ચૂકશો નહીં! એસબીઆઈ, આઈડીબીઆઈ અને અન્ય બેંકો અવિશ્વસનીય એફડી દરોનો અનાવરણ કરે છે

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD) યોજનાઓ લાંબા સમયથી તેમની સુરક્ષા, ખાતરીપૂર્વકના રિટર્ન અને ઍક્સેસને સરળ બનાવવાને કારણે ભારતમાં લોકપ્રિય ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પ રહી છે. પરંપરાગત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ હંમેશા રૂઢિચુસ્ત રોકાણકારો માટે સર્વોત્તમ રહે છે, જ્યારે બેંકો અને નાણાંકીય સંસ્થાઓએ ચોક્કસ રોકાણકારોની જરૂરિયાતોને પહોંચી વળવા, ઉચ્ચ વ્યાજ દરો, અતિરિક્ત સુવિધાઓ અને સુવિધાજનક મુદત પ્રદાન કરવા માટે તૈયાર કરેલી વિશેષ એફડી યોજનાઓ રજૂ કરી છે. આ લેખ ભારતમાં ઉપલબ્ધ કેટલીક સૌથી વિશિષ્ટ એફડી યોજનાઓની શોધ કરે છે, જે તેમના અનન્ય લાભો અને તેઓ વિવિધ રોકાણકારોની પ્રોફાઇલોને કેવી રીતે પૂર્ણ કરે છે તે દર્શાવે છે.

વિશેષ એફડી યોજનાઓના પ્રકારો

અહીં છે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટના પ્રકારો ભારતમાં:

1. વરિષ્ઠ નાગરિક વિશેષ એફડી યોજનાઓ

વરિષ્ઠ નાગરિકો ઘણીવાર સૌથી સાવચેત રોકાણકારો હોય છે, સુરક્ષા અને નિયમિત આવકને પ્રાથમિકતા આપે છે. આ વસ્તીવિષયક સુવિધાઓને પૂર્ણ કરવા માટે, બેંકોએ ખાસ કરીને 60 અને તેથી વધુ વયના વ્યક્તિઓ માટે ઉચ્ચ વ્યાજ દરો પ્રદાન કરતી વિશેષ એફડી યોજનાઓ શરૂ કરી છે. આ યોજનાઓ સામાન્ય રીતે નિયમિત FD દરો પર 0.25% થી 0.75% વધારાનો વ્યાજ દર પ્રદાન કરે છે. આ ડિપોઝિટ માટેની મુદત સામાન્ય રીતે એક વર્ષથી પાંચ વર્ષ સુધી અલગ-અલગ હોઈ શકે છે, અને બેંકની શરતોના આધારે વ્યાજની ચુકવણી માસિક, ત્રિમાસિક અથવા વાર્ષિક રીતે કરી શકાય છે.

મુખ્ય સુવિધાઓ:
•    નિયમિત FD કરતાં વધુ વ્યાજ દરો.
•    સુવિધાજનક ચુકવણીના વિકલ્પો.
•    ગેરંટીડ રિટર્ન સાથે કેપિટલ પ્રોટેક્શન.

ઉદાહરણ:

•    સ્ટેટ બેંક ઑફ ઇન્ડિયા (એસબીઆઈ) "એસબીઆઈ વેકેર એફડી" યોજના પ્રદાન કરે છે, જ્યાં વરિષ્ઠ નાગરિકો પ્રમાણભૂત દર, ખાસ કરીને 5 વર્ષ અને તેનાથી વધુના સમયગાળા પર અતિરિક્ત 50 બેસિસ પોઇન્ટ્સ (બીપીએસ) કમાઈ શકે છે.

2. ટૅક્સ-સેવિંગ FD સ્કીમ્સ

સ્થિર રિટર્ન કમાવતી વખતે ટૅક્સની બચત કરવા માંગતા વ્યક્તિઓ માટે, ટૅક્સ-સેવિંગ એફડી સ્કીમ્સ એક આદર્શ પસંદગી છે. આવકવેરા અધિનિયમ, 1961 ની કલમ 80C હેઠળ, આ FD માં રોકાણ ₹1.5 લાખ સુધીની કપાત માટે પાત્ર છે. જો કે, આ યોજનાઓ પાંચ વર્ષના લૉક-ઇન સમયગાળા સાથે આવે છે, અર્થ એ છે કે ડિપૉઝિટને મુદત પહેલા ઉપાડી શકાતી નથી.

