2023 में निवेश करने के लिए एसआईपी के लिए सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड

लंबी अवधि में बचत का एक बड़ा हिस्सा व्यवस्थित रूप से निवेश करने से किसी व्यक्ति को अपनी संपत्ति को काफी बढ़ाने में मदद मिल सकती है. लेकिन अनेक निवेश के मार्गों में तर्कसंगत प्रसार के बिना निवेशक का पोर्टफोलियो भारी नुकसान का सामना कर सकता है. म्यूचुअल फंड विविधता प्रदान करते हैं क्योंकि वे इक्विटी, डेट, कॉर्पोरेट बॉन्ड, सरकारी सिक्योरिटीज़ आदि जैसे दर्जन फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्ट करते हैं.

लेकिन कोई निवेश जोखिम-मुक्त नहीं है. जैसा कि प्रतिभूतियों की कीमत में वृद्धि होती है, म्यूचुअल फंड स्कीम में निवेश का मूल्य बढ़ या नीचे हो सकता है. इसलिए, इन्वेस्ट करने के लिए सर्वश्रेष्ठ SIP चुनना महत्वपूर्ण है.

एसआईपी के लिए सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड

व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) के लिए सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड म्यूचुअल फंड की श्रेणी में शीर्ष निष्पादकों को निर्दिष्ट करते हैं. हालांकि विविध प्रोफाइल वाले प्रत्येक इन्वेस्टर सिक्योरिटीज़ मार्केट में इन्वेस्ट कर सकते हैं, लेकिन सर्वश्रेष्ठ SIP प्लान में लिक्विडिटी, लागत और इन्वेस्टमेंट की सुविधाओं के मामले में शेष पर एक धार होता है.

एसआईपी बाजार की चिंता किए बिना निवेश योजना के लिए अधिक अनुशासन लाता है. इसके बाद कोई आश्चर्य नहीं है कि, पिछले पांच वर्षों में कुल एसआईपी योगदान तेजी से बढ़ गया है, FY17 में ₹43,921 करोड़ से बढ़कर FY23 में ₹1,55,972 करोड़ हो गया है.

एसआईपी कैसे काम करता है?

निवेश करने के लिए सर्वोत्तम एसआईपी की योजना बनाते समय, निवेशक के लिए केवाईसी अनुपालन करना महत्वपूर्ण है. इसमें बैंक खाते का विवरण और पहचान प्रमाण जैसे आवश्यक दस्तावेज प्रस्तुत करना शामिल है. इसके बाद, इन्वेस्टर पसंदीदा फंड में एसेट मैनेजमेंट कंपनियों (एएमसी) या अन्य प्लेटफॉर्मों के माध्यम से ऑफलाइन या ऑनलाइन इन्वेस्ट कर सकता है.

निवेशक को एसआईपी योगदान और निवेश आवृत्ति चुननी चाहिए. यह साप्ताहिक, त्रैमासिक, मासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक रूप से हो सकता है. सब कुछ सेट होने के बाद, पैसे चुनी गई तिथि पर रजिस्टर्ड बैंक अकाउंट से ऑटो-डेबिट हो जाएंगे.

धन डेबिट होने के बाद, निवेशक को उस विशेष दिन को निधि की एनएवी (निवल परिसंपत्ति मूल्य) पर आधारित कुछ इकाइयां आवंटित की जाती हैं. NAV में दैनिक बदलाव के कारण प्रत्येक योगदान के लिए आवंटित यूनिट की संख्या अलग-अलग हो सकती है.

भारत में एसआईपी के लिए टॉप 10 म्यूचुअल फंड

सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड निवेश पर अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं. सुनिश्चित करने के लिए, सर्वोत्तम निधियों की सूची चुनना विषयी हो सकता है और विभिन्न कारकों पर निर्भर करता है. इसलिए, सूची भी बदल सकती है यदि उन कारकों में परिवर्तन होता है. फिर भी, 2023 में निवेश करने के लिए एसआईपी शुरू करने के लिए यहां कुछ सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड दिए गए हैं. इस लिस्ट को तैयार करने के लिए, हम केवल म्यूचुअल फंड स्कीम के डायरेक्ट प्लान चुनते हैं और ग्रोथ विकल्प का विकल्प चुनते हैं.

