2023 માં તમારા ફાઇનાન્સને પ્લાન કરવાની પાંચ શ્રેષ્ઠ રીતો

નવા વર્ષની શરૂઆત આશાઓ અને વચનોથી ભરવામાં આવે છે. આપણામાંથી ઘણા લોકો માટે નિરાકરણ કરવાનો સમય પણ છે. પછી તે સ્વાસ્થ્ય પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરી રહ્યું હોય - જિમમાં જોડાવું, સ્વસ્થ ભોજન ખાવું - અથવા શોખીઓમાં શામેલ થવું અથવા વિદેશી સ્થાનોની મુલાકાત લેવાની યોજના બનાવવી. આપણામાંથી કેટલાક લોકો આપણા ફાઇનાન્સનો સ્ટૉક લેવાનું એક બિંદુ પણ બનાવે છે. વાસ્તવમાં, ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનિંગ ટૂંકા તેમજ લાંબા ગાળાના સપનાઓ અને લક્ષ્યો બંનેને પૂર્ણ કરવામાં લાંબા સમયગાળાનું આયોજન કરે છે.

તેને સરળતાથી મૂકવા માટે, જો તમે કોઈપણ વસ્તુ માટે રોડબ્લોક બનવા માંગતા નથી, તો ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનિંગ મોટાભાગના પ્રશ્નોના જવાબ છે. તમારા 2023 રિઝોલ્યુશન પર કામ શરૂ કરવામાં થોડો મોડો થઈ શકે છે, જ્યારે તમારા વ્યક્તિગત ફાઇનાન્સની કાળજી લેવાની વાત આવે ત્યારે ક્યારેય વિલંબ થતો નથી.

લોકો ઘણીવાર વિચારે છે કે તેમની જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કર્યા પછી અને જીવનશૈલી ખર્ચ પર ખર્ચ બચત કર્યા પછી બેંક એકાઉન્ટમાં જે પણ બાકી છે તે બાબત રાખવી. પરંતુ મની મેનેજમેન્ટ બજેટના સંપૂર્ણ વિસ્તારને, બચત, ધ્યાનમાં રાખીને લક્ષ્યો સાથે રોકાણ અને ટૅક્સને સમજવાને કવર કરે છે. 

મોટાભાગના પગારદાર લોકો માટે, વાર્ષિક વધારા પછીના માસિક પગારમાં વધારાને કારણે ઘણીવાર વધુ ખર્ચ થાય છે. ઘણા સમયમાં આ ચોક્કસ જીવનશૈલી જાળવી રાખવાની છે, કદાચ વધુ સારી કાર અથવા વારંવાર ફાઇન ડાઇનિંગ, શૉપિંગ, વેકેશન વગેરેમાં અપગ્રેડ કરવાની છે. આજના દિવસ અને સોશિયલ મીડિયાની ઉંમરમાં, તમારી ઇચ્છાઓ પર ખર્ચ કરવાની પ્રવૃત્તિ પણ વધુ છે.

તેથી, તમને તમારા ફાઇનાન્સને મેનેજ કરવામાં અને ફાઇનાન્શિયલ સ્વતંત્રતા પ્રાપ્ત કરવા માટે તમારી યાત્રા શરૂ કરવામાં મદદ કરવા માટેના પાંચ સરળ પગલાં અહીં આપેલ છે. 

બજેટ બનાવો

તમારા ફાઇનાન્સનું સંચાલન કરવામાં આ પ્રથમ અને સૌથી મહત્વપૂર્ણ પગલું છે. બજેટમાં માસિક આવકનો ઉપયોગ કરવો અને તમારી ઈચ્છાઓ, બચત અને જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરવા માટે ચોક્કસ રકમ ફાળવવી શામેલ છે. તે તમને એક ચોક્કસ પ્લાન આપે છે અને શૉપિંગ થેરેપી જેવા વ્યર્થ ખર્ચને ટાળવામાં મદદ કરે છે.

મોટાભાગના લોકો 50/30/20 નિયમનું પાલન કરે છે પરંતુ તે વ્યક્તિથી વ્યક્તિ અને લોકેશન પર પણ અલગ હોય છે. ઉદાહરણ તરીકે, અન્ય શહેરોની તુલનામાં મુંબઈમાં ભાડાનો ખર્ચ વધુ હોય છે. પરંતુ આ ફોર્મ્યુલા દ્વારા જઈને, માસિક ચોખ્ખી આવકનું ન્યૂનતમ 50% ગેરસામાન, ભાડું, ફોન ચૂકવવું અને પાવર બિલ વગેરે જેવી જરૂરિયાતો માટે ફાળવવું જોઈએ. ઉચ્ચ કિંમતના દેવું ધરાવતા લોકોએ તેમના માસિક ખર્ચમાં તેને સમાવિષ્ટ કરીને દેવાની યોજના પણ બનાવવી જોઈએ.  

