2023 में इन्वेस्ट करने के लिए सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड

पिछले दशक या इसलिए, म्यूचुअल फंड शायद सबसे लोकप्रिय मार्ग के रूप में उभरे हैं, जिसका उपयोग करके रिटेल निवेशक भारतीय स्टॉक मार्केट में अपना पैसा डाल रहे हैं.

चूंकि लोग अधिक फाइनेंशियल रूप से साक्षर हो जाते हैं और डिजिटल अर्थव्यवस्था यूबिकिटस के पास हो जाती है, इसलिए भारत में म्यूचुअल फंड मार्केट एक ऐसे में बैलून हो गया है जिसमें अब हजारों फंड हैं, सभी आकारों, आकारों और मूल्यवर्ग में.

क्योंकि म्यूचुअल फंड मार्केट इतना विशाल और विविध है, इसलिए सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड चुनना और क्यूरेटिंग करना, कहते हैं, शीर्ष 10 की एक लिस्ट आसान नहीं है. निवेशक को अपनी रिस्क प्रोफाइल और लक्ष्यों के लिए निवेश करने वाले समय की सीमा पर ध्यान देना होगा.

लेकिन वास्तव में एक व्यक्ति की जोखिम प्रोफाइल क्या है? साधारण शब्दों में, निवेशक की जोखिम प्रोफाइल उनकी इच्छा और जोखिम लेने की क्षमता है. जोखिम लेने में सक्षम और इच्छुक व्यक्ति जोखिम उठाने वाले निवेशकों की तुलना में जोखिम वाले निवेश में निवेश कर सकता है, जो जोखिम से विमुख हो सकता है.

समय सीमा केवल उस अवधि को दर्शाती है जिसके दौरान कोई निवेशक एक निश्चित उद्देश्य को पूरा करने के लिए निवेश करना चाहता है.

सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड क्या हैं?

तो, इनमें से कौन सा सबसे अच्छा म्यूचुअल फंड निवेश करता है?

यह स्पष्ट है कि उत्तर देने के लिए कोई आसान प्रश्न नहीं है. जैसा कि पहले ही बताया जा चुका है, पारस्परिक निधियों की विभिन्न श्रेणियां हैं जिनमें निवेश करने के लिए कोई चुन सकता है. इनमें इक्विटी म्यूचुअल फंड, डेट म्यूचुअल फंड, हाइब्रिड म्यूचुअल फंड, मल्टी-एसेट फंड, गिल्ट फंड, आर्बिट्रेज फंड आदि शामिल हैं.

इन श्रेणियों के भीतर भी पारस्परिक निधियों की कई उप-श्रेणियां हैं. उदाहरण के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड स्पेस में, आपके पास लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड हैं.

ये सभी किस्में आमतौर पर ऐक्टिव रूप से मैनेज किए गए फंड कैटेगरी के तहत आती हैं.

और फिर, आपके पास विभिन्न प्रकार के इंडेक्स फंड हैं जो विशेष इंडेक्स को ट्रैक करते हैं. ये सादा-वैनिला सेंसेक्स और निफ्टी इंडेक्स फंड से उन लोगों के लिए अलग-अलग हो सकते हैं जो निफ्टी लो वोलेटिलिटी इंडेक्स जैसे कुछ और जटिल इंडेक्स को ट्रैक करते हैं, जो सिर्फ एक का नाम देते हैं.

इसलिए, कोई भी व्यक्ति केवल एक मुट्ठीभर धन का नाम नहीं ले सकता जो सर्वोत्तम समग्र रूप में हो. इसे निवेश के उद्देश्यों, निवेश क्षितिज और जोखिम सहिष्णुता के स्तरों को ध्यान में रखते हुए उपयुक्तता के परिप्रेक्ष्य से विचार किया जाना चाहिए.

मान लीजिए कि कोई निवेशक अपने बच्चे की शिक्षा के लिए एक कॉर्पस बनाने की कोशिश कर रहा है और उसके पास 15 वर्ष या उससे अधिक का समय है. ऐसे दीर्घकालिक परिदृश्य में, इक्विटी म्यूचुअल फंड संभवतः दीर्घकालिक धन उत्पन्न करने का सर्वोत्तम विकल्प होगा. इस समग्र डोमेन के भीतर, कोई निवेशक अपनी जोखिम प्रोफाइल और सहिष्णुता के स्तर के आधार पर लार्ज-कैप, मिड-कैप या स्मॉल-कैप फंड चुन सकता है.

एक स्मॉल कैप फंड एक मिड-कैप फंड की तुलना में जोखिम भरा होता है, जिसमें लार्ज-कैप फंड की तुलना में अधिक जोखिम होता है. इसलिए, अपनी खुद की जोखिम सहिष्णुता और प्रोफाइल को ध्यान में रखते हुए, एक निवेशक चुन सकता है कि कौन सा फंड चुनना चाहिए.

