શું હા બેંક પાછા આવી શકે છે?

તે 05 માર્ચ 2020 હતું, જ્યારે આરબીઆઈએ ભારતની પાંચમી સૌથી મોટી ખાનગી બેંક- યેસ બેંકનું નિયંત્રણ લીધું હતું. તેને બેંકની કામગીરી પર લઈ ગયું, ગ્રાહકો દ્વારા ઉપાડને રોકી દીધું અને બેંકને સ્થગિત કરવામાં આવ્યું.

સેન્ટ્રલ બેંક દ્વારા કરવામાં આવેલ કાર્યવાહીએ યસ બેંકના રોકાણકારો તેમજ જમાકર્તાઓને સ્પૂક કર્યું. 

જ્યારે આરબીઆઈએ બેંકના સીઈઓ તરીકે નીચે જવા માટે રાણા કપૂરને કહ્યું ત્યારે બેંકની પ્રથમ સપાટી સાથેની સમસ્યાઓ આવી. આ ઘટના પહેલાં, યેસ બેંક ભારતમાં સૌથી ઝડપી વિકસતી બેંકોમાંથી એક હતી અને મોટાભાગના રોકાણકારોનો એક મધુર સ્ટૉક હતો.

ઘટના પછી, ક્રેડિટ રેટિંગ એજન્સીઓએ યેસ બેંકના જોખમી લોનના સંપર્કમાં લાલ ધ્વજ ઉભી કર્યા હતા.

આ તમામ ઘટનાઓએ શેરધારકોમાં અનિશ્ચિતતા બની હતી અને તેઓએ પોતાના શેર વેચવાનું શરૂ કર્યું. માત્ર એક વર્ષમાં કંપનીનો શેર તેના મૂલ્યના 90% ગુમાવ્યો હતો.

માર્ચ 2020 માં, આરબીઆઈએ અંતે ચાર્જ લેવાનું નક્કી કર્યું અને નિયુક્ત કરેલ પ્રશાંત કુમાર, જે ત્યારબાદ રાણા કપૂર દ્વારા બનાવેલ સંદેશને જોવા માટે એસબીઆઈના સીએફઓ અને ડેપ્યુટી મેનેજિંગ ડાયરેક્ટર હતા.

પ્રશાંતએ કંપનીની પુસ્તકોને સાવચેત રીતે જોયું અને જાણવા મળ્યું કે તે સંપૂર્ણપણે તેની ખરાબ લોનની જાણ કરી રહી હતી. કંપનીએ આ લોનને પાછું આપવા માટે પૂરતી ડિપોઝિટ કર્યા વિના, કોર્પોરેટ મોટી બાબતોને નિરંતર રીતે લોન આપ્યું. સમીક્ષા પછી, કંપનીએ ₹18,000 કરોડથી વધુનું સૌથી મોટું નુકસાન પોસ્ટ કર્યું હતું.

ભારતની પાંચમી સૌથી મોટી ખાનગી બેંક સંકુચિત થવાના કિસ્સામાં હતી. તેની સમાપ્તિ અર્થવ્યવસ્થામાં ડેન્ટ હતી જેથી આરબીઆઈએ એસબીઆઈ અને અન્ય બેંકોને સંયુક્તપણે 79% હિસ્સો લેવા અને બેંકને મૃત્યુથી બચાવવાની વિનંતી કરી હતી.

2022 ને ઝડપી આગળ વધવા માટે, પ્રશાંત કુમાર બેંકના સીઈઓ છે અને કંપનીએ 2019 ફિયાસ્કો પછી તેનો પ્રથમ સંપૂર્ણ વર્ષનો નફો જાહેર કર્યો હતો, અને બેંક માટે ભારતીય બેંકોના ઇતિહાસમાં સૌથી મોટો નુકસાન થયા પછી માત્ર બે વર્ષ બાદ નફાકારક બદલવા માટે પ્રશંસાપાત્ર છે અને આપણે તેના વિશે વાત કરવાની જરૂર છે!

કંપનીએ નાણાંકીય વર્ષ 21 માં ₹3462 કરોડના નુકસાન સામે નાણાંકીય વર્ષ 22 માં ₹1066 કરોડનો નફો પોસ્ટ કર્યો. 