મુખ્ય સુવિધાઓ:

•    કલમ 80C હેઠળ ટૅક્સ કપાતના લાભો.
•    પાંચ વર્ષની નિશ્ચિત મુદત.
•    કમાયેલ વ્યાજ પર કરપાત્ર છે.

ઉદાહરણ:

•    એચડીએફસી બેંક તેની નિયમિત એફડી સાથે વ્યાજ દર સ્પર્ધાત્મક સાથે ટૅક્સ-સેવિંગ એફડી પ્રદાન કરે છે, પરંતુ સેક્શન 80C હેઠળ ટૅક્સ બચતના અતિરિક્ત લાભ સાથે.

3. NRE/NRO FD યોજનાઓ

બિન-નિવાસી ભારતીયો (એનઆરઆઈ) પાસે અનન્ય નાણાંકીય જરૂરિયાતો છે, અને ભારતમાં બેંકો તેમને પૂર્ણ કરવા માટે વિશેષ એફડી યોજનાઓ પ્રદાન કરે છે. બિન-નિવાસી બાહ્ય (NRE) અને બિન-નિવાસી સામાન્ય (NRO) FD એનઆરઆઈની જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરવા માટે ડિઝાઇન કરેલ છે, જેમાં ભંડોળના પ્રત્યાવર્તન અને આકર્ષક વ્યાજ દરો જેવા લાભો છે.

મુખ્ય સુવિધાઓ:

•    એનઆરઇ એફડી મૂળ અને વ્યાજ બંનેને કર-મુક્ત વ્યાજ અને સંપૂર્ણ પ્રત્યાવર્તન પ્રદાન કરે છે.
•    એનઆરઓ એફડી કરવેરાને આધિન છે, પરંતુ તેઓ આંશિક સ્વદેશ પ્રત્યાવર્તન સાથે ભારતીય આવકના જમા કરવાની મંજૂરી આપે છે.
•    ઘરેલું FD સાથે વ્યાજ દરો ઘણીવાર સ્પર્ધાત્મક હોય છે.

ઉદાહરણ:

•    આઈસીઆઈસીઆઈ બેંકની એનઆરઈ એફડી યોજના ઘરેલું એફડીની તુલનામાં કરમુક્ત વળતર અને સરળતાથી પ્રત્યાવર્તનના વધારાના લાભ સાથે વ્યાજ દર પ્રદાન કરે છે.

4. સુપર સેવર FD સ્કીમ્સ

ઉચ્ચ થાપણોને આકર્ષિત કરવા માટે, બેંકો ઘણીવાર નિયમિત એફડી કરતાં ઉચ્ચ વ્યાજ દરો સાથે વિશેષ "સુપર સેવર" એફડી યોજનાઓ પ્રદાન કરે છે. આ યોજનાઓ ઘણીવાર મર્યાદિત સમયગાળા માટે ઉપલબ્ધ હોય છે અને વધારેલા દરો માટે પાત્ર થવા માટે ન્યૂનતમ ડિપોઝિટ રકમની જરૂર પડી શકે છે.

મુખ્ય સુવિધાઓ:

•    મર્યાદિત સમયગાળા માટે ઉચ્ચ વ્યાજ દરો.
•    નોંધપાત્ર ન્યૂનતમ ડિપોઝિટની જરૂર પડી શકે છે.
•    ઘણીવાર ઓપન-એન્ડેડ નથી, મર્યાદિત ઉપલબ્ધતા સાથે.

ઉદાહરણ:

•    બેંક ઑફ બરોડા પ્રાસંગિક રીતે "બરોડા એડવાન્ટેજ FD" ઑફર કરે છે, જ્યાં ડિપોઝિટર્સ ચોક્કસ સમયગાળા માટે ચોક્કસ રકમથી વધુ ડિપોઝિટ પર ઉચ્ચ વ્યાજ દરો કમાઈ શકે છે.

