट एनबीएफसी नियमों के 1934 के आरबीआई एक्ट के तहत मैनेज किया जाता है. एनबीएफसी के लिए कानूनी मानदंड आमतौर पर बैंकों से कम कठोर होते हैं, जिससे उन्हें ऑपरेशन और प्रॉडक्ट ऑफर में अधिक स्वतंत्रता मिलती है.
●    डिपॉज़िट लेने की क्षमता: एनबीएफसी और बैंकों के बीच एक महत्वपूर्ण अंतर जनता से डिपॉजिट स्वीकार करने की उनकी क्षमता में है. कमर्शियल बैंक विशेष नियमों और पूंजी मानकों के अधीन आम जनता से निवेश स्वीकार कर सकते हैं. इसके विपरीत, अधिकांश एनबीएफसी को सार्वजनिक अकाउंट लेने की अनुमति नहीं है, सिवाय आरबीआई द्वारा स्पष्ट रूप से स्वीकृत कुछ एनबीएफसी, जैसे डिपॉजिट लेने वाले एनबीएफसी या अवशिष्ट नॉन-बैंकिंग बिज़नेस.
●    लेंडिंग फोकस: एनबीएफसी अक्सर संकीर्ण लेंडिंग सेगमेंट में विशेषज्ञता रखते हैं और ऐसे विशिष्ट कस्टमर ग्रुप की सेवा करते हैं जो पारंपरिक बैंक की उपेक्षा कर सकते हैं. उदाहरण के लिए, कुछ एनबीएफसी कंज्यूमर फाइनेंस पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जो पर्सनल लोन, क्रेडिट कार्ड या कंज्यूमर ड्यूरेबल के लिए फाइनेंसिंग प्रदान करते हैं. अन्य लोग कार लोन में विशेषज्ञता रखते हैं, जो ऑटोमोबाइल उद्योग को पूरा करते हैं. माइक्रोफाइनेंस संस्थान (एमएफआई), एनबीएफसी का एक प्रकार, कम आय वाले लोगों और सूक्ष्म-उद्यमियों को छोटे लोन देने पर ध्यान केंद्रित करते हैं. यह ध्यान एनबीएफसी को अपने विभिन्न क्षेत्रों में ज्ञान विकसित करने और अपने लक्ष्य ग्राहकों की विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए उनकी वस्तुओं और सेवाओं को तैयार करने में मदद करता है.
●    पूंजीगत आवश्यकताएं: बैंक कठोर पूंजी आवश्यकताओं के अधीन हैं, जो उनकी फाइनेंशियल सुरक्षा और आर्थिक आघात को रोकने की क्षमता सुनिश्चित करने के लिए हैं. ये कैपिटल स्टैंडर्ड बेसल मानदंडों पर आधारित हैं और इसमें जोखिम-भर एसेट की तुलना में एक निश्चित मात्रा में पूंजी रखना शामिल है. दूसरी ओर, एनबीएफसी की पूंजी की आवश्यकताएं आमतौर पर बैंकों की तुलना में कम होती हैं, जिससे उन्हें अधिक संचालन की स्वतंत्रता मिलती है. हालांकि, आरबीआई धीरे-धीरे एनबीएफसी के लिए पूंजीगत नियमों को कम कर रहा है ताकि उनकी टिकाऊपन और स्थिरता सुनिश्चित की जा सके.

NBFC स्टॉक की विशेषताएं  

नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनी (एनबीएफसी) स्टॉक विशिष्ट विशेषताएं प्रदान करते हैं जो उन्हें फाइनेंशियल सेक्टर में एक रोचक इन्वेस्टमेंट विकल्प बनाते हैं:

● विविध फाइनेंशियल सर्विसेज़: पारंपरिक बैंकों के विपरीत, एनबीएफसी लोन, एसेट मैनेजमेंट और इंश्योरेंस प्रॉडक्ट सहित विभिन्न फाइनेंशियल सर्विसेज़ प्रदान करते हैं, जो अक्सर बैंकों द्वारा कम सेवाओं वाले विशिष्ट मार्केट को पूरा करते हैं.

