2023 માં રોકાણ કરવા માટેના શ્રેષ્ઠ ULIP પ્લાન્સ

યુનિટ-લિંક્ડ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન્સ અથવા યુલિપ્સ, લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ કવર અને રોકાણ પ્રદાન કરવાનો બે હેતુ પૂરો પાડે છે. યુલિપ્સમાં રોકાણ કરવાનો વિચાર ઇન્શ્યોરન્સ લેનારની દુર્ભાગ્યપૂર્ણ મૃત્યુના કિસ્સામાં લાંબા ગાળાનું રોકાણ અને પરિવારને કવર પ્રદાન કરવાનો છે.

ભારતના યુનિટ ટ્રસ્ટએ 1971 માં દેશના પ્રથમ યુલિપ શરૂ કર્યું. ત્યારબાદ, 1989 માં એલઆઈસી મ્યુચ્યુઅલ ફંડએ યુએલઆઈપી પ્રોડક્ટ શરૂ કર્યું. બંનેને યુનિટ હોલ્ડર્સને લાઇફ કવર તેમજ તેમના રોકાણો પર સારા વળતર પ્રદાન કરવામાં સારી સફળતા મળી હતી.

યુલિપ્સ એન્ડોમેન્ટ પ્લાન્સ પર સુધારો છે કારણ કે તેઓ ગ્રાહકના પૈસાનો રોકાણ તરીકે અને ખર્ચ તરીકે કેટલો ઉપયોગ કરવામાં આવે છે અને ક્યાં પૈસાનું રોકાણ કરવામાં આવે છે તેના પર વધુ પારદર્શિતા પ્રદાન કરે છે. પરંપરાગત રીતે યુલિપ્સએ વિવિધ કર પ્રોત્સાહનો પણ પ્રદાન કર્યા હોવાથી, તેઓએ છેલ્લા કેટલાક દાયકાઓમાં ભારતમાં સૌથી મોટી વૃદ્ધિ જોઈ છે.

તેથી, જ્યારે તમે યુલિપમાં કોઈ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરો છો ત્યારે ચોક્કસ ભાગ ઇન્શ્યોરન્સ તરફ જાય છે, ત્યારે થોડો ખર્ચ થાય છે, અને બાકીનું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ શેર અથવા બોન્ડમાં સ્કીમના પ્લાન અથવા બંનેના મિશ્રણ મુજબ કરવામાં આવે છે.

યુલિપ્સના પ્રકારો

ઇક્વિટી ફંડ્સ – આ યુલિપ્સ શેર માર્કેટમાં સીધા સ્ટૉક્સમાં અથવા ઇન્ડેક્સ ફંડ્સ દ્વારા પૈસાનું રોકાણ કરે છે. તેઓ સામાન્ય રીતે હાઇ-રિસ્ક, હાઇ-રિટર્ન પ્લાન્સ હોય છે.

ડેબ્ટ ફંડ્સ – આ યોજનાઓ બોન્ડ્સ, ડિબેન્ચર્સ, ગિલ્ટ્સ વગેરે જેવા મની માર્કેટ સાધનોમાં ભંડોળનું રોકાણ કરે છે. તેઓ સામાન્ય રીતે ઇક્વિટી ફંડ કરતાં ઓછું જોખમી હોય છે અને સંભાવિત રિટર્ન પણ ઓછું હોય છે.

બેલેન્સ્ડ અથવા હાઇબ્રિડ ફંડ્સ – તેઓ બોન્ડ્સ અને બાકીના ઇક્વિટી જેવા મની માર્કેટ સાધનોમાં ફંડ્સ પાર્ટીનું રોકાણ કરે છે. તેઓ રોકાણ અને વૃદ્ધિ બંનેને સુરક્ષા પ્રદાન કરવા માટે વર્ષોથી ઉભરી હતી.

લિક્વિડ ફંડ – તેઓ ટી-બિલ જેવા ઝડપી પરિપક્વ સાધનોમાં પૈસા રોકાણ કરે છે. તેઓ સામાન્ય રીતે સૌથી ઓછું રિટર્ન પ્રદાન કરે છે પરંતુ ઓછા જોખમો અને એકમોને ઝડપથી રિડીમ કરવાનો વિકલ્પ પણ પ્રદાન કરે છે.

ULIP સાથે સંકળાયેલ શરતો

લૉક-ઇન સમયગાળો – પ્રારંભિક સમયગાળો કે જે દરમિયાન તમને એકમોને રિડીમ કરવાની મંજૂરી નથી.

NAV અથવા નેટ એસેટ વેલ્યૂ – ULIP ના એકલ એકમનું મૂલ્ય. તે યોજનામાં કુલ એકમો દ્વારા વિભાજિત કુલ રોકાણના વર્તમાન બજાર મૂલ્યના મૂલ્ય પર આધારિત છે. જો તમે તમારી ULIP રિડીમ કરવામાં આવ્યું હોય તો આ તે મૂલ્ય તમને મળશે.

વીમાકૃત રકમ – વીમાધારકના અસમયસર મૃત્યુના કિસ્સામાં કોઈ નૉમિનીને મળે છે.