हालांकि, अगर किसी निवेशक के पास अगले कुछ वर्षों में कार खरीदने जैसे अधिक नज़दीकी लक्ष्य है, तो वह डेट म्यूचुअल फंड या हाइब्रिड फंड के लिए भी जा सकता है, जो इक्विटी म्यूचुअल फंड की तुलना में कम जोखिम वाला होगा.

म्यूचुअल फंड कैसे काम करते हैं?

म्यूचुअल फंड आमतौर पर स्टॉक या बॉन्ड के गुच्छे में निवेश करते हैं, इसलिए निवेशकों को इन निवेश के मार्गों में अप्रत्यक्ष संपर्क प्राप्त करने की अनुमति देते हैं. ये वाहन हजारों इन्वेस्टर के इन्वेस्टमेंट को पूल करते हैं और विभिन्न स्टॉक और बॉन्ड में इन्वेस्ट करते हैं.

म्यूचुअल फंड को व्यावसायिक रूप से फंड प्रबंधकों द्वारा प्रबंधित किया जाता है और सीधे फंड हाउस से या ब्रोकर या सलाहकार से खरीदा जा सकता है. डायरेक्ट म्यूचुअल फंड कम फीस के साथ आते हैं और इसलिए डीमैट अकाउंट की आवश्यकता के बिना मार्केट एक्सेस करने के लिए एक बेहतरीन कम लागत वाली विधि है.

जबकि इक्विटी म्यूचुअल फंड आमतौर पर केवल स्टॉक में निवेश करते हैं, लेकिन डेट म्यूचुअल फंड निश्चित आय प्रतिभूतियां खरीदते हैं. हाइब्रिड म्यूचुअल फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं जबकि मल्टी-एसेट फंड इक्विटी, डेट और गोल्ड में निवेश करते हैं.

इसलिए, म्यूचुअल फंड की विभिन्न श्रेणियां अपने निवेशकों को विभिन्न एसेट श्रेणियों में अपने निवेश को विभिन्न प्रकार के इन्वेस्टमेंट के लिए अप्रत्यक्ष एक्सपोजर प्रदान करके विभिन्न प्रकार के इन्वेस्टमेंट एवेन्यू में विविधता प्रदान करती हैं.

यह सुनिश्चित करना कि म्यूचुअल फंड प्रत्यक्ष इक्विटी से भिन्न होते हैं जहां निवेशक इक्विटी शेयर का प्रत्यक्ष मालिक बन जाता है और उस सीमा तक व्यवसाय का एक भाग मालिक बन जाता है. दूसरी ओर, एक म्यूचुअल फंड निवेशक को केवल अंतर्निहित आस्ति का अप्रत्यक्ष संपर्क मिलता है जिसमें निधि निवेश कर रही है और ऋण उपकरण की इक्विटी का प्रत्यक्ष मालिक नहीं बनता. क्योंकि म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट के बुके में इन्वेस्ट करते हैं, इसलिए इन्वेस्टर का जोखिम उसी हद तक कम होता है, जिसमें डायरेक्ट इक्विटी के खिलाफ कम होता है, जहां इन्वेस्टर पूरे जोखिम को वहन करता है और अगर अंतर्निहित बिज़नेस के अंतर्गत जाता है तो पूरी कैपिटल को खो देता है.

2023 में भारत में इन्वेस्ट करने के लिए टॉप 10 म्यूचुअल फंड

यहां टॉप 10 म्यूचुअल फंड की लिस्ट दी गई है, जिसे आप 2023 में इन्वेस्ट कर सकते हैं.

यह किसी भी तरह से एक कॉम्प्रिहेंसिव लिस्ट नहीं है, लेकिन म्यूचुअल फंड की प्रत्येक श्रेणी में सबसे महत्वपूर्ण मानदंडों को रखते हुए संकलित किया गया है.

जैसा कि ऊपर दिए गए टेबल से स्पष्ट है, इक्विटी म्यूचुअल फंड ने पिछले एक, तीन और पांच वर्ष की अवधि में कुछ सर्वश्रेष्ठ रिटर्न दिए हैं, इसके बाद हाइब्रिड फंड और फिर क्रमशः कमोडिटी और डेट फंड दिए हैं.

लेकिन फिर, इक्विटी और कमोडिटी फंड कुछ जोखिम वाली श्रेणियां हैं, जबकि हाइब्रिड फंड ने जोखिम को कम किया है और डेट फंड कुछ सुरक्षित श्रेणी के म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए हैं.