● रेगुलेटरी फ्रेमवर्क: एनबीएफसी भारतीय रिज़र्व बैंक (आरबीआई) के विनियम के तहत कार्य करते हैं, लेकिन बैंकों की तुलना में कम अनुपालन भार के साथ काम करते हैं. इससे ऑपरेशन में अधिक लचीलापन हो सकता है और संभावित रूप से अधिक लाभ हो सकता है.

● उच्च विकास क्षमता: अनेक एनबीएफसी माइक्रोफाइनेंस, वाहन फाइनेंसिंग और किफायती हाउसिंग फाइनेंस जैसे उच्च-वृद्धि वाले क्षेत्रों की सेवा करते हैं, जो भारत में तेजी से बढ़ रहे बाजार हैं.

● रिस्क मैनेजमेंट: प्रभावी रिस्क मैनेजमेंट एक महत्वपूर्ण विशेषता है, क्योंकि एनबीएफसी आमतौर पर उच्च क्रेडिट जोखिम लेते हैं. सर्वश्रेष्ठ प्रदर्शन करने वाले एनबीएफसी मजबूत जोखिम मूल्यांकन और प्रबंधन प्रणाली वाले हैं.

● ब्याज दर संवेदनशीलता: एनबीएफसी स्टॉक ब्याज दरों में बदलाव के प्रति संवेदनशील होते हैं. कम ब्याज़ दरों के कारण मार्जिन बढ़ सकते हैं क्योंकि वे आमतौर पर मार्केट दरों पर पैसे उधार लेते हैं और उच्च दरों पर उधार देते हैं.

● मार्केट रीच: इनकी अक्सर ग्रामीण और अर्ध-शहरी क्षेत्रों में मजबूत उपस्थिति होती है, जो पारंपरिक बैंकों के लिए कम पहुंच योग्य आबादी के कुछ भागों को फाइनेंशियल सेवाएं प्रदान करती है.

एनबीएफसी स्टॉक में रुचि रखने वाले इन्वेस्टर को सूचित इन्वेस्टमेंट निर्णय लेने के लिए व्यक्तिगत कंपनी की फाइनेंशियल हेल्थ, मार्केट की स्थिति और ग्रोथ स्ट्रेटेजी के साथ इन विशिष्ट विशेषताओं पर विचार करना चाहिए.
 

भारत में खरीदने के लिए सर्वश्रेष्ठ एनबीएफसी शेयरों का ओवरव्यू 2024

बजाज फाइनेंस लिमिटेड: 

बजाज फाइनेंस भारत में खरीदने के लिए सर्वश्रेष्ठ एनबीएफसी स्टॉक में से एक है, जो कंज्यूमर लोन, वेल्थ मैनेजमेंट और इंश्योरेंस सर्विसेज़ सहित विभिन्न प्रकार के फाइनेंशियल सामान और सर्विसेज़ प्रदान करता है. मजबूत ब्रांड फोटो और मल्टी-चैनल सेल्स नेटवर्क के साथ, बजाज फाइनेंस ने नियमित रूप से असाधारण वित्तीय सफलता प्राप्त की है. इसने डिजिटल परिवर्तन पर ध्यान केंद्रित किया है और कस्टमर-सेंट्रिक दृष्टिकोण ने इसे मार्केट में प्रतिस्पर्धी किनारा रखने की अनुमति दी है.

श्रीराम ट्रांसपोर्ट फाईनेन्स कम्पनी लिमिटेड: 

व्यावसायिक कार उधार देने में विशेषज्ञता रखते हुए, श्रीराम परिवहन वित्त कंपनी ने स्वयं को एनबीएफसी के क्षेत्र में एक अनिवार्य खिलाड़ी के रूप में स्थापित किया है. तेजी से बढ़ते शिपिंग और परिवहन व्यवसाय पर इसका विशिष्ट लक्ष्य भावी विकास के लिए उसे अच्छी तरह से स्थापित करता है. ग्रामीण और अर्ध-शहरी क्षेत्रों में मजबूत पद के साथ, कंपनी ने बिज़नेस कार लोन की बढ़ती मांग से लाभ उठाया है.

