रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड

हममें से कई लोग रिटायरमेंट के लिए प्लानिंग का फाइनेंशियल लक्ष्य शेयर करते हैं. जैसा कि हम अपने सुनहरे वर्षों की ओर देखते हैं, यह विचार करना महत्वपूर्ण है कि हम एक नेस्ट अंडा कैसे बना सकते हैं जो काम करना बंद करने के बाद हमें आराम से सपोर्ट करेगा. इस लक्ष्य को प्राप्त करने का एक प्रभावी तरीका रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए विशेष रूप से डिज़ाइन किए गए म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करना है.

रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड प्रोफेशनल मैनेजमेंट और विविध इन्वेस्टमेंट के माध्यम से समय के साथ अपनी बचत को बढ़ाने का एक तरीका प्रदान करते हैं. उनका उद्देश्य जोखिम प्रबंधन के साथ विकास की संभावनाओं को संतुलित करना है, जिससे आपको रिटायरमेंट की आयु के पास जाने पर धन निर्माण करने में मदद मिलती है. आइए 2024 और उससे अधिक के रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए कुछ सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड विकल्पों के बारे में जानें.

सर्वश्रेष्ठ रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड की लिस्ट

रिटायरमेंट फंड पर विचार करते समय, समय के साथ मजबूत परफॉर्मेंस प्रदर्शित करने वाले विकल्पों को देखना सहायक होता है. अपने 10-वर्ष के वार्षिक रिटर्न के आधार पर 2024 में विचार करने के लिए कुछ टॉप रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड यहां दिए गए हैं:

रिटायरमेंट के लिए म्यूचुअल फंड क्या हैं?

रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट प्रोडक्ट हैं, जिन्हें व्यक्तियों को सेव करने और रिटायरमेंट के लिए अपने पैसे को बढ़ाने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है. ये फंड कई इन्वेस्टर से पैसे पूल करते हैं और इसे स्टॉक, बॉन्ड और अन्य सिक्योरिटीज़ के मिश्रण में इन्वेस्ट करते हैं. इसका लक्ष्य अपने रिटायरमेंट वर्षों के दौरान आपको सपोर्ट करने के लिए लॉन्ग-टर्म ग्रोथ और इनकम प्रदान करना है.

नियमित म्यूचुअल फंड के विपरीत, रिटायरमेंट फंड में अक्सर रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए तैयार की गई विशेषताएं होती हैं:

● लॉन्ग-टर्म फोकस: उन्हें लंबे समय के लिए डिज़ाइन किया गया है, आमतौर पर उन लोगों के लिए डिज़ाइन किया गया है जो रिटायरमेंट से कई वर्ष या दशक दूर हैं.

● बदलते एसेट एलोकेशन: कई रिटायरमेंट फंड ऑटोमैटिक रूप से अपने इन्वेस्टमेंट मिक्स को एडजस्ट करते हैं जब आप रिटायरमेंट से संपर्क करते हैं, आपकी सेविंग की सुरक्षा के लिए समय के साथ अधिक कंजर्वेटिव बन जाते हैं.

● इनकम जनरेशन: रिटायरमेंट के बाद नियमित इनकम प्रदान करने के लिए कुछ रिटायरमेंट फंड बनाए जाते हैं, जो रिटायरमेंट में आपके फाइनेंस को मैनेज करने के लिए महत्वपूर्ण हो सकते हैं.

● टैक्स के लाभ: रिटायरमेंट फंड के प्रकार और आपके देश के टैक्स कानूनों के आधार पर, आप योगदान या निकासी पर टैक्स लाभ का लाभ उठा सकते हैं.

● प्रोफेशनल मैनेजमेंट: फंड मैनेजर मुद्रास्फीति और जीवन की अपेक्षा जैसे कारकों पर विचार करते हुए लॉन्ग-टर्म रिटायरमेंट लक्ष्यों के आधार पर इन्वेस्टमेंट निर्णय लेते हैं.

रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड विभिन्न प्रकार के इन्वेस्टर की आवश्यकताओं और जोखिम सहिष्णुताओं के अनुरूप होते हैं:

● इक्विटी फंड मुख्य रूप से स्टॉक में निवेश करते हैं और उच्च दीर्घकालिक विकास का उद्देश्य रखते हैं. उन्हें अक्सर युवा निवेशकों के लिए सुझाया जाता है जो अधिक जोखिम को सहन कर सकते हैं.

● डेट फंड बॉन्ड और अन्य फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज़ पर ध्यान केंद्रित करते हैं. वे आमतौर पर कम जोखिम वाले होते हैं और रिटायरमेंट के आसपास के लोगों के लिए उपयुक्त हो सकते हैं.