2023 में निवेश करने के लिए सर्वश्रेष्ठ इक्विटी म्यूचुअल फंड

2023 में इन्वेस्ट करने के लिए सर्वश्रेष्ठ इक्विटी म्यूचुअल फंड की लिस्ट यहां दी गई है

इक्विटी म्यूचुअल फंड का ओवरव्यू

जैसा कि देखा जा सकता है, इक्विटी म्यूचुअल फंड ने पिछले वर्ष में बहुत अच्छा रिटर्न दिया है और इससे पिछले पांच वर्षों में अपने समग्र प्रदर्शन में मदद मिली है. इन फंड द्वारा जनरेट किए गए 14-19% के बीच का रिटर्न मार्केट स्टैंडर्ड द्वारा औसत से अधिक माना जाता है और इन्वेस्टर की कीमत में महंगाई को बहुत आराम से हराने में मदद करता है.

सर्वश्रेष्ठ डेट म्यूचुअल फंड

डेट म्यूचुअल फंड का ओवरव्यू

जैसा कि हमने पहले बताया है, डेट फंड म्यूचुअल फंड की सबसे स्थिर श्रेणियों में से एक हैं, और पिछले पांच वर्षों में स्थिर रिटर्न के रूप में 7-8% के बीच जनरेट किए हैं, जिससे उन्हें फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में बेहतर रिटर्न प्राप्त करने की इच्छा रखने वाले जोखिम विरोधी इन्वेस्टर्स के लिए एक बेहतरीन विकल्प बनाया जा सकता है.

2023 में निवेश करने के लिए सर्वश्रेष्ठ हाइब्रिड म्यूचुअल फंड

हाइब्रिड म्यूचुअल फंड का ओवरव्यू

जैसा कि नाम से पता चलता है, हाइब्रिड म्यूचुअल फंड इक्विटी और डेट दोनों श्रेणियों में निवेश करते हैं और दोनों एसेट श्रेणियों में से सर्वोत्तम को जोड़ते हैं. ये जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए सबसे उपयुक्त हैं, जिनके पास शुद्ध इक्विटी की भूख नहीं है और अपने पोर्टफोलियो में ऋण का तत्व चाहते हैं.

हाइब्रिड फंड द्वारा प्रदान की जाने वाली रिटर्न उनके इक्विटी समकक्षों के समान हैं, जबकि जोखिम अक्सर तुलनात्मक रूप से कम होता है. हालांकि यह नहीं कहना चाहिए कि जोखिम पूरी तरह से अनुपस्थित है, यह बस कम हो गया है.

पिछले पांच वर्षों में, ऐसे हाइब्रिड फंड ने 11-17% की रेंज में रिटर्न जनरेट किए हैं, यहां तक कि कुछ सर्वश्रेष्ठ स्थापित इक्विटी म्यूचुअल फंड को भी हरा दिया है.

2023 में निवेश करने के लिए SIP के लिए 5 सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड की लिस्ट

2023 में SIP के लिए 5 सर्वश्रेष्ठ फंड का ओवरव्यू

म्यूचुअल फंड निवेशकों के पास एकमुश्त मार्ग या व्यवस्थित निवेश योजना या एसआईपी के माध्यम से निवेश करने का विकल्प होता है. कुछ सर्वश्रेष्ठ फंड जिनमें निवेशक एसआईपी शुरू कर सकते हैं, में पराग पारिख फ्लेक्सीकैप फंड, एचडीएफसी फ्लेक्सी कैप फंड, आईसीआईसीआई प्रुडेंशियल इक्विटी एंड डेट फंड, एचडीएफसी हाइब्रिड इक्विटी फंड के साथ-साथ बंधन बैंकिंग और पीएसयू डेट फंड शामिल हैं.

जबकि इनमें से पहले दो इक्विटी फंड हैं, अगले दो हाइब्रिड हैं और अंतिम एक डेट फंड है. निवेशक इनमें से प्रत्येक फंड में छोटी राशि की एसआईपी शुरू कर सकते हैं और फिर उन्हें एक निश्चित राशि से प्रत्येक वर्ष बढ़ा सकते हैं. प्रत्येक वर्ष एसआईपी बढ़ाने की इस सिस्टम को स्टेप-अप एसआईपी कहा जाता है.

वास्तव में एसआईपी निवेश उन निवेशकों के लिए सबसे अच्छा तरीका हो सकता है जिनके पास निवेश करने के लिए बड़ी राशि नहीं है अथवा अपनी पूंजी को जोखिम नहीं लेना चाहते हैं. यह वह मार्ग है जिसे अधिकांश रिटेल इन्वेस्टर को अमेरिका और यूरोप सहित सभी विकसित मार्केट में फॉलो करने की सलाह दी जाती है, जो रिटेल इन्वेस्टिंग क्लास के बीच अपने प्रवेश के संदर्भ में भारतीय स्टॉक मार्केट की तुलना में महत्वपूर्ण रूप से गहरा है.

