भारत में निवेश करने के लिए सर्वश्रेष्ठ एंडोमेंट प्लान

एंडोमेंट प्लान ऐसी बीमा पॉलिसी होती हैं जो किसी विशिष्ट अवधि के दौरान वित्तीय सुरक्षा और गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करती हैं. ये प्लान अपने प्रियजनों के लिए सुरक्षा सुनिश्चित करते हुए अपने भविष्य के फाइनेंशियल लक्ष्यों के लिए सेव करना चाहने वाले व्यक्तियों के लिए एक बेहतरीन विकल्प हैं.

एंडोमेंट प्लान क्या हैं?

एंडोमेंट प्लान एक जीवन बीमा पॉलिसी है जो बीमा कवरेज और बचत को एकत्रित करती है. यह पॉलिसीधारकों को निश्चित अवधि में प्रीमियम का भुगतान करने की अनुमति देता है, जिसे प्रीमियम भुगतान अवधि कहा जाता है. पॉलिसी अवधि के अंत में, पॉलिसीधारक को परिपक्वता लाभ नामक एकमुश्त भुगतान प्राप्त होता है. अगर पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि के दौरान बीत जाता है, तो उनके नॉमिनी को मृत्यु लाभ के रूप में सम अश्योर्ड मिलता है.

भारत में सर्वश्रेष्ठ एंडोमेंट प्लान 2024

कई इंश्योरेंस कंपनियां विभिन्न विशेषताओं और लाभों के साथ एंडोमेंट प्लान प्रदान करती हैं. 2024 में भारत में उपलब्ध कुछ सर्वश्रेष्ठ एंडोमेंट प्लान यहां दिए गए हैं:

1. अविवा धन निर्माण एंडोमेंट पॉलिसी
2. एगॉन लाइफ प्रीमियम एंडोमेंट पॉलिसी
3. एक्साइड लाइफ जीवन उदय प्लान
4. बीएसएलआई विजन एंडोमेंट प्लान
5. भारती एक्सा लाइफ इलीट एडवांटेज प्लान

भारत में शीर्ष एंडोमेंट नीतियों का ओवरव्यू

● अविवा धन निर्माण एंडोमेंट पॉलिसी: यह पॉलिसी अविवा लाइफ इंश्योरेंस से प्रीमियम भुगतान अवधि समाप्त होने के बाद पॉलिसीधारकों को गारंटीड वार्षिक भुगतान प्रदान करती है. उदाहरण के लिए, अगर पॉलिसी की अवधि 20 वर्ष है और प्रीमियम भुगतान अवधि 15 है, तो पॉलिसीधारक को मेच्योरिटी तक 16th वर्ष से वार्षिक भुगतान प्राप्त होगा. पॉलिसी अवधि के अंत में, पॉलिसीधारक को पूर्व वार्षिक भुगतान के अलावा एकमुश्त परिपक्वता लाभ प्राप्त होगा. इसके अलावा, यह प्लान पहले पॉलिसी वर्ष के अंत में घोषित और मेच्योरिटी लाभ में जोड़ा गया एक आसान रिवर्जनरी बोनस भी प्रदान करता है, जिससे समग्र रिटर्न को बढ़ाया जा सकता है.

● एगॉन लाइफ प्रीमियम एंडोमेंट पॉलिसी: यह एगॉन लाइफ इंश्योरेंस का एक भाग लेने वाला एंडोमेंट प्लान है, जिसका मतलब है कि पॉलिसीधारक बोनस के माध्यम से कंपनी के लाभों में भाग ले सकते हैं. यह योजना तीन प्रीमियम भुगतान विकल्प प्रदान करती है - एकल वेतन, नियमित वेतन और सीमित वेतन. प्रीमियम भुगतान अवधि (पीपीटी) के दौरान, नीति गारंटीकृत संयोजन प्राप्त करती है, जो परिपक्वता लाभ में जोड़ा जाता है, जिससे समग्र रिटर्न में वृद्धि होती है. यह प्लान कंपनी के परफॉर्मेंस के आधार पर अतिरिक्त बोनस भी अर्जित कर सकता है.

