भारत में निवेश करने के लिए सर्वश्रेष्ठ सरकारी योजनाएं

आकर्षक रिटर्न अर्जित करते समय आप अपने निवेश की सुरक्षा सुनिश्चित करना चाहते हैं, विशेष रूप से जब आप आकर्षक रिटर्न अर्जित करते हैं तो अपनी कठोर कमाई गई राशि को निवेश करना कठिन हो सकता है. इसी स्थिति में सरकारी निवेश योजनाएं खेलने में आती हैं.

भारत में सरकार ने अपने नागरिकों की विविध वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अनेक निवेश योजनाएं शुरू की हैं. चाहे आप वेतनभोगी व्यक्ति हों, व्यापारी हों या गृहिणी हों, आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करने के लिए एक योजना तैयार की गई है. रिटायरमेंट प्लानिंग से लेकर चाइल्ड एजुकेशन तक, ये स्कीम कई विकल्प प्रदान करती हैं.

इन्वेस्ट करने के लिए 10 सर्वश्रेष्ठ सरकारी इन्वेस्टमेंट स्कीम

जैसा कि हम 2024 पर आगे बढ़ते हैं, भारत की शीर्ष सरकारी निवेश योजनाओं के बारे में जानना आवश्यक है. ये स्कीम आपके इन्वेस्टमेंट के लिए एक सुरक्षित स्वर्ग प्रदान करती हैं और आकर्षक रिटर्न और अन्य लाभ प्रदान करती हैं.

सर्वश्रेष्ठ सरकारी निवेश योजनाएं: ओवरव्यू

अटल पेंशन योजना (एपीवाई)

अटल पेंशन योजना (एपीवाई) एक सरकारी समर्थित पेंशन योजना है जो असंगठित क्षेत्र में काम करने वाले व्यक्तियों के लिए डिजाइन की गई है. इस योजना का उद्देश्य उन लोगों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना है जिन्हें पारंपरिक सेवानिवृत्ति योजनाओं तक पहुंच नहीं है. APY के साथ, आप हर महीने एक निश्चित राशि का योगदान कर सकते हैं और 60 तक पहुंचने पर गारंटीड पेंशन प्राप्त कर सकते हैं.

प्रमुख विशेषताएं:

● पात्रता: 18 से 40 वर्ष के बीच की आयु वाले व्यक्ति

● योगदान: मासिक, त्रैमासिक या अर्ध-वार्षिक योगदान

● पेंशन राशि: योगदान राशि के आधार पर ₹1,000 से ₹5,000 तक की गारंटीड मासिक पेंशन

● टैक्स लाभ: इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80CCD के तहत टैक्स कटौती

पोस्ट ऑफिस मासिक आय स्कीम (POMIS):

पोस्ट ऑफिस मासिक आय स्कीम भारतीय पोस्टल सर्विस द्वारा प्रदान किया जाने वाला कम जोखिम वाला इन्वेस्टमेंट विकल्प है. यह स्कीम आपके डिपॉजिट पर एक निश्चित मासिक आय प्रदान करती है, जिससे यह नियमित आय वाले लोगों के लिए एक आकर्षक विकल्प बन जाता है.

प्रमुख विशेषताएं:

● पात्रता: भारतीय नागरिक, माइनर (अभिभावकों के माध्यम से), और जॉइंट अकाउंट

● इन्वेस्टमेंट राशि: न्यूनतम ₹1,000, अधिकतम ₹9 लाख (सिंगल अकाउंट) या ₹15 लाख (जॉइंट अकाउंट)

● ब्याज़ दर: 7.4% प्रति वर्ष (अप्रैल 2024 तक)

● अवधि: 5 वर्ष

किसान विकास पात्र: किसान विकास पात्र (केवीपी) एक सरकारी बचत योजना है जो दीर्घकालिक वित्तीय अनुशासन को बढ़ावा देती है. लगभग 113 महीने (9 वर्ष और 3 महीने) की अवधि के साथ, आपका वन-टाइम इन्वेस्टमेंट मेच्योरिटी पर दोगुना हो जाएगा, जो गारंटीड रिटर्न प्रदान करेगा.

