2022 में इन्वेस्ट करने के लिए सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड

आज ही सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड इन्वेस्ट कर सकते हैं:

हमने प्रदर्शन के आधार पर इन म्यूचुअल फंड को चुना है, लेकिन आपको आपके लक्ष्यों की जोखिम क्षमता और समय सीमा के आधार पर इस म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करना चाहिए.

हम आगे बढ़ने से पहले, इन फंड पर तुरंत नज़र रखें:

1. निप्पोन इंडिया स्मॉल कैप फंड

निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड 30 जून 1995 को निप्पॉन म्यूचुअल फंड द्वारा लॉन्च किया गया था. यह फंड का प्राथमिक लक्ष्य मुख्य रूप से स्मॉल कैप कंपनियों की इक्विटी और इक्विटी से संबंधित सिक्योरिटीज़ में इन्वेस्ट करके दीर्घकालिक पूंजी की सराहना करना है. निरंतर पिछले रिकॉर्ड के साथ, यह फंड अपनी कैटेगरी में अच्छी तरह से प्रदर्शित किया है. 

2. क्वान्ट स्मॉल कैप फंड

क्वांट स्मॉल कैप फंड एक इक्विटी म्यूचुअल फंड है, जो क्वांट म्यूचुअल फंड द्वारा 15 अप्रैल 1996 को लॉन्च किया गया है. स्मॉल-कैप कंपनियों के अच्छे विविध पोर्टफोलियो में इन्वेस्ट करके, इस फंड का उद्देश्य इन्वेस्टर के लिए पूंजीगत सराहना प्राप्त करना है. इसमें रिटर्न और घटती मार्केट फेज़ में नुकसान को सीमित करने की एक मजबूत क्षमता भी है. 

3. केनरा रोबेको स्मॉल कैप फंड 

कैनरा रोबेको स्मॉल कैप फंड एक इक्विटी म्यूचुअल फंड है, जो 19 दिसंबर 1987 को कैनरा रोबेको म्यूचुअल फंड द्वारा लॉन्च किया गया है. इस फंड का मुख्य उद्देश्य मुख्य रूप से छोटी सीएपी कंपनियों में निवेश करके पूंजीगत सराहना पैदा करना है. बाजार में सबसे पुराना फंड होने के कारण, इसने वर्षों से अच्छा प्रदर्शन किया है. 

4. क्वान्ट मिड् केप फन्ड

क्वांट मिड कैप फंड, क्वांट म्यूचुअल फंड द्वारा 15 अप्रैल 1996 को एक इक्विटी म्यूचुअल फंड लॉन्च किया गया था. इस स्कीम का उद्देश्य मिड कैप कंपनियों के विविध पोर्टफोलियो में इन्वेस्ट करके दीर्घकालिक पूंजी की सराहना प्रदान करना है. 

5. टाटा स्मॉल कैप फंड

टाटा स्मॉल कैप फंड, टाटा म्यूचुअल फंड द्वारा 30 जून 1995 को इक्विटी म्यूचुअल फंड लॉन्च किया गया था. यह फंड मुख्य रूप से स्मॉल कैप कंपनियों में इन्वेस्ट करके पूंजीगत सराहना पैदा करना चाहता है. आप केवल ₹100 से शुरू होने वाले इस फंड में इन्वेस्टमेंट शुरू कर सकते हैं.

आइए, अब हम आपके साथ कुछ इंडस्ट्री लेवल डेटा पर चर्चा करें, ताकि अगस्त 31, 2022 तक, 13.65 करोड़ से अधिक म्यूचुअल फंड अकाउंट, या "फोलियो." आश्चर्यजनक, सही है? कम निवेश, कंपाउंडिंग ब्याज और आसान प्रक्रिया उन कारकों में से एक है जो म्यूचुअल फंड निवेश को आकर्षक बनाते हैं. इस आर्टिकल में, हम समझेंगे कि एक म्यूचुअल फंड किस प्रकार से अलग होता है और सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड क्या है!

आमतौर पर, भारत में कई प्रकार के म्यूचुअल फंड उपलब्ध हैं. वे अनेक श्रेणियों के साथ आते हैं, जैसे इक्विटी म्यूचुअल फंड, डेट म्यूचुअल फंड और हाइब्रिड फंड, उनकी अंतर्निहित आस्तियों जैसे इक्विटी, डेट या गोल्ड के आधार पर. इन सभी निधियों में विभिन्न जोखिम प्रोफाइल और निवेश उद्देश्य होते हैं. अगर आप सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड की तलाश कर रहे हैं, तो आपको अपने लक्ष्यों की जोखिम क्षमता और समय सीमा पर विचार करना चाहिए. यहां, जोखिम लेने की आपकी क्षमता आपकी जोखिम प्रोफाइल और समय सीमा बनाती है, वह अवधि है जिसके लिए आप अपने लक्ष्यों के लिए निवेश करने की योजना बना रहे हैं!