● संतुलित या हाइब्रिड फंड स्थिरता के साथ विकास की संभावनाओं को संतुलित करने के लिए स्टॉक और बॉन्ड मिलाते हैं.

● टार्गेट-डेट फंड ऑटोमैटिक रूप से अपने एसेट मिक्स को एडजस्ट करते हैं क्योंकि आप अपने टार्गेट रिटायरमेंट वर्ष से संपर्क करते हैं, आमतौर पर समय के साथ अधिक कंजर्वेटिव हो रहा है.

रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करके, आप सिर्फ पैसे सेव नहीं कर रहे हैं - आप इसे काम करने के लिए लगा रहे हैं, आरामदायक रिटायरमेंट को सपोर्ट करने के लिए समय के साथ अपने नेस्ट अंडे को बढ़ा रहे हैं.

रिटायरमेंट फंड में इन्वेस्ट करने से पहले विचार करने लायक कारक

रिटायरमेंट फंड चुनते समय, अपने लक्ष्यों और परिस्थितियों के अनुरूप अपने इन्वेस्टमेंट को सुनिश्चित करने के लिए कई कारकों पर विचार करना महत्वपूर्ण है:

● इन्वेस्टमेंट लक्ष्य: आप क्या प्राप्त करना चाहते हैं इसे स्पष्ट रूप से परिभाषित करें. क्या आपका उद्देश्य आक्रामक विकास, स्थिर आय या दोनों का बैलेंस है? आपके लक्ष्य आपके फंड चुनने की गाइड करेंगे.

● जोखिम सहिष्णुता: आकलन करें कि आप कितनी मार्केट अस्थिरता को आराम से संभाल सकते हैं. आमतौर पर, युवा निवेशक अधिक जोखिम ले सकते हैं, जबकि रिटायरमेंट के करीब निवेश अधिक स्थिर निवेश पसंद कर सकते हैं.

● समय सीमा: विचार करें कि रिटायरमेंट तक आपके पास कितने वर्ष हैं. लंबे समय तक क्षितिज अधिक आक्रामक इन्वेस्टमेंट की अनुमति दे सकते हैं, जबकि कम अवधि अधिक कंजर्वेटिव दृष्टिकोण के लिए कॉल कर सकती है.

● डाइवर्सिफिकेशन: जोखिम को मैनेज करने के लिए, विभिन्न एसेट क्लास और सेक्टर में इन्वेस्टमेंट को फैलाने वाले फंड की तलाश करें.

● फंड परफॉर्मेंस: हालांकि पिछले प्रदर्शन से भविष्य के परिणामों की गारंटी नहीं मिलती है, लेकिन यह आपको एक विचार प्रदान कर सकता है कि फंड ने विभिन्न मार्केट की स्थितियों को कैसे खराब किया है. हाल ही में किए गए रिटर्न के बजाय लॉन्ग-टर्म परफॉर्मेंस देखें.

● एक्सपेंस रेशियो: यह फंड द्वारा लिया जाने वाला वार्षिक शुल्क है, जो आपके इन्वेस्टमेंट के प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है. कम खर्च अनुपात का अर्थ होता है, आपके पैसे का अधिकतम निवेश होता है.

● फंड मैनेजर का ट्रैक रिकॉर्ड: फंड मैनेजर का अनुभव और परफॉर्मेंस हिस्ट्री रिसर्च करें.

● आपकी वर्तमान फाइनेंशियल स्थिति: रिटायरमेंट फंड में कितना आवंटित करना है यह तय करते समय अपनी वर्तमान आय, बचत और अन्य इन्वेस्टमेंट पर विचार करें.

● टैक्स के प्रभाव: समझें कि फंड के रिटर्न पर कैसे टैक्स लगाया जाएगा और क्या कुछ प्रकार के रिटायरमेंट फंड पर टैक्स लाभ होते हैं.

● रीबैलेंसिंग और ऑटोमैटिक एडजस्टमेंट: कुछ रिटायरमेंट फंड आपकी आयु के अनुसार उनके एसेट एलोकेशन को एडजस्ट करते हैं. यह तय करें कि क्या आप इस हैंड-ऑफ दृष्टिकोण को पसंद करते हैं या अगर आप अधिक नियंत्रण चाहते हैं.