એકવાર તમામ માસિક ખર્ચની કાળજી લેવામાં આવે પછી, પૈસા બહાર નીકળવા, વીકેન્ડ ટ્રિપ્સ, મૂવીઝ પર જવું વગેરે જેવી ઈચ્છાઓ પર ખર્ચ વચ્ચે વિભાજિત કરવામાં આવશે, અને પછી બચત અને રોકાણ માટે. વિભાજિત કરવાની એક સરળ રીત એ પૈસા ફાળવવાની છે, જે બચત તરફ ન્યૂનતમ 30% હોઈ શકે છે અને પછી બાકી 20% ઇચ્છાઓ પર હોઈ શકે છે.

ટેક-સેવી મિલેનિયલ્સ માટે, ઘણી મોબાઇલ ફોન એપ્લિકેશનો અને કેટલીક નિયો-બેંકો (ડિજિટલ-માત્ર બેંકો) પણ ખર્ચને ટ્રૅક કરવામાં મદદ કરી શકે છે તેમજ ઑનલાઇન શૉપિંગ, ભોજન ઑર્ડર કરવા વગેરે પર ડિસ્કાઉન્ટ કમાઈ શકે છે. સેવ કરેલા દરેક પૈસા માટે, ઇન્વેસ્ટમેન્ટ તરફ જઈ શકે છે. 

સુરક્ષા અને સલામતી પ્રથમ

હૉસ્પિટલાઇઝેશન જેવી ઇમરજન્સીઓ તમારા ખિસ્સામાં મોટું ખર્ચ કરી શકે છે અને ઘરગથ્થું બજેટને અવરોધિત કરી શકે છે. ઇમરજન્સી ઘણીવાર કોઈપણ સૂચના વિના આવે છે, તેથી સેવિંગ અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ શરૂ કરતા પહેલાં પણ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી ખરીદવી જરૂરી છે. યાદ રાખવું મહત્વપૂર્ણ છે કે ઇન્શ્યોરન્સ એ સુરક્ષા કવર છે જે તમે અણધાર્યા ખર્ચને પહોંચી વળવા માટે ખરીદો છો અને તેથી તેને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ અથવા બચત સાથે જોડી શકાતું નથી. વિવિધ પ્રકારની ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીઓ છે પરંતુ બે સૌથી આવશ્યક પૉલિસીઓ ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ અને મેડિકલ ઇન્શ્યોરન્સ છે.

ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ, ખાસ કરીને, પરિવારના એકમાત્ર બ્રેડવિનર માટે જરૂરી છે. તે એક પ્રમાણમાં સસ્તું અને શુદ્ધ ઇન્શ્યોરન્સ પ્રૉડક્ટ પણ છે જે પૉલિસીધારકના મૃત્યુના કિસ્સામાં લાભાર્થી અથવા નૉમિનીને મોટી રકમ પ્રદાન કરવા માટે લાવી શકાય છે. ઉદ્યોગોમાં ઉચ્ચ જોખમવાળી નોકરી ધરાવતા લોકોએ અકસ્માત ઇન્શ્યોરન્સ કવરેજ ખરીદવાનું પણ વિચારવું જોઈએ. શક્ય તેટલા શ્રેષ્ઠ દરે આવી ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી ખરીદવા માટે ઑનલાઇન એગ્રીગેશન વેબસાઇટ્સ તપાસો.

મેડિકલ ઇન્શ્યોરન્સ લિસ્ટ પર હોવો જરૂરી છે. જ્યારે ઘણા પગારદાર કર્મચારીઓને તેમના નિયોક્તાઓ દ્વારા તબીબી કવર પ્રદાન કરવામાં આવે છે, ત્યારે ભારતમાં હૉસ્પિટલાઇઝેશન અને દવાઓના વધતા ખર્ચને ધ્યાનમાં રાખીને ઉચ્ચ વીમાકૃત રકમ સાથે અતિરિક્ત કવર ખરીદવું સારું છે. કોઈપણ વ્યક્તિ ફેમિલી ઇન્શ્યોરન્સ ખરીદવાનું, માતાપિતા તેમજ બાળકોને કવર કરવાનું વિચારી શકે છે. તમારી ખરીદી કરતા પહેલાં ક્લેઇમ સેટલ કરવામાં ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓની કિંમતો અને ટ્રેક રેકોર્ડની તુલના કરો.

ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી ખરીદવાનો અતિરિક્ત લાભ ટૅક્સ બચત છે. પરંતુ યાદ રાખો, ઇન્શ્યોરન્સ કવરેજ મેળવવાનો આ ધ્યેય ન હોવો જોઈએ.

ઈમર્જન્સી માટે તૈયાર રહો

તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાનના ભાગ રૂપે, ઇમરજન્સી કોર્પસ બનાવવા માટે એક ભાગ સમર્પિત હોવો જોઈએ જે જોબ લૉસ જેવા અનપેક્ષિત ખર્ચને પહોંચી વળવામાં મદદ કરશે. જ્યારે કેટલીક સ્વાસ્થ્ય સંબંધિત ઇમરજન્સીઓ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી દ્વારા કવર કરવામાં આવે છે, ત્યારે તે બધાને ઇન્શ્યોરન્સ દ્વારા જ પૂર્ણ કરી શકાતા નથી. આ ફંડનો ધ્યેય એ સુનિશ્ચિત કરવાનો છે કે આવા અનપેક્ષિત ખર્ચ માસિક બજેટ તેમજ લાંબા ગાળાના રોકાણોને અવરોધિત કર્યા વિના પૂર્ણ કરવામાં આવે.

ઇમરજન્સી ફંડમાં લિક્વિડ પ્રકૃતિમાં હોય તેવા ફાઇનાન્શિયલ પ્રૉડક્ટમાં ઇન્વેસ્ટ કરવું જોઈએ, અર્થ એ છે કે પૈસા ઝડપથી ઉપલબ્ધ છે. તેને ટૂંકા ગાળાના લિક્વિડ ફંડ્સમાં રોકાણ કરીને વિભાજિત કરી શકાય છે, જે એક પ્રકારનું મ્યુચ્યુઅલ ફંડ છે, સોનું ખરીદી છે અને કેટલાકને રોકડમાં રાખીને પણ વિભાજિત કરી શકાય છે. આ હેતુ માટે અલગ બેંક એકાઉન્ટ રાખવું એ સારો વિચાર છે. ભંડોળનું કદ માસિક આવક પર આધારિત છે પરંતુ માસિક પગારના કેટલાક સમયથી વધુ હોવાનું માનીને તેના પર પહોંચી શકાય છે. માસિક પગારના ન્યૂનતમ પાંચ-છ ગણા ઇમરજન્સી કોર્પસનું કદ હોવું જોઈએ, જે ડેબ્ટ ટ્રેપને ટાળવામાં પણ મદદ કરે છે.

તમારા પૈસા વધારો

તમારા બેંક એકાઉન્ટમાં રહેતા પૈસા બચત માટે રકમ નથી અને તે પોતાની રીતે વધશે નહીં. આવી જગ્યાએ રોકાણ ચિત્રમાં આવે છે. રોકાણને વૃક્ષની વૃક્ષની વૃદ્ધિ તરીકે વિચારો. તમે તમારી રિસ્ક પ્રોફાઇલના આધારે ઇન્વેસ્ટમેન્ટની લિસ્ટ બનાવીને બીજ વાવશો અને ઇન્ફ્લેશનને કારણે સમય જતાં બધું ખર્ચાળ થશે. તમારી ઇન્વેસ્ટમેન્ટને ઓછામાં ઓછો એવું ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ કે રિટર્ન ભવિષ્યમાં ઓછામાં ઓછા ખર્ચની કાળજી લે છે.

યાદ રાખો, તમામ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ એક લક્ષ્ય સાથે જોડાયેલું હોવું જોઈએ, પછી તે એક ગંતવ્ય લગ્ન, રજા, બાળકોના શિક્ષણ અને તમારી પોતાની નિવૃત્તિ હોય. આ ફાઇનાન્શિયલ પ્રૉડક્ટ પસંદ કરવામાં મદદ કરે છે. ઉદાહરણ તરીકે, તમારા બાળકના કૉલેજ શિક્ષણને પહોંચી વળવાના ઉદ્દેશ્ય સાથે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ જોખમી ફાઇનાન્શિયલ પ્રૉડક્ટ જેમ કે પેની સ્ટૉક્સમાં હોઈ શકતું નથી.

