2023 इन्वेस्ट करने के लिए सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड

दशकों से, म्यूचुअल फंड अपने पोर्टफोलियो को विविधतापूर्ण बनाना चाहने वाले व्यक्तियों के लिए एक पसंदीदा इन्वेस्टमेंट विकल्प रहे हैं और प्रोफेशनल रूप से मैनेज किए गए स्टॉक, बॉन्ड और अन्य सिक्योरिटीज़ के पोर्टफोलियो से लाभ उठाना चाहते हैं. म्यूचुअल फंड कई आकर्षक विशेषताएं प्रदान करते हैं, जैसे कि इन्वेस्टमेंट विकल्पों की विस्तृत रेंज, कम खर्च अनुपात और लिक्विडिटी. 

इन लाभों के बावजूद, सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड चुनना चुनौतीपूर्ण हो सकता है. इन्वेस्टर्स को इस प्रोसेस को नेविगेट करने और एक प्रभावी इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटजी बनाने में मदद करने के लिए, यह आर्टिकल 2023 में इन्वेस्ट करने के लिए और टॉप म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने के लिए कुछ सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड का मूल्यांकन करेगा!

सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड क्या हैं?

म्यूचुअल फंड विभिन्न प्रकारों में उपलब्ध हैं, जिनमें से प्रत्येक को इक्विटी, डेट या गोल्ड जैसी अंतर्निहित एसेट के आधार पर वर्गीकृत किया जा सकता है. यह वर्गीकरण म्यूचुअल फंड की विभिन्न श्रेणियों जैसे इक्विटी म्यूचुअल फंड, डेट म्यूचुअल फंड और हाइब्रिड फंड को बढ़ाता है. प्रत्येक श्रेणी में एक विशिष्ट जोखिम प्रोफाइल और निवेश उद्देश्य होता है.

इसके परिणामस्वरूप, प्रत्येक इन्वेस्टर के लिए कोई भी साइज़-फिट नहीं होता है-सभी म्यूचुअल फंड उपयुक्त होता है. किसी व्यक्ति के लिए सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड उनके निवेश उद्देश्यों, जोखिम सहिष्णुता और निवेश क्षितिज पर निर्भर करेंगे. उदाहरण के लिए, अगर कोई व्यक्ति अपने बच्चे की उच्च शिक्षा में इन्वेस्ट करता है, जो 15 वर्ष दूर है, तो इक्विटी म्यूचुअल फंड सबसे अच्छा विकल्प हो सकता है क्योंकि वे लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट के लिए बेहतर हैं. 

हालांकि, इक्विटी म्यूचुअल फंड के भीतर भी, लार्ज-कैप फंड, मिड-कैप फंड, और स्मॉल-कैप फंड जैसी सब-कैटेगरी हैं, और एक व्यक्ति अपनी जोखिम लेने की क्षमता के आधार पर कौन सा निवेश करना चाहता है उसे चुन सकता है.

दूसरी ओर, अगर किसी व्यक्ति के पास शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट लक्ष्य हैं, तो उन्हें इन लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए विभिन्न म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करना पड़ सकता है. उदाहरण के लिए, अगर कोई व्यक्ति का दूसरा लक्ष्य अगले तीन वर्षों में कार खरीदना है, तो इक्विटी फंड में इन्वेस्ट करना सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकता है. इसके बजाय, वे डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं, जो इक्विटी फंड से अपेक्षाकृत कम अस्थिर होते हैं और सेडान खरीदने के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं.

भारत में टॉप परफॉर्मिंग म्यूचुअल फंड कैसे चुनें?

इन्वेस्ट करने के लिए सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड निम्नलिखित कारकों द्वारा निर्धारित किए जाते हैं.

● इन्वेस्टमेंट के उद्देश्य
किसी भी निवेश करने से पहले, आपको अपने जीवन के लक्ष्यों की पूरी जांच करनी चाहिए. अगला चरण उन्हें म्यूचुअल फंड स्कीम के उद्देश्यों के साथ तुलना करना है और फिर निर्णय लेना है कि इसमें इन्वेस्ट करने से आपको इन लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिलेगी. प्रत्येक म्यूचुअल फंड स्कीम का एक विशिष्ट निवेश उद्देश्य है, और निवेशकों को यह तय करना होगा कि क्या उनके लक्ष्य उस फंड स्कीम के साथ जुड़े हैं जिसमें वे निवेश करना चाहते हैं.