उदाहरण के लिए, आइए कहते हैं कि आपकी आयु 30 वर्ष है और रिटायरमेंट तक 35 वर्ष है. आप विकास की संभावना को अधिकतम करने के लिए इक्विटीज़ (कहें, 80-90%) को उच्च आवंटन के साथ रिटायरमेंट फंड पर विचार कर सकते हैं. दूसरी ओर, अगर आप रिटायरमेंट तक केवल 10 वर्षों के साथ 55 हैं, तो आप अपनी बचत को सुरक्षित रखने के लिए अधिक बैलेंस्ड एलोकेशन (शायद 50-60% इक्विटी) के साथ फंड को पसंद कर सकते हैं, जबकि अभी भी कुछ वृद्धि की अनुमति दी जा रही है.
याद रखें, रिटायरमेंट फंड चुनना एक व्यक्तिगत निर्णय है जो आपकी विशिष्ट फाइनेंशियल स्थिति और लक्ष्यों के साथ संरेखित होना चाहिए. अक्सर फाइनेंशियल सलाहकार से परामर्श करना मददगार होता है जो आपकी विशिष्ट परिस्थितियों के आधार पर पर्सनलाइज़्ड गाइडेंस प्रदान कर सकता है.

रिटायरमेंट फंड में इन्वेस्ट करने के लाभ और नुकसान

किसी भी इन्वेस्टमेंट की तरह, रिटायरमेंट फंड अपने खुद के फायदे और नुकसान के साथ आते हैं. इन्हें समझने से आपको आपकी रिटायरमेंट स्ट्रेटजी के लिए सही हैं या नहीं, इसके बारे में सूचित निर्णय लेने में मदद मिल सकती है.

रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड में किन्हें निवेश करना चाहिए?

रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड कई प्रकार के निवेशकों के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है, लेकिन वे विशेष रूप से कुछ समूहों के लिए अच्छी तरह से उपयुक्त हैं:

● लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टर: अगर आपके पास रिटायरमेंट से पहले लंबे समय तक (आमतौर पर कम से कम 5-10 वर्ष) है, तो आप लंबे समय तक विकास करने की क्षमता से लाभ उठा सकते हैं जिसे ये फंड ऑफर करते हैं.

● हैंड-ऑफ इन्वेस्टर: अगर आप अपने इन्वेस्टमेंट को ऐक्टिव रूप से मैनेज नहीं करना चाहते हैं, तो रिटायरमेंट फंड प्रोफेशनल मैनेजमेंट और अक्सर ऑटोमैटिक रीबैलेंसिंग प्रदान करते हैं.

● नए इन्वेस्टर: रिटायरमेंट के लिए बचत शुरू करने वाले लोगों के लिए, ये फंड फाइनेंशियल मार्केट की व्यापक जानकारी के बिना एक सरल, विविध इन्वेस्टमेंट विकल्प प्रदान कर सकते हैं.

● जोखिम से बचने वाले निवेशक: कई रिटायरमेंट फंड, विशेष रूप से रिटायरमेंट के करीब लोगों के लिए डिज़ाइन किए गए, पूंजी को सुरक्षित रखने और स्थिर रिटर्न प्रदान करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं.

● व्यस्त प्रोफेशनल: अगर आपके पास व्यक्तिगत इन्वेस्टमेंट को रिसर्च और मैनेज करने का समय नहीं है, तो रिटायरमेंट फंड एक सुविधाजनक विकल्प हो सकता है.

● बड़ी लंपसम राशि के बिना लोग: कई रिटायरमेंट फंड आपको अपेक्षाकृत छोटी राशि के साथ इन्वेस्टमेंट शुरू करने की अनुमति देते हैं, विशेष रूप से अगर आप सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) के माध्यम से नियमित इन्वेस्टमेंट का विकल्प चुनते हैं.

● कंपनी पेंशन प्लान के बिना कर्मचारी: अगर आपका नियोक्ता पेंशन प्लान नहीं प्रदान करता है, तो रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड में निवेश करना आपके खुद के रिटायरमेंट को बनाने का एक तरीका हो सकता है.

उदाहरण के लिए, एक 30 वर्षीय सॉफ्टवेयर इंजीनियर पर विचार करें जो रिटायरमेंट के बारे में सोचना शुरू कर रहा है. वह अपने करियर के साथ व्यस्त है और व्यक्तिगत स्टॉक या बॉन्ड को रिसर्च करने का थोड़ा समय है. रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड उसके लिए एक अच्छा फिट हो सकता है, जिससे उसे व्यापक फाइनेंशियल ज्ञान या समय प्रतिबद्धता की आवश्यकता के बिना लॉन्ग टर्म के लिए इन्वेस्टमेंट शुरू करने की अनुमति मिलती है.

दूसरी ओर, एक 55 वर्षीय बिज़नेस मालिक जो अपने इन्वेस्टमेंट को ऐक्टिव रूप से मैनेज करता है और उच्च जोखिम वाला सहनशीलता से रिटायरमेंट फंड बहुत कन्ज़र्वेटिव या प्रतिबंधात्मक पा सकता है. वह व्यक्तिगत स्टॉक और बॉन्ड का विविध पोर्टफोलियो बनाना पसंद कर सकता है.