क्वांट ऐक्टिव फंड: यह क्वांट म्यूचुअल फंड द्वारा शुरू किया गया मल्टी-कैप फंड है. इसे जनवरी 2013 को शुरू किया गया. इस फंड द्वारा प्रदान किए गए औसत वार्षिक रिटर्न, क्योंकि इसकी शुरुआत 20.27% है.

निप्पोन इंडिया मल्टि केप् फंड: यह जनवरी 2013 को शुरू किया गया इक्विटी फंड है. इस फंड में डोमेस्टिक इक्विटी में 98.33% निवेश है, जिनमें से 36.53% लार्ज कैप स्टॉक, 21.44% मिड कैप स्टॉक में है, और स्मॉल कैप स्टॉक में 26.16% है. यह फंड जून 23 में निफ्टी 500 को 1.65% तक बढ़ा दिया गया.

पराग पारिख फ्लेक्सी कैप: यह एक विविध इक्विटी स्कीम है जिसमें लगभग 70% कॉर्पस लिस्टेड इंडियन इक्विटीज़ में निवेश किया गया है, अधिकांशतः लार्ज कैप में, अनुकूल कैपिटल गेन टैक्स ट्रीटमेंट से लाभ उठाने के लिए. यह फंड विदेशी कंपनियों, विशेष रूप से बड़ी टेक कंपनियों में भी चयनित रूप से निवेश करता है.

कोटक इक्विटी ओपोर्च्युनिटिस फन्ड: यह एक लार्ज और मिड-कैप फंड है. यह अच्छी तरह से विविधतापूर्ण स्कीम है जिसमें बैंकिंग सेक्टर में 16-17% इन्वेस्टमेंट और बाकी इंडस्ट्रियल प्रॉडक्ट, केमिकल्स, ऑटो, सीमेंट आदि के माध्यम से फैली हुई है, जिसमें मिड-कैप्स में अधिकतम कंसंट्रेशन है.

मिरै एस्सेट् एमर्जिन्ग ब्लूचिप: यह फंड लार्ज कैप कंपनियों में 35-65% और मिड कैप कंपनियों में 35-65% निवेश करता है, जो उभरते स्टॉक पर बेहतर होते हैं जिनमें कल की ब्लूचिप कंपनियां होने की क्षमता होती है. यह ग्रोथ-ओरिएंटेड बिज़नेस में वैल्यू इन्वेस्टिंग द्वारा संचालित बॉटम-अप इन्वेस्टमेंट दृष्टिकोण का पालन करता है.

क्वान्ट मल्टि एसेट फन्ड: यह स्कीम, क्वांट म्यूचुअल फंड से, जनवरी 2013 को शुरू की गई थी. इस फंड में घरेलू इक्विटी में 45.71% निवेश है, जिनमें से 22.59% लार्ज कैप स्टॉक में है. इस फंड में डेट में 12.41% इन्वेस्टमेंट है, जिसमें से 12.41% सरकारी सिक्योरिटीज़ में है. इस फंड द्वारा प्रदान किए गए औसत वार्षिक रिटर्न की तिथि तक 22.28% है.

बिओआइ स्मोल केप फन्ड: यह बैंक ऑफ इंडिया एमएफ से एक स्मॉल-कैप फंड है. यह योजना दिसंबर 2018 को शुरू की गई थी. इस फंड में डोमेस्टिक इक्विटी में 95.45% इन्वेस्टमेंट और डेट में 0.03% इन्वेस्टमेंट है.

