યેસ બેંક મૃત પાસેથી પાછા આવી ગઈ છે. હવે માત્ર કોર્સ જ રહેવાની જરૂર છે

ઘણીવાર ભારતમાં એક સરકારી બેંક પોતાને એક ટર્નઅરાઉન્ડ સ્ટોરીના હૃદય પર શોધે છે જે ખરેખર કામ કરતી હોય તેવું લાગે છે. પરંતુ તે ખરેખર ભારતના સૌથી મોટા સરકારી માલિકીના ધિરાણકર્તા, સ્ટેટ બેંક ઑફ ઇન્ડિયા (એસબીઆઈ)એ પોતે જ સ્થાપિત કર્યું છે, અને કદાચ, તે સંભવતઃ સંચાલન કરી રહ્યું છે.

માર્ચ 2020 માં જ્યારે રિઝર્વ બેંક ઑફ ઇન્ડિયા (આરબીઆઈ) દ્વારા બોર્ડ નિલંબિત થયા પછી એસબીઆઈ-નેતૃત્વવાળા સંઘએ બેલીગર્ડ યેસ બેંક પર લઈ ગયું હતું, અમુક લોકોએ કલ્પના કરી હતી કે જાહેર-ક્ષેત્રની બેંક ખાનગી-ક્ષેત્રના ધિરાણકર્તા પાસેથી પ્રકારના ટર્નઅરાઉન્ડને આગળ વધારવામાં સક્ષમ હશે.

પરંતુ જો કોઈ સંખ્યાઓને જોઈએ, અને બજાર તેમના વિશે કેવી રીતે પ્રતિક્રિયા આવી છે, તો તે ચોક્કસપણે એક પાસમાં આવ્યું હોય તેવું લાગે છે.

પાછલા મહિનામાં, યેસ બેંકે ગયા વર્ષે એક જ ત્રિમાસિકમાં ₹206.84 કરોડની તુલનામાં કર પછી ₹310.63 કરોડ પર નફામાં 50.17% વર્ષનો વધારો થયો હતો. ત્રિમાસિક માટે યસ બેંકની કુલ વ્યાજની આવક 32% વાયઓવાયથી ₹1,850 કરોડ સુધી વધી ગઈ છે. ત્રિમાસિક માટે ચોખ્ખી વ્યાજ માર્જિન 2.4% માં આવ્યું હતું, જે વાયઓવાય લગભગ 30 બેસિસ પોઇન્ટ્સ પર આવે છે.

બેંકે કહ્યું કે ત્રિમાસિક માટે તેની બિન-વ્યાજની આવક ₹781 કરોડમાં આવી હતી. રોકાણો પર અવાસ્તવિક અને વાસ્તવિક લાભ માટે સમાયોજિત, બિન-વ્યાજની આવક વર્ષ-દર-વર્ષે 35% ચઢવામાં આવી હતી.

બેંકે એ પણ કહ્યું હતું કે તે ત્રિમાસિક માટે ₹175 કરોડની કિંમતની જોગવાઈઓ કરી હતી, જે 62% વાયઓવાય અને 36% ક્રમે ઓછી હતી, જે છેલ્લા વર્ષે સમાન ત્રિમાસિકમાં ₹2,233 કરોડથી ₹1,072 કરોડ સુધીની સ્લિપ ડ્રોપ દ્વારા સહાય કરવામાં આવે છે.

સંપત્તિની ગુણવત્તામાં સુધારો થયો છે કે કુલ બિન-પરફોર્મિંગ સંપત્તિઓ તરીકે એડવાન્સની ટકાવારી માર્ચમાં 13.9% અને વર્ષ પહેલાં 15.6% સામે ત્રિમાસિક માટે 13.4% થઈ ગઈ છે.

યેસ બેંકે છેલ્લા મહિનામાં કહ્યું હતું કે તેણે જેસી ફ્લાવર્સ સાથે એસેટ રિકન્સ્ટ્રક્શન કંપની બનાવવા માટે એક બાઇન્ડિંગ ટર્મ શીટ પર હસ્તાક્ષર કર્યું છે, જેનો ઉદ્દેશ લગભગ ₹48,000 કરોડની તણાવગ્રસ્ત સંપત્તિઓનો ઓળખાયેલો પૂલ વેચવાનો છે.