तो, क्या हम सभी के लिए कोई म्यूचुअल फंड सर्वश्रेष्ठ है? नहीं, वास्तव में!! मूल रूप से, सभी के लिए कोई एक फंड आदर्श नहीं है. आपके लिए उपयुक्त म्यूचुअल फंड आपके इन्वेस्टमेंट लक्ष्यों, जोखिम प्रोफाइल और समय सीमा पर निर्भर करेगा.

अब म्यूचुअल फंड में कौन इन्वेस्ट करना चाहिए?

तकनीकी रूप से, व्यक्ति (भारतीय नागरिक), अनिवासी भारतीयों (एनआरआई) और एचयूएफ द्वारा म्यूचुअल फंड में निवेश किया जा सकता है और आपको कम से कम 18 वर्ष पुराना होना चाहिए (एक मामूली व्यक्ति अभिभावक के साथ निवेश कर सकता है).
इसके अलावा, अगर आप खोज रहे हैं, तो आप सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट कर सकते हैं:

1. सुविधा – अगर आपको स्टॉक में व्यक्तिगत रूप से इन्वेस्ट करना चुनौतीपूर्ण लगता है, तो म्यूचुअल फंड आपके लिए एक बेहतरीन विकल्प हो सकता है.

2. डाइवर्सिफिकेशन – यह आपको विशिष्ट क्षेत्रों में मार्केट की अस्थिरता के नकारात्मक परिणामों को सुरक्षित करने में मदद करता है जो आपको अपने इन्वेस्टमेंट को विविधता प्रदान करता है.

3. उच्च विनियमन- सिक्योरिटीज़ एंड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया (सेबी) द्वारा घनिष्ठ रूप से नियंत्रित. पारदर्शिता को सुरक्षित रखने के लिए, यह सभी फंड को अपने खर्च अनुपात, एनएवी और मंथ-एंड पोर्टफोलियो को प्रकट करने के लिए अनिवार्य करता है.

4. अनुशासन निवेश – सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) के साथ, आप एसआईपी, आवृत्ति (उदाहरण: मासिक) की राशि चुन सकते हैं और नियमित रूप से निवेश कर सकते हैं. यह आपको अनुशासित इन्वेस्टमेंट की आदत बनाने में मदद करता है!

5. जोखिम कम करना – एएमसी में क्वालिफाइड प्रोफेशनल शामिल हैं जो निरंतर भू-राजनीतिक, आर्थिक और स्टॉक मार्केट संबंधी समस्याओं की निगरानी करते हैं. इसके परिणामस्वरूप, वे इन्वेस्टमेंट करते समय जोखिम कारक को कम करने के लिए आपके लिए उपयुक्त इन्वेस्टमेंट करते हैं.

अपने लिए सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड कैसे चुनें?

हम सभी जानना चाहेंगे कि हम सबसे अच्छे म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट कर सकते हैं. यह सेक्शन कुछ महत्वपूर्ण कारकों को हाइलाइट करेगा जो इन्वेस्ट करने के लिए सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड चुनने में आपकी सहायता कर सकते हैं:

आपके लक्ष्य: आपकी भविष्य की अपेक्षाएं क्या हैं और आप कितने समय तक इन्वेस्ट करने की उम्मीद कर रहे हैं? यह फाउंडेशन है! बिना किसी विशिष्ट लक्ष्य के, आप अपने इन्वेस्टमेंट को बेचना चाहते हैं, भले ही इसमें कोई मामूली स्विंग हो! उदाहरण के लिए: कैपिटल एप्रिसिएशन, टैक्स पर बचत और घर खरीदने को लक्ष्य माना जा सकता है.

जोखिम: जब आप नहीं जानते कि आप क्या कर रहे हैं, तो आपको अपने लिए सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड चुनने से पहले इन्वेस्टमेंट जोखिम पर विचार करना चाहिए और क्या यह मैनेज किया जा सकता है या नहीं.

फंड का प्रदर्शन: किसी निधि के प्रदर्शन का उचित मूल्यांकन करने के लिए, आपके लिए निधि प्रबंधक या निधि प्रबंधन टीम के प्रदर्शन रिकॉर्ड को देखना महत्वपूर्ण है. यहां, प्रमाणित ट्रैक रिकॉर्ड के साथ एक मजबूत मैनेजमेंट टीम आवश्यक है.

