भारत में सर्वश्रेष्ठ कार लोन 2024

भारत में कार खरीदना अक्सर सबसे महत्वपूर्ण जीवन निर्णयों में से एक माना जाता है, दूसरा केवल घर खरीदने के लिए. नए युग की टेक्नोलॉजी के विस्फोट के साथ, संभावित कार खरीदने वाले लोग सबसे प्रतिस्पर्धी कीमतों पर सबसे अच्छी, एडवांस्ड कार खरीदना चाहते हैं.
 
बेशक, इस यात्रा में, सही कार लोन चुनना महत्वपूर्ण है. ब्याज दर में छोटे अंतर लंबे समय में बड़ी मात्रा तक पहुंच सकते हैं. स्वाभाविक रूप से, कार खरीदार हमेशा अपने मासिक खर्चों को संतुलित करते समय सर्वश्रेष्ठ लोन प्रोडक्ट की तलाश में रहते हैं. 

कार लोन प्राप्त करने का कार्य बहुत आसान हो गया है क्योंकि सार्वजनिक और निजी दोनों ही बैंक उधारकर्ताओं को उधार देने के लिए उत्सुक हैं, बशर्ते उनका क्रेडिट इतिहास अच्छा हो. धैर्य से, उधारकर्ता भारत में कार लोन के लिए सर्वश्रेष्ठ बैंकों द्वारा भारत में सबसे सस्ते कार लोन प्राप्त कर सकते हैं.

चूंकि बैंक सबसे प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों पर ऋण प्रदान करने के लिए एक-दूसरे के साथ प्रतिस्पर्धा करते हैं, इसलिए उधारकर्ताओं को समुचित परिश्रम करना चाहिए और यह सुनिश्चित करना चाहिए कि वे ऋण विलेख के फाइन प्रिंट को पढ़ते हैं. लोन डीड के खंडों के माध्यम से जुड़े बिना डॉटेड लाइन पर गाना जोखिम बढ़ा सकता है, और अतिरिक्त भुगतान बोझ लगा सकता है.

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कार लोन लेने के लिए पात्रता मानदंड और आवश्यक डॉक्यूमेंट

निजी-क्षेत्र के बैंकों के पास सार्वजनिक-क्षेत्र के बैंकों की तुलना में अक्सर अधिक कठोर दस्तावेज मानदंड और सिबिल स्कोर आवश्यकताएं होती हैं. लेकिन यह एक अंगूठा नियम नहीं है. प्राइवेट और पब्लिक सेक्टर बैंक दोनों ही एक या अन्य डॉक्यूमेंट को छोड़ सकते हैं, बशर्ते कि आपकी इनकम प्रोफाइल और क्रेडिट हिस्ट्री अपने लेंडिंग पैरामीटर के साथ अलाइन हो.

सभी बैंकों में कुछ सामान्य मानदंड हैं:  

• उधारकर्ता की आयु 18 से 75 वर्ष के बीच होनी चाहिए
• न्यूनतम निवल मासिक आय रु. 20,000 
• वर्तमान नियोक्ता के साथ काम करने का न्यूनतम एक वर्ष का अनुभव
• उधारकर्ता वेतनभोगी या स्व-व्यवसायी हो सकते हैं. अगर उधारकर्ता वेतनभोगी है, तो उसे सरकारी संगठन या निजी कंपनी में कार्यरत होना चाहिए.

इसके अलावा, कार लोन प्राप्त करने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट तीन मुख्य सेक्शन में विभाजित किए जाते हैं:

• पहचान प्रमाण: इसमें आधार, ड्राइवर लाइसेंस, वोटर ID या PAN कार्ड शामिल हो सकते हैं
• एड्रेस प्रूफ: इसमें आधार, ड्राइवर लाइसेंस, राशन कार्ड, लाइट, पानी या टेलीफोन बिल शामिल हो सकते हैं
• आय का प्रमाण: इसमें सेलरी स्लिप, फॉर्म 16, पिछले 6 महीनों के बैंक स्टेटमेंट और लेटेस्ट आईटीआर या इनकम टैक्स रिटर्न शामिल हैं

कार लोन के लिए अप्लाई करते समय फॉलो करने वाली चेकलिस्ट

कार लोन लेने से अनिवार्य है कि उधारकर्ता बाजार में उपलब्ध मौजूदा कार लोन का पर्याप्त अनुसंधान करता है. यह रिसर्च उन्हें सबसे किफायती ब्याज़ दरों पर सबसे सस्ते कार लोन खोजने में मदद कर सकता है.