જુલાઈ 15 ના રોજ, તેણે વૈકલ્પિક બોર્ડ બનાવ્યું, કે તે આરબીઆઈ દ્વારા એકસાથે મૂકવામાં આવેલી પુનર્નિર્માણ યોજનામાંથી બહાર આવ્યું હતું અને તેણે પ્રશાંત કુમારની નિમણૂકની ભલામણ કરી હતી જેને સંચાલન નિયામક અને મુખ્ય કાર્યકારી અધિકારી તરીકે કરવામાં આવી હતી.

અને ત્યારબાદ, આ અઠવાડિયે, યેસ બેંકે કહ્યું કે તે વૈશ્વિક ખાનગી ઇક્વિટી રોકાણકારો કાર્લીલ અને ઍડવેન્ટ આંતરરાષ્ટ્રીય પાસેથી ₹8,900 કરોડથી વધુ ઉભા કરી રહ્યું હતું, જેમાંથી દરેક ધિરાણકર્તામાં 10% સુધીની ઇક્વિટી પ્રાપ્ત કરી રહ્યું છે. તે ઇક્વિટી શેર વોરંટ દ્વારા ઇક્વિટી શેર જારી કરીને ₹5,100 કરોડ અને ₹3,800 કરોડ વધારશે.

મજબૂત પરિણામો, અને જેસી ફૂલો તેમજ કાર્લાઇલ અને આગમન સાથેની સોદાઓ રોકાણકારોને ઉત્સાહિત કરે છે, જેના શેરો આ અઠવાડિયે એક વર્ષ ઉચ્ચ સ્પર્શ કરે છે.

માત્ર બે વર્ષ પહેલાં, આ વાર્તા ખૂબ જ અલગ હતી.

‘હીરા હંમેશા માટે હોય છે’

2020 માં, યેસ બેંક ભારતની સૌથી મોટી ખાનગી ક્ષેત્રની બેંક બની ગઈ. તે લગભગ કાર્ડ્સના ઘરની જેમ જ અલગ થઈ ગયું, તેના સહ-સ્થાપક અને ભૂતપૂર્વ મુખ્ય કાર્યકારી અધિકારી રાણા કપૂર દ્વારા કથિત છેતરપિંડી અને ગેરકાયદેસરતા અને અયોગ્યતા સાથે બ્રેકનેક વૃદ્ધિના હેડી મિશ્રણના કારણે થયેલ ડાઉનફોલ.

એક બહુ-એજન્સી સરકારી તપાસમાં કેન્દ્રીય તપાસ બ્યુરો (સીબીઆઈ) દ્વારા તપાસ શામેલ કરવામાં આવી હતી, જેમાં ₹466 કરોડ સ્કેમમાં અવંતા ગ્રુપ પ્રમોટર ગૌતમ થાપરનો પણ સમાવેશ થયો હતો.

પરંતુ કપૂર લગભગ ખૂબ જ અંત સુધી અસ્વસ્થ રહે છે. “ડાયમંડ્સ હંમેશા માટે છે. યેસ બેંકના મારા પ્રમોટર શેરો મારા માટે અમૂલ્ય છે," કપૂરે RBI એ યેસ બેંકના CEO તરીકે તેના કાર્યકાળના વિસ્તરણને નકાર્યા બાદ સપ્ટેમ્બર 28, 2018 ના રોજ ટ્વીટ કર્યા હતા.

કપૂરે એ પણ ટ્વીટ કર્યું હતું કે, નેતૃત્વ પરિવર્તન દરમિયાન, તેઓ બેંક અને તેના હિતધારકોના હિતો માટે સંપૂર્ણપણે પ્રતિબદ્ધ રહે છે.

પરંતુ એવું લાગે છે કે તેમણે ટૂંક સમયમાં પોતાનો મન બદલી નાખ્યો છે. ડિસેમ્બર 2019 સુધીમાં, બેંકની પ્રમોટર-રન કંપનીઓ, યેસ કેપિટલ અને મોર્ગન ક્રેડિટ પછી યેસ બેંકમાં કપૂરનો હિસ્સો શૂન્ય થયો હતો, જે તેમના 2.04 કરોડ શેર ₹142.75 કરોડ માટે વેચાયો હતો. અને હૃદયના આ બદલાવનું સારું કારણ હતું.