इक्विटी म्यूचुअल फंड, उदाहरण के लिए, वेल्थ क्रिएशन प्राप्त करने का उद्देश्य रखते हैं. इसके परिणामस्वरूप, इक्विटी म्यूचुअल फंड ऐसे निवेशकों के लिए सबसे अच्छे हैं जो रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने जैसे लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों के लिए लॉन्ग-टर्म वेल्थ बनाना चाहते हैं. क्योंकि इक्विटी डेट फंड से अधिक रिटर्न जनरेट करने की संभावना अधिक होती है, इस परिस्थिति में मुख्य रूप से इक्विटी फंड खरीदना डेट फंड की तुलना में अधिक अर्थपूर्ण होता है. मुख्य रूप से डेट फंड में निवेश करने से इक्विटी फंड में निवेश करने वाले रिटायरमेंट कॉर्पस नहीं होगा.

इस कारण से, इन्वेस्टर के इन्वेस्टमेंट लक्ष्य और जोखिम सहिष्णुता को फंड के इन्वेस्टमेंट उद्देश्य से संयोजित होना चाहिए.

● खर्च अनुपात
कंपनी जो फंड को मैनेज करती है, इसकी देखभाल करने के लिए शुल्क लेती है, जिसे एक्सपेंस रेशियो कहा जाता है, जो फंड के कुल वैल्यू का प्रतिशत है. म्यूचुअल फंड रिटर्न से एक्सपेंस रेशियो और अन्य शुल्क काट लिए जाते हैं, जो फंड के इन्वेस्टमेंट द्वारा किए गए लाभ हैं. इसका मतलब यह है कि अगर एक्सपेंस रेशियो अधिक है, तो इन्वेस्टर कम पैसे अर्जित करेगा. अपने इन्वेस्टमेंट पर सबसे अधिक रिटर्न प्राप्त करने के लिए, इन्वेस्टर को समान फंड की तुलना में कम एक्सपेंस रेशियो वाला फंड चुनना चाहिए.

● फंड का इतिहास
फंड का इतिहास दर्शाता है कि यह मार्केट की कठिन स्थितियों के दौरान भी समय के साथ कितना अच्छा प्रदर्शन करता है. हालांकि, लंबे समय से नए फंड के रिटर्न की भविष्यवाणी करना मुश्किल हो सकता है. इसलिए विभिन्न मार्केट साइकिल में लगातार अच्छा रिटर्न प्रदान करने के लंबे ट्रैक रिकॉर्ड के साथ म्यूचुअल फंड चुनना बेहतर है. इससे पता चलता है कि इन्वेस्टमेंट की रणनीतियां अच्छी तरह से रिसर्च और टेस्ट की गई हैं.

● फंड मैनेजर का परफॉर्मेंस
फंड को मैनेज करने का प्रभारी व्यक्ति को फंड मैनेजर कहा जाता है. समय के साथ फंड मैनेजर के पिछले परिणाम देखना महत्वपूर्ण है. एक निवेशक के रूप में, आपको निगरानी करनी चाहिए कि मार्केट की उच्चता और कम के दौरान फंड कैसे किया जा रहा है. आप यह भी चेक कर सकते हैं कि फंड मैनेजर ने अन्य इन्वेस्टमेंट विकल्पों के साथ कैसे किया है.

● टैक्स
म्यूचुअल फंड चुनते समय, टैक्स को इसमें फैक्टर किया जाना चाहिए; कुछ फंड टैक्स योग्य होते हैं, जबकि अन्य नहीं होते हैं.

भारत में सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड पर टैक्स कैसे लगाया जाता है?

म्यूचुअल फंड में, आप दो तरीकों से इनकम अर्जित कर सकते हैं: कैपिटल गेन और डिविडेंड के माध्यम से. डिविडेंड पर आपके इनकम टैक्स स्लैब के आधार पर टैक्स लगाया जाता है, जबकि कैपिटल गेन टैक्स फंड और इन्वेस्टमेंट अवधि के प्रकार पर निर्भर करता है.