लेकिन वह जगह नहीं है जहाँ सूची समाप्त हो जाती है. अगर उधारकर्ता प्रयुक्त कार खरीद रहा है, तो उसे यह भी देखना चाहिए कि कार किसी भी प्रतिकारी शीर्षक से मुक्त है, अर्थात इसका स्वामित्व मुक्त और स्पष्ट है.. इसके अलावा, बैंकों को जांचने के लिए अन्य कानूनी आवश्यकताएं हैं. नई कार खरीदने वाले को इंश्योरेंस और रजिस्ट्रेशन के खर्चों के लिए बिल का भुगतान भी करना होगा.

यहां एक कॉम्प्रिहेंसिव चेकलिस्ट दी गई है:

कार लोन ईएमआई की गणना कैसे करें?

कई कैलकुलेटर हैं जिनका उपयोग आप अपनी कार की EMI की गणना करने के लिए कर सकते हैं. हालांकि, जो लोग ईएमआई की गणना कैसे की जाती है, उनके लिए एक फॉर्मूला भी है.

यह फॉर्मूला है: [P x R x (1+R)^N]/[(1+R)^N-1]

जहां पी, आर और एन चर होते हैं. कुल EMI राशि उस समय बदल जाएगी जिसमें कोई भी वेरिएबल के लिए नया वैल्यू दर्ज होगा.

पी प्रिंसिपल का अर्थ है. यह बैंक द्वारा उधारकर्ता को डिस्बर्स की गई मूल लोन राशि को दर्शाता है.

R कार लोन की ब्याज़ दर का मतलब है.

और एन वर्षों की संख्या या अवधि के लिए है जिसके लिए ऋण चुकाया जाना है. चूंकि ईएमआई का भुगतान मासिक रूप से करना है, इसलिए अवधि की गणना महीनों में की जाती है.

कार लोन लेने के लाभ

कार लोन पर इनकम टैक्स लाभ: 

• बिज़नेसमेन टैक्स छूट का क्लेम करने के लिए कार लोन का उपयोग कर सकते हैं 
हालांकि, उन्हें यह दिखाना होगा कि कार का उपयोग प्रामाणिक बिज़नेस आवश्यकताओं के लिए किया जा रहा है, न कि व्यक्तिगत मनोरंजन के लिए.    

• कार लोन के ब्याज को खर्च के रूप में माना जा सकता है
कार ऋण उधारकर्ता कर छूट का दावा करने के खर्च के रूप में कार ऋण पर भुगतान किए गए ब्याज को दिखा सकते हैं. हालांकि, मूलधन का भुगतान करने के लिए उपयोग की गई कोई भी राशि का उपयोग छूट के लिए नहीं किया जा सकता है.   

• कार को डेप्रिशिएटिंग एसेट के रूप में दिखाया जा सकता है
खरीदी गई कार को भी डेप्रिसिएटिंग एसेट के रूप में दिखाया जा सकता है. कार की वैल्यू प्रति वर्ष 15% की दर से घटाई जा सकती है, जो उधारकर्ता को हर वर्ष उक्त राशि से अपने टैक्स योग्य लाभ को कम करने में मदद करती है.    

• कार पर टैक्स लाभ बिज़नेस और पर्सनल दोनों आवश्यकताओं के लिए लिया जा सकता है
ऐसी स्थितियां होती हैं जब व्यवसाय और व्यक्तिगत प्रयोजनों के लिए कार लगाई जा रही हो. ऐसी स्थितियों में, कार खरीदने वाला व्यक्ति व्यय के रूप में कार पर ब्याज का एक हिस्सा और डेप्रिसिएशन का उपचार कर सकता है. इस तरह, कार लोन एसेट के रूप में काम करते समय अपनी टैक्स देयता को कम करने के लिए काम कर सकता है.

इलेक्ट्रिक वाहन खरीदने के लिए कार लोन पर लिए गए इनकम टैक्स लाभ

इलेक्ट्रिक वाहनों के उपयोग को बढ़ावा देने और वाहनों के प्रदूषण को कम करने के लिए, सरकार ने इनकम टैक्स एक्ट में सेक्शन 80 EEB पेश करके खरीदारों को प्रोत्साहित किया है. इस अधिनियम से ईवी खरीदारों को इलेक्ट्रिक कार के लिए भुगतान करते समय किए गए ब्याज़ बोझ पर रु. 1.5 लाख की टैक्स बचत का क्लेम करने की अनुमति मिलती है.

इस तरह की कटौती का क्लेम करने के लिए, लोन को बैंक या NBFC से लिया जाना चाहिए.

