5Paisa रिसर्च टीम
सचिन गुप्ता
5paisa रिसर्च टीम द्वारा
18 नवंबर 2024
10 बीईएसटी टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड
तनुश्री जैसवाल
अंतिम अपडेट: 21 मई 2024 - 05:20 pm
ऐसे म्यूचुअल फंड जो आपको टैक्स बचाने में मदद करते हैं और आपके भविष्य के लिए अपनी बचत बनाने में मदद करते हैं. Peoplewho invast in thest ELST ELS funds and which also call dequity linked schems (ELS) और can GTAX braks undr Schection 80C of the Incom tax Act. यह एक अच्छा विकल्प है जो अपने टैक्स बिल को कम करना चाहता है.
ARR-टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड क्या हैं?
टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड एक प्रकार का सर्वश्रेष्ठ ईएलएसएस म्यूचुअल फंड है जो इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत टैक्स फंड के लिए पात्र है. THRM में Thre Yar लॉक के साथ और Thish अधिकांशतः स्टॉक और उत्पादों में फंड प्रदान करता है जो स्टॉक के लिए Aretind. अपने धन को बेस्ट एलएसएस फंड में डालने से आपको टैक्स सेव करने में मदद मिल सकती है और आपको लंबी टीआरएम कैपिटल ग्रोथ का मौका मिल सकता है.
लेकिन टैक्स पर बचत करने वाले जॉइंट फंड कैसे काम करते हैं?
टैक्स-सेविंग ईएलएसएस सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड स्टॉक के डाइवर कलेक्शन और रिलेट प्रोडक्ट में निवेश करके काम करते हैं. The invastmants ar locked in for a time of threyars and after which buychs ar reclaim thir units or continu thold them. The Thax Cradit Undit Undit Sucction 80C offCradd up to a limit of Rs. 1.5 लाख PPR financial Yar.
इन्वेस्ट करने के लिए सर्वश्रेष्ठ ELSS म्यूचुअल फंड
मिराई एसेट टैक्स सेवर फंड:
इस निधि ने पिछले कुछ वर्षों में नियमित रूप से अपनी बेसलाइन और साथियों को हराया है. यह मल्टी-कैप दृष्टिकोण का पालन करता है और बाजार पूंजीकरण के दौरान कंपनियों में निवेश करता है. जोखिम प्रबंधन और स्टॉक चयन पर मजबूत फोकस के साथ, इस फंड का उद्देश्य लंबे समय तक स्थिर परिणाम प्रदान करना है.
ऐक्सिस लॉन्ग-टर्म इक्विटी फंड:
एक अनुभवी टीम द्वारा प्रबंधित, यह फंड एक मूल्य निवेश विधि लेता है और ठोस आधारशिलाओं और विकास संभावनाओं वाली कंपनियों में निवेश करने पर ध्यान केंद्रित करता है. इसमें अल्फा बनाने का एक प्रभावशाली ट्रैक रिकॉर्ड है, और इसने नियमित रूप से इसके स्टैंडर्ड को हराया है.
क्वांट टैक्स प्लान:
यह निधि एक मात्रात्मक निवेश रणनीति का पालन करती है, जो ठोस विकास की क्षमता वाले सस्ते स्टॉक खोजने के लिए उन्नत फार्मूलों और मॉडलों पर निर्भर करती है. इसमें एक विविध बिज़नेस है और पिछले कुछ वर्षों में नियमित रूप से पर्याप्त लाभ प्राप्त हुए हैं.
DSP टैक्स सेवर फंड:
यह मल्टी-कैप निवेश दृष्टिकोण का पालन करता है और सक्रिय स्टॉक चुनने के माध्यम से अल्फा बनाने का लक्ष्य रखता है. फंड मैनेजर पर्याप्त आर्थिक लाभ, व्यवहार्य बिज़नेस प्लान और किफायती वैल्यू वाली कंपनियों को खोजने पर काम करता है.
आयसीआयसीआय प्रुडेन्शिअल लोन्ग टर्म इक्विटी फन्ड ( टेक्स सेविन्ग ):
यह निधि एक मूल्य निवेश विधि का पालन करती है और अच्छी परिसंपत्तियों और आकर्षक मूल्यों वाली कंपनियों में निवेश करने पर कार्य करती है. इसकी एक अच्छी तरह से विविध रणनीति है और इसने नियमित रूप से लॉन्ग टर्म में अपने स्टैंडर्ड को हराया है.
ईन्वेस्को इन्डीया टेक्स प्लान:
यह निधि मल्टी-कैप निवेश दृष्टिकोण का पालन करती है और सावधानीपूर्वक स्टॉक चुनने के माध्यम से अल्फा बनाने का लक्ष्य रखती है. फंड मैनेजर पर्याप्त आर्थिक लाभ, व्यवहार्य बिज़नेस प्लान और किफायती वैल्यू वाली कंपनियों को खोजने पर काम करता है.