व्यय अनुपात: यह किसी निवेशक को कुशल निवेश प्रबंधन के लिए प्रभारित शुल्क है. कम कीमत वाला म्यूचुअल फंड खोजने के लिए, आप कम या औसत खर्च अनुपात के साथ म्यूचुअल फंड खोज सकते हैं.

श्रेणी चयन: कैटेगरी द्वारा सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड चुनना कभी-कभी चुनौतीपूर्ण हो सकता है, क्या यह नहीं? आपके लिए प्रोसेस को आसान बनाने के लिए फंड को कम, मध्यम और उच्च जोखिम के रूप में कैसे वर्गीकृत किया जाता है यह देखने के लिए नीचे दिए गए टेबल को देखें.

क) कम जोखिम:

1 वर्ष से कम = लिक्विड फंड, अल्ट्रा शॉर्ट टर्म फंड
1-3 वर्ष = शॉर्ट-टर्म डेट इन्वेस्टमेंट
3-5 वर्ष = बैलेंस्ड म्यूचुअल फंड (हाइब्रिड)
5+ वर्ष = लार्ज कैप फंड, मल्टी कैप फंड

ख) मिड रिस्क:

1 वर्ष से कम = शॉर्ट टर्म डेब्ट फंड
1-3 वर्ष = बैलेंस्ड म्यूचुअल फंड (हाइब्रिड)
3-5 वर्ष = लार्ज कैप फंड, मल्टी कैप फंड
5+ वर्ष = मिड कैप फंड / स्मॉल कैप फंड

c) उच्च जोखिम:

1 वर्ष से कम = लॉन्ग टर्म डेब्ट फंड
1-3 वर्ष = लार्ज कैप फंड, मल्टी कैप फंड
3-5 वर्ष = मिड कैप फंड / स्मॉल कैप फंड
5+ वर्ष = मिड कैप फंड / स्मॉल कैप फंड

देखें कि म्यूचुअल फंड में आपके इन्वेस्टमेंट पर कैसे टैक्स लगाया जाएगा

अगर आवश्यक हो तो इन्वेस्टमेंट और सेविंग टैक्स, हाथ में जाएं. तो, क्या आप जानते हैं? आप म्यूचुअल फंड की मदद से टैक्स भी बचा सकते हैं! इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम के रूप में जाना जाने वाला ELSS आपको सेक्शन 80C के तहत फाइनेंशियल वर्ष में ₹1.5 लाख तक का टैक्स बोझ कम करने में मदद करता है. केवल यही नहीं, इक्विटी और नॉन-इक्विटी म्यूचुअल फंड स्कीम से जुड़े टैक्स लाभ हैं.
नीचे दी गई टेबल इक्विटी और नॉन-इक्विटी फंड पर लिए जाने वाले टैक्स की रूपरेखा देती है और होल्डिंग अवधि (यानी, लॉन्ग टर्म और शॉर्ट टर्म) को परिभाषित करने में सहायता करती है.

इसके अलावा, अगर आप हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करते हैं, तो टैक्स अंतर्निहित एसेट पर निर्भर करेगा. अर्थात, अगर हाइब्रिड फंड पोर्टफोलियो का 65% बनाता है, तो उन पर इक्विटी फंड से टैक्स लगाया जाएगा. दूसरी ओर, अगर इक्विटी के लिए आवंटन 65% से कम है, तो इसे डेट फंड पर भी टैक्स लगाया जाएगा.

SIP, म्यूचुअल इन्वेस्टमेंट का लोकप्रिय मोड?

नियमित इन्वेस्टमेंट के माध्यम से लॉन्ग-टर्म वेल्थ बनाने के साथ, SIP आपको इन्वेस्टमेंट की लागत को औसत करते समय हर महीने एक छोटी राशि इन्वेस्ट करने की अनुमति देते हैं.
उस नोट पर, सिर्फ ₹100 से शुरू होने वाली SIP के माध्यम से इन्वेस्ट करना शुरू करें!

निष्कर्ष

हाल के वर्षों में, म्यूचुअल फंड अन्य निवेशों के बीच निवेश करने का सबसे पसंदीदा तरीका रहे हैं. सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड चुनने से आपको अपने वित्त पर बहुत ज्यादा तनाव डाले बिना अपने भावी वित्तीय लक्ष्यों के लिए बचत करने में मदद मिलती है. आपको बस एक ऐसा फंड चुनते समय ध्यान रखना होगा जो आपकी ज़रूरतों के अनुसार सबसे अच्छा हो और अगर आवर्ती भुगतान यानि एसआईपी चुनते हैं, तो अपने बैंक अकाउंट में पर्याप्त राशि रखें!

और हां, आपको सही मिला.

एसआईपी इन्वेस्टमेंट चाय के कप की तरह आसान है!