‘નકારાત્મક' આઉટલુક અને મોટું બેલઆઉટ

નવેમ્બર 21, 2019 ના રોજ, ગ્લોબલ રેટિંગ એજન્સી મૂડી યસ બેંકની ક્રેડિટ રેટિંગને ઘણી સમસ્યાઓનો ઉલ્લેખ કરતી વખતે કટ કરે છે. મૂડીનું રેટિંગ આઉટલુક સ્થિરતાથી નકારાત્મક તરફ ખસેડવામાં આવ્યું છે.

“જોકે બેંકની ક્રેડિટ મૂળભૂત બાબતો સ્થિર રહે છે, પરંતુ નેતૃત્વમાં પરિવર્તન તેમજ શાસન સમસ્યાઓની આસપાસના વિકાસ ક્રેડિટ નેગેટિવ છે કારણ કે તેઓ તેની લાંબા ગાળાની વ્યૂહરચનાના મેનેજમેન્ટના અસરકારક અમલીકરણને જટિલ બનાવે છે. વધુમાં, આ વિકાસ નવી મૂડી ઉભી કરવાની તેની ક્ષમતાને અવરોધિત કરી શકે છે," મૂડીએ કહ્યું.

મૂડીએ કહ્યું કે તે બેંકના રિપોર્ટ કરેલ એસેટ ક્વૉલિટી મેટ્રિક્સમાં સતત બે નાણાંકીય વર્ષોમાં RBI ની એસેટ ક્વૉલિટીના મૂલ્યાંકન સામે "નોંધપાત્ર" તફાવતની નોંધ કરી હતી. તેણે કહ્યું કે બેંક અને RBI ના મૂલ્યાંકન વચ્ચે ખરાબ લોનના વર્ગીકરણમાં વિવિધતા માર્ચ 2016 સુધીમાં ₹ 4,176 કરોડ અને ₹ 6,355 કરોડ છે. 2017 માર્ચ સુધી.

બેંકની ખરાબ લોન નેટ નૉન-પરફોર્મિંગ એસેટ્સ (NPAs) સાથે 2018 સપ્ટેમ્બર 0.84% થી પહેલાં 4.35% સુધી વધી ગઈ હતી.

જાન્યુઆરી 24, 2019 ના રોજ, યેસ બેંકે એક નવા મેનેજિંગ ડિરેક્ટર, રવનીત ગિલની નિમણૂક કરી હતી, જે ડ્યુશ બેંકમાં ત્રણ દાયકાઓ સાથે આવ્યા.

પરંતુ નવી અસાઇનમેન્ટ લેતા પહેલાં ગિલને વધુ સારી રીતે જાણવું જોઈએ. કપૂરે લોનના કારણે એક ગંભીર પરિસ્થિતિ છોડી દીધી હતી, જે ક્યારેય પ્રથમ સ્થાન પર આપવામાં આવી ન હોવી જોઈએ અને સંબંધિત મેનેજમેન્ટ પ્રથાઓનો સંપૂર્ણ અભાવ હોવો જોઈએ.

ગિલને $2 બિલિયન બેંકમાં પંપ કરવા ઇચ્છુક બેકર્સની એક ગુચ્છ શોધવી પડી હતી. પરંતુ તેના પ્રયત્નો કંઈ પણ આવ્યા નથી. જાન્યુઆરી 10, 2020 ના રોજ, ઉત્તમ અગ્રવાલ - બેંકની ઑડિટ કમિટીના પ્રમુખ અને સ્વતંત્ર નિયામક - ક્વિટ, ગંભીર કોર્પોરેટ શાસન સમસ્યાઓ ઉભી કરવા. સિક્યોરિટીઝ એન્ડ એક્સચેન્જ બોર્ડ ઑફ ઇન્ડિયા (સેબી)ના પત્રમાં, અગ્રવાલએ બોર્ડને ભંડોળ એકત્ર કરવાની કવાયતો પર અપડેટ્સ શેર કરવામાં પારદર્શિતાના અભાવનો આરોપ કર્યો છે.