5. ફ્લૅક્સી ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ સ્કીમ્સ

સેવિંગ એકાઉન્ટની સુવિધા સાથે FD ની સુરક્ષા માંગતા લોકો માટે, ફ્લૅક્સી ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ સ્કીમ એક પરફેક્ટ મૅચ છે. આ યોજનાઓ સેવિંગ્સ અથવા કરન્ટ એકાઉન્ટ સાથે એફડીને લિંક કરે છે, જે એફડીમાં સરપ્લસ ફંડ્સને ઑટોમેટિક ટ્રાન્સફર કરવાની મંજૂરી આપે છે, આમ લિક્વિડિટી જાળવતી વખતે ઉચ્ચ વ્યાજ મેળવે છે.

મુખ્ય સુવિધાઓ:

•    સેવિંગ એકાઉન્ટથી FD સુધી ઑટોમેટિક સ્વીપ-ઇન સુવિધા.
•    નિયમિત સેવિંગ એકાઉન્ટ કરતાં વધુ વ્યાજ મેળવે છે.
•    લિક્વિડિટી પ્રદાન કરે છે કારણ કે જરૂર પડે તો ફંડ્સને સેવિંગ એકાઉન્ટમાં પાછા ટ્રાન્સફર કરી શકાય છે.

ઉદાહરણ:

•    ઍક્સિસ બેંકની "ઑટો સ્વીપ FD" એક લોકપ્રિય ફ્લૅક્સી FD સ્કીમ છે જે ગ્રાહક માટે લિક્વિડિટી જાળવતી વખતે સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો પ્રદાન કરે છે.

સ્પેશલ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ સ્કીમ્સ: ડિપોઝિટમાં ઘટાડાનો સામનો કરવા માટે, ઘણી ભારતીય બેંકોએ નિશ્ચિત સમયગાળા અને વધારેલા વ્યાજ દરો સાથે મર્યાદિત સમયગાળાની સ્પેશલ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (એફડી) સ્કીમ્સ રજૂ કરી છે. આ યોજનાઓ, પાછલા બે મહિનામાં શરૂ કરવામાં આવી હતી, તેઓ તેમની બચત પર સ્થિર અને વિશ્વસનીય વળતર મેળવવા માંગતા ભારતીય રોકાણકારો માટે આશાસ્પદ રોકાણ વિકલ્પ પ્રસ્તુત કરે છે. નીચે તાજેતરમાં રજૂ કરેલી ટોચની વિશેષ એફડી યોજનાઓ છે, જે આકર્ષક વ્યાજ દરો પ્રદાન કરે છે.

FD કેલ્ક્યુલેટર ચેક કરો: ભારતમાં ઑનલાઇન ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ કેલ્ક્યુલેટર

ટોચની 5 એફડી યોજનાઓ જેમાં હમણાં ઉપલબ્ધ ઉચ્ચ વ્યાજ દરો છે.

1. એસબીઆઈ અમૃત વૃષ્ટિ યોજના 

જુલાઈ 2024 માં, સરકારની માલિકીની સ્ટેટ બેંક ઑફ ઇન્ડિયા (એસબીઆઈ) દ્વારા અમૃત વૃષ્ટિ રિટેલ ટર્મ ડિપોઝિટ યોજના રજૂ કરવામાં આવી હતી. આ FD યોજના નિયમિત રોકાણકારો માટે 7.25% સુધીના વ્યાજ દર સાથે અને વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે 7.75% સુધીની મુદત સાથે 444 દિવસની મુદત પ્રદાન કરે છે. આ યોજના, જે જુલાઈ 15, 2024 ના રોજ શરૂ થઈ હતી, તે માર્ચ 31, 2025 સુધી રોકાણ માટે ખુલ્લી છે, જે રોકાણકારોને આ તકનો લાભ લેવા માટે પૂરતો સમય આપે છે.

2. બેંક ઑફ બરોડાની ચોમાસા ધમાકા યોજના 

જુલાઈ 2024 માં શરૂ થયેલ, બેંક ઑફ બરોડાની માનસૂન ધમાકા એફડી યોજના 333 દિવસના સમયગાળા માટે 7.15% નો વ્યાજ દર પ્રદાન કરે છે, જે વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે 7.65% સુધી વધી રહી છે. વધુમાં, આ યોજના 399-દિવસની ડિપોઝિટ માટે 7.25% નો વ્યાજ દર પ્રદાન કરે છે, જેમાં બિન-કૉલેબલ ડિપોઝિટ માટે 7.40% નો ઉચ્ચ દર છે. વરિષ્ઠ નાગરિકો 7.75% સુધીના દરથી લાભ મેળવી શકે છે.