याद रखें, जबकि रिटायरमेंट फंड कई इन्वेस्टर्स के लिए उपयुक्त हो सकते हैं, लेकिन इन्वेस्ट करने का निर्णय हमेशा आपकी फाइनेंशियल स्थिति, लक्ष्यों और जोखिम सहिष्णुता पर आधारित होना चाहिए. रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड सही विकल्प हैं या नहीं, यह निर्धारित करना अक्सर फाइनेंशियल सलाहकार से परामर्श करने में मददगार होता है.

रिटायरमेंट फंड का टैक्सेशन क्या है?

प्रभावी फाइनेंशियल प्लानिंग के लिए रिटायरमेंट फंड के टैक्स प्रभावों को समझना महत्वपूर्ण है. भारत में, रिटायरमेंट फंड का टैक्सेशन फंड के प्रकार और टैक्स लगाए जाने वाले चरण के आधार पर अलग-अलग हो सकता है. यहां एक सामान्य ओवरव्यू दिया गया है:

● इन्वेस्टमेंट पर टैक्स कटौती: इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत, आप कुछ रिटायरमेंट फंड में किए गए इन्वेस्टमेंट पर ₹1.5 लाख तक की कटौती का क्लेम कर सकते हैं, जिसमें विशेष रूप से रिटायरमेंट के लिए डिज़ाइन किए गए कुछ म्यूचुअल फंड शामिल हैं.

● इन्वेस्टमेंट अवधि के दौरान टैक्सेशन: इक्विटी-ओरिएंटेड रिटायरमेंट फंड के लिए:
g लाभांश इन्वेस्टर के हाथों में उनकी लागू टैक्स स्लैब दर पर टैक्स योग्य होते हैं.
इंडेक्सेशन लाभ के बिना प्रति फाइनेंशियल वर्ष ₹1.25 लाख से अधिक के लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन (LTCG) पर 12.5% टैक्स लगाया जाता है.

शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन (एसटीसीजी) पर 20% टैक्स लगाया जाता है.

डेट-ओरिएंटेड रिटायरमेंट फंड के लिए:

● लाभांश इन्वेस्टर के हाथों में उनकी लागू टैक्स स्लैब दर पर टैक्स योग्य होते हैं.

● निकासी पर टैक्स: निकासी पर टैक्स ट्रीटमेंट निर्भर करता है कि आप अपने फंड को कैसे प्राप्त करना चाहते हैं:
g लंपसम निकासी: आमतौर पर इक्विटी या डेट फंड के लिए ऊपर उल्लिखित नियमों के अनुसार टैक्स लगाया जाता है.
1 वार्षिकी या पेंशन: आमतौर पर प्राप्ति के वर्ष में आय के रूप में कर योग्य होता है.
gt; टैक्स-फ्री निकासी: कुछ रिटायरमेंट-फोकस्ड म्यूचुअल फंड कुछ लॉक-इन अवधि के बाद टैक्स-फ्री निकासी प्रदान कर सकते हैं, लेकिन यह फंड और स्कीम के अनुसार अलग-अलग होता है.

निष्कर्ष

रिटायरमेंट के लिए म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करना लॉन्ग-टर्म वेल्थ बनाने और अपने फाइनेंशियल भविष्य को सुरक्षित करने के लिए एक स्मार्ट स्ट्रेटेजी हो सकती है. ये फंड प्रोफेशनल मैनेजमेंट, डाइवर्सिफिकेशन और अक्सर टैक्स लाभ प्रदान करते हैं, जिससे उन्हें कई इन्वेस्टर्स के लिए एक आकर्षक विकल्प बनाया जाता है.

हालांकि, सही रिटायरमेंट फंड चुनने के लिए आपके जोखिम सहिष्णुता, इन्वेस्टमेंट की समयसीमा और फाइनेंशियल लक्ष्यों जैसे कारकों पर सावधानीपूर्वक विचार करना आवश्यक है. इन इन्वेस्टमेंट के संभावित लाभ और नुकसान को समझना भी महत्वपूर्ण है, साथ ही इन इन्वेस्टमेंट के टैक्स परिणामों को भी समझना महत्वपूर्ण है.

याद रखें, रिटायरमेंट प्लानिंग की बात आने पर कोई भी साइज़ फिट नहीं होता है. आपके लिए सबसे अच्छा काम करना आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियों और प्राथमिकताओं पर निर्भर करेगा. चाहे आप बस अपना करियर शुरू कर रहे हों या रिटायरमेंट के पास, अपने भविष्य के लिए प्लानिंग शुरू करने में कभी भी जल्दी या बहुत देरी नहीं होती है.