इक्विटी फंड इक्विटी और इक्विटी से संबंधित इंस्ट्रूमेंट में अपने एसेट का कम से कम 65% निवेश करते हैं. अगर आप एक वर्ष के भीतर अपनी इक्विटी म्यूचुअल फंड यूनिट बेचते हैं, तो लाभ शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन (एसटीसीजी) होते हैं और इन पर 15% टैक्स लगाया जाता है. अगर आप एक वर्ष के बाद बेचते हैं, तो लाभ लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन (एलटीसीजी) हैं, और रु. 1 लाख से अधिक लाभ पर 10% टैक्स लगाया जाता है.

नॉन-इक्विटी फंड जैसे डेट या गोल्ड फंड के लिए, तीन वर्षों से पहले आपकी यूनिट बेचने से लाभ शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन होते हैं और आपकी इनकम टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्स लगाया जाता है. अगर आप तीन वर्षों से अधिक समय के लिए इन्वेस्ट करते हैं, तो वे लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन हैं और इन्डेक्सेशन के साथ 20% पर टैक्स लगाया जाता है.

कैपिटल गेन पर हाइब्रिड फंड का टैक्स उनके अंतर्निहित एसेट एलोकेशन पर निर्भर करता है. अगर पोर्टफोलियो का 65% से अधिक इक्विटी में है, तो इस पर इक्विटी फंड की तरह टैक्स लगाया जाएगा. अगर इक्विटी को 65% से कम एलोकेशन है, तो इस पर डेट फंड की तरह टैक्स लगाया जाएगा.

सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड में किसे निवेश करना चाहिए?

विभिन्न इन्वेस्टमेंट लक्ष्यों, जोखिम प्रोफाइल और क्षितिज के साथ विभिन्न इन्वेस्टर्स के लिए म्यूचुअल फंड एक उपयुक्त इन्वेस्टमेंट विकल्प हो सकता है. भारत में इन्वेस्ट करने के लिए सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड आमतौर पर इनसे पसंद किए जाते हैं:

1. निवेशक जो अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्राप्त करना चाहते हैं: रिटायरमेंट, बच्चे की शिक्षा या घर खरीदने जैसे फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्राप्त करना चाहते हैं, वे अपनी ज़रूरतों के अनुसार सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं. म्यूचुअल फंड में निवेश करना जो अपने सहकर्मियों की तुलना में बेहतर रिटर्न प्रदान करता है, उन्हें अपने लक्ष्यों को तेज़ी से प्राप्त करने में मदद कर सकता है.

2. नियमित रूप से निवेश करना चाहने वाले निवेशक: नियमित रूप से म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहने वाले व्यक्ति सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) के माध्यम से ऐसा कर सकते हैं. वे अपने इन्वेस्टमेंट लक्ष्यों को वास्तविकता बनाने के लिए हर महीने, सप्ताह या तिमाही में सर्वश्रेष्ठ एसआईपी म्यूचुअल फंड में एक निश्चित राशि इन्वेस्ट कर सकते हैं.

3. पारंपरिक बचत विकल्पों की तुलना में बेहतर रिटर्न की तलाश करने वाले निवेशक: बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट जैसे पारंपरिक बचत विकल्प गारंटीड ब्याज़ दरें प्रदान करते हैं, लेकिन रिटर्न आमतौर पर म्यूचुअल फंड से कम होते हैं. पारंपरिक बचत विकल्पों की तुलना में अधिक रिटर्न की तलाश करने वाले निवेशक सर्वश्रेष्ठ प्रदर्शनशील म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं.

4. अधिक जोखिम लेने के लिए तैयार निवेशक: विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड में रिस्क-रिटर्न प्रोफाइल अलग-अलग होते हैं. अधिक जोखिम लेने के इच्छुक निवेशक उच्च रिटर्न म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं जो बेहतर रिटर्न की क्षमता प्रदान करते हैं.

5. एक्सपर्ट फंड मैनेजमेंट की तलाश करने वाले इन्वेस्टर: म्यूचुअल फंड को प्रोफेशनल फंड मैनेजर द्वारा मैनेज किया जाता है, जिनका उद्देश्य सर्वश्रेष्ठ स्टॉक या डेट इंस्ट्रूमेंट चुनकर उच्च रिटर्न जनरेट करना है. एक्सपर्ट फंड मैनेजमेंट की तलाश करने वाले इन्वेस्टर बेस्ट म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट कर सकते हैं.

