पर्सनल लोन रिजेक्शन के 6 सामान्य कारण

वित्त के संदर्भ में, व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करना कठिन हो सकता है. वित्तीय सहायता की अपील के बावजूद कई अनुप्रयोगों को अस्वीकार कर दिया जाता है. इस मुद्दे का पता लगाने से पर्सनल लोन रिजेक्शन के सामान्य कारण दिखाई देते हैं. प्रत्येक कारक - कम क्रेडिट रेटिंग से लेकर उच्च डेट-टू-इनकम रेशियो तक- महत्वपूर्ण रूप से निर्धारित करता है कि लोन अप्रूव है या नहीं.

इन कठिन अवरोधों को समझने से लोगों को सशक्त बनाया जाता है और उन्हें वित्तपोषण बाजार में अधिक सफलतापूर्वक जाने की आवश्यकता होती है. हम उन गलतियों का मूल्यांकन करते हैं जो आपके लोन प्लान को खराब कर सकते हैं और उन्हें दूर करने के लिए तरीकों पर चर्चा कर सकते हैं.

आपको पर्सनल लोन से अस्वीकार क्यों कर दिया गया है, इसके 6 कारण

क्या आप पर्सनल लोन लेने के लिए संघर्ष कर रहे हैं? आइए पर्सनल लोन रिजेक्शन के 6 सामान्य कारणों को देखें. कम क्रेडिट स्कोर से लेकर भारी वित्तीय लोड तक, ऋण स्वीकृति के लिए महत्वपूर्ण बाधाओं की खोज करें. यहां कुछ कारण दिए गए हैं कि आपको पर्सनल लोन से इंकार क्यों कर दिया गया था:

कम क्रेडिट स्कोर

अच्छा क्रेडिट स्कोर पर्सनल लोन प्राप्त करना सुनिश्चित कर सकता है. ऋणदाता मुख्य रूप से ऋण मूल्यांकन पर निर्भर करते हैं जब आवेदक की ऋण पात्रता और ऋण चुकाने की क्षमता निर्धारित करते हैं. स्वीकार्य स्तर के नीचे स्कोर का अर्थ है डिफ़ॉल्ट होने का अधिक जोखिम, जिससे अनेक ऋणदाताओं को ऋण अनुप्रयोगों को अस्वीकार करने के लिए बाध्य किया जाता है. आपकी क्रेडिट हिस्ट्री संख्यात्मक रूप से दर्शाई जाती है, जिसमें आपके भुगतान पैटर्न, क्रेडिट का उपयोग और क्रेडिट हिस्ट्री की अवधि के बारे में जानकारी शामिल है. 

जबकि प्रत्येक लेंडर की आवश्यकताएं बदल सकती हैं, वहीं 600 से कम का स्कोर आमतौर पर दोषपूर्ण माना जाता है, जिससे अस्वीकार होने का जोखिम बढ़ जाता है. समय पर भुगतान करके और संवेदनशील मनी मैनेजमेंट का अभ्यास करके अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार आपके भविष्य के लोन प्राप्त करने की संभावनाओं को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ाएगा.

कई लोन एप्लीकेशन और पूछताछ

कई ऋण आवेदन जल्दी प्रस्तुत करना व्यक्तिगत ऋण अस्वीकृति का एक कारण हो सकता है. प्रत्येक ऋण आवेदन के परिणामस्वरूप आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर अस्थायी रूप से आपका क्रेडिट स्कोर कम हो जाता है. लेंडर निराशा के लक्षण के रूप में अक्सर प्रश्न देखते हैं या फाइनेंशियल कठिनाई को बढ़ाते हैं, जिससे अतिरिक्त क़र्ज़ को संभालने के लिए आपकी क्षमता के बारे में चिंताएं दर्ज होती हैं. 

