मासिक आय के लिए सर्वश्रेष्ठ इन्वेस्टमेंट प्लान

मासिक इनकम प्लान (MIPs) इस बारे में सोचने के लिए कुछ हो सकता है कि क्या आप अपनी बचत को बहुत ज़्यादा जोखिम लिए बिना स्थिर आय प्राप्त करने के लिए रणनीतियों की तलाश कर रहे हैं. फाइनेंशियल स्थिरता बनाए रखना बहुत से लोगों, विशेष रूप से सेवानिवृत्त लोगों और निश्चित मासिक आय के बिना लोगों के लिए एक आम चिंता है. MIP समस्या को हल करने में मदद कर सकते हैं.

ये म्यूचुअल फंड स्कीम डेट सिक्योरिटीज़ और स्टॉक के कम प्रतिशत के मिश्रण में इन्वेस्टमेंट करती हैं. यह अच्छी-तरह से स्ट्रेटेजी लाभ के अवसर प्रदान करते हुए आपके पैसे की सुरक्षा पर जोर देती है. लाभांश या ब्याज का भुगतान करके, लक्ष्य आय का एक निरंतर स्रोत स्थापित करना है.

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ये भुगतान गारंटीड नहीं हैं. वे डिस्ट्रीब्यूटेबल सरप्लस और फंड के परफॉर्मेंस की उपलब्धता पर निर्भर करते हैं. इसके बावजूद, MIP मध्यम जोखिम एक्सपोज़र के साथ अपेक्षाकृत स्थिर आय चाहने वाले व्यक्तियों के लिए एक उपयुक्त विकल्प बनते हैं.

मासिक आय प्लान क्या है?

मासिक इनकम प्लान, आपकी बचत को एक अनुमानित कैश फ्लो में बदलने के लिए डिज़ाइन किए गए इन्वेस्टमेंट हैं, जो हर महीने आपके बैंक अकाउंट में क्रेडिट किए जाते हैं. यह आय फिक्स्ड ब्याज (जैसे एफडी, एससीएसएस, पीओएमआई), मार्केट-लिंक्ड निकासी (जैसे म्यूचुअल फंड में एसडब्ल्यूपी), या इंश्योरर से गारंटीड भुगतान (जैसे एन्युटी प्लान) से आ सकती है.

मासिक आय 2025 के लिए सर्वश्रेष्ठ इन्वेस्टमेंट प्लान का ओवरव्यू

पोस्ट ऑफिस मासिक आय स्कीम (POMIS)

पोस्ट ऑफिस मासिक आय स्कीम एक सरकार द्वारा समर्थित छोटी बचत स्कीम है जो आपके डिपॉजिट पर हर महीने एक निश्चित ब्याज का भुगतान करती है. 1 जनवरी 2025 से, ब्याज दर प्रति वर्ष 7.4% है, जिसका भुगतान मासिक रूप से किया जाता है, जिसमें कोई टीडीएस नहीं काटा जाता है, जिससे यह रूढ़िवादी बचतकर्ताओं के लिए आकर्षक बन जाता है.

• अवधि: अधिकतम इन्वेस्टमेंट कैप के साथ 5 वर्ष (प्रति व्यक्ति और अधिसूचित प्रति जॉइंट अकाउंट).
• जोखिम: भारत सरकार द्वारा समर्थित बहुत कम; रिटायर होने वाले और जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त.

सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम (एससीएसएस)

सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम विशेष रूप से एक निर्दिष्ट आयु से अधिक उम्र के व्यक्तियों के लिए एक सरकारी समर्थित प्रोडक्ट है (आमतौर पर 60 वर्ष, वीआरएस/डिफेंस रिटायर होने वाले लोगों के लिए कुछ छूट के साथ). यह उच्च, तिमाही ब्याज़ प्रदान करता है और अन्य प्रॉडक्ट के साथ मिलने पर इसे मुख्य मासिक/नियमित आय स्रोत के रूप में व्यापक रूप से उपयोग किया जाता है.