चोलमंडलम इन्वेस्टमेंट एंड फाइनेंस कंपनी लिमिटेड: 

चोलमंडलम निवेश और वित्त कंपनी एक विविध एनबीएफसी है जिसमें कार वित्त, गृह ऋण और एसएमई बैंकिंग में एक मजबूत पदचिह्न है. इसकी विभिन्न उत्पाद श्रेणी और मजबूत जोखिम प्रबंधन प्रथाओं ने इसकी सुरक्षा और विकास संभावनाओं में सुधार किया है. कंपनी के पास अच्छी एसेट क्वालिटी और लाभ रखने का एक सुस्थापित ट्रैक रिकॉर्ड है.

महिन्द्रा एन्ड महिन्द्रा फाईनेन्शियल सर्विसेस लिमिटेड: 

प्रसिद्ध महिंद्रा समूह, महिंद्रा एंड महिंद्रा फाइनेंशियल सर्विसेज लिमिटेड कार लोन, एसएमई फाइनेंसिंग और होम फाइनेंस सहित विभिन्न प्रकार के वित्तीय सामान प्रदान करता है. ग्रामीण और अर्ध-शहरी क्षेत्रों में इसका मजबूत परिवार और विशाल पहुंच इसे एक आदर्श व्यावसायिक विकल्प बनाता है. कंपनी महिंद्रा ब्रांड वैल्यू का उपयोग करती है और ग्रामीण और अर्ध-शहरी बाजारों में एक मजबूत स्थिति विकसित की गई है.

पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस लिमिटेड: 

पीएनबी होमहोम फाइनेंस लिमिटेड भारत की एक महत्वपूर्ण हाउसिंग फाइनेंस कंपनी है जो सस्ते होम लोन प्रदान करने पर ध्यान केंद्रित करती है. बैंकों और हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों के साथ इसके मजबूत क्रेडिट स्कोर, ठोस परिसंपत्ति गुणवत्ता और नवान्वेषी भागीदारी ने इसे हाउसिंग फाइनेंस बाजार में कुछ स्थान दिया. कंपनी ने सस्ते घरों को बढ़ावा देने के लिए सरकार के प्रयासों से प्राप्त किया है और शहरी और अर्ध-शहरी क्षेत्रों में मजबूत पद धारण किया है.

मुथूट फाइनेंस लिमिटेड: 

मुथूट फाइनेंस लिमिटेड समग्र भारतीय उपस्थिति वाला एक प्रसिद्ध गोल्ड लोन एनबीएफसी है. यह अपनी त्वरित प्रक्रियाओं और उच्च लाभों के लिए जाना जाता है. कंपनी का एक सुस्थापित नाम और भंडारों का विशाल नेटवर्क है, जिससे इसे व्यापक ग्राहक आधार प्राप्त करने की अनुमति मिलती है. मुथूट फाइनेंस गोल्ड लोन की बढ़ती मांग, विशेष रूप से ग्रामीण और अर्ध-शहरी क्षेत्रों में पूंजीकरण करने में सक्षम रहा है.

सुन्दरम फाईनेन्स लिमिटेड: 

सुंदरम फाइनेंस लिमिटेड एक विविध एनबीएफसी है जो कार लोन, पर्सनल लोन और बिज़नेस फाइनेंस सहित विभिन्न सामान बेचता है. कंपनी ग्रामीण और अर्ध-शहरी क्षेत्रों पर दृढ़ता से ध्यान केंद्रित करती है, जहां इसने एक महत्वपूर्ण पद का निर्माण किया है. सुंदरम फाइनेंस अपने ग्राहक-केंद्रित दृष्टिकोण के लिए जाना जाता है और निरंतर उत्कृष्ट फाइनेंशियल प्रदर्शन बनाए रखता है.