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને પેન્શન ફંડ એ કેટલાક જાણીતા ફાઇનાન્શિયલ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્રૉડક્ટ છે. રોકાણ કરતા પહેલાં તમે તમામ નિયમો અને શરતો અને કરની અસરો વાંચો અને સમજો છો તેની ખાતરી કરો. માત્ર ઉચ્ચ વળતરના વચન દ્વારા આકર્ષિત ન થાઓ.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓની લાંબી સૂચિનું નેવિગેટ કરવું ખૂબ જ કમજોર હોઈ શકે છે અને એકંદર રોકાણ વ્યૂહરચના માટે સલાહકારની સલાહ લેવી એ સારો વિચાર છે. ઘણા નવા યુગના બ્રોકરેજો સરળ અને ખર્ચ-અસરકારક રીતે પણ આ સેવા ઑનલાઇન પ્રદાન કરે છે.

ટૅક્સ દ્વારા સ્ટમ્પ થતા નથી

જાન્યુઆરીથી માર્ચનો સમય મોટાભાગના લોકો ટેક્સ પર બચત કરવા માટે છેલ્લી મિનિટમાં રોકાણ કરવાનો હોય છે. આ ફાઇનાન્સ સાથે વ્યવહાર કરવાની વિવેકપૂર્ણ રીત નથી અને ઘણીવાર તમારા મહેનતથી કમાયેલા પૈસાને રોકાણ કરવા તરફ દોરી જાય છે જે ટેક્સ પર માત્ર થોડા પૈસા બચાવવા માટે તમારા લક્ષ્યને પૂર્ણ કરશે નહીં.

કરવેરા વિશે શીખવાની શરૂઆત કરવી એ એક સારી આદત છે. તે માત્ર પૈસા બચાવવામાં મદદ કરતું નથી પરંતુ તમારા લક્ષ્યોના આધારે તેમને સંપૂર્ણપણે સમજીને રોકાણોની સૂચિ મેળવવામાં પણ મદદ કરે છે. વ્યક્તિઓના પગારના આધારે કર દર લાગુ પડે છે.

ભારતમાં, હોમ લોન ધરાવતા લોકો ટેક્સ બચતની વધુ સંભાવના ધરાવે છે. આવકવેરા અધિનિયમની કલમ 80C વિશે શીખીને એક નાનું પગલું લો જે પગારદાર વ્યક્તિઓને કેટલાક રોકાણો સામે કર મુક્તિ અને ઇન્શ્યોરન્સ લાઇફ પૉલિસી ખરીદવાની મંજૂરી આપે છે. આ ઉપરાંત, ઘરના ભાડાના ભથ્થા માટે મેડિકલ ઇન્શ્યોરન્સ માટે ચોક્કસ મુક્તિની મંજૂરી આપતા વિવિધ વિભાગો છે. આદર્શ રીતે, છેલ્લી મિનિટના નિર્ણયો લેવાનું ટાળવા માટે કોઈપણ નાણાંકીય વર્ષની શરૂઆતમાં કર આયોજન શરૂ થવું જોઈએ.

ઘણી વેબસાઇટ્સ છે જે તમને કર દાખલ કરવામાં તેમજ તમારા કરના ભારને ઘટાડવામાં મદદ કરી શકે છે. સરકારે આગામી નાણાંકીય વર્ષની શરૂઆતથી નવા અને જૂના કર વ્યવસ્થાઓમાં કેટલાક ફેરફારોની જાહેરાત કરી છે. આ ફેરફારો વાંચવું અને સમજવું અને તે અનુસાર એપ્રિલ 1 પહેલાં યોગ્ય કર વ્યવસ્થા પસંદ કરવી તમારું પ્રથમ પગલું બની શકે છે.  

સમિંગ અપ

નાણાંકીય આયોજન ખૂબ જ ભારે હોઈ શકે છે પરંતુ જો સાચી અને સતત અનુસરવામાં આવે છે, તો તે એક ઇચ્છા મુજબ જીવન જીવવાની સ્વતંત્રતા આપી શકે છે. ટેક્નોલોજીના આગમનથી કેટલાક ક્લિકમાં ફાઇનાન્શિયલ આયોજનને સરળ, પારદર્શક, સુવિધાજનક અને ખર્ચ-અસરકારક બનાવ્યું છે. પરંતુ તમારા પોતાના મની મેનેજર બનવાના ઉદ્દેશ્ય સાથે સમજવામાં થોડો વધુ રસ લેવો એ એક સારો વિચાર છે.