इसके अलावा, बार-बार प्रश्न व्यतिक्रम की अधिक महत्वपूर्ण संभावना का सुझाव दे सकते हैं, ऋणदाताओं को सावधानी बरतने और ऋण को अस्वीकार करने के लिए प्रोत्साहित कर सकते हैं. इसे रोकने के लिए, अप्लाई करने से पहले, असंभावित प्रश्नों को कम करने और भविष्य में उधार लेने के लिए अपनी क्रेडिट योग्यता को बनाए रखने से पहले अपनी संभावनाओं पर अच्छी तरह विचार करें.

मौजूदा क़र्ज़ की उच्च राशि

पिछले ऋण के अत्यधिक चरण से गैर-सार्वजनिक बंधक प्राप्त करने की आपकी क्षमता पर प्रभाव पड़ सकता है. लेंडर जिम्मेदार रूप से एक्सीलरेटेड डेट को संबोधित करने की आपकी क्षमता निर्धारित करने के लिए आपके डेट-टू-इनकम रेशियो (डीटीआई) का उपयोग करते हैं. जब आपके गिफ्ट लोन आपकी कमाई का एक बड़ा हिस्सा लेते हैं, तो यह फाइनेंशियल प्रेशर का सुझाव देता है और आगे के लोन भुगतान करने की आपकी क्षमता के बारे में प्रश्न बढ़ाता है. 

अत्यधिक डीटीआई अनुपात में डिफॉल्ट की अधिक संभावना होती है, जिससे लेंडर आपके मॉरगेज अनुप्रयोग को अस्वीकार कर देते हैं. अपनी स्वीकृति की संभावना को बढ़ाने के लिए नए बंधक के बारे में पूछताछ करने से पहले ऋण पुनर्भुगतान को प्राथमिकता देना और अपने कमाई अनुपात को कम करना. यह आपको लेंडर के लिए अधिक क्रेडिट योग्य लगता है क्योंकि यह दिखाता है कि आप एक जिम्मेदार आर्थिक नागरिक हैं.

आय की आवश्यकताएं पूरी नहीं हुई हैं

आय की आवश्यकताओं में कमी एक सामान्य व्यक्तिगत ऋण अस्वीकृति कारण है. ऋणदाता सत्यापित करने के लिए अपनी आय की जांच करते हैं कि आपके पास ऋण चुकाने के लिए आर्थिक परिसंपत्तियां हैं. अगर आपकी आय लेंडर के न्यूनतम मानदंडों के तहत आती है, तो यह नियमित बिल बनाने की आपकी क्षमता के बारे में चिंता दर्ज करता है. 

लेंडर आपके लोन एप्लीकेशन को संभावित नुकसान को कम करने के लिए अस्वीकार कर सकते हैं क्योंकि अपर्याप्त आय डिफॉल्ट की संभावना को बढ़ाती है. अधिक लचीले आय प्रतिबंधों के साथ अपनी आय या वित्तपोषण विकल्पों को बढ़ाने के लिए रणनीतियों पर विचार करें. नियमित और अच्छी आय प्रदर्शित करने से उधारकर्ता के रूप में आपकी विश्वसनीयता बढ़ जाती है और आपकी मॉरगेज़ मान्यता संभावनाओं में सुधार होता है.

गलत या गलत डॉक्यूमेंट

व्यक्तिगत ऋण अस्वीकृति का सबसे सामान्य कारण अपर्याप्त या गलत दस्तावेजीकरण है. ऋणदाता आपकी पहचान, आय, कार्य स्थिति और अन्य वित्तीय आंकड़ों को सत्यापित करने के लिए विशिष्ट पत्रों की मांग करते हैं. गलत दस्तावेज या गलत जानकारी प्रदान करने से आवेदन में देरी या अस्वीकार हो सकता है. लेंडर आपकी क्रेडिट योग्यता निर्धारित करने और नियामक अनुपालन की गारंटी देने के लिए इन पेपर पर निर्भर करते हैं. 

