આરબીઆઈના નવીનતમ અહેવાલ બેંકોના ક્રેડિટ ગ્રોથ અને એસેટ ક્વૉલિટી વિશે શું કહે છે

તેમના ખરાબ દેવાઓના પર્વતમાંથી પસાર થયા પછી, ભારતીય બેંકો ફરીથી વિકાસના માર્ગમાં હોય તેવું લાગે છે. 

ભારતીય બેંકોનું સ્વાસ્થ્ય સાત વર્ષના અંતર પછી અને તેમની સંપત્તિની ગુણવત્તા અને મૂડી સ્થિતિને વધુ સારી રીતે વિકસિત કરીને 2021-22 માં સુધારો કરવાનું ચાલુ રાખ્યું, રિઝર્વ બેંક ઑફ ઇન્ડિયા (આરબીઆઈ) એ ભારતમાં બેંકિંગના વલણ અને પ્રગતિ પર તેના વાર્ષિક અહેવાલમાં જણાવ્યું હતું.

બેંકિંગ નિયમનકારે પુનર્ગઠિત એકાઉન્ટમાંથી સ્લિપપેજની સમસ્યાને પણ ફ્લેગ કરી છે. “આગળ વધતા, બેંકો ક્રેડિટ જોખમને મર્યાદિત કરવા માટે યોગ્ય ચકાસણી અને મજબૂત ક્રેડિટ મૂલ્યાંકનની ખાતરી કરે તે જરૂરી છે. 

આરબીઆઈના રિપોર્ટમાં વધુ શું કહ્યું છે?

“જો ડાઉનસાઇડ રિસ્ક મટીરિયલાઇઝ થાય, તો એસેટ ક્વૉલિટી પર અસર થઈ શકે છે. તેથી, પુનર્ગઠિત સંપત્તિઓમાં સ્લિપપેજની નજીકથી દેખરેખ રાખવી જરૂરી છે," એવું કહ્યું કે, સંપત્તિ મૂલ્યના ઘટાડાને રોકવા માટે તણાવગ્રસ્ત સંપત્તિઓનું સમયસર નિરાકરણ આવશ્યક હતું.

તાજેતરના મહિનાઓમાં બેંકિંગ સિસ્ટમમાં સરપ્લસ લિક્વિડિટી આવી રહી છે. લિક્વિડિટી એકથી વધુ પ્રસંગ પર પણ ખામીમાં સ્લિપ થઈ ગઈ છે. જો કે, RBI એ ઉત્પાદક ક્ષેત્રોમાં લિક્વિડિટી સપોર્ટની ખાતરી આપી છે.

અને આ ગ્રોથ ટ્રેજેક્ટરી શું સુનિશ્ચિત કરેલ છે?

અહેવાલ મુજબ, બેંકોની બેલેન્સશીટમાં વૃદ્ધિ, ખાસ કરીને જાહેર ક્ષેત્રની બેંકો (પીએસબી) માટે, ખાતરી કરી હતી કે પછીથી ડિપોઝિટ અને ઍડવાન્સ માર્કેટમાં સિંહનો હિસ્સો હજુ પણ ધરાવે છે. અહેવાલ મુજબ, PSB અનુસૂચિત વ્યવસાયિક બેંકોની ડિપોઝિટના 62 ટકાનો હિસ્સો ધરાવે છે, જ્યારે લોન પર હોય છે, ત્યારે તેઓ 58 ટકા બજારનો હિસ્સો ધરાવે છે.

સપ્ટેમ્બર 2022 ના અંતમાં બેંકોની ક્રેડિટ વૃદ્ધિ 10-વર્ષ ઉચ્ચ હતી, અહેવાલમાં જણાવાયું હતું.

ભારતીય બેંકિંગ સિસ્ટમની સંપત્તિ ગુણવત્તા પર આરબીઆઈએ શું કહ્યું છે?

માર્ચ 2022 માં કુલ ઍડવાન્સની ટકાવારી તરીકે કુલ બિન-પ્રદર્શન સંપત્તિઓ (જીએનપીએ) સાથે ભારતીય બેંકોની એસેટ ગુણવત્તામાં સુધારો કરવાનું ચાલુ રાખવામાં આવ્યું છે, જે સપ્ટેમ્બર 2022 થી 5 ટકા સુધી પડી રહ્યું છે, જે માર્ચ 5.8 ટકાની તુલનામાં છે. "રિકવરી, અપગ્રેડેશન અને રાઇટ-ઑફ દ્વારા આ ઘટાડાનું નેતૃત્વ ઓછા સ્લિપપેજ તેમજ બાકી GNPA માં ઘટાડો થયો હતો," અહેવાલમાં કહ્યું હતું.