2019 માં, જ્યારે RBI ઉપાડને રોકી દીધી, ત્યારે ગ્રાહકો બેંક પર વિશ્વાસ ગુમાવ્યો. RBI પ્રતિબંધો ઉઠાવ્યા પછી, લોકોએ તેમના પૈસા ઉપાડવાનું શરૂ કર્યું. હવે ઉપાડ બેંકને કેવી રીતે અસર કરે છે?

હાઇન્ડસાઇટમાં, બેંકની નોકરી વિવિધ સ્રોતોથી પૈસા એકત્રિત કરવાની છે અને તે પૈસા વિવિધ વ્યક્તિઓ અથવા સંસ્થાઓને ઉચ્ચ દર અને નફા પર ધિરાણ આપવાની છે. સરળ.

હવે, બેંકની નફાકારકતા તેના ભંડોળના સ્ત્રોત પર આધારિત છે. જો કોઈ બેંક ઉચ્ચ વ્યાજ દરે પૈસા એકત્રિત કરે છે તો તેના માર્જિન સ્ક્વીઝ કરશે અને નફાકારકતાને હિટ થશે.

તેથી, બેંક માટે ગ્રાહકો પાસેથી ડિપોઝિટના રૂપમાં બેંક દ્વારા પૈસા એકત્રિત કરવાનું મહત્વપૂર્ણ છે. પરંપરાગત રીતે, ત્રણ રીતો છે જેમાં ગ્રાહક બેંક પાસે પૈસા જમા કરે છે

કરન્ટ એકાઉન્ટ: કરન્ટ એકાઉન્ટ પર કોઈ વ્યાજની ચુકવણી કરવામાં આવી નથી. 

સેવિંગ એકાઉન્ટ: સેવિંગ એકાઉન્ટ પર 3 થી 4% નો વ્યાજ દર ચૂકવવામાં આવે છે. 

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ: ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં ડિપોઝિટ કરેલા પૈસા સેવિંગ ડિપોઝિટ કરતાં ઉચ્ચ વ્યાજ દર (6-7%) પ્રાપ્ત કરે છે

તમામ સ્રોતોમાં, કરન્ટ એકાઉન્ટ અને સેવિંગ એકાઉન્ટ ડિપોઝિટ કોઈપણ બેંક માટે ફંડનો સૌથી સસ્તો સ્ત્રોત છે. આ જ કારણ છે કે એનાલિસ્ટ હંમેશા બેંકનું વિશ્લેષણ કરતી વખતે કાસા રેશિયો વિશે બોલે છે. રેશિયો તમને મૂળભૂત રીતે બેંક સાથેની તમામ ડિપોઝિટમાંથી, કાસાના રૂપમાં કેટલો હોય તે જણાવે છે. જેટલો ઉચ્ચતમ રેશિયો, ભંડોળનો ખર્ચ ઓછો હશે.

2019 માં, જ્યારે RBI એ યસ બેંકમાંથી ડિપોઝિટની ઉપાડને રોકી દીધી, ત્યારે તેમણે બેંકમાં પૈસા જમા કરનારા લોકોની રીતને ઠંડી પાડી દીધી. તેઓને ડરવામાં આવ્યા હતા કે તેઓ તેમના બધા પૈસા ગુમાવશે અને તેથી ગ્રાહકોએ નિરંતર પૈસા ઉપાડવાનું શરૂ કર્યું, જેના કારણે બેંક સાથે કાસા ડિપોઝિટ ડ્રાય અપ કરવાનું શરૂ કર્યું.

જ્યારે તેઓ ₹2.27 લાખ કરોડ સુધી ગયા ત્યારે કંપનીની થાપણો 2019 માં તેમની શિખર પર પહોંચી ગઈ છે. સમાપ્ત થયા પછી, તેઓ માર્ચ 2020. માં ₹1.05 લાખ કરોડ સુધી ગયા પરંતુ હવે, બેંક સાથેની થાપણો 2 લાખ કરોડ સુધી બમણી થઈ ગઈ છે. બેંકના થાપણના આધારે માર્ચ 2020 અને જૂન 2022 વચ્ચે 30.9% ની કમ્પાઉન્ડ વાર્ષિક દરે વૃદ્ધિ થઈ છે.