एचडीएफसी स्मोल केप फन्ड: यह म्यूचुअल फंड स्कीम ₹ 5,000 करोड़ से कम के मार्केट कैपिटलाइज़ेशन वाली स्मॉल-कैप कंपनियों में निवेश करती है. इस फंड में डोमेस्टिक इक्विटी में 91.21% इन्वेस्टमेंट है, जिसमें 4.09% लार्ज कैप स्टॉक, 4.36% मिड कैप स्टॉक में है, और स्मॉल कैप स्टॉक में 72.49% है. इस SIP के लिए न्यूनतम इन्वेस्टमेंट ₹ 100 है.

बरोदा बीएनपी परिबास अग्रेसिव हाइब्रिड फंड: यह फंड अप्रैल 2017 में शुरू हुआ था. इसमें लोकल इक्विटी में 72.44% इन्वेस्टमेंट और डेट में 24.61% है. इस फंड द्वारा प्रदान किया गया औसत वार्षिक रिटर्न 17.83% है, क्योंकि इसकी शुरुआत होती है.

एच डी एफ सी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: यह प्लान जनवरी 2013 को शुरू किया गया था. इस फंड में डोमेस्टिक इक्विटी में 67.45% निवेश है, जिनमें से 46.03% लार्ज कैप स्टॉक, 7.15% मिड कैप स्टॉक में है, और स्मॉल कैप स्टॉक में 7.08% है. इस फंड में सरकारी सिक्योरिटीज़ में 16.79% के साथ क़र्ज़ में 26.5% निवेश है. इस फंड द्वारा प्रदान किए गए औसत वार्षिक रिटर्न अब तक 24.53% है.

एसआईपी 2023 के लिए सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले विचार करने लायक कारक

सर्वश्रेष्ठ एसआईपी योजनाएं दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करती हैं. आजकल एसआईपी इतनी लोकप्रिय है कि यह लोगों को समय-समय पर छोटे निवेशों के माध्यम से निश्चित राशि निवेश करने में मदद करता है. इसके अलावा, उनकी सुविधा और वहनीयता के आधार पर, निवेशक मासिक से दैनिक निवेश तक की विभिन्न आवधिकताओं की आवृत्तियों में से चुन सकते हैं. एसआईपी 2023 के लिए सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने से पहले विचार करने लायक कुछ कारक यहां दिए गए हैं:

अपनी ज़रूरतों की पहचान करें: एक महीने में एक छोटी राशि रु. 500 के रूप में निवेश करने की सुविधा निवेशकों के लिए धन बनाने में मदद करती है. इसके अलावा, एसआईपी निवेशों में कोई ऊपरी सीमा नहीं है. लंपसम इन्वेस्टमेंट करने के बजाय, कम राशि के साथ एसआईपी शुरू करना जेब पर सुविधाजनक हो सकता है.

प्रत्येक लक्ष्य के लिए SIP: एसआईपी के समग्र प्रदर्शन का पता लगाने के लिए, प्रत्येक माइलस्टोन के साथ अलग एसआईपी को जोड़ना बुद्धिमानी है. इससे सभी उद्देश्यों पर नजर रखने और निधियों के प्रदर्शन का मूल्यांकन करने में मदद मिलनी चाहिए, जिससे आवश्यकता होने पर उपचारात्मक उपाय करना आसान हो जाता है. म्यूचुअल फंड रिटर्न के बारे में बेहतर आइडिया के लिए, आप हमेशा एसआईपी कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं.

व्यक्तिगत जोखिम सहिष्णुता: जोखिम की क्षमता जो निवेश के उद्देश्य को निर्धारित करती है, आय, मनोवैज्ञानिक शक्ति और समय क्षितिज पर निर्भर करती है. इसलिए, एक लंबी क्षितिज के साथ कुछ सर्वश्रेष्ठ एसआईपी योजनाएं चुन सकता है और उनमें से प्रत्येक में कुल राशि विभाजित कर सकता है. यह निवेश पोर्टफोलियो को विविधता प्रदान करने में मदद करता है, जो बाजार जोखिमों को कम करता है. लेकिन कम जोखिम उठाने की क्षमता या सीमित नौकरी की अवधि वाले लोगों को शॉर्ट-टर्म म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट के लिए चिपकाना चाहिए.