2021-22 માં, NPA માં ઘટાડો મુખ્યત્વે PSB ના કિસ્સામાં લેખિત લોન દ્વારા કરવામાં આવ્યો હતો, જ્યારે લોનનું અપગ્રેડેશન ખાનગી બેંકો માટે સંપત્તિની ગુણવત્તામાં સુધારો માટે પ્રાથમિક ડ્રાઇવર હતું.

નફાકારકતા વિશે શું?

વ્યવસાયિક બેંકોની નફાકારકતા પર ટિપ્પણી કરીને, અહેવાલમાં કહ્યું કે તેમની ઇક્વિટી પર રિટર્ન (આરઓઇ) અને રિટર્ન ઑન એસેટ્સ (આરઓએ) છેલ્લા 2014-15 માં જોવામાં આવેલા સ્તરો સુધી સુધારેલ છે.

અને બેંકોનો મૂડી પર્યાપ્તતાનો રેશિયો કેટલો સારો છે?

અહેવાલ જોવા મળ્યો હતો કે છેલ્લા કેટલાક વર્ષોમાં મૂડી પર્યાપ્તતા ગુણોત્તર (CAR) બેંકિંગ ક્ષેત્ર માટે વધતો રહ્યો છે. સપ્ટેમ્બર 2022 ના અંતે, અનુસૂચિત વાણિજ્યિક બેંકોની કાર 16 ટકા હતી.

જ્યારે માર્કેટમાં નુકસાનની વાત આવે ત્યારે ભારતીય બેંકો કેવી રીતે મૂકવામાં આવે છે?

જ્યારે વધતા વ્યાજ દરો બેંકો માટે બજારથી બજારમાં નુકસાન પહોંચાડી શકે છે, ત્યારે રિપોર્ટ કહ્યું કે પસંદગીની બેંકોનો ડેટા સપ્ટેમ્બર 2022 માં સૂચવવામાં આવ્યો છે. કે, સેટરિસ પેરિબસ, ઉપજમાં વધારો થવાને કારણે MTM નુકસાન માટે જરૂરી જોગવાઈઓ કર્યા પછી પણ બેંકોને પૂરતા પ્રમાણમાં મૂડીકરણ કરવામાં આવશે.

શું આકસ્મિક જવાબદારીઓ તપાસમાં છે?

ઑફ-બેલેન્સ-શીટના કામગીરી પર, રિપોર્ટમાં કહ્યું કે તમામ એસસીબીની આકસ્મિક જવાબદારીઓની વૃદ્ધિ 23 ટકાથી વધી ગઈ છે - 11 વર્ષમાં સૌથી વધુ - ફોરવર્ડ એક્સચેન્જ કરારો અને સ્વીકૃતિઓ અને એન્ડોર્સમેન્ટની વૃદ્ધિના નેતૃત્વમાં. બેલેન્સશીટ સાઇઝના પ્રમાણ તરીકે, આકસ્મિક જવાબદારીઓ 2020-21 માં 119 ટકાથી વધીને 2021-22 માં 133 ટકા થઈ ગઈ.

“વિદેશી બેંકોની આકસ્મિક જવાબદારીઓ તેમની બેલેન્સશીટની સાઇઝના 10 ગણા કરતાં વધુ હોય છે અને તે બેન્કિંગ સિસ્ટમના કુલ ઑફ-બેલેન્સ શીટના અડધા ભાગની રચના કરે છે. જો કે, તેમની બિન-વ્યાજની આવક શરૂઆતમાં વધારો થયો નથી," અહેવાલમાં કહ્યું હતું.

અને બેંકો તેમના શારીરિક નેટવર્કોની વૃદ્ધિ કરી રહી છે?

અહેવાલમાં એ પણ નોંધ કરવામાં આવી છે કે, સતત બે વર્ષ સુધી નકાર્યા પછી, વ્યવસાયિક બેંકો દ્વારા ખોલવામાં આવેલી નવી બેંકની શાખાઓમાં 2021-22 દરમિયાન 4.6 ટકાનો વધારો થયો છે. આ વૃદ્ધિનું નેતૃત્વ ટાયર 4, ટાયર 5 અને ટાયર 6 કેન્દ્રોમાં ખોલાયેલી નવી શાખાઓ દ્વારા કરવામાં આવ્યું હતું.

“જોકે નવી શાખાઓમાં ટાયર 2 અને ટાયર 3 કેન્દ્રોનો હિસ્સો એક વર્ષ પહેલાંથી 2021- 22 માં નકારવામાં આવ્યો હતો, પરંતુ વર્ષ દરમિયાન ખોલવામાં આવેલી અડધીથી વધુ નવી શાખાઓ ટાયર 1 અને ટાયર 3 કેન્દ્રોમાં હતી," અહેવાલમાં જણાવાયું હતું.