एल एन्ड टी फाईनेन्स होल्डिन्ग्स लिमिटेड: 

एल एंड टी फाइनेंस होल्डिंग्स लिमिटेड भारत की एक प्रमुख कंपनी लार्सेन एंड टूब्रो का विभाजन है. कंपनी वित्त निर्माण, कृषि वित्त और गृह ऋण सहित विभिन्न वित्तीय सेवाएं प्रदान करती है. एक मजबूत पेरेंट बिज़नेस बैकिंग और संकीर्ण क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करने के साथ, एल एंड टी फाइनेंस होल्डिंग्स ने एनबीएफसी इंडस्ट्री में एक आवश्यक प्लेयर के रूप में खुद को स्थापित किया है.

श्रीराम सिटी यूनियन फाइनेंस लिमिटेड: 

श्रीराम सिटी यूनियन फाइनेंस लिमिटेड टू-व्हीलर लेंडिंग, पर्सनल लोन और छोटे बिज़नेस लोन में व्यवहार करने वाला एक प्रमुख एनबीएफसी है. कंपनी के पास अर्ध-शहरी और ग्रामीण क्षेत्रों में मजबूत पद है, जो उपेक्षित समूहों की ऋण आवश्यकताओं को पूरा करती है. श्रीराम सिटी यूनियन फाइनेंस ने अपने लक्षित बाजारों में प्रतिस्पर्धी बढ़त रखने के लिए अपने विशाल ऑफिस नेटवर्क और कस्टमर-सेंट्रिक दृष्टिकोण का लाभ उठाया है.

मनप्पुरम फाईनेन्स लिमिटेड: 

मनप्पुरम फाइनेंस लिमिटेड एक प्रसिद्ध गोल्ड लोन है जिसे एनबीएफसी अपनी मजबूत एसेट क्वालिटी और त्वरित ऑपरेशन के लिए जाना जाता है. कंपनी उपेक्षित समूहों, विशेषकर ग्रामीण और अर्ध-शहरी क्षेत्रों में सस्ते ऋण प्रदान करती है. मनप्पुरम फाइनेंस का एक सुस्थापित नाम और स्टोर का विशाल नेटवर्क है, जिससे इसे विस्तृत कस्टमर बेस को पूरा करने की अनुमति मिलती है.

एनबीएफसी स्टॉक के लिए परफॉर्मेंस टेबल

एनबीएफसी स्टॉक में इन्वेस्ट करने के लाभ

नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनी (एनबीएफसी) स्टॉक में इन्वेस्ट करने से कई लाभ मिल सकते हैं:

● मार्केट पेनेट्रेशन: एनबीएफसी ग्रामीण और अर्ध-शहरी क्षेत्रों जैसे कम सेवाओं वाले मार्केट तक पहुंचने में सक्षम हैं, नए कस्टमर बेस पर टैप करते हैं, जिन्हें पारंपरिक बैंक अक्सर अनदेखा करते हैं. यह व्यापक मार्केट पहुंच एक ग्रोथ वेक्टर प्रदान करती है जो टिकाऊ और स्केलेबल दोनों हैं.

● विविध सेवाएं: वे पर्सनल लोन, मॉरगेज और एसेट फाइनेंसिंग सहित विभिन्न फाइनेंशियल सेवाएं प्रदान करते हैं, जो उनकी राजस्व धाराओं को विविधता प्रदान करते हैं. यह डाइवर्सिफिकेशन किसी भी फाइनेंशियल प्रॉडक्ट पर निर्भरता को कम करता है और स्थिरता को बढ़ाता है.

● रेगुलेटरी एडवांटेज: एनबीएफसी एक नियामक व्यवस्था से लाभ उठाते हैं जो आमतौर पर पारंपरिक बैंकों की तुलना में कम कठोर होती है. इसके परिणामस्वरूप कम्प्लायंस लागत कम हो सकती है और ऑपरेशन में अधिक लचीलापन हो सकता है.

● उच्च विकास क्षमता: एनबीएफसी द्वारा प्रदान किए जाने वाले सेक्टर, जैसे माइक्रोफाइनेंस, वाहन फाइनेंसिंग और किफायती हाउसिंग, भारत में सबसे तेज़ी से बढ़ते क्षेत्रों में से एक हैं. एनबीएफसी में निवेश करने से इन गतिशील क्षेत्रों में शेयरधारकों को प्रभावित किया जाता है.