• अवधि: 5 वर्ष, नियमों के अनुसार अतिरिक्त अवधि तक बढ़ाया जा सकता है; ब्याज दर को समय-समय पर सरकार द्वारा संशोधित किया जाता है और यह सामान्य एफडी से अधिक होता है.
• टैक्स: ब्याज़ टैक्स योग्य है, लेकिन इन्वेस्टमेंट सेक्शन 80C के तहत कुल लिमिट तक कटौती के लिए पात्र है.

मासिक इनकम म्यूचुअल फंड (डेट-ओरिएंटेड + एसडब्ल्यूपी)

डेट-ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड या हाइब्रिड "मंथली इनकम" स्कीम मुख्य रूप से छोटे इक्विटी घटक वाले बॉन्ड में निवेश करती हैं और इसका उपयोग सिस्टमेटिक निकासी प्लान (एसडब्ल्यूपी) के माध्यम से मासिक आय जनरेट करने के लिए किया जा सकता है. निवेशक निकासी की राशि/फ्रीक्वेंसी (मासिक, तिमाही) चुनते हैं, जबकि बैलेंस इन्वेस्टमेंट में रहता है और मार्केट-लिंक्ड रिटर्न अर्जित करना जारी रखता है.

• पोर्टफोलियो मिक्स: आमतौर पर लगभग 70-80% डेट और 20-30% इक्विटी, हालांकि सटीक एलोकेशन फंड के अनुसार अलग-अलग होते हैं.
• जोखिम/रिटर्न: लंबी अवधि में एफडी की तुलना में अधिक रिटर्न की क्षमता, लेकिन एनएवी की अस्थिरता के साथ; 5+ वर्ष की अवधि वाले मध्यम-जोखिम वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त.

बैलेंस्ड या डेट फंड से एसडब्ल्यूपी

एक समर्पित "एमआईपी" स्कीम चुनने के बजाय, कई निवेशक कस्टमाइज़्ड मासिक आय बनाने के लिए हाई-क्वॉलिटी शॉर्ट-ड्यूरेशन डेट फंड या कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड से सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान (एसडब्ल्यूपी) का उपयोग करते हैं. यहां, आप एकमुश्त राशि इन्वेस्ट करते हैं, एक निश्चित मासिक निकासी सेट करते हैं, और शेष यूनिट पर कंपाउंडिंग काम करने देते हैं.

• सुविधा: आप निकासी की राशि बदल सकते हैं, एसडब्ल्यूपी बंद कर सकते हैं, या किसी भी समय पूरी तरह से रिडीम कर सकते हैं, जो एक्जिट लोड और मार्केट वैल्यू के अधीन है.
• उपयुक्तता: जब निकासी दर (जैसे 6-8% प्रति वर्ष) फंड के लॉन्ग-टर्म अपेक्षित रिटर्न से कम होती है, तो सबसे अच्छा काम करता है.

बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट और कॉर्पोरेट डिपॉजिट

बैंक एफडी अनुमानित ब्याज आय जनरेट करने के लिए एक लोकप्रिय विकल्प है जिसे मासिक, तिमाही या वार्षिक रूप से लिया जा सकता है. कई बैंक आपको "मासिक भुगतान" मोड चुनने की अनुमति देते हैं, जहां चक्रवृद्धि की बजाय हर महीने ब्याज़ जमा किया जाता है.

उच्च रेटिंग वाले एनबीएफसी और कंपनियों द्वारा प्रदान किए जाने वाले कॉर्पोरेट डिपॉजिट, थोड़े अधिक क्रेडिट जोखिम के बदले बैंक एफडी से अधिक ब्याज दे सकते हैं.

• जोखिम: शेड्यूल्ड कमर्शियल बैंकों के साथ बैंक एफडी बहुत कम जोखिम हैं; कॉर्पोरेट एफडी जारीकर्ता रेटिंग और फाइनेंशियल ताकत पर निर्भर करती है.
• लिक्विडिटी: म्यूचुअल फंड के रूप में सुविधाजनक नहीं, बल्कि समझना आसान है, इसके साथ समय से पहले निकासी की अनुमति है.

