क्या आप शोपाहोलिक हैं? या अक्सर खरीदने की आदत में ऐसी चीजें जो हमेशा उपयोग में नहीं आती हैं? जिसके बाद, आप एक अचार में और बिना बचत के अपने आप को पाते हैं. फिर, एंडोमेंट प्लान आपको क्या चाहिए. एंडोमेंट प्लान 2023 के बारे में अधिक जानने के लिए पढ़ें. 

एंडोमेंट पॉलिसी क्या है?

एक एंडोमेंट पॉलिसी, लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी की तरह, पॉलिसीधारक को एक विशिष्ट और नियमित समय अवधि में पैसे बचाने में मदद करती है, जिसे पॉलिसी मेच्योर होने पर वे एकमुश्त राशि में प्राप्त कर सकते हैं. इस पॉलिसी से प्राप्त राशि का उपयोग पॉलिसीधारक की विभिन्न फाइनेंशियल आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए किया जा सकता है या आपातकालीन स्थिति में भी मदद कर सकता है. सर्वश्रेष्ठ एंडोमेंट प्लान के बारे में जानने के लिए पढ़ें. 

सर्वश्रेष्ठ एंडोमेंट इंश्योरेंस पॉलिसी 

वर्ष 2023 के लिए भारत में सर्वश्रेष्ठ एंडोमेंट प्लान नीचे दिए गए हैं: 

> अविवा धन निर्माण एंडोमेंट पॉलिसी
T एगॉन लाइफ प्रीमियम एंडोमेंट पॉलिसी
घ बीएसएलआई विजन एंडोमेंट प्लान
बजाज आलियांज़ एंडोमेंट पॉलिसी
डी भारती एक्सा लाइफ इलीट एडवांटेज प्लान
एक्साइड लाइफ जीवन उदय प्लान
डी फ्यूचर जनरली अश्योर प्लस
एच डी एफ सी लाइफ संपूर्ण समृद्धि प्लस
एचडीएफसी लाइफ एंडोमेंट एश्योरेंस पॉलिसी
आईसीआईसीआई प्रु सेविंग्स सुरक्षा

आपको एंडोमेंट पॉलिसी क्यों खरीदनी चाहिए? 

एंडोमेंट प्लान की खरीद से संबंधित कई कारण हैं. उनमें से कुछ ये हैं: 

फाइनेंशियल सुरक्षा: एक एंडोमेंट प्लान आपके परिवार या आश्रितों को आपकी मृत्यु की स्थिति में फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करता है. सम अश्योर्ड का भुगतान आपके नॉमिनी को एकमुश्त राशि के रूप में किया जाता है, जो मॉरगेज, लोन, शिक्षा या अन्य फाइनेंशियल दायित्वों जैसे खर्चों को कवर करने में मदद कर सकता है.

बचत: सर्वश्रेष्ठ एंडोमेंट प्लान एक बचत घटक प्रदान करते हैं, जो आपको समय के साथ कॉर्पस बनाने की अनुमति देता है. आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट के मिश्रण में इन्वेस्ट किए जाते हैं, जो पारंपरिक सेविंग अकाउंट की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान कर सकते हैं.

मेच्योरिटी लाभ: एंडोमेंट पॉलिसी में मेच्योरिटी अवधि होती है, जिसका मतलब है कि अगर आप पॉलिसी अवधि के अंत में जीवित रहते हैं, तो आपको पॉलिसी अवधि के अंत में एकमुश्त राशि प्राप्त होगी. यह रिटायरमेंट प्लानिंग या अपने बच्चों की शिक्षा के लिए भुगतान जैसे दीर्घकालिक फाइनेंशियल लक्ष्यों को पूरा करने के लिए उपयोगी हो सकता है.

एंडोमेंट लाइफ इंश्योरेंस प्लान के प्रकार 

सर्वश्रेष्ठ एंडोमेंट प्लान के पांच अलग-अलग प्रकार नीचे दिए गए हैं: 

Guaranteed एंडोमेंट प्लान

जैसा कि नाम से पता चलता है, इस प्रकार के एंडोमेंट प्लान में, पॉलिसीधारक गारंटीड लाभ प्राप्त कर सकता है. पॉलिसी मेच्योर होने के बाद, संबंधित व्यक्ति को लॉयल्टी लाभों के साथ सम अश्योर्ड प्राप्त होता है.  