6. डाइवर्सिफिकेशन की तलाश करने वाले इन्वेस्टर: सर्वश्रेष्ठ प्रदर्शन करने वाले म्यूचुअल फंड सिक्योरिटीज़ के बास्केट में निवेश करते हैं, जो निवेशकों को विविधता लाभ प्रदान करते हैं, चाहे उनकी निवेश राशि चाहे जो भी हो. डाइवर्सिफिकेशन इन्वेस्टर को कुल पोर्टफोलियो पर एक ही इन्वेस्टमेंट के खराब परफॉर्मेंस के नकारात्मक प्रभाव को कम करने और निरंतर रिटर्न प्राप्त करने में मदद कर सकता है.
म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले विचार करने लायक कारक
2023 में भारत में सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने से पहले विचार करने लायक कारक हैं:

● इन्वेस्टमेंट का उद्देश्य: म्यूचुअल फंड चुनने से पहले अपने इन्वेस्टमेंट लक्ष्यों और जोखिम सहिष्णुता को निर्धारित करें.

● फंड परफॉर्मेंस: यह निर्धारित करने के लिए कि क्या इसने लगातार अच्छा प्रदर्शन किया है या नहीं, कई मार्केट साइकिल पर फंड के पिछले परफॉर्मेंस का विश्लेषण करें.

● खर्च अनुपात: फंड मैनेज करने के लिए फंड हाउस द्वारा लिए जाने वाले वार्षिक शुल्क को एक्सपेंस रेशियो दर्शाता है. कम खर्च अनुपात से निवेशकों के लिए अधिक निवल रिटर्न हो सकता है.

● फंड मैनेजर: फंड मैनेजर का अनुभव और ट्रैक रिकॉर्ड फंड के प्रदर्शन में महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकता है. मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड और इन्वेस्टमेंट स्टाइल वाले मैनेजर की तलाश करें जो आपकी पसंद के अनुसार हो.

● एक्जिट लोड: कुछ फंड में एक्जिट लोड होते हैं, जो एक विशिष्ट अवधि से पहले अपनी यूनिट बेचने वाले इन्वेस्टर को शुल्क लिए जाते हैं. इन्वेस्ट करने से पहले एक्जिट लोड शुल्क का मूल्यांकन करें.

● जोखिम: फंड से जुड़े जोखिम पर विचार करें और मूल्यांकन करें कि यह आपके जोखिम सहिष्णुता के स्तर के साथ जुड़ा है या नहीं.

निष्कर्ष

म्यूचुअल फंड पिछले दशक में भारतीय निवेशकों के लिए आकर्षक निवेश विकल्प साबित हुए हैं, जो जोखिम के स्तर को मैनेज करते समय अपने पोर्टफोलियो को विविधता प्रदान करने का लागत-प्रभावी और आसान तरीका प्रदान करते हैं. उपरोक्त सुझावों का पालन करके, इन्वेस्टर 2023 में सर्वश्रेष्ठ परफॉर्मिंग म्यूचुअल फंड चुन सकते हैं.

एफएक्यू

Q1. अभी निवेश करने के लिए सबसे अच्छा म्यूचुअल फंड कौन सा है?

उत्तर. सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड व्यक्तिगत इन्वेस्टमेंट लक्ष्यों, जोखिम सहिष्णुता, इन्वेस्टमेंट क्षितिज और फाइनेंशियल स्थिति पर निर्भर करता है. 

Q2. कौन सा म्यूचुअल फंड सर्वश्रेष्ठ रिटर्न देता है?

उत्तर. ICICI प्रुडेंशियल मल्टी-एसेट फंड डायरेक्ट-ग्रोथ सर्वश्रेष्ठ रिटर्न के साथ म्यूचुअल फंड में से एक है.

Q3. टॉप 3 म्यूचुअल फंड क्या हैं?

उत्तर. शीर्ष 3 म्यूचुअल फंड हैं:
1. एक्सिस ब्लूचिप फंड
2. मिराए एसेट लार्ज कैप फंड
3. पराग पारिख लोन्ग टर्म इक्विटी फन्ड

Q4. सबसे सुरक्षित म्यूचुअल फंड क्या है?

उत्तर. कोई भी सिंगल म्यूचुअल फंड नहीं है जिसे सबसे सुरक्षित माना जा सकता है, क्योंकि म्यूचुअल फंड से जुड़े जोखिम का स्तर विभिन्न कारकों के आधार पर भिन्न हो सकता है, जैसे फंड में इन्वेस्ट करने वाली एसेट का प्रकार, फंड की इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटजी और मार्केट की स्थिति.