पोर्टफोलियो के प्रदर्शन का मूल्यांकन करें: निवेश की अवधि निवेश करते समय एक महत्वपूर्ण बात है. हालांकि कोई मानक नियम नहीं है कि फंड के प्रदर्शन की निगरानी कितनी बार करनी चाहिए, लेकिन एसआईपी म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को प्रत्येक तीन या चार वर्षों में एक बार रिव्यू किया जाना चाहिए.

सर्वश्रेष्ठ SIP प्लान में इन्वेस्ट करने के लाभ

एसआईपी शुरू करना एक लाभदायक अनुभव हो सकता है क्योंकि यह निवेशक को निवेश, ट्रैक और अधिक बचत करने के लिए विकल्प की सरलता प्रदान करता है. सर्वश्रेष्ठ SIP प्लान में इन्वेस्ट करने के कुछ लाभ नीचे दिए गए हैं:

सर्वश्रेष्ठ एसआईपी योजनाएं कंपाउंडिंग की शक्ति के साथ आती हैं जो एक बार के निवेश से अधिक रिटर्न प्राप्त करती है. अगर नौकरी बदलने के कारण हर महीने के अंत में अधिक डिस्पोजेबल आय होती है, तो इन्वेस्ट करने के लिए सर्वश्रेष्ठ एसआईपी में से एक का विकल्प चुनना आदर्श है.
अधिकांश एसआईपी ओपन-एंडेड फंड होते हैं, जिसका अर्थ है कि उनकी कोई निश्चित अवधि नहीं होती. यदि किसी भी समय योजना को रोकना आवश्यक हो, तो एसआईपी कोई दंड नहीं लेते. इसके अलावा, अधिकांश एसआईपी निवेशक को बिना किसी शुल्क या जुर्माने के एक महीना छोड़ने की अनुमति देते हैं.

SIP इन्वेस्टमेंट पर टैक्स

यह समझना महत्वपूर्ण है कि म्यूचुअल फंड में निवेश से प्राप्त सभी लाभ 'पूंजी लाभ' के रूप में टैक्स के अधीन हैं’. लेकिन फंड के प्रकार और इसकी अवधि के आधार पर उप-वर्गीकरण होता है.

अगर इक्विटी फंड यूनिट 12 महीनों से अधिक समय के लिए आयोजित की जाती है, तो लाभ को टैक्सेशन के लिए लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन (एलटीसीजी) माना जाता है. अगर यह 12 महीनों से कम है, तो लाभ को शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन माना जाता है. डेट फंड के लिए, एलटीसीजी टैक्सेशन के लिए पात्रता प्राप्त करने के लिए यूनिट को 36 महीनों से अधिक समय के लिए होल्ड किया जाना चाहिए. हालांकि, इस वर्ष से पहले सरकार ने अधिकांश डेट फंड कैटेगरी के लिए एलटीसीजी टैक्स लाभ को हटा दिया.

SIP के माध्यम से इन्वेस्ट क्यों करें?

अनेक निवेशकों के लिए बाजार में समय करना मुश्किल हो सकता है. वे पर्याप्त ज्ञान की कमी कर सकते हैं या अनुसंधान करने और व्यक्तिगत स्टॉक या बॉन्ड खरीदने का समय नहीं हो सकता है. इस स्थिति में एसआईपी रुपये की लागत औसत के माध्यम से मदद कर सकते हैं. यह उस कीमत को औसत बनाने की अवधारणा है जिस पर म्यूचुअल फंड की यूनिट खरीदी जाती है.

