2023 માં રોકાણ કરવા માટે શ્રેષ્ઠ ઇન્શ્યોરન્સ સ્ટૉક્સ

ભારતે 1993 માં મલ્હોત્રા સમિતિની સ્થાપના સાથે તેના વીમા ક્ષેત્રને ઉદારીકૃત કરવાની પ્રક્રિયા શરૂ કરી હતી જેણે ખાનગી કંપનીઓ માટે બજાર ખોલવાની ભલામણ કરી હતી. જો કે, તે માત્ર એપ્રિલ 2000 માં જ બનાવવામાં આવ્યું હતું કે ઇન્શ્યોરન્સ રેગ્યુલેટરી એન્ડ ડેવલપમેન્ટ ઑથોરિટી સેક્ટરને નિયંત્રિત કરવા માટે બનાવવામાં આવી હતી અને તે જ વર્ષના ઓગસ્ટમાં ખાનગી વીમાદાતાઓને મહત્તમ 26% વિદેશી પ્રત્યક્ષ રોકાણ સાથે દુકાન સ્થાપિત કરવાની મંજૂરી આપવામાં આવી હતી. 2002 માં, એચડીએફસી સ્ટાન્ડર્ડ લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીને ભારતમાં કાર્યરત રહેવાનો લાઇસન્સ મળ્યો, ટૂંક સમયમાં અન્ય ઘણા ખાનગી ખેલાડીઓ દ્વારા અનુસરવામાં આવશે.

રોકાણ માટે ટોચના 5 ઇન્શ્યોરન્સ સ્ટૉક્સ

આમાંથી ઘણી ખાનગી કંપનીઓએ આવવા માટે વર્ષોમાં જાહેર એક્સચેન્જ પર તેમના સ્ટૉક્સને સૂચિબદ્ધ કર્યા હતા અને ભારત હવે ઘણી ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓ કે જેના શેર રિટેલ ઇન્વેસ્ટર્સ માટે ઉપલબ્ધ છે.

આ ખાનગી કંપનીઓ, રાજ્યની માલિકીના ઇન્શ્યોરર સાથે, ભારતની અર્થવ્યવસ્થા વધતી ગઈ અને વધુ લોકોએ તેમની આવકમાં વૃદ્ધિ સાથે ઇન્શ્યોરન્સ કવર લેવાનું શરૂ કર્યું અને ઇન્શ્યોરન્સની જરૂરિયાત વિશે જાગૃતિ વધારવાનું શરૂ કર્યું.

ઇન્શ્યોરન્સ ઇન્ડસ્ટ્રી અને માર્કેટ ટ્રેન્ડ્સને સમજવું

આ ઉદ્યોગને વ્યાપકપણે લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ અને નૉન-લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સમાં વર્ગીકૃત કરવામાં આવે છે, જેમાં હેલ્થ અને જનરલ શામેલ છે. ભારતમાં 57 ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓ છે, જેમાંથી 24 લાઇફ ઇન્શ્યોરર્સ, 28 જનરલ ઇન્શ્યોરર્સ અને પાંચ હેલ્થ ઇન્શ્યોરર્સ છે.

ભારત વિશ્વની સૌથી ઝડપી વિકસતી ઇન્શ્યોરન્સ બજારોમાંથી એક છે, અને 2032 સુધીમાં સૌથી મોટી છઠ્ઠી હશે, સ્વિસરે તાજેતરના રિપોર્ટમાં જણાવ્યું હતું. આગામી દશકમાં નામમાત્ર સ્થાનિક ચલણ શરતોમાં (વાસ્તવિક શરતોમાં વાર્ષિક 9%) સરેરાશ 14% ના રોજ કુલ ઇન્શ્યોરન્સ પ્રીમિયમની અપેક્ષા છે.

નવી બિઝનેસ પ્રીમિયમ અથવા વેચાયેલી નવી પૉલિસીઓના પ્રીમિયમ 2017 અને 2021 વચ્ચે 7.1% CAGR પર વધી ગયું હતું અને પેગ ઇન્ડિયાના ઇન્શ્યોરન્સ બજારને 2026 સુધીમાં USD 222 અબજ પર રિપોર્ટ કરે છે.

2021 માં, ઇન્શ્યોરન્સ ઇન્ડસ્ટ્રીમાં એફડીઆઈની મર્યાદા 49% થી 74% સુધી વધારવામાં આવી હતી, અને ઘણા લોકો ટૂંક સમયમાં સ્ક્રેપ થવાની મર્યાદાની અપેક્ષા રાખે છે. જેમકે વધુ વિદેશી પૈસા ભારતમાં ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓને પીછેહઠ કરે છે, તે તે રોકાણકારો માટે સારી રીતે ઑગર કરે છે જેમણે ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓના સ્ટૉક ખરીદ્યા છે.