A यूनिट लिंक्ड एंडोमेंट प्लान 

      यूनिट-लिंक्ड एंडोमेंट प्लान के लिए आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम को दो भागों में विभाजित किया जाता है. पहला भाग आपकी पसंद के अनुसार विभिन्न इन्वेस्टमेंट फंड में इन्वेस्ट किया जाता है, और दूसरा भाग लाइफ इंश्योरेंस में इन्वेस्ट किया जाता है.

A लो-कॉस्ट एंडोमेंट प्लान

इस प्रकार की एंडोमेंट पॉलिसी के तहत, पॉलिसीधारक को निश्चित अवधि से पहले भुगतान किए जाने वाले फंड बनाने की अनुमति दी जाती है. यह प्लान लोगों के लिए सबसे उपयुक्त है जो अपने क़र्ज़ का भुगतान करना चाहते हैं और अपने भविष्य को सुरक्षित करना चाहते हैं.  

फुल/विद प्रॉफिट एंडोमेंट प्लान

पॉलिसी की शर्तों के अनुसार, पॉलिसीधारक को सम इंश्योर्ड प्राप्त होता है. दूसरी ओर, जब पॉलिसी मेच्योर हो जाती है या जब इंश्योर्ड व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो कंपनी बोनस घोषित करने के आधार पर अंतिम भुगतान अधिक हो सकता है. 

A नॉन-प्रॉफिट एंडोमेंट प्लान

इस तथ्य के कारण कि वे लाइफ इंश्योरेंस कंपनी के लाभ में भाग नहीं लेते हैं, इन एंडोमेंट प्लान बोनस के बजाय गारंटीड एडिशन प्रदान करते हैं. मार्केट के अन्य प्लान की तुलना में, ये पॉलिसीधारकों के लिए बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं और उन्हें अधिक आकर्षक बनाते हैं.

एंडोमेंट पॉलिसी के लाभ

एंडोमेंट प्लान से जुड़े कई लाभ हैं. यह जानने के लिए पढ़ें कि ये लाभ क्या हैं.

आई टैक्स के लाभ

इनकम टैक्स विभाग के सेक्शन 10D के तहत, मेच्योरिटी आय टैक्स-फ्री हैं. इसके अलावा, सेक्शन 80D पॉलिसीधारकों को भुगतान किए गए प्रीमियम पर टैक्स कटौतियों का क्लेम करने की अनुमति देता है.

A तरलता

किसी भी आपातकालीन स्थिति में, आपको एंडोमेंट पॉलिसी को फोरक्लोज़ करने के लिए अपनी इंश्योरेंस कंपनी से पूछने की अनुमति है. अन्य इन्वेस्टमेंट विकल्पों की तुलना में, एंडोमेंट प्लान में उच्च लिक्विडिटी होती है. तब तक आपको सम और ब्याज़ राशि के साथ-साथ बोनस प्राप्त होगा. लिक्विडिटी के संदर्भ में, यह आज उपलब्ध सबसे लोकप्रिय टेबल पॉलिसी में से एक है.

A राइडर का लाभ

एंडोमेंट पॉलिसी के सबसे प्रमुख लाभों में से एक होने के नाते, राइडर का लाभ आपको कई इंश्योरेंस राइज़र जोड़ने की अनुमति देता है जिसमें आपकी हेल्थ, डबल एंडोमेंट पॉलिसी या आपके एक्सीडेंटल कवरेज शामिल हो सकते हैं. एंडोमेंट पॉलिसी राइडर भी प्रदान करती हैं जो पॉलिसीधारकों को अतिरिक्त लाभ प्रदान कर सकती हैं

Compounded रिटर्न

सम अश्योर्ड के साथ मिलकर, डबल एंडोमेंट पॉलिसी कंपाउंड रिटर्न जनरेट करती हैं, जिसके परिणामस्वरूप पॉलिसीधारक के लिए भारी रिटर्न मिलता है. इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80D के तहत, सम अश्योर्ड के हिस्से के रूप में उनकी स्थिति के कारण, ये रिटर्न टैक्स-फ्री हैं. 