● एक्साइड लाइफ जीवन उदय प्लान: एक्साइड लाइफ जीवन उदय प्लान एक सेविंग-ओरिएंटेड एंडोमेंट प्लान है जो पूरी पॉलिसी अवधि के लिए लाइफ इंश्योरेंस कवरेज प्रदान करता है. यह गारंटीकृत, कर-मुक्त परिपक्वता लाभ प्रदान करता है और लागू कर कानूनों के अधीन है. इसके अलावा, यह प्लान 100 वर्ष की आयु तक की मेच्योरिटी तिथि के बाद भी एक्सटेंडेड लाइफ इंश्योरेंस कवरेज प्रदान करता है. पॉलिसीधारकों के पास पॉलिसी के सरेंडर मूल्य पर लोन लेने का विकल्प भी है. इस प्लान की विशिष्ट विशेषताओं में से एक यह है कि इसे खरीदने के लिए किसी भी मेडिकल जांच की आवश्यकता नहीं है, जिससे एप्लीकेशन प्रोसेस को आसान बनाया जा सकता है.

● बीएसएलआई विजन एंडोमेंट प्लान: बीएसएलआई विजन एंडोमेंट प्लान बिरला सन लाइफ इंश्योरेंस का एक भाग लेने वाला प्लान है, जिसका मतलब है कि पॉलिसीधारक बोनस के माध्यम से कंपनी के लाभों से लाभ उठा सकते हैं. यह प्लान सीमित प्रीमियम भुगतान विकल्प प्रदान करता है, जो पॉलिसीधारकों को पॉलिसी अवधि की तुलना में कम अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान करने की अनुमति देता है. उदाहरण के लिए, अगर पॉलिसी 20 वर्ष है, तो प्रीमियम भुगतान की अवधि 10 वर्ष या उससे कम हो सकती है. इस योजना में एक आकस्मिक लाभ राइडर शामिल है, जो आकस्मिक मृत्यु या विकलांगता के मामले में अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करता है. इसके अलावा, यह कॉर्पस को बढ़ाने और रिटर्न को बढ़ाने के लिए आसान रिवर्जनरी, इंटरिम और टर्मिनल बोनस प्रदान करता है.

● भारती एक्सा लाइफ इलीट एडवांटेज प्लान: यह भारती एक्सा लाइफ इंश्योरेंस का एक नॉन-पार्टिसिपेटिंग एंडोमेंट प्लान है, जिसका मतलब है कि रिटर्न कंपनी के लाभ पर निर्भर नहीं है. हालांकि, यह योजना वार्षिक भुगतान की गारंटी प्रदान करती है, जो बीमा राशि का अनुपात है. ये भुगतान पॉलिसी अवधि के अंत से शुरू होते हैं और 19th वर्ष तक जारी रहते हैं. उदाहरण के लिए, अगर पॉलिसी की अवधि 10 वर्ष है, तो गारंटीड वार्षिक भुगतान 11th वर्ष से 19th वर्ष तक शुरू होगा. 20th वर्ष के अंत में, पॉलिसीधारक को एकमुश्त मेच्योरिटी लाभ के रूप में पूरी बीमित राशि प्राप्त होती है.

किसी व्यक्ति को एंडोमेंट पॉलिसी क्यों खरीदनी चाहिए?

एंडोमेंट नीतियां कई लाभ प्रदान करती हैं जो उन्हें आकर्षक निवेश विकल्प बनाती हैं. वे दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में पॉलिसीधारक के परिवार को लाइफ इंश्योरेंस कवरेज प्रदान करते हैं. इसके अतिरिक्त, यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि में जीवित रहता है तो वे एकमुश्त परिपक्वता राशि प्रदान करते हैं. एंडोमेंट योजनाएं धन संचित करने और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में भी मदद करती हैं. वे कुछ शर्तों के तहत जोखिम-मुक्त रिटर्न और टैक्स लाभ प्रदान करते हैं, जिससे उन्हें जोखिम-विरोधी इन्वेस्टर्स के लिए उपयुक्त बनाया जा सकता है.