પ્રીમિયમ – પૉલિસી રાખવા માટે પૉલિસીધારકના પૈસા.

રાઇડર્સ - ઘણા ULIPs અતિરિક્ત લાભ પ્રદાન કરે છે, મૃત્યુ લાભ સિવાય, જેના માટે તમારે અમુક વધારાનું પ્રીમિયમ ચૂકવવું પડશે. એક ઉદાહરણ ગંભીર બીમારીના રાઇડર હશે જે કેન્સર જેવી બીમારીના કિસ્સામાં પૉલિસીધારકને ચોક્કસ પૈસા ચૂકવે છે.

સ્વિચિંગ વિકલ્પ – ક્યારેક ફંડ હાઉસ પૉલિસીધારકને વિવિધ રોકાણ વિકલ્પો વચ્ચે સ્વિચ કરવાનો વિકલ્પ આપે છે.

સરન્ડર ચાર્જ - લૉક-ઇન પહેલાં પૉલિસી બંધ થવાના કિસ્સામાં ફંડ મેનેજમેન્ટ કંપની અથવા ઇન્શ્યોરન્સ કંપની કેટલીક ફી વસૂલ કરી શકે છે.

ફંડ મેનેજમેન્ટ શુલ્ક - ફંડ અને તેના રોકાણને મેનેજ કરવા માટે પ્રોફેશનલ્સ અને કંપની દ્વારા વસૂલવામાં આવતી ફી.

2023 માટે ટોચની 10 યુલિપ્સ

1. એચડીએફસી લાઇફ ક્લિક 2 વેલ્થ         
2. ICICI પ્રુડેન્શિયલ હસ્તાક્ષર
3. આદિત્ય બિરલા સન લાઇફ ફૉર્ચ્યુન ઇલાઇટ પ્લાન
4. એસબીઆઈ લાઇફ ઇવેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ
5. મૅક્સ લાઇફ પ્લેટિનમ વેલ્થ પ્લાન
6. LIC એન્ડોમેન્ટ પ્લસ
7. બજાજ આલિયાન્ઝ ફ્યુચર ગેઇન
8. એચડીએફસી લાઇફ પ્રોગ્રોથ પ્લસ
9. બજાજ આલિયાન્ઝ ફૉર્ચ્યૂન ગેઇન
10. આઈસીઆઈસીઆઈ વેલ્થ બિલ્ડર

ULIPs નું મૂલ્યાંકન કરતી વખતે ધ્યાનમાં લેવાના પરિબળો

ઇન્વેસ્ટમેન્ટ અને ઇન્શ્યોરન્સ બૅલેન્સ: સમ ઇન્શ્યોર્ડ સામાન્ય રીતે તમારી કુલ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્રોફાઇલનો ભાગ હોવો જોઈએ જેમાં અન્ય શુદ્ધ ઇન્શ્યોરન્સ પ્રૉડક્ટ શામેલ હોઈ શકે છે.

રોકાણના લક્ષ્યો: નિર્ણય કે ઇક્વિટી અથવા ડેબ્ટ અથવા બેલેન્સ્ડ ફંડ પર રોકાણ કરવું કે શું તમે આ રોકાણ સાથે કેટલું જોખમ લેવા માંગો છો તેના પર આધારિત હોવું જોઈએ.

વિવિધ યોજનાઓની સરખામણી કરો: પાછલા કેટલાક વર્ષોમાં વિવિધ યોજનાઓની કામગીરી તપાસો.

લૉક-ઇન સમયગાળો અને પૉલિસીની મુદત: યુલિપ્સમાં પાંચ વર્ષનો લૉક-ઇન સમયગાળો હશે જે તમારે રોકાણના સમયે ધ્યાનમાં રાખવો જોઈએ. ત્યારબાદ તમારે જોવું જોઈએ કે પૉલિસીની મેચ્યોરિટી તમારા રોકાણના ધ્યેય સાથે મેળ ખાય છે કે નહીં.

ક્લેઇમ સેટલમેન્ટ રેશિયો: ઉચ્ચ ક્લેઇમ સેટલમેન્ટ રેશિયો દર્શાવે છે કે ઇન્શ્યોરન્સ કંપની ઓછી સંખ્યામાં ઇન્શ્યોરન્સ ક્લેઇમના કિસ્સાઓમાં વિવાદ કરે છે

ULIP માં રોકાણ કરવાના લાભો અને જોખમો

કોઈપણ અન્ય ઇન્વેસ્ટમેન્ટ યુલિપ્સની જેમ પણ, તેમના પોતાના ફાયદાઓ અને નુકસાન ધરાવે છે.