● आर्थिक रुझानों के प्रति प्रतिक्रिया: एनबीएफसी अक्सर बड़े बैंकों की तुलना में अधिक तेज़ होते हैं, जिससे उन्हें आर्थिक बदलाव या अवसरों के लिए तेज़ी से अनुकूल बनाया जा सकता है, जिससे उभरते मार्केट में तेज़ी से निर्णय लेने और संभावित जल्दी प्रवेश लाभ मिल सकते हैं.

● लाभप्रदता: उनकी विशेष प्रकृति और विशिष्ट मार्केट में उच्च ब्याज़ दरों पर शुल्क लगाने की क्षमता के कारण, NBFC अक्सर अनुकूल लाभ मार्जिन बनाए रखते हैं.

ये विशेषताएं एनबीएफसी स्टॉक को उच्च विकास और लाभ की क्षमता वाली विशेष फाइनेंशियल सेवाओं के संपर्क की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए एक आकर्षक विकल्प बनाती हैं.

एनबीएफसी स्टॉक में इन्वेस्ट करने के जोखिम

नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियों (एनबीएफसी) में इन्वेस्ट करने से महत्वपूर्ण अवसर मिल सकते हैं, लेकिन इसमें ऐसे जोखिम भी होते हैं जिन पर इन्वेस्टर को विचार करना होता है:

● क्रेडिट रिस्क: एनबीएफसी अक्सर मार्केट के उच्च जोखिम वाले सेगमेंट की सेवा करते हैं, जिनमें अनसेक्योर्ड लोन और कम क्रेडिट रेटिंग वाले व्यक्तियों या बिज़नेस को लोन शामिल हैं. इससे उन्हें अधिक डिफॉल्ट दरों का पता चलता है, विशेष रूप से आर्थिक मंदी के दौरान.

● नियामक परिवर्तन: हालांकि एनबीएफसी बैंकों की तुलना में हल्के नियामक आवश्यकताओं से लाभ उठाते हैं, लेकिन वे अभी भी भारतीय रिज़र्व बैंक (आरबीआई) जैसे फाइनेंशियल प्राधिकरणों द्वारा पॉलिसी में संभावित बदलावों की देखरेख के अधीन हैं. विनियमों में बदलाव लाभप्रदता और परिचालन फ्लेक्सिबिलिटी को प्रभावित कर सकते हैं.

● ब्याज दर की अस्थिरता: एनबीएफसी ब्याज दर के उतार-चढ़ाव के प्रति अत्यधिक संवेदनशील हैं. बढ़ती ब्याज़ दरें उनकी पूंजी की लागत को बढ़ा सकती हैं, विशेष रूप से अगर वे इन लागतों को अपने उधारकर्ताओं पर नहीं दे सकते हैं.

● लिक्विडिटी जोखिम: ये कंपनियां अपने लोन पोर्टफोलियो को फाइनेंस करने के लिए होलसेल फंडिंग मार्केट पर भारी निर्भर करती हैं. मार्केट की स्थितियों या लेंडर का आत्मविश्वास कम होने के कारण फंडिंग में कोई भी बाधा लिक्विडिटी संकट का कारण बन सकती है.

● प्रतियोगिता: फाइनेंशियल सेक्टर बहुत प्रतिस्पर्धी है, और एनबीएफसी न केवल एक दूसरे के साथ बल्कि पारंपरिक बैंकों, नई फिनटेक कंपनियों और अन्य फाइनेंशियल संस्थानों के साथ भी प्रतिस्पर्धा करते हैं. इससे ब्याज दरों, सेवा की शर्तों और अंततः लाभप्रदता पर दबाव पड़ सकता है.

● ऑपरेशनल जोखिम: एनबीएफसी को टेक्नोलॉजी, धोखाधड़ी और मैनेजमेंट की त्रुटियों से संबंधित ऑपरेशनल जोखिमों का सामना करना पड़ता है. तेज़ी से वृद्धि मौजूदा प्रक्रियाओं, नियंत्रणों और कर्मचारियों को प्रभावित कर सकती है, जो संभावित रूप से ऑपरेशनल जोखिम को बढ़ा सकती है.