g बाजार की अस्थिरता से सुरक्षा

एंडोमेंट प्लान बाजार की अस्थिरता से सुरक्षा प्रदान करते हैं क्योंकि अंतर्निहित इन्वेस्टमेंट कैसे करते हैं, इसके बावजूद भुगतान की गारंटी होती है. यह विशेष रूप से जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए आकर्षक हो सकता है जो बहुत अधिक जोखिम लेने के बिना पैसे बचाने का एक विश्वसनीय तरीका चाहते हैं.

g सुरक्षित और अनुशासित बचत

एंडोमेंट लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी को जोखिम-मुक्त माना जाता है, और यह पॉलिसीधारकों को बचत के लिए अनुशासित दृष्टिकोण को प्रोत्साहित करने के लिए एक विशिष्ट प्रीमियम राशि को अलग करने की अनुमति देता है.

d लॉन्ग-टर्म सेविंग

एंडोमेंट इंश्योरेंस प्लान पॉलिसी लेने से आपको कई तरीकों से सेवाएं मिलती हैं. उनमें से एक आपको जीवन के लिए सुरक्षित कर रहा है. यह आपको लॉन्ग-टर्म सेविंग करने की अनुमति देता है. आप 10 से 40 वर्ष तक की अपनी पसंद के अनुसार पॉलिसी चुन सकते हैं. 

भुगतान प्राप्त करने में लचीलापन

एंडोमेंट पॉलिसी के तहत, अपनी पसंद के अनुसार, आप अपनी पसंद के अनुसार मासिक या वार्षिक भुगतान प्राप्त करने का विकल्प चुन सकते हैं. 

एंडोमेंट पॉलिसी की विशेषताएं

एंडोमेंट पॉलिसी के लाभों का मूल्यांकन करने के बाद, यह आवश्यक है कि आप इसकी विशेषताओं के बारे में जानते हैं. सर्वश्रेष्ठ एंडोमेंट प्लान के साथ आने वाली विशेषताएं नीचे दी गई हैं. 

A लाइफ कवरेज

एंडोमेंट पॉलिसी से पहले अपना लाइफ इंश्योरेंस कवरेज चुनना संभव है. अगर कोई व्यक्ति अवधि से पहले मृत हो जाता है, तो पॉलिसी की राशि मृतक व्यक्ति के परिवार को प्रदान की जाती है. एंडोमेंट पॉलिसी चुनकर, आप अपने परिवार की सभी भविष्य आवश्यकताओं को पूरा कर सकते हैं और बुद्धिमानी से निर्णय ले सकते हैं. 

प्रीमियम में फ्लेक्सिबिलिटी

जीवन के लिए सर्वश्रेष्ठ एंडोमेंट प्लान के हिस्से के रूप में, आपको फ्रीक्वेंसी और मोड चुनने के संदर्भ में पूरी स्वतंत्रता और लचीलापन दिया जाता है, जिसमें भुगतान किया जाएगा. उदाहरण के लिए, आप अपनी पसंद के अनुसार तिमाही या मासिक आधार पर लाइफ इंश्योरेंस का भुगतान कर सकते हैं. इसके अलावा, आप एक सीमित भुगतान विकल्प भी चुन सकते हैं जो आपको एक विशिष्ट समय अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान करने और लंबे समय में लाभ प्राप्त करने के साधन प्रदान करता है. 

A कम जोखिम 

चूंकि एन्डोमेंट पॉलिसी द्वारा रिटर्न की गारंटी दी जाती है, इसलिए आपको रिटर्न के बारे में पता है. एंडोमेंट पॉलिसी में न्यूनतम या कोई जोखिम नहीं है. 

बोनस

एंडोमेंट प्लान में प्रदान किए गए लाभों के साथ, कुछ बोनस हैं जो इस पॉलिसी को और अधिक लाभदायक बनाते हैं. ये बोनस अंतरिम बोनस और वार्षिक बोनस के रूप में देखे जा सकते हैं. 