सर्वश्रेष्ठ कार लोन लेते समय विचार करने लायक कारक

सुनिश्चित करें कि आप सही कार के लिए लोन ले रहे हैं
वह जिस कार को खरीदना चाहता है उसके बारे में स्पष्टता होनी चाहिए. पहली बार कार खरीदने वाले लोग कभी-कभी ड्राइविंग अनुभव की कमी और प्रयुक्त कारों की सस्ती बिक्री कीमत के बाद प्रयुक्त कारों का विकल्प चुनते हैं. हालांकि, प्रयोग की गई कारें अक्सर खरीदारों को सर्विसिंग और मेंटेनेंस शुल्क के रूप में अधिक लागत प्रदान करती हैं.

इसके अतिरिक्त, पहली बार एक महंगी नई कार खरीदना, जिसका उपयोग पूरी तरह से नहीं कर सकता, क्रेता को दो मोर्चों से नुकसान पहुंचाता है. एक ओर उसके पास एक ऐसी परिसंपत्ति है जो पूरी तरह से उपयोग नहीं की जा रही है और दूसरी ओर उसे कार पर ब्याज देने के लिए मजबूर किया जाता है. कार खरीदना एक महत्वपूर्ण निर्णय है, और संभावित खरीदार को वाहन के लिए प्रतिबद्ध होने से पहले अच्छी तरह से रिसर्च करना चाहिए.

कार लोन पर ब्याज़ दरें और अन्य शुल्क

कार खरीदना एक महत्वपूर्ण निवेश है जो किसी की मासिक आय को कुछ हद तक खत्म करता है. सही बैंक चुनने से ईएमआई के प्रभाव को कम करने में मदद मिल सकती है और उच्च बचत में भी प्रभावी योगदान मिल सकता है. अन्य बैंकों द्वारा प्रदान की जाने वाली दरों की जांच किए बिना मनमाने रूप से कोई भी कार लोन चुनना उधारकर्ता को बड़ी फोटो में डिस्पोजेबल आय की बड़ी राशि से वंचित कर सकता है. 

सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि कार लोन पर ईएमआई पूरी तरह से ब्याज दर द्वारा निर्धारित नहीं की जाती है. अन्य योगदान कारकों में लोन अवधि, इंश्योरेंस प्लान, कार मॉडल, भुगतान प्लान के साथ-साथ कार की कीमत और रीसेल वैल्यू शामिल हैं.

नियम व शर्तें

अगर आप लोन का भुगतान नहीं कर पाते हैं, तो कार लोन लेने से आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है. इसलिए, यह महत्वपूर्ण है कि ऋण करार के मुद्रण को बहुत सावधानीपूर्वक पूरा किया जाए. नियम और शर्तों का पता लगाए बिना, बैंक लोन लेने की सलाह नहीं दी जाती है.

क्रेडिट स्कोर

कार लोन का भुगतान करने में विफलता आपकी क्रेडिट हिस्ट्री को डिस्फिगर कर सकती है, और आपके लिए आपके जीवन में पर्सनल या बिज़नेस उद्देश्यों के लिए लोन जुटाना बहुत मुश्किल हो सकता है.

इसके बारे में भी पढ़ें: 2024 में खरीदने के लिए सर्वश्रेष्ठ पर्सनल लोन

निष्कर्ष

एक जिम्मेदार और सचेतन उधारकर्ता के लिए, कार लोन निर्माता और ग्राहक के बीच के अंतर को पूरा करता है. कार लोन और इसकी प्रतिस्पर्धी ब्याज़ दर ईकोसिस्टम भारत में ऑटो इंडस्ट्री सेल्स का एक प्रमुख ड्राइवर है. 

इसके बाद कोई आश्चर्य नहीं कि भारत सरकार ने अनुकूल कर नीतियां बनाई हैं जो व्यक्तियों को कार खरीदने के लिए प्रोत्साहित करती हैं और बाद में ब्याज भुगतान पर छूट का दावा करती हैं. यह खरीदार को उच्च टैक्स देयता को कम करके प्रभावी रूप से सेवा प्रदान करता है, और साथ ही अर्थव्यवस्था में बिज़नेस गतिविधि और खपत को बढ़ाता है.

हालांकि, कार लोन लेने से पहले, उधारकर्ताओं के पास उस कार को चलाना चाहते हैं जिसका स्पष्ट विचार होना चाहिए और उसी कार के लिए लोन की सेवा करने के लिए मानसिक रूप से तैयार रहना चाहिए. अपने कार लोन के ब्याज का भुगतान न करने से किसी के क्रेडिट इतिहास पर बुरा प्रभाव पड़ता है. खराब क्रेडिट रिकॉर्ड अन्य लेंडर को उधारकर्ता को बैंक लोन से इनकार करने या उच्च ब्याज़ दर पर ऐसा करने के लिए प्रोडक्ट देता है.