● मार्केट रिस्क: वह मार्केट, जिसमें NBFC संचालित होते हैं, आर्थिक, राजनीतिक या सामाजिक कारकों के कारण उतार-चढ़ाव का अनुभव कर सकते हैं. आर्थिक स्थितियों में बदलाव उधारकर्ताओं की लोन चुकाने की क्षमता को प्रभावित कर सकते हैं, जो NBFC की फाइनेंशियल स्थिति को प्रभावित कर सकते हैं.

● एसेट-लायबिलिटी मिसमैच: कई एनबीएफसी को अपनी एसेट और लायबिलिटी की मेच्योरिटी में मिसमैच का सामना करना पड़ता है. शॉर्ट-टर्म लायबिलिटी द्वारा फंड की जाने वाली लॉन्ग-टर्म लेंडिंग बैलेंस शीट और कैश फ्लो तनाव पैदा कर सकती है.

एनबीएफसी स्टॉक पर विचार करने वाले किसी भी इन्वेस्टर के लिए इन जोखिमों को समझना महत्वपूर्ण है, क्योंकि ये कारक इन फाइनेंशियल संस्थानों की फाइनेंशियल स्थिरता और विकास की संभावनाओं को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकते हैं.

एनबीएफसी सेक्टर स्टॉक में निवेश कैसे करें?

एनबीएफसी सेक्टर स्टॉक में निवेश करना कई चैनलों के माध्यम से किया जा सकता है:

• खरीदार स्टैंडर्ड स्टॉकब्रोकर या ऑनलाइन ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म से संपर्क कर सकते हैं, डीमैट अकाउंट खोल सकते हैं, और सार्वजनिक एनबीएफसी कंपनियों के शेयर सीधे खरीद सकते हैं.
• वे ऐसे म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं जिनमें एनबीएफसी सेक्टर-विशिष्ट फंड या एनबीएफसी हितों के साथ विविध स्टॉक फंड के माध्यम से एक्सपोजर होता है. एक और विकल्प एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) में खरीदना है जो एनबीएफसी उद्योग की कीमतों को ट्रैक करते हैं. खरीदने से पहले, गहराई से अध्ययन करना महत्वपूर्ण है, फाइनेंशियल सफलता, एसेट क्वालिटी, मैनेजमेंट ट्रस्ट वर्थिनेस और व्यक्तिगत एनबीएफसी कंपनियों की विकास संभावनाओं का विश्लेषण करना.
• निवेशकों को अपनी जोखिम क्षमता और निवेश योजना का मूल्यांकन करना चाहिए और एनबीएफसी उद्योग से जुड़े जोखिमों को कम करने के लिए उचित पोर्टफोलियो विविधीकरण सुनिश्चित करना चाहिए.

एनबीएफसी सेक्टर स्टॉक में किसे निवेश करना चाहिए? 

एनबीएफसी सेक्टर स्टॉक खरीदारों के लिए आदर्श हैं, जिनकी उच्च जोखिम क्षमता रहती है और कम से कम 3-5 वर्षों का लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट प्लान है. ये स्टॉक मानक बैंकिंग स्टॉक की अपेक्षा अधिक अप्रत्याशित होते हैं क्योंकि उनके विशिष्ट ऋण क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित होते हैं और आर्थिक चक्रों के प्रति संवेदनशीलता होती है. कम जोखिम वाले या अल्पकालिक वित्तीय लक्ष्यों वाले निवेशकों को कम उपयुक्त एनबीएफसी स्टॉक मिल सकते हैं. क्योंकि एनबीएफसी सेक्टर की सफलता सामान्य आर्थिक विकास, ऋण गतिविधियों और ब्याज दर की गतिविधियों से निकट से जुड़ी हुई है, इसलिए निवेशकों को अपने निवेश लक्ष्यों और जोखिम सहिष्णुता का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करना चाहिए और उचित पोर्टफोलियो विविधीकरण सुनिश्चित करना चाहिए. फाइनेंशियल सेक्टर का अच्छा ज्ञान और मापने वाले जोखिम लेने की इच्छा वाले लोग एनबीएफसी स्टॉक को अपनी एसेट का हिस्सा देने पर विचार कर सकते हैं.