ઇન્શ્યોરન્સ સ્ટૉક્સનું મૂલ્યાંકન કરતી વખતે ધ્યાનમાં લેવાના પરિબળો

ભારતની માત્ર કેટલીક 57 ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓ સૂચિબદ્ધ હોવાથી, ઇન્શ્યોરન્સ સ્ટૉક્સ ખરીદતા પહેલાં તેમના પ્રદર્શનને માપવા માટે ઉપયોગમાં લેવામાં આવતી વિવિધ શરતોને નજીકથી જોવું મહત્વપૂર્ણ છે.

માઇક્રો પરિબળો

પરસિસ્ટન્સી રેશિયો: આ ગુણોત્તર માપે છે કે કોઈ વ્યક્તિ પૉલિસી પર ચિપકાઈ રહ્યો છે કે નહીં. વિવિધ મહિનાઓ જેમ કે 13 મી મહિના રિટેન્શન અથવા 25 મી મહિના રિટેન્શન, પરસિસ્ટન્સી રેશિયો ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીના કેટલા ગ્રાહકો તેમની પૉલિસીઓને રિન્યુ કરી રહ્યા છે તેના વિશે એક વિચાર આપશે.

નવું બિઝનેસ પ્રીમિયમ: IRDAI એ તમામ ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓના નવા બિઝનેસ પ્રીમિયમ વિશે ડેટા રિલીઝ કર્યો છે. આ નવા પૉલિસીધારકો પાસેથી ઇન્શ્યોરર દ્વારા પ્રીમિયમ તરીકે એકત્રિત કરવામાં આવેલા પૈસા છે. આમ, કંપની તેના વ્યવસાયને વિસ્તૃત કરવામાં કેવી રીતે કરી રહી છે તે વિશે તે એક સારો વિચાર આપે છે.

વાર્ષિક પ્રીમિયમ સમકક્ષ: આ રિકરિંગ પૉલિસીઓ અથવા પૉલિસીઓમાંથી પ્રીમિયમની રકમ છે જેને રિન્યુ કરવાની અપેક્ષા છે અને નવી એકલ પ્રીમિયમ પૉલિસીઓના 10% છે. આ માત્ર નવા બિઝનેસ પ્રીમિયમ કરતાં કંપનીના પરફોર્મન્સનું વધુ સારું પગલું આપે છે.

નવું બિઝનેસ માર્જિન: આ વીમાદાતાના નફાકારકતા માર્જિનના વિચારને આપે છે. નવું બિઝનેસ માર્જિન નેટ નવા બિઝનેસના વર્તમાન મૂલ્ય દ્વારા નવા બિઝનેસ પર નફો વિભાજિત કરવા પર આવવામાં આવે છે.

ક્લેઇમનો અનુપાત: ઇન્શ્યોરર દ્વારા તેના દ્વારા એકત્રિત કરેલા કુલ પ્રીમિયમ પર કરેલા ક્લેઇમનો રેશિયો. ઓછું ક્લેઇમ રેશિયો ઇચ્છિત છે.

મેક્રો પરિબળો

નિયમનકારી સમસ્યાઓ: ગ્રાહકો અને કંપનીઓને પણ મદદ કરવા માટે IRDAI અને સરકાર વીમા ક્ષેત્રના નિયમોને અપડેટ કરી રહી છે. ઇન્શ્યોરન્સ સ્ટૉક્સમાં ઇન્વેસ્ટ કરતા પહેલાં અને પછી ઇન્શ્યોરરની કમાણી પર આ નિયમોમાં ફેરફારો અને તેમની અસર પર નજર રાખવી જોઈએ.

માર્કેટ ટ્રેન્ડ: જોકે ઇન્શ્યોરન્સ ભારતમાં વધતો ક્ષેત્ર છે પરંતુ તે વિશે જાગૃતિ તરીકે વધે છે, પરંતુ ઇન્શ્યોરન્સ ક્ષેત્ર પર IRDAI દ્વારા રિલીઝ કરેલ કંપની મુજબના ડેટા પર નજર રાખવી એ સારો વિચાર છે.

ટોચના ઇન્શ્યોરન્સ સ્ટૉક્સ

લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ કોર્પોરેશન ઓફ ઇન્ડીયા – LIC એ દેશની સૌથી મોટી ઇન્શ્યોરન્સ કંપની છે અને મે 2022 માં સૌથી મોટી ભારતીય IPO કંપની સાથે આવી હતી. તેમાં લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ સેક્ટરમાં 60% કરતાં વધુ માર્કેટ શેર છે અને તેમાં લગભગ ₹3.5 ટ્રિલિયનનું માર્કેટ કેપિટલાઇઝેશન છે.