માર્ચ 5, 2020 ના રોજ, RBI, જે બેંકિંગ રેગ્યુલેટર પણ છે, તેણે યેસ બેંકનું બોર્ડ ફાયર કર્યું અને એસબીઆઈના કુમારને ઍડમિનિસ્ટ્રેટર તરીકે નિમણૂક કરી.

ત્યારબાદ RBI એસ બેંકને એક મહિના માટે મોકૂફી હેઠળ મૂકી. પંજાબ અને મહારાષ્ટ્ર સહકારી બેંકને રક્ષણ આપવા માટે શું કરવામાં આવ્યું હતું તેની ખાતરીપૂર્વક યાદ અપાવવામાં આવી હતી. તેમ છતાં, બેંકમાં જાહેર આત્મવિશ્વાસ એક નાક લેવામાં આવ્યો.

માર્ચ 13, 2020 ના રોજ, કેન્દ્રીય કેબિનેટે પુનર્ગઠન યોજનાને મંજૂરી આપી હતી જેના હેઠળ એસબીઆઈ ₹ 7,250 કરોડનું રોકાણ કરવાનું હતું. એચડીએફસી લિમિટેડ અને આઈસીઆઈસીઆઈ બેંક સાથે પિચ કરેલા અન્ય ધિરાણકર્તાઓએ પણ ₹1,000 કરોડનું રોકાણ કર્યું હતું, જ્યારે ઍક્સિસ બેંક અને કોટક મહિન્દ્રા બેંકે ₹600 કરોડ અને ₹500 કરોડનું રોકાણ જાહેર કર્યું હતું.

જૂન 2022 ના અંત સુધી, એસબીઆઈ યસ બેંકમાં 26% હિસ્સો ધરાવે છે. બેંકિંગ મુખ્ય, જેને યેસ બેંકમાં તેનો હિસ્સો ઘટાડવાની મંજૂરી છે, જે છેલ્લા મહિનામાં જણાવ્યું હતું કે તેણે હજુ સુધી આ બાબતે કૉલ કર્યો નથી.

One group of investors who had to pay the price for trusting Kapoor & Co were those holding the bank’s additional tier-bonds (AT-I) bonds as well as equity shareholders. On top of that, Rs 8,400 crore worth of YES Bank AT-1 bonds were written off as part of the reconstruction scheme. ત્યારથી, જેઓએ રિટેલ અને સંસ્થાકીય રોકાણકારો સહિત આ બોન્ડ્સમાં રોકાણ કર્યું હતું, જેમાં ઝંઝટ વગરના વરિષ્ઠ નાગરિકો શામેલ છે, જેમને આ સાધનોને સુરક્ષિત સંપત્તિ તરીકે ખોવાઈ જવામાં આવ્યા હતા, તેઓ કાનૂની કાર્યવાહી કરી રહ્યા છે.

On May 3, Kumar told Moneycontrol that the bank will likely raise Rs 7,500 crore in the current fiscal out of the total board-approved capital raise limit of Rs 10,000 crore.

જ્યારે એવું લાગે છે કે વસ્તુઓ યેસ બેંક શોધી રહી છે, ત્યારે તે હજુ સુધી સંપૂર્ણપણે વુડ્સમાંથી બહાર નથી. તેની બિન-પરફોર્મિંગ એસેટ્સ (NPAs) ઍક્સિસ બેંક અને ફેડરલ બેંક કરતાં વધુ હોય છે.

કપૂર, જે માર્ચ 2020 માં અમલ નિયામક દ્વારા તેમની કથિત ભૂમિકા માટે યેસ બેંકમાં એક સ્કેમમાં કહેવામાં આવી છે, જેમાં તેઓ પોતાના અને ભૂતકાળના દિવાન હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ કોર્પોરેશન પ્રમોટર્સ વચ્ચે સંદેહજનક ટ્રાન્ઝૅક્શન સામેલ છે, તે બાર્સ પાછળ રહે છે.

જ્યારે કપૂર ન્યાયની રાહ જોઈ રહ્યું છે, ત્યારે યસ બેંકના રોકાણકારો અને ગ્રાહકો ધિરાણકર્તાની રાહ જોવાની સારી આશા રાખશે.