लॉन्ग-टर्म गवर्नमेंट बॉन्ड और जी-सेक/एसडीएल

लॉन्ग-टर्म सरकारी बॉन्ड और सरकारी सिक्योरिटीज़ (डायरेक्ट बॉन्ड या डेट म्यूचुअल फंड के माध्यम से) अर्ध-वार्षिक कूपन आय प्रदान कर सकते हैं, जिसे निवेशक अक्सर नियमित कैश फ्लो के रूप में मानते हैं. बॉन्ड सीधे खरीदने के बजाय, कई व्यक्ति गिल्ट या टार्गेट-मेच्योरिटी डेट फंड को पसंद करते हैं जो सरकारी या पीएसयू बॉन्ड में निवेश करते हैं और एसडब्ल्यूपी के माध्यम से रिटर्न वितरित करते हैं.

• क्रेडिट जोखिम: बहुत कम, क्योंकि उन्हें केंद्र या राज्य सरकार द्वारा समर्थित किया जाता है, लेकिन वे ब्याज दर के जोखिम को वहन करते हैं, जिससे कीमत में उतार-चढ़ाव होता है.
• उपयोग केस: उन निवेशकों के लिए उपयुक्त, जो सेविंग अकाउंट की तुलना में सुरक्षा चाहते हैं और थोड़ा बेहतर रिटर्न चाहते हैं और पूरी मेच्योरिटी अवधि के लिए होल्ड कर सकते हैं.

एन्युटी और पेंशन/रिटायरमेंट प्लान

एन्युटी प्लान (अक्सर लाइफ इंश्योरर से) एकमुश्त राशि को गारंटीड लाइफलॉन्ग या फिक्स्ड-पीरियड इनकम में बदलते हैं, जिसका भुगतान मासिक, तिमाही या वार्षिक रूप से किया जाता है. खरीदने के बाद, प्रॉडक्ट की शर्तों के अनुसार एन्युटी दर लॉक हो जाती है, और इंश्योरर चुनी गई अवधि या जीवन के लिए भुगतान करने के लिए बाध्य होता है.

• प्रकार: इमीडिएट एन्युटी (इनकम तुरंत शुरू होती है) और डिफर्ड एन्युटी (कुछ वर्षों के बाद इनकम शुरू होती है).
• ट्रेड-ऑफ: बहुत अधिक सुरक्षा और भविष्यवाणी, लेकिन सीमित लिक्विडिटी और आमतौर पर मार्केट-लिंक्ड विकल्पों की तुलना में कम प्रभावी रिटर्न; रिटायरमेंट में आवश्यक खर्चों को कवर करने के लिए सबसे अच्छा इस्तेमाल किया जाता है.

रियल एस्टेट और रेंटल इनकम

रेजिडेंशियल या कमर्शियल प्रॉपर्टी का मालिक होना और इसे किराए पर देना मासिक आय जनरेट करने का एक पारंपरिक तरीका है. अब भारत में उपलब्ध सेबी-नियमित REITs के साथ, निवेशक सीधे प्रॉपर्टी के मालिक होने की बजाय लिस्टेड यूनिट के माध्यम से रेंटल-यील्डिंग कमर्शियल रियल एस्टेट को भी टैप कर सकते हैं.

• डायरेक्ट प्रॉपर्टी: बड़ी पूंजी की आवश्यकता होती है, जिसमें ट्रांज़ैक्शन की लागत अधिक होती है, और रेंटल यील्ड लोकेशन और मार्केट की स्थितियों के अनुसार अलग-अलग हो सकती है.
• आरईआईटी: स्टॉक एक्सचेंज पर लिस्टेड, समय-समय पर डिस्ट्रीब्यूशन प्रदान करता है, लेकिन वैल्यू और भुगतान मार्केट-लिंक्ड हैं और इसमें उतार-चढ़ाव हो सकता है.

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