एसआईपी के माध्यम से स्टॉक और म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने के मुख्य लाभों में से एक यह है कि यह रुपया लागत औसत का लाभ प्रदान करता है, जिससे बाजार की अस्थिरता को कुछ हद तक कम करने में मदद मिलती है.

जब बाजार नीचे होता है तथा बाजार ऊपर होने पर अधिक इकाइयां खरीदकर यह किया जाता है. इन्वेस्टर को बाजार में उतार-चढ़ाव का व्यक्तिगत रूप से जवाब देने की आवश्यकता नहीं है क्योंकि म्यूचुअल फंड को प्रोफेशनल मनी मैनेजर द्वारा मैनेज किया जाता है, जिनके पास इन्वेस्टमेंट खरीदने, बेचने और मॉनिटर करने की विशेषज्ञता है.

सर्वश्रेष्ठ SIP प्लान में इन्वेस्ट कैसे करें? 

एसआईपी 2023 के लिए सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने के लिए, यहां एक चरण-दर-चरण गाइड दी गई है:

चरण 1: एसआईपी शुरू करने के लिए, आपको ब्रोकर या फाइनेंशियल सलाहकार के साथ रजिस्टर करना होगा.

चरण 2: एसआईपी ऑनलाइन या ऑफलाइन प्रारंभ की जा सकती है. ऑनलाइन प्रक्रिया के लिए निवेशक को नया खाता बनाना होगा या मौजूदा खाता में प्रवेश करना होगा. ऑफलाइन प्रोसेस के लिए, इन्वेस्टर को मैनुअल रूप से एप्लीकेशन फॉर्म भरना होगा.

चरण 3: 5paisa जैसे इन्वेस्टमेंट प्लेटफॉर्म चुनने के बाद, आप विभिन्न प्रकार के इन्वेस्टमेंट प्लान में से चुन सकते हैं. फंड पर संकुचित होने के बाद, आपको अभी इन्वेस्ट करने पर क्लिक करना होगा.

चरण 4: अगला कदम एसआईपी अवधि के योगदान और समय सीमा का चयन करना है. इसके अलावा, आपको SIP की तिथि चुननी चाहिए.

चरण 5: अंतिम चरण बैंक खाते से संबंधित सभी आवश्यक जानकारी प्रदान करने के बाद फॉर्म प्रस्तुत करना है. वैकल्पिक रूप से, विवरण स्वचालित रूप से एकत्र करने के लिए एल्गोरिथ्म के लिए एक चेक पत्रक अपलोड कर सकता है. एसआईपी ऑफलाइन शुरू करने वाले निवेशकों को कैंसल चेक और ऑटो डेबिट फॉर्म प्रदान करना होगा.

निष्कर्ष

समझदारी से बचत केवल धन सृजन में मदद नहीं करती. निवेश करना भी उतना ही महत्वपूर्ण है. म्यूचुअल फंड व्यापक डाइवर्सिफिकेशन और वैल्यू-फॉर-मनी प्रदान करते हैं क्योंकि वे समय के साथ उन्हें बनाने में मदद करते हैं.

दीर्घकालिक लाभ के लिए एसआईपी में निवेश करने से भविष्य के लिए एकमुश्त राशि जमा करने में मदद मिलती है. लंबे समय तक होने पर, मार्केट में कमी होने पर आपको समान इन्वेस्टमेंट राशि के लिए अधिक यूनिट मिलते हैं.

हालांकि, म्यूचुअल फंड चुनना एक व्यक्तिगत निर्णय है. यह सुनिश्चित करें कि आप फंड हाउस की प्रतिष्ठा, ऐतिहासिक रिटर्न और जोखिम का अन्य कारकों के साथ अच्छी तरह अनुसंधान करें. वित्तीय सलाहकार की सहायता उपयोगी हो सकती है. याद रखें, हमेशा एक सूचित विकल्प चुनें और अपनी बचत को बुद्धिमानी से इन्वेस्ट करें.