भारत में टॉप परफॉर्मिंग म्यूचुअल फंड को कैसे चुनें 2023

तो, 2023 में भारत में इन्वेस्ट करने के लिए टॉप फंड का चयन कैसे किया जाता है?

निवेशक को निम्नलिखित मानदंडों पर विचार करना चाहिए, जबकि वे म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहते हैं.

निवेश के उद्देश्य: निवेशक को यह जानना चाहिए कि उनके निवेश के उद्देश्य क्या हैं और कितने समय तक वे विशिष्ट लक्ष्यों के लिए निवेश करना चाहते हैं. वास्तव में, गोल-आधारित इन्वेस्टमेंट को रिटेल इन्वेस्टर के लिए सर्वश्रेष्ठ इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटजी माना जाता है.

दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए, शुद्ध इक्विटी फंड सर्वश्रेष्ठ कार्य करते हैं क्योंकि जोखिम लंबे समय तक सर्वोत्तम प्रबंधित होता है, जबकि अल्पकालिक निवेश लक्ष्यों के लिए, ऋण निधियां आदर्श होती हैं. मध्यम अवधि के लिए, निवेशकों को हाइब्रिड फंड को अपनी निवेश विकल्प के रूप में देखना चाहिए.

फंड हिस्ट्री: इन्वेस्टर को फंड हाउस के इतिहास को सावधानीपूर्वक विचार करना चाहिए और उनके इन्वेस्टमेंट वाहन इस वर्षों के दौरान कितने अच्छे प्रदर्शन करते हैं. वास्तव में, प्रत्येक फंड के लिए, इसमें निवेश करने से पहले कम से कम 3-5 वर्षों का इतिहास माना जाना चाहिए. निवेशकों को यह भी देखना चाहिए कि फंड हाउस के पास इसके खिलाफ कोई नियामक या अन्य स्ट्रिक्चर है या नहीं और क्या इसका स्वास्थ्य का स्वच्छ बिल है, या वर्षों से अस्तित्व में रहा है.

व्यय अनुपात: एक अन्य महत्वपूर्ण कारक जिस पर निवेशकों को विचार करना होता है वह खर्च अनुपात है. खर्च अनुपात जितना अधिक होगा, उतना ही कम प्रभावी विवरणी होगी, अन्य सभी चीजें समान होंगी. इसके अलावा, फंड हाउस अपेक्षाओं या नीचे की अपेक्षाओं के समान परिणाम प्रदान करते हैं या नहीं. इसलिए, निवेशकों को लंबे या अल्पकालिक म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले खर्च अनुपात का ध्यान रखना चाहिए.

सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें?

परंपरागत रूप से, निवेशकों को वितरकों की सहायता की आवश्यकता है-चाहे ऑफलाइन हो या ऑनलाइन-म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए. लेकिन पिछले दशक में, कार्य को आसान बनाने के लिए कई डिजिटल मंच आए हैं. ऐसा एक प्लेटफॉर्म 5paisa है.

5paisa के माध्यम से म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने के लिए चरण-दर-चरण प्रोसेस यहां दिया गया है.

चरण 1: 5paisa वेबसाइट पर लॉग-इन करें या मोबाइल ऐप डाउनलोड करें

चरण 2: कुछ बुनियादी विवरण और केवाईसी से संबंधित जानकारी जैसे नाम और मोबाइल नंबर के साथ 5paisa के साथ साइन-अप करें.

चरण 3: म्यूचुअल फंड सेक्शन पर जाएं और फंड खोजें. आप कैटेगरी, फंड हाउस और अन्य पैरामीटर जैसे हाई-ग्रोथ फंड आदि के माध्यम से फंड खोज सकते हैं.

चरण 4: लंपसम इन्वेस्टमेंट करें या एसआईपी शुरू करें.

निष्कर्ष

भारतीय पारस्परिक निधि उद्योग विशाल और विविध है. इनमें से चुनने के लिए कई श्रेणियां, उप-श्रेणियां और सौ धन हैं. इसमें कोई आश्चर्य नहीं कि कई लोगों को सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड चुनना मुश्किल हो सकता है.

इन्वेस्ट करने के लिए फंड चुनने से पहले, इन्वेस्टर को अपनी खुद की रिस्क प्रोफाइल, उस उद्देश्य या लक्ष्य को समझना चाहिए जिसके लिए वे इन्वेस्ट करना चाहते हैं और उस समय अवधि को जिसके लिए वे इन्वेस्ट कर रहे हैं.