एनबीएफसी स्टॉक में इन्वेस्ट करने के सुझाव

● विविधता: विभिन्न क्षेत्रों में कई एनबीएफसी कंपनियों में इन्वेस्ट करने से किसी भी संगठन या उद्योग में ओवरएक्सपोजर के जोखिम को कम करने में मदद मिलती है. यह दृष्टिकोण यह सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो कंपनी-विशिष्ट या सेक्टर-विशिष्ट जोखिमों से अत्यधिक प्रभावित नहीं हो, जिससे संभावित मंदी के खिलाफ सुरक्षा मिलती है.
●    वित्तीय शक्ति: एनबीएफसी के आर्थिक स्वास्थ्य का आकलन करना आवश्यक है. एसेट क्वालिटी जैसे उपायों का विश्लेषण करें, जो लोन अकाउंट में नॉन-परफॉर्मिंग एसेट (NPA) की संख्या दर्शाता है. मजबूत एसेट क्वालिटी बेहतर जोखिम प्रबंधन तकनीकों का सुझाव देती है. पूंजी पर्याप्तता अनुपात का मूल्यांकन भी किया जाता है, जो संभावित नुकसान और राजस्व माप जैसे रिटर्न ऑन इक्विटी (आरओई) और निवल ब्याज़ लाभ को संभालने की एनबीएफसी की क्षमता को मापता है.
●    प्रबंधन विश्वसनीयता: एनबीएफसी की लीडरशिप टीम की क्वालिटी इसकी सफलता में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है. एनबीएफसी बिज़नेस में मैनेजमेंट के ज्ञान, कौशल और ट्रैक रिकॉर्ड का मूल्यांकन करें. चुनौतियों को संभालने और अवसरों का लाभ उठाने की प्रमाणित क्षमता वाली अनुभवी और सक्षम प्रबंधन टीम कंपनी के प्रदर्शन और विकास की संभावनाओं को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकती है.
●    नियामक परिवर्तन: एनबीएफसी बिज़नेस भारतीय रिज़र्व बैंक (आरबीआई) के नियामक नियंत्रण के अधीन है. पूंजी की आवश्यकताओं, लोन मानदंडों या ब्याज दर पॉलिसी जैसे कानूनों में किसी भी बदलाव के बारे में अपडेट रहें, क्योंकि ये एनबीएफसी के संचालन और लाभ को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकते हैं. नियामक परिवर्तन नए जोखिम या संभावनाओं को ला सकते हैं, जिससे इंडस्ट्री की विशेषताओं में बदलाव हो सकता है.
●    आर्थिक स्थितियां: एनबीएफसी व्यापक आर्थिक स्थितियों से घनिष्ठ रूप से जुड़े हुए हैं. ब्याज दरों, महंगाई और सामान्य आर्थिक विकास जैसे स्थूल आर्थिक कारकों पर नज़र रखें, क्योंकि वे लोन की मांग, ब्याज दर में बदलाव और कस्टमर की खरीदारी की आदतों को प्रभावित कर सकते हैं. एक मजबूत आर्थिक स्थिति आमतौर पर एनबीएफसी के विकास के अनुकूल होती है, जबकि आर्थिक मंदी से एनपीए और टाइटर लोन की स्थिति अधिक हो सकती है.

निष्कर्ष:

भारत में खरीदने के लिए सर्वश्रेष्ठ एनबीएफसी स्टॉक तेजी से बढ़ते वित्तीय सेवा उद्योग के संपर्क में आने वाले लोगों को अच्छे व्यावसायिक अवसर प्रदान करते हैं. निवेशक सर्वश्रेष्ठ एनबीएफसी स्टॉक की सावधानीपूर्वक जांच करके और उन्हें एक सुविधाजनक पोर्टफोलियो में जोड़कर सेक्टर के विकास और सफलता का लाभ उठा सकते हैं.