HDFC લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ કંપની – ભારતની ટોચની ખાનગી વીમાદાતાઓમાંથી એક, એચડીએફસી લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ કંપની નાણાંકીય વર્ષ 23 માં નવા બિઝનેસ પ્રીમિયમમાં લગભગ 8% માર્કેટ શેર ધરાવે છે. કંપનીનું બજાર મૂડીકરણ લગભગ ₹1.25 ટ્રિલિયન હતું.

એસબીઆઈ લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ કંપની – સ્થાપક તરીકે માર્કીનું નામ હોવાથી કોઈપણ ઇન્શ્યોરન્સ સાથી કરતાં વધુ ઝડપી વધવામાં મદદ મળે છે, અને ભારતીય સ્ટેટ બેંક તરીકે એક હોવું નિશ્ચિતપણે મોટું છે. SBI લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ કંપની FY23 માં લગભગ 8% માર્કેટ શેર ધરાવે છે અને તેની માર્કેટ કેપ લગભગ ₹1.2 ટ્રિલિયન હતી.

ICICI પ્રુડેન્શિયલ લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ કંપની – કંપની પાસે નવા બિઝનેસ પ્રીમિયમના પરિમાણ પર FY23 માં 4.57% નો માર્કેટ શેર હતો. કંપનીનું બજાર મૂડીકરણ લગભગ ₹65,000 કરોડ હતું.

ICICI લોમ્બાર્ડ જનરલ ઇન્શ્યોરન્સ – કંપની એકંદર ધોરણે લગભગ 8.2% માર્કેટ શેર સાથે જનરલ ઇન્શ્યોરન્સ સ્પેસના અગ્રણી ખેલાડીઓમાંથી એક છે. તેમાં લગભગ ₹52,000 કરોડનું બજાર મૂડીકરણ હતું.

ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓના લિસ્ટેડ સ્ટૉકનું ઓવરવ્યૂ

ભારતની 57 ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓમાંથી, માત્ર જાહેર એક્સચેન્જ પર સૂચિબદ્ધ છે, જે સેક્ટરમાં રોકાણના ક્ષેત્રને મર્યાદિત કરે છે. પરંતુ સેક્ટરની વૃદ્ધિની અપેક્ષા તેમને લાંબા ગાળાના દૃષ્ટિકોણ સાથે એક આકર્ષક તક બનાવે છે. એવી અપેક્ષા રાખવામાં આવે છે કે વધુ ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓ ભવિષ્યમાં સ્ટૉક એક્સચેન્જ પર સૂચિબદ્ધ થશે, જે જોખમોને વિવિધ કરવાની ક્ષેત્રમાં રોકાણકારોને વધુ સારી તક આપશે.

ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓમાં રોકાણ કરવાના લાભો

ભારત સૌથી ઝડપી વિકસતા ઇન્શ્યોરન્સ બજારોમાંથી એક છે અને કુલ પ્રીમિયમ વૉલ્યુમના સંદર્ભમાં પહેલેથી જ 10th સૌથી મોટું છે. ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓ લાભ મેળવશે કારણ કે વધુ ભારતીયો સ્વાસ્થ્ય અને અન્ય જોખમો સામે કવર લે છે, જે રોકાણકારોને આ વિકાસ ચક્રનો ભાગ બનવાની સારી લાંબા ગાળાની તક પ્રદાન કરે છે.

ઇન્શ્યોરન્સ સ્ટૉક્સમાં રોકાણ કરવાના જોખમો અને તકો

કોઈપણ અન્ય સેક્ટર અને ઇન્શ્યોરન્સ સ્ટૉક્સની જેમ પણ, તેમના જોખમો ધરાવે છે અને તકો પણ ઑફર કરે છે.

ઇન્શ્યોરન્સ સ્ટૉક્સમાં રોકાણ કરવાના જોખમો

નિયમનકારી જોખમો: 2023-24 ના બજેટમાં સરકારે મોટાભાગની ઉચ્ચ પ્રીમિયમ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીઓમાંથી ટૅક્સ આવક લેવાનો નિર્ણય લીધો હતો. આનાથી ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓના સ્ટૉક્સમાં ઘુટના-ઝડપી પ્રતિક્રિયામાં ઘટાડો થયો. ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓ આવા નિયમનકારી ફેરફારોની સંભાવના ધરાવે છે.