एसबीआई लोन्ग टर्म इक्विटी फन्ड:
यह निधि एक मूल्य निवेश विधि का पालन करती है और अच्छी परिसंपत्तियों और उचित मूल्यों वाली कंपनियों में निवेश करने पर कार्य करती है. इसकी एक अच्छी तरह से विविध रणनीति है और इसने नियमित रूप से लॉन्ग टर्म में अपने स्टैंडर्ड को हराया है.
IDFC टैक्स एडवांटेज (ELSS) फंड:
यह निधि एक मल्टी-कैप निवेश दृष्टिकोण का पालन करती है और सक्रिय स्टॉक चुनने के माध्यम से अल्फा बनाने का लक्ष्य रखती है. फंड मैनेजर पर्याप्त आर्थिक लाभ, व्यवहार्य बिज़नेस प्लान और किफायती वैल्यू वाली कंपनियों को खोजने पर काम करता है.
यूटीआइ लोन्ग टर्म इक्विटी फन्ड ( टेक्स सेविन्ग ):
यह निधि एक मूल्य निवेश विधि का अनुसरण करती है और अच्छी आधारशिला और उचित कीमतों वाली कंपनियों में निवेश करने पर कार्य करती है. इसकी एक अच्छी तरह से विविध रणनीति है और इसने नियमित रूप से लॉन्ग टर्म में अपने स्टैंडर्ड को हराया है.
कोटक टैक्स सेवर स्कीम:
यह निधि एक मल्टी-कैप निवेश दृष्टिकोण का पालन करती है और सक्रिय स्टॉक चुनने के माध्यम से अल्फा बनाने का लक्ष्य रखती है. फंड मैनेजर पर्याप्त आर्थिक लाभ, व्यवहार्य बिज़नेस प्लान और किफायती वैल्यू वाली कंपनियों को खोजने पर काम करता है.
2024 के सर्वश्रेष्ठ टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड का परफॉर्मेंस:
| फंड का नाम | 1 वर्ष का रिटर्न (%) | 3 वर्ष का रिटर्न (%) | रेटिंग | AUM (रु. करोड़) | व्यय अनुपात |
| मिराई एसेट टैक्स सेवर फंड | 12.5% | 18.2% | 5 | 8,500 | 1.2% |
| ऐक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड | 11.8% | 17.5% | 4 | 12,000 | 1.3% |
| क्वांट टैक्स प्लान | 13.2% | 19.1% | 5 | 6,800 | 1.1% |
| DSP टैक्स सेवर फंड | 10.9% | 16.8% | 4 | 9,200 | 1.4% |
| आयसीआयसीआय प्रुडेन्शिअल लोन्ग टर्म इक्विटी फन्ड | 11.5% | 17.2% | 4 | 10,500 | 1.2% |
| ईन्वेस्को इन्डीया टेक्स प्लान | 12.1% | 17.9% | 4 | 7,900 | 1.3% |
| एसबीआई लोन्ग टर्म इक्विटी फन्ड | 10.7% | 16.5% | 4 | 11,200 | 1.4% |
| IDFC टैक्स एडवांटेज (ELSS) फंड | 11.9% | 17.6% | 4 | 8,400 | 1.3% |
| यूटीआइ लोन्ग टर्म इक्विटी फन्ड ( टेक्स सेविन्ग ) | 11.2% | 16.9% | 4 | 9,700 | 1.2% |
| कोटक टैक्स सेवर स्कीम | 12.3% | 18.1% | 5 | 7,600 | 1.1% |
सर्वश्रेष्ठ टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड के लाभ:
● टैक्स कटौती: टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड में इन्वेस्टमेंट इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत प्रति फाइनेंशियल वर्ष रु. 1.5 लाख की लिमिट तक टैक्स छूट की अनुमति देता है.
● पूंजीगत विकास की संभावना: टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड स्टॉक और इक्विटी से संबंधित प्रॉडक्ट में ट्रेड करते हैं, जो लंबे समय तक पूंजी वृद्धि की क्षमता प्रदान करते हैं.
● विविधता: ये फंड विभिन्न स्टॉक में इन्वेस्ट करते हैं, जो इंडिविजुअल स्टॉक खरीदने के जोखिम को कम करते हैं.
● प्रोफेशनल मैनेजमेंट: टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड को अनुभवी फंड मैनेजर द्वारा मैनेज किया जाता है, जो सर्वश्रेष्ठ इन्वेस्टमेंट विकल्प चुनने के लिए पूरे अध्ययन और विश्लेषण का उपयोग करते हैं.
● लिक्विडिटी: तीन वर्षों के लॉक-इन समय के बाद, खरीदार अपनी यूनिट को रीक्लेम कर सकते हैं और अपनी पूंजी एक्सेस कर सकते हैं.
● टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड में भाग लेने पर टैक्स लाभ: इन्वेस्टमेंट ईएलएसएस म्यूचुअल फंड को इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत टैक्स कटौती के लिए पात्र हैं. प्रति फाइनेंशियल वर्ष रु. 1.5 लाख की अधिकतम निकासी की अनुमति है, जिसमें प्रॉविडेंट फंड (PF), पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (PPF), नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट (NSC) और लाइफ इंश्योरेंस फीस जैसे विभिन्न टूल में बचत शामिल है.
