भारत में सर्वश्रेष्ठ मॉरगेज स्टॉक 2023

भारत में सर्वोच्च बंधक स्टॉक में निवेश करने से देश के रियल एस्टेट लैंडस्केप के साथ निकट से जुड़े क्षेत्र के भीतर एक बहुत अवसर मिलता है. ये स्टॉक होम लोन, मॉरगेज़ फाइनेंसिंग और संबंधित फाइनेंशियल सर्विसेज़ प्रदान करने में विशेषज्ञता प्रदान करने वाली कंपनियों को दर्शाते हैं.

भारत की बढ़ती मध्यम वर्ग की जनसंख्या और घर के स्वामित्व की व्यापक आकांक्षा के कारण, बंधक उद्योग पर्याप्त विकास के लिए तैयार है. इस सेक्टर की खोज करने वाले निवेशकों को मॉरगेज फर्मों के फाइनेंशियल हेल्थ, उनकी मार्केट पोजीशनिंग और रियल एस्टेट मार्केट की साइक्लिकल प्रकृति से जुड़े जोखिमों को मैनेज करने में उनकी स्वतंत्रता जैसे कारकों का सटीक रूप से मूल्यांकन करना चाहिए.

इसके अलावा, हाउसिंग और मॉरगेज़ से संबंधित ब्याज़ दरों और सरकारी नीतियों में ट्रेंड के प्रति अच्छा रहना इस निरंतर विकसित होने वाले डोमेन में एस्ट्यूट इन्वेस्टमेंट निर्णय लेने के लिए सर्वोपरि है.

मॉरगेज स्टॉक क्या हैं? 

मॉरगेज स्टॉक में मॉरगेज मार्केट के विभिन्न पहलुओं में शामिल कंपनियों के शेयर शामिल हैं, जिनमें मॉरगेज लेंडिंग, सर्विसिंग और रियल एस्टेट इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट (आरईआईटी) शामिल हैं.

उदाहरण के लिए, मॉरगेज लेंडर, होम लोन से जुड़े ब्याज़ और फीस से लाभ, जबकि मॉरगेज सर्विसिंग कंपनियां प्रशासनिक मॉरगेज कार्यों के प्रबंधन के लिए शुल्क अर्जित करती हैं.

सर्वश्रेष्ठ मॉरगेज स्टॉक का ओवरव्यू

LIC हाउसिंग फाइनेंस – एचडीएफसी बैंक और एचडीएफसी के विलयन के बाद मॉरगेज स्पेस में भारत की सबसे बड़ी कंपनियों में से एक, एलआईसी हाउसिंग फाइनेंस स्टॉक 52 सप्ताह की उच्च और लंबी अवधि के औसत से भी अधिक है. पीई अनुपात भी आकर्षक है और कंपनी के फाइनेंशियल भी सुधार कर रहे हैं.

pnb हाउसिंग फाइनेंस – मॉरगेज स्टॉक के बीच एक और बड़ी कंपनी, पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस की लक्षित कीमत हाल ही के कुछ ब्रोकरों से अपग्रेड प्राप्त हुई है. कंपनी ने हाल ही के परिणामों में प्रावधानों में कमी की भी रिपोर्ट की है और इसका स्टॉक 52-सप्ताह से अधिक है.

आवास और शहरी विकास निगम – The stock’s price is above long-term moving averages and near 52-week high, while RoCE has been improving in the last two years. It has seen highest recovery from a 52-week low.

ऐप्टस वैल्यू हाउसिंग फाइनेंस – कंपनी का निवल नकदी प्रवाह पिछले दो वर्षों से सुधार रहा है और स्टॉक की कीमत दीर्घकालिक औसत से अधिक है. इसे अपने प्रावधानों को भी कम कर दिया गया है, और ब्रोकर से लक्षित कीमत में अपग्रेड प्राप्त कर रहा है.

आवास फाइनेंसर्स – कंपनी ने उच्च ईपीएस वृद्धि दर्शाई है, इसका ऋण कम हो रहा है और पिछले कुछ तिमाही से उसका राजस्व बढ़ रहा है. ब्रोकर ने फाइनेंशियल परिणामों में सुधार के अनुसार अपनी स्टॉक कीमत को अपग्रेड किया है.

कैन फिन होम्स – स्टॉक की कीमत लघु, मध्यम और दीर्घकालिक गतिशील औसत से अधिक है और प्रावधानों में कमी के बाद ब्रोकरों से अपग्रेड प्राप्त हुई है. कंपनी के लाभ और मार्जिन में सुधार हो रहा है और स्टॉक ने विदेशी निवेशकों से भी ब्याज़ प्राप्त किया है.

