ધિરાણ આપનાર સ્ટાર્ટઅપ ફિનોવાએ ઘણા વીસીને આકર્ષિત કર્યા છે. હવે તેને ઘરથી બહાર વધારવાની જરૂર છે

જયપુર વિશે વિચારો અને તે સામાન્ય રીતે અન્ય ઘણા કિલ્લાઓ ઉપરાંત ઊંટ, હવા મહલ અને જન્તર મંતરની છબીને પ્રતિબિંબિત કરે છે. પરંતુ રૉયલ ટૂરિસ્ટી લેન્સની બહાર, આ શહેર ખૂબ જ સારી રીતે કેટલાક બિઝનેસ જેમ્સ ઉત્પન્ન કરી રહ્યું છે.

કેટલાક લાઇક AU સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંક મુંબઈ-આધારિત બેંકિંગ ક્લસ્ટરની છતને તોડી દીધી છે જ્યારે કાર્ડેખો જેવી અન્ય લોકોએ ટેક્નોલોજીની દુનિયામાં લઈ ગયા છે, જે બેંગલુરુ અથવા દિલ્હી-એનસીઆરમાંથી કોઈ સાહસથી અપેક્ષિત રહેશે.

એક ધિરાણ આપનાર સ્ટાર્ટઅપ ફિનોવા કેપિટલ, શહેરની સફળતાની વાર્તાઓની વધતી સૂચિમાં જોડાવા માંગે છે.

ફિનોવાની સ્થાપના ભૂતપૂર્વ દ્વારા કરવામાં આવી હતી ICICI બેંક એક્ઝિક્યુટિવ મોહિત સહને તેની પત્ની, સુનિતા સાથે, જે અગાઉ તેમના પરિવારના બિલ્ડિંગ મટીરિયલ બિઝનેસ સાથે સંકળાયેલા હતા, તેઓ શ્યામ ટેલિલિંક અને ટાટા ટેલિસર્વિસ જેવી સંસ્થાઓ માટે કામ કરવા ઉપરાંત પોતાના સલૂન ઉપરાંત

બૅકસ્ટોરી, વીસી બૅકર્સ

સાત વર્ષ પહેલાં, ફિનોવા કેપિટલ મુખ્યત્વે રાજસ્થાનમાં કાર્યરત એક RBI-રજિસ્ટર્ડ નૉન-ડિપોઝિટ ટેકિંગ નૉન-બેન્કિંગ ફાઇનાન્સ કંપની (NBFC) છે. તેમાં પંજાબ, ઉત્તરાખંડ અને બિહારમાં નવા ઉમેરાઓ સાથે મધ્યપ્રદેશ, દિલ્હી-એનસીઆર, છત્તીસગઢ, હરિયાણા અને ઝારખંડમાં પણ હાજરી છે.

તે મુખ્યત્વે સુક્ષ્મ, લઘુ અને મધ્યમ ઉદ્યોગો (એમએસએમઇ) ને લોન પ્રદાન કરે છે અને હાઉસિંગ લોનનો નાનો પ્રમાણ પણ ધરાવે છે.

સ્થાપકોએ ₹10 કરોડની પ્રારંભિક રાજધાની સાથે કામગીરી શરૂ કરી હતી અને વ્યવસાયને વધારવામાં મદદ કરવા માટે બહુવિધ રોકાણકારોને આકર્ષિત કર્યા છે.

તેણે આ વર્ષે નવા અને વર્તમાન ખાનગી રોકાણકારો પાસેથી માર્ચમાં લગભગ ₹450 કરોડના સૌથી તાજેતરના ઇન્ફ્યુઝન સહિત ચાર સંસ્થાકીય રાઉન્ડ ભંડોળ ચલાવ્યા છે. નવા રાઉન્ડનું નેતૃત્વ નૉર્વેસ્ટ વેન્ચર પાર્ટનર્સ અને મેજ ઇન્વેસ્ટ ફંડ દ્વારા ફેયરિંગ કેપિટલમાં ભાગ લેવામાં આવ્યું હતું. ભૂતકાળમાં, કંપનીએ સિક્વોયા કેપિટલમાંથી પૈસા એકત્રિત કર્યા હતા.