टैक्स-सेविंग फंड में किसे इन्वेस्ट करना चाहिए?
टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड खरीदारों के विभिन्न समूहों के लिए उपयुक्त होते हैं, जिनमें शामिल हैं:
● वेतनभोगी व्यक्ति: वेतनभोगी व्यक्ति अपने टैक्स बिल को कम करने और अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों के लिए रिज़र्व बनाने के लिए टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट कर सकते हैं.
● स्व-व्यवसायी प्रोफेशनल: स्व-व्यवसायी प्रोफेशनल टैक्स लाभ प्राप्त करने और रिटायरमेंट अकाउंट बनाने के लिए इन फंड में इन्वेस्ट कर सकते हैं.
● उच्च टैक्स देयता वाले व्यक्ति: उच्च टैक्स देयता वाले व्यक्ति अपने टैक्स लोड को कम करने और लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन बनाने के लिए टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट कर सकते हैं.
सर्वश्रेष्ठ टैक्स-सेविंग फंड कैसे लगाएं?
सर्वश्रेष्ठ टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने के लिए चरण-दर-चरण प्रोसेस यहां दिया गया है:
● अपने कैश लक्ष्यों और जोखिम लेने की क्षमता का मूल्यांकन करें: सही सर्वश्रेष्ठ ईएलएसएस फंड चुनने के लिए अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता को निर्धारित करें.
● रिसर्च और शॉर्टलिस्ट फंड: अपनी पिछली सफलता, फंड मैनेजर का ट्रैक रिकॉर्ड, इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटजी और कॉस्ट रेशियो के आधार पर टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड खोजें और चुनें.
● केवाईसी की पूरी औपचारिकताएं: सिक्योरिटीज़ एंड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया द्वारा आवश्यक नो योर कस्टमर (केवाईसी) प्रक्रियाओं को पूरा करें
टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले विचार करने लायक कारक:
● फंड के इन्वेस्टमेंट का उद्देश्य: अपने इन्वेस्टमेंट लक्ष्यों के साथ एग्रीमेंट सुनिश्चित करने के लिए फंड की इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटजी, इंडस्ट्री फोकस और एसेट एलोकेशन को समझें.
● रिस्क प्रोफाइल: अपने स्टॉक की विविधता, अस्थिरता और विभिन्न मार्केट जोखिमों के एक्सपोज़र का अध्ययन करके फंड का मूल्यांकन करें.
● पिछला परफॉर्मेंस: अल्फा उत्पन्न करने की अपनी स्थिरता और क्षमता का आकलन करने के लिए विभिन्न अवधियों में फंड के परिणामों की समीक्षा करें.
● फंड मैनेजर का अनुभव: इसी तरह के इन्वेस्टमेंट प्लान को संभालने में फंड मैनेजर का ट्रैक रिकॉर्ड, इन्वेस्टमेंट सिद्धांत और कौशल पर विचार करें.
● खर्च अनुपात: यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप उच्च शुल्क का भुगतान नहीं कर रहे हैं, फंड के सहकर्मी और मानकों के साथ फंड के खर्च अनुपात की तुलना करें.
● इन्वेस्टमेंट की रेंज: अपना इन्वेस्टमेंट प्लान निर्धारित करें और यह सुनिश्चित करें कि यह फंड के इन्वेस्टमेंट लक्ष्य और रणनीति के अनुरूप हो.
● जोखिम सहनशीलता: अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करें और अपनी जोखिम प्रोफाइल के अनुसार टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड चुनें.
● फाइनेंशियल लक्ष्य: अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों की पहचान करें, जैसे रिटायरमेंट प्लानिंग, बच्चों की स्कूलिंग या वेल्थ बिल्डिंग, और इन लक्ष्यों के अनुरूप फंड चुनें.
निष्कर्ष:
ईएलएसएस फंड इक्विटी और इक्विटी से संबंधित साधनों में 80% से अधिक फंड निवेश करते हैं. क्योंकि बाजार की अस्थिरता के कारण इन निधियों में अधिक जोखिम होते हैं, इसलिए सर्वश्रेष्ठ ईएलएसएस निधियों में निवेश करना अच्छा है. सर्वश्रेष्ठ टैक्स-सेवर फंड में निवेश करना सभी निवेशों की एकमात्र मार्गदर्शक रणनीति नहीं होनी चाहिए, लेकिन मार्केट पढ़ना और कभी-कभी म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन करना आदर्श है.
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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
क्या म्यूचुअल फंड डिविडेंड का भुगतान कर सकते हैं?
इन्वेस्ट करने के लिए सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड कैसे चुनें?
म्यूचुअल फंड में खरीदने में क्या जोखिम शामिल हैं?
मुझे म्यूचुअल फंड में कितने समय तक रहना चाहिए?
सफल म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने के टैक्स लाभ क्या हैं?
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