आवास, पहचान (पासपोर्ट या मोटिव फोर्स लाइसेंस) और आय के साक्ष्य (पे स्टब या टैक्स रिटर्न) को साबित करने वाले दस्तावेज अक्सर चाहते हैं. इस समस्या को सुरक्षित करने के लिए, ऋणदाता के कार्यालय की आवश्यकताओं की सावधानीपूर्वक तुलना करें और यह सुनिश्चित करें कि सभी आवश्यक फाइलें पूरी तरह से और सटीक रूप से दी जाएं. यह लोन के लिए मान्यता प्राप्त करने की आपकी संभावना को बढ़ाता है और विधि को तेज़ करता है.

अस्थिर रोजगार का इतिहास

अप्रत्याशित कार्य का इतिहास व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने के लिए चुनौतीपूर्ण बनाता है. ऋणदाता पुनर्भुगतान की प्रतिबद्धताओं को पूरा करने के लिए आपकी वित्तीय स्थिरता और क्षमता निर्धारित करने के लिए आपके कार्य इतिहास की समीक्षा करते हैं. आपकी कार्य सुरक्षा और आय की स्थिति से संबंधित समस्याएं अस्थायी नौकरियों, आपके करियर इतिहास में अंतर या बार-बार नौकरी में बदलाव से उत्पन्न हो सकती हैं.

चूंकि यह ऋणदाताओं को गैर-रोका राजस्व संचार बनाए रखने की क्षमता में आत्मविश्वास प्रदान करता है, इसलिए ऋणदाता स्थिर कार्य इतिहास वाले ऋणदाताओं को अनुकूल बनाते हैं. लोन का अनुरोध करने से पहले अपने पेंटिंग बैलेंस में सुधार करने पर विचार करें, यह देखते हुए कि इससे आपके पास अपने फाइनेंशियल दायित्वों को पूरा करने के लिए आय की निरंतर और सरल आपूर्ति होगी.

लोन के लिए अप्रूव होने की संभावनाओं को बेहतर बनाने के सुझाव

लोन अप्रूवल प्राप्त करने की संभावनाओं को बेहतर बनाने के कुछ सुझाव इस प्रकार हैं:   

• ऋणदाताओं के पैरामीटर को समझना लोन की आकर्षकता संभावनाओं को बढ़ाने का पहला चरण है. 
• पहले अपने क्रेडिट रिकॉर्ड की सही जांच करें, फिर आवश्यक होने पर सुधारात्मक कार्रवाई करें. इसके बाद, समय पर भुगतान करके, बकाया लोन को कम करके और अत्यधिक क्रेडिट प्रश्नों से बचकर अपनी क्रेडिट रेटिंग में सुधार करें. 
• इसके अलावा, आय की निरंतर आपूर्ति स्थापित करें और अपने पेंटिंग इतिहास को स्थिर बनाने के साथ डील करें. 
• वर्तमान ऋणों का भुगतान करके और नए ऋणों को टालकर स्वस्थ ऋण से आय अनुपात बनाए रखें. मॉरगेज़ मांगने से पहले उन लेंडर को खोजें जो आपकी ज़रूरतों को फाइनेंशियल रूप से पूरा करते हैं और अपनी क्रेडिट स्कोर हिस्ट्री के साथ पूरा करते हैं. 
• अंत में, यह सुनिश्चित करें कि एप्लीकेशन प्रोसेस को तेज़ करने के लिए सभी आवश्यक डॉक्यूमेंट सही और पूर्ण हैं. 

इन वेरिएबल को सक्रिय रूप से नियंत्रित करके, आप लोन की लोकप्रियता की संभावनाओं को बढ़ा सकते हैं.

निष्कर्ष

वित्त बाजार को सफलतापूर्वक नेविगेट करने के लिए सबसे प्रचलित व्यक्तिगत ऋण अस्वीकृति कारण को समझना महत्वपूर्ण है. प्रत्येक पहलू कम क्रेडिट स्कोर से लेकर अप्रत्याशित नौकरी इतिहास तक ऋण स्वीकृति पर महत्वपूर्ण प्रभाव डालता है. व्यक्ति इन समस्याओं का समाधान करके और सक्रिय फाइनेंशियल प्रैक्टिस का उपयोग करके अपनी क्रेडिट योग्यता और लोन प्राप्त करने की संभावनाओं को बढ़ा सकते हैं.