प्रमुख विशेषताएं:

● पात्रता: माइनर सहित भारतीय निवासी (अभिभावकों के माध्यम से)

● इन्वेस्टमेंट राशि: न्यूनतम ₹1,000, कोई अधिकतम लिमिट नहीं

● ब्याज़ दर: 7.5% (अप्रैल 2024 तक)

● अवधि: 113 महीने (लगभग 9.3 वर्ष)

● टैक्स लाभ: अर्जित ब्याज़ को स्रोत पर कटौती किए गए टैक्स (TDS) से छूट दी जाती है

नेशनल पेंशन स्कीम (NPS)

नेशनल पेंशन स्कीम पेंशन फंड रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी (पीएफआरडीए) द्वारा नियंत्रित एक स्वैच्छिक, मार्केट-लिंक्ड रिटायरमेंट सेविंग स्कीम है. यह स्कीम आपको अपने कार्यकारी जीवन के दौरान नियमित योगदान के माध्यम से रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने की अनुमति देती है.

प्रमुख विशेषताएं:

● पात्रता: भारतीय नागरिक (निवासी और अनिवासी) की आयु 18 से 65 वर्ष के बीच है

● इन्वेस्टमेंट विकल्प: टियर I (रिटायरमेंट सेविंग) और टियर II (स्वैच्छिक सेविंग)

● एसेट एलोकेशन विकल्प: ऑटो विकल्प और ऐक्टिव विकल्प

● टैक्स लाभ: ₹1.5 लाख तक के टैक्सेशन से छूट दी जा सकती है

● निकासी: मेच्योरिटी पर कॉर्पस का 60% तक एकमुश्त राशि के रूप में निकाला जा सकता है

राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (NSC)

राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र, डाकघर शाखाओं के माध्यम से उपलब्ध एक सरकारी समर्थित निश्चित आय निवेश योजना है. यह स्कीम भारतीय टैक्स कानूनों के तहत टैक्स लाभ प्रदान करते समय व्यक्तियों को अपनी बचत को इन्वेस्ट करने के लिए प्रोत्साहित करती है.

प्रमुख विशेषताएं:

● पात्रता: भारतीय नागरिक (एनआरआई पात्र नहीं हैं)

● इन्वेस्टमेंट राशि: न्यूनतम ₹100, कोई अधिकतम लिमिट नहीं

● ब्याज़ दर: 7.7% प्रति वर्ष (अप्रैल 2024 तक)

● अवधि: 5 वर्ष

● टैक्स लाभ: सेक्शन 80C के तहत ₹1.5 लाख तक की टैक्स कटौती

सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF)

पब्लिक प्रॉविडेंट फंड एक दीर्घकालिक सरकारी इन्वेस्टमेंट स्कीम है जो उचित रिटर्न और टैक्स लाभ प्रदान करते समय छोटे इन्वेस्टमेंट को बढ़ावा देती है. यह स्कीम सुरक्षित बचत और टैक्स कटौती की मांग करने वाले व्यक्तियों के लिए लोकप्रिय है.

प्रमुख विशेषताएं:

● पात्रता: माइनर सहित भारतीय नागरिक (अभिभावकों के माध्यम से)

● इन्वेस्टमेंट राशि: प्रति वर्ष न्यूनतम ₹500, प्रति फाइनेंशियल वर्ष अधिकतम ₹1.5 लाख

● ब्याज़ दर: 7.1% (अप्रैल 2024 तक)

● अवधि: 15 वर्ष

● टैक्स लाभ: डिपॉजिट सेक्शन 80C के तहत टैक्स कटौती के लिए पात्र हैं

वरिष्ठ नागरिक बचत प्लान (SCSS)

एससीएसएस 60 व उससे अधिक आयु के भारतीय वरिष्ठ लोगों के लिए सरकार द्वारा समर्थित रिटायरमेंट प्रोग्राम है. यह नियमित आय, सुरक्षा और टैक्स-सेविंग लाभ प्रदान करता है.