एंडोमेंट पॉलिसी के प्रकार:

● यूनिट-लिंक्ड एंडोमेंट प्लान: यूनिट-लिंक्ड एंडोमेंट प्लान में, पॉलिसीधारक द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम का एक हिस्सा विभिन्न मार्केट-लिंक्ड फंड में निवेश किया जाता है, जैसे इक्विटी फंड, डेट फंड या बैलेंस्ड फंड. पॉलिसीधारक अपनी जोखिम क्षमता और निवेश लक्ष्यों के आधार पर फंड चुन सकता है. इन्वेस्ट किए गए भाग पर रिटर्न मार्केट के उतार-चढ़ाव के अधीन हैं, और मेच्योरिटी लाभ या मृत्यु लाभ चुने गए फंड के प्रदर्शन पर निर्भर करता है.
ये योजनाएं पारंपरिक एंडोमेंट योजनाओं की तुलना में उच्च रिटर्न की क्षमता प्रदान करती हैं, लेकिन बाजार की अस्थिरता के कारण उनमें अधिक जोखिम भी होता है. वे व्यक्तियों के लिए मध्यम से उच्च जोखिम क्षमता और लंबी इन्वेस्टमेंट क्षितिज के साथ उपयुक्त होते हैं.

● फुल एंडोमेंट प्लान: फुल एंडोमेंट प्लान एक पारंपरिक एंडोमेंट पॉलिसी है जहां पॉलिसी शुरू होने से सम अश्योर्ड मृत्यु लाभ के बराबर होता है. दूसरे शब्दों में, अगर पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु हो जाता है, तो नॉमिनी को मृत्यु लाभ के रूप में सम अश्योर्ड प्राप्त होता है.
परिपक्वता के समय, पॉलिसीधारक को बीमा कंपनी द्वारा घोषित बीमा राशि और कोई बोनस या जोड़ प्राप्त होता है. ये बोनस कंपनी के लाभ और निवेश प्रदर्शन पर आधारित हैं. घोषित बोनस के आधार पर अंतिम भुगतान बीमित राशि से अधिक हो सकता है.
फुल एंडोमेंट प्लान लाइफ इंश्योरेंस कवरेज और बचत का कॉम्बिनेशन प्रदान करते हैं, जिससे उन्हें सुरक्षा और संपत्ति संचय के बीच संतुलन चाहने वाले व्यक्तियों के लिए उपयुक्त बनाया जा सकता है.

● लो-कॉस्ट एंडोमेंट प्लान: एक लो-कॉस्ट एंडोमेंट प्लान, जिसे एंडोमेंट एश्योरेंस प्लान भी कहा जाता है, ऐसे व्यक्तियों के लिए डिज़ाइन किया गया है जो किसी विशिष्ट फाइनेंशियल लक्ष्य के लिए फंड जमा करना चाहते हैं, जैसे मॉरगेज का भुगतान करना या बच्चे की शिक्षा के लिए फंडिंग करना चाहते हैं. इन प्लान में आमतौर पर अन्य एंडोमेंट प्लान से कम प्रीमियम होते हैं, जिससे उन्हें अधिक किफायती बनाया जा सकता है.

पॉलिसीधारक एक निश्चित अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान करता है, और अवधि के अंत में उन्हें एकमुश्त राशि प्राप्त होती है, जिसका उपयोग उद्देश्यपूर्ण वित्तीय लक्ष्य को पूरा करने के लिए किया जा सकता है. ये प्लान पर्याप्त लाइफ इंश्योरेंस कवरेज प्रदान नहीं करते हैं, बल्कि गारंटीड रिटर्न के साथ अनुशासित सेविंग एवेन्यू प्रदान करते हैं.

● नॉन-प्रॉफिट एंडोमेंट प्लान: नॉन-प्रॉफिट एंडोमेंट प्लान इंश्योरेंस कंपनियों द्वारा प्रदान की जाने वाली पारंपरिक एंडोमेंट पॉलिसी है जो गैर-लाभ आधार पर कार्य करती है, जैसे लाइफ इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन (LIC) ऑफ इंडिया. इन प्लान में, रिटर्न कंपनी के लाभ या मार्केट परफॉर्मेंस से प्रभावित नहीं होते हैं.
पॉलिसीधारक एक निश्चित अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान करता है, और परिपक्वता पर, उन्हें एकमुश्त भुगतान के रूप में बीमा राशि प्राप्त होती है. पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में, नॉमिनी को मृत्यु लाभ के रूप में सम अश्योर्ड प्राप्त होता है.

नॉन-प्रॉफिट एंडोमेंट प्लान एक निश्चित और गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं, जिससे उन्हें संभावित उच्च रिटर्न पर निश्चितता को प्राथमिकता देने वाले जोखिम-विरोधी व्यक्तियों के लिए उपयुक्त बनाया जा सकता है.