इंडियाबुल्स हाउसिंग फाइनेंस – स्टॉक में 52 सप्ताह की कम समय से अधिक रिकवरी देखी गई है और अभी भी पीई अनुपात कम है, जिससे इसका मूल्यांकन आकर्षक बन गया है. यह कीमत शॉर्ट, मीडियम- और लॉन्ग टर्म-मूविंग औसत से अधिक है और कंपनी अपने क़र्ज़ को कम करने के प्रयास कर रही है.

होम फर्स्ट फाइनेंस कंपनी – इस स्टॉक में दीर्घकालिक औसत से अधिक कीमतों के साथ प्रथम प्रतिरोध से सकारात्मक ब्रेकआउट भी देखा गया है. कंपनी ने हाई ईपीएस ग्रोथ दिया है और इक्विटी पर भी इसका रिटर्न बेहतर हो रहा है. 

Repco होम फाइनेंस – इस स्टॉक में प्रथम प्रतिरोध से सकारात्मक ब्रेकआउट देखा गया है और यह लघु, मध्यम और दीर्घकालिक गतिशील औसतों से ऊपर है. कंपनी ने एफआईआई और एफपीआई से मजबूत वार्षिक ईपीएस वृद्धि और बढ़ती ब्याज़ दिखाई है.

GIC हाउसिंग फाइनेंस – कंपनी अपने ऋण को कम कर रही है और स्टॉक की कीमत दीर्घकालिक औसत से अधिक है. पिछले दो वर्षों में भी प्रक्रिया में सुधार हो रहा है जबकि आकर्षक स्तर पर मूल्यांकन किया जा रहा है. हालांकि, उच्च ब्याज़ भुगतान अपने प्रदर्शन को मार्च कर सकता है. 

टॉप 10 मॉरगेज़ स्टॉक का परफॉर्मेंस

सर्वश्रेष्ठ मॉरगेज स्टॉक में किसे निवेश करना चाहिए? 

शीर्ष बंधक स्टॉक में निवेश करना अनेक निवेशकों के लिए उपयुक्त है जिनमें अपनी परिसंपत्तियों को दीर्घकालिक निवेश में विविधता प्रदान करना चाहते हैं. जबकि बंधक स्टॉक आमतौर पर कुछ अन्य इक्विटी निवेशों की अपेक्षा कम अस्थिरता वाले माने जाते हैं, वहीं वे पूरी तरह जोखिम-मुक्त नहीं होते. संभावित रिवॉर्ड के लिए मध्यम जोखिम स्वीकार करने के इच्छुक निवेशक उन्हें विचार कर सकते हैं.

सर्वश्रेष्ठ मॉरगेज़ स्टॉक में निवेश करने के लाभ

प्रीमियर मॉरगेज स्टॉक में निवेश करने से निवेशकों के लिए कई फायदे मिलते हैं. ये स्टॉक उनकी निरंतर आय धाराओं के लिए प्रसिद्ध हैं, विशेषकर रियल एस्टेट इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट (आरईआईटी) में, जो प्रायः पर्याप्त लाभांशों का वितरण करते हैं. इसके अलावा, मॉरगेज स्टॉक अन्य एसेट क्लास के साथ उनके कम सहसंबंध के कारण पोर्टफोलियो डाइवर्सिफिकेशन प्रदान करते हैं, जो कुल इन्वेस्टमेंट जोखिम को कम करते हैं.

बंधक स्टॉक की दीर्घकालिक विकास क्षमता रियल एस्टेट बाजार की प्रशंसा प्रवृत्तियों के साथ संरेखित होती है, जिससे इन स्टॉक को विस्तारित निवेश क्षितिज के साथ निवेशकों के लिए आकर्षक बनाया जाता है. रियल एस्टेट में रुचि रखने वाले लोगों के लिए लेकिन डायरेक्ट प्रॉपर्टी मैनेजमेंट से बचने के लिए, मॉरगेज स्टॉक भौतिक स्वामित्व की जिम्मेदारियों के बिना एक्सपोजर प्रदान करते हैं.

ये स्टॉक मुद्रास्फीति के विरुद्ध एक प्रभावी हेज के रूप में भी कार्य करते हैं, क्योंकि रियल एस्टेट के मूल्य और किराए की आय बढ़ते जीवन लागतों के साथ-साथ बढ़ सकती है. टैक्स के लाभ, प्रोफेशनल मैनेजमेंट, लिक्विडिटी, पारदर्शिता, विविध एक्सपोजर और कम न्यूनतम निवेश आवश्यकताएं मॉरगेज स्टॉक की अपील को और बढ़ाती हैं.