ગ્રોથ ટ્રેજેક્ટરી

તેની કેટલીક નવી પેઢીના ધિરાણ સ્ટાર્ટઅપ સાથીઓ, જે જામીન-મુક્ત ધિરાણ પર આધારિત છે, ફિનોવા કેપિટલમાં પોર્ટફોલિયોની સુરક્ષિત પ્રકૃતિ છે કારણ કે તમામ અગ્રિમ લોન ગીરવે મૂકવામાં આવેલી સંપત્તિ સામે સુરક્ષિત છે. તે મોર્ગેજ અને હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ માટે લગભગ 40-50% ના લોન ટુ વેલ્યૂ (એલટીવી) પર ધિરાણ આપે છે. આ એક સારો કુશન પ્રદાન કરે છે.

ફ્લિપ સાઇડ પર, મોટાભાગના કર્જદારો બિન-બેંક સેવા પ્રાપ્ત સ્વ-રોજગારી કર્જદારો છે અને તેમના રોકડ પ્રવાહ આર્થિક અવરોધોથી અસુરક્ષિત રહે છે, તેથી કંપની કર્જદારની પ્રોફાઇલ દ્વારા વ્યવસાયિક જોખમનો સામનો કરે છે. હમણાં માટે, તેણે વ્યાજના પ્રસાર સાથે આ જોખમને સુરક્ષિત કરવાનું સંચાલિત કર્યું છે.

ફિનોવા કેપિટલએ ઑનલાઇન ધિરાણ સૉફ્ટવેરના મોડ્યુલો સ્થાપિત કર્યા છે, જે વાસ્તવિક સમયના આધારે માહિતી અપડેટ કરીને હેડ ઑફિસ સાથે શાખાઓની કનેક્ટિવિટીની સુવિધા આપે છે. તેમાં વિસ્તાર મુજબ, ઉત્પાદન મુજબ અને વેચાણ કાર્યકારી મુજબના ડેટા સહિતના કામગીરીઓની દેખરેખ રાખવા માટે સ્થાપિત દેખરેખ માળખા છે.

લોનની પ્રારંભ અને કલેક્શન તેના પોતાના કર્મચારીઓ દ્વારા તેની ક્રેડિટ ટીમ દ્વારા જ ગ્રાહકની મુલાકાત લેવા અને પરિવારની એકંદર આવકને સમજવા માટે કરવામાં આવે છે. મંજૂર કરેલ મર્યાદા કર્જદારના ખર્ચ અને આવકને શોધવા માટે ક્રેડિટ પ્રતિનિધિ દ્વારા તૈયાર કરેલ ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન મેમો પર આધારિત છે.

આ ફર્મમાં સામાન્ય રીતે કર્જદાર પરિવારમાં સહ-અરજદાર અથવા ગેરંટર તરીકે મહિલા સભ્યનો સમાવેશ થાય છે, જેણે કર્જદારને ચુકવણી કરવા માટે ભૂતકાળમાં સારી રીતે કામ કર્યું છે.

તેનો ઉત્કૃષ્ટ પોર્ટફોલિયો 60% માર્ચ 31, 2021 ના રોજ ₹590 કરોડથી વધીને માર્ચ 31, 2022 ના રોજ ₹948 કરોડ સુધી અને તેથી વધુ સપ્ટેમ્બર 30, 2022 ના રોજ ₹1,232.80 કરોડ સુધી વધી ગયો છે. તેણે વિસ્તરણ માટે ઉમેરેલા ત્રણ નવા રાજ્યો સાથે ગયા વર્ષે કુલ શાખાઓની સંખ્યા 132 થી 162 સુધી વધારીને તેના કામગીરીના સ્કેલમાં વધારો કર્યો છે. આ વર્ષના પ્રથમ અડધા ભાગમાં શાખાનું નેટવર્ક બીજા 25% થી 201 સુધી વધ્યું હતું.