प्रमुख विशेषताएं:

● Eligibility: Individuals aged 60 and above or retired individuals between 55 and 60

● इन्वेस्टमेंट राशि: न्यूनतम ₹1,000, अधिकतम ₹30 लाख

● ब्याज़ दर: 7.4% प्रति वर्ष (अप्रैल 2024 तक)

● अवधि: 5 वर्ष

● टैक्स लाभ: सेक्शन 80C के तहत ₹1.5 लाख तक की टैक्स कटौती

सुकन्या समृद्धि योजना (SSY)

सुकन्या समृद्धि योजना एक सरकारी निवेश योजना है जो विशेष रूप से बालिका के लिए डिजाइन की गई है. इस स्कीम का उद्देश्य बालिका शिक्षा को बढ़ावा देना और आकर्षक ब्याज़ दरें प्रदान करके अपने फाइनेंशियल भविष्य को सशक्त बनाना है.

प्रमुख विशेषताएं:

● पात्रता: 10 वर्ष तक की लड़की का बच्चा

● इन्वेस्टमेंट राशि: न्यूनतम ₹250, प्रति फाइनेंशियल वर्ष अधिकतम ₹1.5 लाख

● ब्याज़ दर: 8.2% प्रति वर्ष (अप्रैल 2024 तक)

● अवधि: SSY अकाउंट खोलने की तिथि से 21 वर्षों तक ऐक्टिव रहता है. हालांकि, आप केवल पहले 15 वर्षों के लिए अकाउंट में डिपॉजिट कर सकते हैं. यह अकाउंट 21 वर्षों के अंत में मेच्योरिटी तक पहुंचता है.

● टैक्स लाभ: सेक्शन 80C के तहत टैक्स कटौती, अर्जित ब्याज़ को इनकम टैक्स से छूट दी जाती है

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड्स (SGB)

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड सरकारी सिक्योरिटीज़ हैं जो भौतिक सोने के विकल्प के रूप में कार्य करते हैं. उनकी वैल्यू ग्राम गोल्ड में मूल्यवर्धित होती है, जिससे आप फिजिकल स्टोरेज की परेशानी के बिना गोल्ड में इन्वेस्ट करने के लाभ प्राप्त कर सकते हैं.

प्रमुख विशेषताएं:

● इन्वेस्टमेंट राशि: न्यूनतम एक ग्राम सोना, प्रति फाइनेंशियल वर्ष अधिकतम 500 ग्राम

● ब्याज़ दर: मामूली वैल्यू पर प्रति वर्ष 2.5% का फिक्स्ड ब्याज़

● अवधि: 8 वर्ष

● रिडेम्पशन: 5 वर्षों के बाद सेकेंडरी मार्केट में ट्रेड किया जा सकता है

● टैक्स लाभ: ब्याज़ पूरी तरह से टैक्स-फ्री है, और मेच्योरिटी आय टैक्स-फ्री हैं

प्रधानमंत्री जन धन योजना (पीएमजेडीवाई)

पीएमजेडीवाई एक सरकारी पहल है जिसका उद्देश्य भारत में वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देना है. यह स्कीम बेसिक सेविंग अकाउंट, क्रेडिट, माइक्रो-इंश्योरेंस और रेमिटेंस सुविधाओं, विशेष रूप से असंगठित सेक्टर के लिए एक्सेस प्रदान करती है.

प्रमुख विशेषताएं:

● पात्रता: भारतीय नागरिक, जिनमें माइनर (10 वर्ष या उससे अधिक) शामिल हैं

● अकाउंट खोलना: चेकबुक और डेबिट कार्ड जैसी विभिन्न सुविधाओं का एक्सेस करने के साथ ज़ीरो बैलेंस अकाउंट

● ब्याज़ दर: डिपॉजिट पर फिक्स्ड ब्याज़

● अतिरिक्त लाभ: ओवरड्राफ्ट सुविधा, एक्सीडेंटल इंश्योरेंस कवर और लाइफ कवर

सरकारी निवेश योजनाएं क्या हैं?