एंडोमेंट पॉलिसी के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट:
एंडोमेंट पॉलिसी के लिए अप्लाई करने के लिए, आपको आमतौर पर निम्नलिखित डॉक्यूमेंट सबमिट करने होंगे:

● पूरी तरह से भरा हुआ एप्लीकेशन/प्रपोजल फॉर्म: यह फॉर्म पॉलिसीधारक के बारे में आवश्यक विवरण जैसे पर्सनल जानकारी, रोजगार विवरण और चुने गए पॉलिसी विशेषताओं को कैप्चर करता है.

● फोटो: पहचान के उद्देश्यों के लिए पॉलिसीधारक की हाल ही की पासपोर्ट-साइज़ फोटो आवश्यक है.

● निवास/एड्रेस प्रूफ का प्रमाण: यूटिलिटी बिल, राशन कार्ड या पासपोर्ट जैसे डॉक्यूमेंट का उपयोग निवास के प्रमाण के रूप में किया जा सकता है.

● आयु का प्रमाण: पॉलिसीधारक की आयु को सत्यापित करने वाले जन्म प्रमाणपत्र, पासपोर्ट या सरकार द्वारा जारी किए गए किसी अन्य डॉक्यूमेंट.

● मेडिकल रिपोर्ट (अगर आवश्यक हो): इंश्योरेंस कंपनी के अंडरराइटिंग दिशानिर्देशों और सम एश्योर्ड के आधार पर, मेडिकल रिपोर्ट या टेस्ट परिणामों की आवश्यकता हो सकती है, विशेष रूप से कुछ आयु से अधिक या पहले से मौजूद मेडिकल स्थितियों के लिए.

एंडोमेंट प्लान चुनने से पहले विचार करने लायक बातें:

एंडोमेंट प्लान चुनते समय, निम्नलिखित कारकों पर विचार करना महत्वपूर्ण है:

● आपकी फाइनेंशियल आवश्यकताएं और लक्ष्य: अपनी वर्तमान फाइनेंशियल स्थिति, भविष्य के लक्ष्यों (जैसे कि रिटायरमेंट प्लानिंग, बच्चे की शिक्षा, या मॉरगेज भुगतान) का आकलन करें, और इन लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए समय सीमा. इससे आपको उपयुक्त प्लान निर्धारित करने और आवश्यक राशि सुनिश्चित करने में मदद मिलेगी.

● प्रीमियम राशि और किफायतीता: एंडोमेंट प्लान में आमतौर पर प्योर-टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी की तुलना में अधिक प्रीमियम होते हैं. अपने बजट का मूल्यांकन करें और यह सुनिश्चित करें कि पॉलिसी अवधि के दौरान प्रीमियम किफायती और टिकाऊ हो.

● इंश्योरेंस प्रोवाइडर का क्लेम सेटलमेंट रेशियो: इंश्योरेंस कंपनी का क्लेम सेटलमेंट रेशियो रिसर्च करें, जो क्लेम सेटल करने में उनकी दक्षता को दर्शाता है. उच्च क्लेम सेटलमेंट रेशियो एक अधिक विश्वसनीय और विश्वसनीय प्रोवाइडर को दर्शाता है.

● आवधिक भुगतान विकल्प: कुछ एंडोमेंट प्लान लंपसम मेच्योरिटी लाभ के अलावा पॉलिसी अवधि के दौरान आवधिक भुगतान प्रदान करते हैं. अगर आपको अपनी फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करने के लिए ऐसे आवधिक भुगतान की आवश्यकता है या मेच्योरिटी पर एकमुश्त भुगतान पर्याप्त है तो इस पर विचार करें.

● अतिरिक्त लाभ: विभिन्न एंडोमेंट प्लान द्वारा प्रदान किए जाने वाले लाभों का मूल्यांकन करें, जैसे आंशिक निकासी, पॉलिसी लोन, क्रिटिकल इलनेस या एक्सीडेंटल कवर के लिए राइडर, और बोनस या ऐडिशन जो कुल रिटर्न को बढ़ा सकते हैं.

निष्कर्ष

एंडोमेंट योजनाएं जीवन बीमा कवरेज सुनिश्चित करते समय भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों के लिए बचत करने का एक व्यवस्थित तरीका प्रदान करती हैं. वे गारंटीड रिटर्न और टैक्स लाभ प्रदान करते हैं, जिससे उन्हें जोखिम से बचने वाले व्यक्तियों के लिए आकर्षक इन्वेस्टमेंट विकल्प बनाया जाता है.