ULIP ના ફાયદાઓ

• વીમા અને રોકાણનો બમણો લાભ
• રોકાણનું વ્યવસાયિક વ્યવસ્થાપન
• ચૂકવેલ પ્રીમિયમ પર કર લાભો: આવકવેરા અધિનિયમની કલમ 80C હેઠળ પ્રતિ વર્ષ ₹1.5 લાખ સુધીની ચૂકવેલ પ્રીમિયમને કપાત તરીકે ક્લેઇમ કરી શકાય છે.
• જો કોઈ યોજના પર પ્રીમિયમ એક વર્ષમાં ₹2.5 લાખથી ઓછું હોય અને વીમાકૃત રકમ કરતાં 20% ઓછું હોય તો પરિપક્વતા પૈસા પર કર લાભ પણ ઉપલબ્ધ છે.
• વીમાકૃત રકમ પર કર લાભ: વીમાધારકના અસમયસર મૃત્યુના કિસ્સામાં ULIP તરફથી પ્રાપ્ત થયેલ પૈસા કલમ 10(10D) હેઠળ કર મુક્ત છે
• પાંચ વર્ષ પછી 20% કરતાં ઓછા આંશિક ઉપાડના કિસ્સામાં કોઈ કર લાગુ કરવામાં આવતો નથી.
• મોટાભાગના યુલિપ્સ ડેબ્ટ અને ઇક્વિટી ફંડ્સ વચ્ચે ફંડ્સની મૂવમેન્ટની મંજૂરી આપે છે
• યુલિપ્સ સાથે તમારા પોર્ટફોલિયોને વિવિધતા આપી રહ્યા છીએ

યુલિપ્સ તમને વ્યાવસાયિક રીતે સંચાલિત ફંડ્સ અને ઇક્વિટીથી બૉન્ડ્સ પર સરળતાથી હાઇબ્રિડ પર ફંડ્સ ખસેડીને તમારા પોર્ટફોલિયોમાં વિવિધતાનો લાભ પ્રદાન કરે છે. જો તમારી પાસે ઇક્વિટી માર્કેટમાં સીધી સ્થિતિ છે, તો તમે બૉન્ડ્સમાં રોકાણ કરતા યુલિપ્સ ખરીદી શકો છો અને તેમજ વિપરીત પણ ખરીદી શકો છો. આ વિવિધ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ દ્વારા જોખમ ફેલાવવામાં મદદ કરે છે.

ULIP માં ઑનલાઇન રોકાણ કેવી રીતે કરવું?

મોટાભાગની ફંડ મેનેજમેન્ટ કંપનીઓ ઑનલાઇન ULIP ખરીદવાનો વિકલ્પ પ્રદાન કરે છે. અહીં પગલાં અનુસારની માર્ગદર્શિકા છે:

1. ફંડ મેનેજમેન્ટ અથવા ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીની વેબસાઇટ ખોલો
2. તમે જે ULIP ઈચ્છો છો તે પર ક્લિક કરો
3. વીમાકૃત રકમ તપાસો
4. રાઇડર્સ, જો કોઈ હોય તો પસંદ કરો
5. રોકાણ કરવા માટે મુદત અને રકમ દાખલ કરો
6. રોકાણની સમયગાળો દાખલ કરો
7. ચુકવણી કરો

તારણ

યુએલઆઈપીએ હંમેશા ભારતમાં કરનો લાભ અને ઇન્શ્યોરન્સ અને રોકાણના બે લાભને કારણે રોકાણકારોને આકર્ષિત કર્યા છે. પરંતુ સરકારે સમય જતાં આમાંના કેટલાક કરના ફાયદાઓને દૂર કર્યા છે. તમારી અન્ય ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ઇન્શ્યોરન્સ સ્કીમ્સ સાથે યુલિપ્સને ક્લબ કરવું શ્રેષ્ઠ છે. તમારા પોર્ટફોલિયોમાં યુલિપ હોવું હંમેશા એક સારો વિચાર છે કારણ કે તેઓ વ્યાવસાયિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ મેનેજમેન્ટનો લાભ પણ પ્રદાન કરે છે.

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

ULIP માં રોકાણ કરવા માટે શ્રેષ્ઠ વ્યૂહરચનાઓ શું છે?

કોઈપણ વ્યક્તિએ ડેબ્ટ, ઇક્વિટી અને હાઇબ્રિડ ફંડમાં યુલિપ્સમાં તેમના રોકાણોને વિવિધતા આપવી જોઈએ.

શું ULIP ઇન્કમ ઇન્કમ ટૅક્સ માટે જવાબદાર છે?

₹2.5 લાખથી ઓછા પ્રીમિયમના યુએલઆઇપીમાંથી આવક કરમાંથી મુક્તિ આપવામાં આવી છે.

શું ULIP રોકાણ કર હેતુ માટે આવકમાંથી કપાતપાત્ર છે?

આવકવેરા અધિનિયમની કલમ 80C હેઠળ તમામ યુએલઆઇપી રોકાણોની પરવાનગી છે. એક વર્ષમાં મહત્તમ ₹1.5 લાખની કપાતની મંજૂરી છે.

ULIP અથવા MF - બેહતર શું છે?

યુલિપ્સ અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ બંને પોતાના ફાયદાઓ અને નુકસાન ધરાવે છે. જો રોકાણકાર અલગથી જીવન વીમો લેવા માંગતા ન હોય તો યુલિપ વધુ સારી હોઈ શકે છે. જો કે, જો રોકાણકાર પાસે પહેલેથી જ લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ અથવા અલગ કવર લેવાની યોજનાઓ છે તો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વધુ સારા છે.