डुअल बेनिफिट 

एंडोमेंट पॉलिसी दोहरे लाभों के साथ प्रदान की जाती है, यानी लाइफ कवर और बचत. छोटी राशि में अपनी नियमित आय को बचाने के सबसे अच्छे तरीकों में से एक है. 

एंडोमेंट पॉलिसी किसे खरीदनी चाहिए? 

सर्वश्रेष्ठ एंडोमेंट प्लान खरीदने का उद्देश्य अनुशासित बचत का एक सिस्टम होना है. जो व्यक्ति अपने भविष्य की सुरक्षा करना चाहता है और लंबे समय तक सोचता है, उसके लिए एक एंडोमेंट पॉलिसी सबसे अच्छा निर्णय है. आप अपने बच्चे की शिक्षा को सुरक्षित करना चाहते हैं या एन्डोमेंट पॉलिसी का विकल्प चुनकर निकट भविष्य में रियल एस्टेट प्रॉपर्टी खरीदना चाहते हैं, आप इसे कुशलतापूर्वक कर सकते हैं. एंडोमेंट पॉलिसी लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों जैसे कॉलेज ट्यूशन या घर पर डाउन पेमेंट के लिए बचत करने का एक अच्छा तरीका हो सकता है. पॉलिसीधारक निर्धारित अवधि के लिए नियमित प्रीमियम का भुगतान करता है, और अवधि के अंत में, उन्हें एकमुश्त भुगतान प्राप्त होता है जिसका उपयोग इन खर्चों को फंड करने के लिए किया जा सकता है.

इसके अलावा, एंडोमेंट पॉलिसी आमतौर पर अन्य इन्वेस्टमेंट विकल्पों की तुलना में कम जोखिम वाली होती है, क्योंकि वे गारंटीड भुगतान प्रदान करते हैं. यह जोखिम-विरोधी निवेशकों के लिए अपील कर सकता है जो पैसे बचाने के लिए एक विश्वसनीय तरीके की तलाश कर रहे हैं. इसके अलावा, रिटायरमेंट या यहां तक कि बचत की आदत न रखने वाले व्यक्ति भी इस पॉलिसी का विकल्प चुन सकते हैं. एंडोमेंट पॉलिसी लाइफ इंश्योरेंस कवरेज प्रदान करती हैं, जो अपने प्रियजनों को मृत्यु की स्थिति में फाइनेंशियल रूप से सुरक्षित रखने के लिए सुनिश्चित करने वाले पॉलिसीधारकों को मन की शांति प्रदान कर सकती है.

कुल मिलाकर, सर्वश्रेष्ठ एंडोमेंट पॉलिसी उस व्यक्ति के लिए एक बेहतरीन विकल्प हो सकती है जिसके पास विशिष्ट फाइनेंशियल लक्ष्य है या स्मार्ट सेविंग आदत विकसित करना चाहते हैं.  

निष्कर्ष 

फाइनेंशियल सुरक्षा बनाए रखना हर व्यक्ति के जीवन का एक महत्वपूर्ण पहलू है. बचत करना शुरू करने के लिए कोई परिभाषित आयु नहीं है, लेकिन एक निश्चित उत्तर-अनुमोदन नीति है. हालांकि, इस पॉलिसी को खरीदना चाहने वाले किसी भी व्यक्ति के लिए, जोखिमों को समझने, शुल्क निर्धारित करने और सूचित और स्मार्ट निर्णय लेने के लिए रिटर्न का अनुमान लगाने की सलाह दी जाती है. हालांकि सर्वश्रेष्ठ एंडोमेंट पॉलिसी कई लाभ और गारंटीड रिटर्न प्रदान करती है, लेकिन आपकी व्यक्तिगत ज़रूरतों और फाइनेंशियल स्थिति के लिए कौन सा एंडोमेंट प्लान सबसे उपयुक्त है यह निर्धारित करने के लिए फाइनेंशियल सलाहकार से परामर्श करने की सलाह दी जाती है.

एफएक्यू

1. क्या एंडोमेंट प्लान लाइफ कवर प्रदान करते हैं?