सर्वश्रेष्ठ मॉरगेज़ स्टॉक में इन्वेस्ट करने से पहले विचार करने लायक चीजें 

किसी अन्य स्टॉक की तरह, मॉरगेज स्टॉक भी जोखिम और लाभ ले जाते हैं. आइए टॉप मॉरगेज स्टॉक में इन्वेस्ट करने से पहले विचार करने लायक कुछ मुख्य बातें देखें:

मार्केट रिसर्च: वर्तमान प्रवृत्तियों, ब्याज दर पूर्वानुमानों और आर्थिक स्थितियों सहित बंधक उद्योग का पूरी तरह अनुसंधान करें. व्यापक बाजार को समझना महत्वपूर्ण है.

कंपनी का चयन: आप जिन मॉरगेज कंपनियों में निवेश करना चाहते हैं उन्हें सावधानीपूर्वक चुनें. अपने फाइनेंशियल हेल्थ, पोर्टफोलियो क्वालिटी और मैनेजमेंट विशेषज्ञता का विश्लेषण करें.

ब्याज दर पर्यावरण: प्रचलित और अपेक्षित ब्याज दर वातावरण का ध्यान रखें. बढ़ती दरें मॉरगेज़ कंपनियों द्वारा धारित मॉरगेज़ समर्थित सिक्योरिटीज़ की वैल्यू को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकती हैं.

जोखिम सहिष्णुता: अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करें. मॉरगेज़ स्टॉक आर्थिक उतार-चढ़ाव के लिए संवेदनशील हो सकते हैं, इसलिए अपने इन्वेस्टमेंट को अपने जोखिम के आराम स्तर के साथ अलाइन करें.

विविधता: जोखिम फैलाने के लिए मॉरगेज इंडस्ट्री के भीतर विभिन्न कंपनियों और सेक्टरों में अपने मॉरगेज स्टॉक इन्वेस्टमेंट को डाइवर्सिफाई करें.

आर्थिक संकेतक: आर्थिक संकेतक सकल घरेलू उत्पाद पर नजर रखें. ये कारक मॉरगेज़ स्टॉक के प्रदर्शन को प्रभावित कर सकते हैं.

नियामक वातावरण: बंधक और रियल एस्टेट को नियंत्रित करने वाले विनियामक परिदृश्य को समझें. नियामक बदलाव मॉरगेज़ कंपनियों के ऑपरेशन और लाभ को प्रभावित कर सकते हैं.

आय की स्थिरता: बंधक कंपनियों, विशेषकर आर्थिक गिरावट के दौरान, की आय की स्थिरता का मूल्यांकन करें. लचीली कमाई वाली कंपनियां प्रतिकूल स्थितियों में बेहतर हो सकती हैं.

मॉनिटरिंग: अपने मॉरगेज़ स्टॉक इन्वेस्टमेंट की निरंतर निगरानी करें और इंडस्ट्री न्यूज़ और डेवलपमेंट पर अपडेट रहें जो आपके पोर्टफोलियो को प्रभावित कर सकते हैं.

सर्वश्रेष्ठ मॉरगेज स्टॉक में निवेश कैसे करें?

चरण 1: मॉरगेज़ स्टॉक में इन्वेस्ट करने के लिए स्ट्रेटेजी चुनें.

चरण 2: आपकी रणनीति से मेल खाने वाले मॉरगेज़ स्टॉक की लिस्ट फिल्टर करें.

चरण 3: प्रत्येक निवेश के लिए समयसीमा सेट करें.

चरण 4: अपने इन्वेस्टमेंट को ट्रैक करें और एक्जिट प्लान का पालन करें.

निष्कर्ष

बंधक स्टॉक, या हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों के शेयर आमतौर पर कुछ अन्य इक्विटी निवेशों की तुलना में कम अस्थिर माने जाते हैं. फिर भी, सभी स्टॉक मार्केट निवेश की तरह, मॉरगेज स्टॉक में भी कुछ जोखिम होता है. यह कहा गया है कि, इन्वेस्टर अपने होल्डिंग को प्योर-प्ले बैंकिंग से परे डाइवर्सिफाई करना चाहते हैं या रियल एस्टेट सेक्टर में अप्रत्यक्ष एक्सपोज़र लेना चाहते हैं, वे सर्वश्रेष्ठ मॉरगेज स्टॉक पर बेहतरीन दिख सकते हैं.