सरकारी निवेश योजनाएं सरकार द्वारा शुरू की गई प्रतिभूतियां हैं ताकि नागरिकों को उनकी वित्तीय स्थिति में सुधार लाने में मदद मिल सके. ये योजनाएं सभी भारतीय नागरिकों को उनके रोजगार की स्थिति या आय स्तर के बावजूद उपलब्ध हैं. सरकारी योजनाओं में निवेश करने का प्राथमिक लाभ यह है कि वे जोखिम-मुक्त हैं और गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं, जो व्यक्तियों के लिए सुरक्षित निवेश विकल्प प्रदान करते हैं.

सरकारी योजनाओं में निवेश करना पूरे भारत में डाकघरों या प्राधिकृत बैंकों के माध्यम से किया जा सकता है, जिससे प्रक्रिया सुविधाजनक और सुलभ हो सके. इनमें से कई स्कीम टैक्स कटौती भी प्रदान करती हैं, जिससे इन्वेस्टर अपनी सेविंग बनाते समय अपने इनकम टैक्स पर पैसे बचा सकते हैं.

व्यक्ति सरकारी योजनाओं में निवेश करके विभिन्न वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं, जैसे सेवानिवृत्ति योजना, बाल शिक्षा या बस अपनी बचत बढ़ाना. सरकार विभिन्न आवश्यकताओं के अनुरूप कई निवेश योजनाएं प्रदान करती है, जो निवेशकों को उनके वित्तीय उद्देश्यों और जोखिम क्षमता के आधार पर विभिन्न विकल्प प्रदान करती है.

सही स्कीम कैसे चुनें?

भारत की सरकारी निवेश योजनाओं की विस्तृत श्रृंखला के साथ, यह निर्धारित करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है कि आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप कौन सा सबसे अच्छा है. सही स्कीम चुनते समय विचार करने लायक कुछ कारक यहां दिए गए हैं:

● इन्वेस्टमेंट राशि: सरकारी इन्वेस्टमेंट स्कीम चुनते समय, विचार करने लायक प्राथमिक कारकों में से एक इन्वेस्टमेंट राशि है. विभिन्न योजनाओं में न्यूनतम और अधिकतम निवेश सीमाएं होती हैं, जो विभिन्न वित्तीय क्षमताओं को पूरा करती हैं. ध्यान में रखने वाले कुछ प्रमुख बिंदु यहां दिए गए हैं:

● इन्वेस्टमेंट अवधि: इन्वेस्टमेंट अवधि का अर्थ है आप अपने पैसे को इन्वेस्ट करने की योजना बनाते हैं. सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ) और सुकन्या समृद्धि योजना (एसएसवाई) जैसी कुछ सरकारी योजनाओं में दीर्घकालिक निवेश के लिए उपयुक्त होती है. दूसरी ओर, पोस्ट ऑफिस मंथली इनकम स्कीम (POMIS) और सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम (SCSS) जैसी स्कीम में छोटी लॉक-इन अवधि होती है, जिससे उन्हें छोटे से मध्यम-अवधि के इन्वेस्टमेंट के लिए उपयुक्त बनाया जा सकता है.

● इन्वेस्टमेंट लक्ष्य: सरकारी स्कीम चुनते समय अपने इन्वेस्टमेंट लक्ष्यों की पहचान करना महत्वपूर्ण है. क्या आप रिटायरमेंट, चाइल्ड एजुकेशन या सिर्फ कॉर्पस बनाने के लिए बचत कर रहे हैं? राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) और अटल पेंशन योजना (एपीवाई) जैसी योजनाएं विशेष रूप से सेवानिवृत्ति योजना के लिए तैयार की गई हैं. साथ ही, सुकन्या समृद्धि योजना (एसएसवाई) लड़कियों की शिक्षा और भविष्य की वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करती है.

● जोखिम सहिष्णुता: जबकि सरकारी योजनाओं को आमतौर पर कम जोखिम वाले निवेश माना जाता है, कुछ मार्केट-लिंक्ड रिटर्न प्रदान करते हैं, जैसे कि नेशनल पेंशन स्कीम (NPS). अगर आपको अधिक जोखिम उठाने की क्षमता है, तो आप ऐसी योजनाओं पर विचार कर सकते हैं जो उच्च लाभ की क्षमता प्रदान करती हैं, चाहे कुछ बाजार जोखिम हो. इसके विपरीत, अगर आप अधिक संरक्षक दृष्टिकोण पसंद करते हैं, तो पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (पीपीएफ) या नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट (एनएससी) जैसे फिक्स्ड रिटर्न वाली स्कीम अधिक उपयुक्त हो सकती है.