3. ભારત સુપર 400 દિવસ 

ભારતીય બેંકે મર્યાદિત સમયગાળા માટે "ઇન્ડ સુપર 400" અને "ઇન્ડ સુપર 300 દિવસ" એફડી યોજનાઓ રજૂ કરી છે, ખાસ કરીને 300 થી 400 દિવસની મુદત પર લક્ષ્ય રાખે છે. ભારત સુપર 400 દિવસની યોજના હેઠળ, બેંક સામાન્ય લોકોને 7.25% વ્યાજ દર અને 400-દિવસની મુદત માટે વરિષ્ઠ નાગરિકોને 7.75% વ્યાજ દર પ્રદાન કરે છે. Ind સુપર 300-દિવસની યોજના સામાન્ય રોકાણકારો માટે 7.05% વ્યાજ દર અને વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે 7.55% પ્રદાન કરે છે. આ યોજના સપ્ટેમ્બર 30, 2024 સુધી ઉપલબ્ધ છે.

4. IDBI બેંક FD યોજના 

IDBI બેંકની અમૃત મહોત્સવ FD યોજના તેમના ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ પર મહત્તમ રિટર્ન મેળવવા માંગતા લોકો માટે એક આકર્ષક વિકલ્પ છે. આ યોજના, 30 સપ્ટેમ્બર, 2024 સુધી ઉપલબ્ધ, 375 અને 445 દિવસની મુદત માટે એફડી ઑફર કરે છે. 300-દિવસની મુદત માટે, બેંક નિયમિત નાગરિકો માટે 7.05% વ્યાજ દર અને વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે 7.55% પ્રદાન કરે છે. 375 દિવસમાં મેચ્યોર થતા ઉત્સવ એફડી માટે, વ્યાજ દરો નિયમિત નાગરિકો માટે 7.25% અને વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે 7.75% છે, જે અનુક્રમે 444-દિવસની મુદત માટે 7.35% અને 7.85% સુધી વધે છે.

5. આરબીએલ બેંક વિજય એફડી યોજના 

આરબીએલ બેંકે સ્વતંત્રતા દિવસ પર વિશેષ 500-દિવસની મુદત સાથે વિજય ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ યોજના રજૂ કરી છે. આ યોજના વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે વાર્ષિક 8.6% અને 500-દિવસના સમયગાળા દરમિયાન સામાન્ય નાગરિકો માટે 8.10% પ્રભાવશાળી વ્યાજ દર પ્રદાન કરે છે. બેંકે આ યોજનાની જાહેરાત સોશિયલ મીડિયા પર કરી, તેને ભારતના વીર હૃદયની શ્રદ્ધાંજલિ તરીકે હાઇલાઇટ કરી, તેમના અધિકૃત પ્લેટફોર્મ પર વધુ વિગતો ઉપલબ્ધ છે.

આ યોજનાઓ આ સમયગાળા દરમિયાન સ્થિર રિટર્ન સુરક્ષિત કરવા માંગતા રોકાણકારો માટે ઉચ્ચ-વ્યાજ FD વિકલ્પોની શ્રેણીનું પ્રતિનિધિત્વ કરે છે.

તારણ

ભારતમાં વિશેષ એફડી યોજનાઓ રોકાણકારોની વિવિધ નાણાંકીય જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરવા માટે અનુકૂળ ઉકેલો પ્રદાન કરે છે. ભલે તમે ઉચ્ચ વળતર મેળવવા માંગતા વરિષ્ઠ નાગરિક હો, એક NRI ટેક્સ-કાર્યક્ષમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પોની શોધમાં હોય, અથવા જોખમથી વિમુક્ત ઇન્વેસ્ટર હોય, તો સંભવત: એક વિશેષ FD સ્કીમ છે જે તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો સાથે સંરેખિત થાય છે. આ યોજનાઓની અનન્ય સુવિધાઓ અને લાભોને સમજવાથી તમને માહિતગાર નિર્ણય લેવામાં મદદ મળી શકે છે, જે સુનિશ્ચિત કરે છે કે તમારા રોકાણો માત્ર સુરક્ષિત જ નહીં પરંતુ મહત્તમ વળતર માટે ઑપ્ટિમાઇઝ પણ કરવામાં આવે છે.