વ્યક્તિગત પરફોર્મન્સ: ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓના માર્કેટ શેર અને અન્ય પરફોર્મન્સ પરિમાણો એક સમયગાળા દરમિયાન બદલાતા રહે છે. આ કંપનીઓના સ્ટૉક્સ પણ આ પરફોર્મન્સ પરિમાણોની સંભાવના ધરાવે છે.

ઉચ્ચ ક્લેઇમ: ભારતમાં ક્લેઇમનો ઉચ્ચ ગુણોત્તર છે, જે ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓના પરિણામો પર અસર કરે છે.

મેક્રો જોખમો: કોવિડ-19 ના વિમુદ્રીકરણ અથવા અસર તરીકે અર્થવ્યવસ્થામાં કોઈપણ મોટી ઘટના દ્વારા કોઈપણ સ્ટૉક સ્પર્શ કરવામાં આવતું નથી.

ઇન્શ્યોરન્સ સ્ટૉક્સમાં રોકાણ કરવાની તકો

વધતા બજાર: ઇન્શ્યોરન્સ કવરના ઓછા પ્રવેશને કારણે, ભારત હજુ પણ ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓ માટે ઝડપી વિકસતી બજાર છે.

ઉદારીકરણ: સરકાર વધુ એફડીઆઈ કેપ સહિત વીમા ક્ષેત્ર માટે ઘણા સુધારાના પગલાં લઈ રહી છે.

નિયમનકારી સરળતા: IRDAI ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓને તેમની પોતાની પૉલિસીઓ શરૂ કરવાની અને કારખાનાની મંજૂરી પછી આપવાની સ્વતંત્રતા આપીને તેમને ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓને વધારવાનો પ્રયત્ન કરી રહી છે.

ઇન્શ્યોરન્સ સ્ટૉક્સ સાથે તમારા પોર્ટફોલિયોને વિવિધતા આપવી

ઇન્શ્યોરન્સ સ્ટૉક્સને ડિફેન્સિવ સ્ટૉક્સ પણ ગણવામાં આવે છે, જે તમને તમારા પોર્ટફોલિયોને વિવિધતા આપવામાં મદદ કરે છે. ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓ સરકારી બોન્ડ્સ જેવા સુરક્ષિત સાધનોમાં પ્રાપ્ત થતા પ્રીમિયમનો મોટો ભાગ રોકાણ કરે છે જેનું મૂલ્ય અનિશ્ચિતતાના સમયે વધે છે.

તારણ

ઇન્શ્યોરન્સ સ્ટૉક્સ તમને ભારતમાં ક્ષેત્રના વિકાસનો ભાગ બનવાની તક પ્રદાન કરે છે કારણ કે લોકોને સ્વાસ્થ્ય અને જીવનના જોખમો સામે કવર લેવાના મહત્વ વિશે વધુ જાગૃત થાય છે. ઉપરાંત, વાહન ઇન્શ્યોરન્સ વગેરે જેવી અન્ય ઇન્શ્યોરન્સ પ્રૉડક્ટ્સમાં વધારો થાય છે. પરંતુ અન્ય કોઈપણ ક્ષેત્રની જેમ, ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓ પણ વિવિધ જોખમોની સંભાવના ધરાવે છે. ઇન્શ્યોરન્સ સ્ટૉક્સમાં ઇન્વેસ્ટમેન્ટને બે પ્રિઝમ સાથે ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ - લાંબા ગાળાના પ્લે અને ડિફેન્સિવ હેજ.

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

ઇન્શ્યોરન્સ સ્ટૉક્સમાં શા માટે રોકાણ કરવું?

ભારત વિશ્વમાં સૌથી ઝડપી વિકસતી ઇન્શ્યોરન્સ બજારોમાંથી એક તરીકે ઉભરી રહ્યું છે, જે ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓને ઝડપી ક્લિપ પર વિકસિત થવામાં મદદ કરે છે.

ઇન્શ્યોરન્સ સ્ટૉક્સમાં ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે શ્રેષ્ઠ વ્યૂહરચનાઓ શું છે?

જીવન અને બિન-જીવન વીમા કંપનીઓમાં તમારા રોકાણને ફેલાવવું એ એક સારો વિચાર છે.

ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓ કેવી રીતે પૈસા કમાવે છે?

ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓ જે કવર ઑફર કરે છે તેના માટે પ્રીમિયમ એકત્રિત કરે છે. તેઓ આ પ્રીમિયમમાંથી પૈસા કમાવે છે, વત્તા આ પ્રીમિયમમાંથી કરેલા રોકાણમાંથી કરેલા નફો પણ.