● लिक्विडिटी आवश्यकताएं: सरकारी स्कीम में इन्वेस्ट करने से पहले अपनी लिक्विडिटी आवश्यकताओं का आकलन करें. कुछ योजनाएं, जैसे किसान विकास पात्र (केवीपी) और राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (एनएससी), समय से पहले निकासी की अनुमति नहीं देती या जल्दी निकासी के लिए शास्ति नहीं होती. अगर आप स्कीम की मेच्योरिटी से पहले अपने फंड को एक्सेस करने की अनुमान लगाते हैं, तो ऐसी स्कीम पर विचार करें जो पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (PPF) या पोस्ट ऑफिस मंथली इनकम स्कीम (POMIS) जैसी आंशिक निकासी प्रदान करती हैं.

● टैक्स लाभ: कई सरकारी इन्वेस्टमेंट स्कीम इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत टैक्स लाभ प्रदान करती हैं. अगर आप इन्वेस्ट करते समय टैक्स बचाना चाहते हैं, तो पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (पीपीएफ), नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट (एनएससी) और सुकन्या समृद्धि योजना (एसएसवाई) जैसी स्कीम आकर्षक विकल्प हो सकते हैं.

इन कारकों का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करके, आप सरकारी इन्वेस्टमेंट स्कीम चुन सकते हैं जो आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों, जोखिम लेने की क्षमता और इन्वेस्टमेंट की क्षमता को अधिकतम करता है, लाभ को अधिकतम करता है और सुरक्षित और लाभदायक इन्वेस्टमेंट यात्रा सुनिश्चित करता है.

निष्कर्ष 

भारत में सरकारी योजनाओं में निवेश करने से विभिन्न लाभों का आनंद लेते हुए आपकी बचत को बढ़ाने का एक सुरक्षित और सुरक्षित तरीका मिलता है. रिटायरमेंट प्लानिंग से लेकर चाइल्ड एजुकेशन तक, ये स्कीम विभिन्न प्रकार के फाइनेंशियल लक्ष्यों को पूरा करती हैं, जिससे उन्हें जीवन के सभी क्षेत्रों से व्यक्तियों के लिए सुलभ बनाया जा सकता है.
आकर्षक ब्याज दरों, कर कटौतियों और गारंटीड रिटर्न के साथ, सरकारी निवेश योजनाएं वित्तीय रूप से सुरक्षित भविष्य के निर्माण के लिए एक मजबूत आधार प्रदान करती हैं. हालांकि, अपनी ज़रूरतों के अनुसार सबसे अच्छा स्कीम चुनने से पहले अपने इन्वेस्टमेंट लक्ष्यों, जोखिम सहिष्णुता और इन्वेस्टमेंट क्षमता का ध्यान से मूल्यांकन करना आवश्यक है.

इन्वेस्टमेंट राशि, इन्वेस्टमेंट अवधि, इन्वेस्टमेंट लक्ष्य, जोखिम सहिष्णुता, लिक्विडिटी आवश्यकताएं और टैक्स लाभ जैसे कारकों पर विचार करके, आप एक सूचित निर्णय ले सकते हैं और अपने फाइनेंशियल उद्देश्यों के साथ संरेखित सरकारी स्कीम चुन सकते हैं.

सरकारी योजनाओं में निवेश एक दीर्घकालिक प्रतिबद्धता है और अधिकतम लाभ प्राप्त करने के लिए धैर्य महत्वपूर्ण है. जानकारी प्राप्त करें, नियमित रूप से अपने इन्वेस्टमेंट को रिव्यू करें, और यह सुनिश्चित करने के लिए समायोजित करें कि आपके फाइनेंशियल लक्ष्य ट्रैक पर हैं.