हां, एंडोमेंट प्लान लाइफ कवर प्रदान करता है. यह लाइफ कवरेज आपातकालीन स्थिति में लंपसम राशि प्रदान करके आपको और आपके परिवार को सुरक्षित करता है. 

2. क्या एंडोमेंट प्लान गारंटीड रिटर्न प्रदान करता है?

हां, एंडोमेंट प्लान पॉलिसी मेच्योर होने और प्रीमियम का भुगतान पूरा होने पर गारंटीड रिटर्न का लाभ प्रदान करता है. एंडोमेंट पॉलिसी के लाभ इसे कई लोगों के लिए एक अच्छा विकल्प बनाते हैं. 

3. टर्म प्लान से एंडोमेंट प्लान कैसे अलग है?

टर्म प्लान में पारित होने के बाद किसी के परिवार के लिए लाभ शामिल होता है. यह टर्म समाप्त होने से पहले इंश्योर्ड व्यक्ति की मृत्यु के बाद लाइफ कवरेज प्रदान करता है. दूसरी ओर, एंडोमेंट प्लान में लाइफ कवरेज और बचत का दोहरा लाभ है. 

4. एंडोमेंट प्लान से संबंधित अतिरिक्त बोनस क्या हैं?

एंडोमेंट प्लान के कई लाभों के साथ, आप विभिन्न अतिरिक्त बोनस प्राप्त कर सकते हैं. बोनस में टर्मिनल बोनस और रिवर्जनरी बोनस शामिल हो सकते हैं. 

5. एंडोमेंट पॉलिसी खरीदने का सही समय कब है?

एंडोमेंट पॉलिसी खरीदने का सही समय आपके पास स्थिर आय का प्रवाह होते ही है. यह आवश्यक है ताकि आप प्रीमियम राशि का भुगतान कर सकें और एंडोमेंट प्लान खरीद सकें. 

6. एंडोमेंट पॉलिसी की अवधि क्या है?

एंडोमेंट पॉलिसी की अवधि 15 से 20 वर्षों के बीच है. पॉलिसी मेच्योरिटी समय के दौरान न्यूनतम और अधिकतम आयु क्रमशः 18 और 70 वर्ष है. 

7. क्या मैं अपने बच्चे के लिए एंडोमेंट प्लान खरीद सकता/सकती हूं?

हां, आप अपने बच्चे के लिए एंडोमेंट लाइफ इंश्योरेंस प्लान खरीद सकते हैं. वास्तव में, बहुत से माता-पिता अपने बच्चे की भविष्य की शिक्षा के खर्चों के लिए बचत करने या असमय मृत्यु की स्थिति में अपने बच्चे को फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करने के तरीके के रूप में एंडोमेंट प्लान का विकल्प चुनते हैं.

8. क्या एंडोमेंट प्लान की मृत्यु होने पर भुगतान करती है?

हां, एंडोमेंट पॉलिसी में मृत्यु लाभ होता है. अगर कोई कॉन्ट्रैक्ट अवधि के दौरान बीत जाता है, तो परिवार को लंपसम में राशि के साथ रीइम्बर्स किया जाता है. 

9. क्या एंडोमेंट प्लान टैक्स-फ्री हैं?
एंडोमेंट प्लान का टैक्स ट्रीटमेंट देश और प्लान के विशिष्ट विवरण के आधार पर अलग-अलग होता है. उदाहरण के लिए, भारत में, एंडोमेंट प्लान इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत टैक्स लाभ के लिए पात्र हैं. पॉलिसीधारक अपनी टैक्स योग्य आय से ₹ 1.5 लाख तक के एंडोमेंट प्लान के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम को काट सकता है. हालांकि, प्लान की शर्तों के आधार पर, मेच्योरिटी राशि टैक्स योग्य हो सकती है.

10. क्या एंडोमेंट प्लान जोखिम-मुक्त इंश्योरेंस पॉलिसी है?
हां, एंडोमेंट प्लान जोखिम-मुक्त इंश्योरेंस पॉलिसी है. यह अतिरिक्त बोनस, बचत, जीवन कवरेज और गारंटीड रिटर्न के साथ आता है. इस प्रकार, इसे ज़ीरो-रिस्क इंश्योरेंस पॉलिसी बनाना.