ગ્રાહકોનો વિશ્વાસ ફરીથી પ્રાપ્ત કરવો એ બેંકના ભાગ્યને બદલવા માટે માત્ર એક પગલું હતું. પ્રશાંતને તેના કરતાં વધુ કરવું પડ્યું. 

2019 માં, કંપની પાસે ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર સેક્ટરમાં લગભગ 25% એક્સપોઝર હતો, જે થોડા અવરોધક તરીકે ઓળખાય છે. આમાંના મોટાભાગની લોન એનબીએફસી અને રિયલ એસ્ટેટ કંપનીઓ હતી જે ધીમે ધીમે સંઘર્ષ કર્યું હતું અને તેના કારણે, બેંકના એનપીએ વધવાનું શરૂ થયું હતું.

તેમણે સમાપ્ત થયા પછી, તેમણે બેલેન્સશીટની સફાઈ અને તણાવગ્રસ્ત સંપત્તિઓમાંથી રોકડ રિકવર કરવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કર્યું.

બેંકે જુલાઈ 2020. માં મૂડી દ્વારા તેમની નેતૃત્વ હેઠળ ફૉલો-ઑન પબ્લિક ઑફરમાં ₹ 15,000 કરોડ એકત્રિત કર્યા હતા, બેંક મહામારી હોવા છતાં વિકાસ કરી શક્યા હતી.

કંપનીએ નાણાંકીય વર્ષ 2021-22માં ₹7,290 કરોડની રોકડ રિકવરી અને અપગ્રેડ કર્યા હતા.

તેમના પ્રયત્નોને કારણે, કંપનીની વિષાક્ત લોન ઘટાડવામાં આવી હતી અને તેની જીએનપીએ અને એનએનપીએ અનુક્રમે ક્યૂ1 નાણાંકીય વર્ષ 23માં 13.4% અને 4.2% હતી. 

બેંકનો જીએનપીએ અને એનએનપીએ નાણાંકીય વર્ષ 20 માં 16.41% અને 5.03% છે.

અગ્રિમ તરફ, કંપની કોર્પોરેટ્સ કરતાં વ્યક્તિઓને ધિરાણ આપવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરી રહી છે. કોર્પોરેટ લોન રિટેલ લોન કરતાં વધુ જોખમો ધરાવે છે અને તેના કારણે, કંપની તેના રિટેલને જથ્થાબંધ મિશ્રણમાં બદલવા માટે કામ કરી રહી છે. કંપનીનો હેતુ જથ્થાબંધ લોન માટે 60:40 રિટેલ પ્રાપ્ત કરવાનો છે, નાણાંકીય વર્ષ 23 માં કંપનીએ લક્ષ્ય પ્રાપ્ત કર્યું હતું અને તેનું લોન 62:38 હતું.

બેંકના ઍડવાન્સમાં બે વર્ષમાં જૂન 22. માં 14% વાયઓવાય વધારો થયો હતો, તેના ઍડવાન્સમાં 4% સીએજીઆરમાં વધારો થયો છે. 

સારું, આ નંબર યેસ બેંકના બિઝનેસમાં સકારાત્મક ફેરફારને દર્શાવે છે. આગામી કેટલાક મહિનામાં કંપની તેના બધા NPA એકાઉન્ટને એસેટ રિકન્સ્ટ્રક્શન કંપની અથવા ARC ને વેચવાનું શરૂ કરશે, જ્યાં તેમાં લઘુમતીનો હિસ્સો હશે. 
એઆરસીને લોન વેચવાથી બેંકની મૂડી મફત થશે અને તે વધુ ધિરાણ આપી શકશે. 

એવું લાગે છે કે બેંક તેના ભાગ્યને બદલવા માટે કામ કરી રહી છે, શું તે પાછા આવવાના માર્ગમાં છે? હોઈ શકે છે, કદાચ નહીં!

શું રોકાણકારોનો વિશ્વાસ મેળવવા માટે પૂરતું પ્રયત્ન કર્યું છે, જેઓ કંપનીમાં રોકાણ કરીને લાખો લોકો ગુમાવે છે? તમે અમને જણાવો છો! કારણ કે તમે દૂધ કા જાલા બી ફુક કર પીતા હૈ જોઈ રહ્યા છો!