કુલ કર્જદારનો આધાર માર્ચ 31, 2021, 31, 2022 ના રોજ 26,868 સુધી 15,251 સુધી વધ્યો હતો અને પછી સપ્ટેમ્બર 30 ના રોજ ફરીથી 36,340 સુધી વધ્યો હતો.

આ લોન પોર્ટફોલિયો એમએસએમઇને મોર્ગેજ લોન સાથે કેન્દ્રિત કરવામાં આવે છે જે કુલના લગભગ 92.3% ભાગના મુખ્ય ભાગનું ગઠન કરે છે, જ્યારે બૅલેન્સ હાઉસિંગ લોન માટે છે.

તેમાં કેટલાક અન્ય જોખમ તત્વોનો સામનો કરવો પડે છે. સૌથી મહત્વપૂર્ણ એ છે કે તેની કામગીરીઓ મુખ્યત્વે રાજસ્થાનમાં હોમ સ્ટેટ સાથે સંકેન્દ્રિત કરવામાં આવે છે, જેના કારણે લોન પુસ્તકમાં લગભગ ત્રણ-ચોથા ભાગ છે. વધુમાં, રાજ્યની અંદર પણ વ્યવસાયને મોટાભાગે જયપુરની આસપાસ કેન્દ્રિત કરવામાં આવે છે.

જોકે આ માર્ચથી લગભગ 75.49% માં ઘટાડો થયો છે, પરંતુ તે કુદરતી આપત્તિથી સમગ્ર વ્યવસાયમાં જોખમ લાવે છે. મેનેજમેન્ટ પર જોખમ ગુમાવતું નથી. તેણે આ વર્ષે બિહાર, પંજાબ, ઉત્તરાખંડ અને ઉત્તર પ્રદેશના બજારોમાં પ્રવેશ કર્યો છે.

મેનેજમેન્ટને સંચાલિત કરવાની અન્ય પરિબળ એ છે કે કંપનીના કર્જનું ફ્લોટિંગ અને ફિક્સ્ડ દરોનું મિશ્રણ છે (75% સપ્ટેમ્બર 30, 2022 સુધી ફ્લોટિંગ બુક), જ્યારે તેની સંપૂર્ણ એસેટ બુક નિશ્ચિત દરો પર છે. એવી પરિસ્થિતિમાં જ્યાં વ્યાજ દરની વ્યવસ્થા અપસાઇકલ તરફ આગળ વધી રહી છે, તે કંપનીના પોતાના પ્રસાર પર પ્રશ્ન ચિહ્ન ધરાવે છે.

તે જ સમયે, કંપનીએ સંપત્તિની ગુણવત્તાને નિયંત્રણમાં રાખવા માટે સંચાલિત કર્યું છે. કોવિડ-19 લૉકડાઉન દ્વારા પ્રભાવિત એમએસએમઇ કર્જદારોને કારણે ગયા વર્ષે એનપીએ વધ્યા હતા. આને છેલ્લા છ મહિનાથી વધુ સમયમાં ફરીથી ચાલુ કરવામાં આવ્યું છે અને લોન બુકની સુરક્ષિત પ્રકૃતિ સ્ટાર્ટઅપ માટે આરામદાયક સ્તર લાવે છે.

આ વર્ષની શરૂઆતમાં નવી ભંડોળ, મજબૂત મૂડી પર્યાપ્તતા ગુણોત્તર અને વાજબી સંપત્તિ ગુણવત્તા સાથે, સ્ટાર્ટઅપ વૃદ્ધિ માટે તૈયાર છે પરંતુ તેને હોમ માર્કેટમાં નવી ભૌગોલિક ક્ષેત્રોમાં તેની સફળતાને નકલ કરવાના મુખ્ય પડકારને નેવિગેટ કરવું પડશે.