म्युच्युअल फंड कसे निवडावे?

परिचय

म्युच्युअल फंड सर्व प्रकारच्या फायनान्शियल स्थिती आणि ध्येयांसह इन्व्हेस्टरसाठी विविध इन्व्हेस्टमेंट गरजांसाठी सर्वात महत्त्वाचे इन्व्हेस्टमेंट उपाय बनवतात. जीवनाच्या विविध टप्प्यांसाठी चांगली आर्थिक संपत्ती निर्माण करण्यासाठी, उदाहरणार्थ, उच्च शिक्षण, मुलांचे शिक्षण, निवृत्तीचे नियोजन, कुटुंब नियोजन, प्रॉपर्टी खरेदी आणि अशा गोष्टींसाठी कोणीही या इन्व्हेस्टमेंट साधनांमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करू शकतो. परंतु विविध प्रकारच्या म्युच्युअल फंड स्कीम असल्यास, तुमच्या फायनान्शियल लक्ष्य आणि प्राधान्यांसह संरेखित करणाऱ्या योग्य म्युच्युअल फंड स्कीम निवडणे खूपच कठीण होते. हा लेख यासाठीचा आहे. येथे, आम्ही म्युच्युअल फंड कसे निवडावे आणि त्याबद्दल अन्य उपयुक्त माहिती कशी निवडू शकतो याबद्दल चर्चा करू. वाचत राहा!

म्युच्युअल फंड निवडण्यापूर्वी विचारात घेण्याचे घटक

म्युच्युअल फंड कसे निवडावे हे सुरू करण्यापूर्वी, योग्य निर्णय घेण्यासाठी खालील तीन गोष्टींचा विचार करणे महत्त्वाचे आहे:

1. फायनान्शियल ध्येय

योग्य म्युच्युअल फंड निवडताना तुम्हाला विचारात घेण्याची पहिली गोष्ट ही तुमचे फायनान्शियल लक्ष्य आणि स्थिती आहे. चांगला इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन तयार करण्यासाठी ही सर्वात महत्त्वाची गोष्ट आहे. त्यामुळे, व्यावहारिक योजना बनवण्यासाठी महागाईचा विचार करताना जीवनाच्या विविध टप्प्यांमध्ये तुमचे ध्येय निर्धारित करा. याचा अर्थ असा की, तुम्हाला किती इन्व्हेस्ट करायची आहे, कुठे इन्व्हेस्ट करायची आहे आणि तुम्हाला किती काळ इन्व्हेस्ट करायची आहे हे ओळखणे. 
तुम्ही ही गोष्टी तुमच्या मनात स्पष्ट केल्यानंतर, तुम्ही या उद्दिष्टांची पूर्तता करण्यासाठी म्युच्युअल फंड निवडण्याच्या प्रक्रियेवर जाऊ शकता. 

2. जोखीम क्षमता

सर्वोत्तम म्युच्युअल फंड निवडण्यापूर्वी विचारात घेण्याची दुसरी महत्त्वाची गोष्ट ही तुमची रिस्क क्षमता आहे म्हणजेच तुमच्या फायनान्शियल स्थितीवर परिणाम न करता तुम्ही किती रिस्क सहन करू शकता. वेगवेगळ्या इन्व्हेस्टरची रिस्क क्षमता भिन्न आहे. काही जास्त जोखीम सहन करू शकत असताना, इतर लोक मध्यम जोखीम पातळी देखील सोडू शकत नाहीत. मूलभूतपणे, जोखीम क्षमता अनेक घटकांवर अवलंबून असते जसे वय, उत्पन्न, आर्थिक स्थिती, जीवनाचा टप्पा इ. 
तुम्ही तुमची रिस्क क्षमता चांगल्याप्रकारे ॲक्सेस केल्यानंतर, तुमच्यासाठी सर्वोत्तम म्युच्युअल फंड स्कीम निवडणे खूपच सोपे होईल. 

3. संपत्ती वितरण

जर तुम्हाला यापूर्वीच माहिती नसेल तर विविध मालमत्ता वर्ग त्यांच्या स्वत:च्या जोखीम प्रोफाईलसह येतात. उदाहरणार्थ, इक्विटी फंडमध्ये सामान्यपणे डेब्ट फंडपेक्षा जास्त रिस्क असते. म्युच्युअल फंडशी संबंधित रिस्क आणि रिटर्न थेट एकमेकांच्या प्रमाणात असल्याचे समजून घेणे खूपच महत्त्वाचे आहे. ॲसेट वितरणामागे मुख्य उद्दीष्ट म्हणजे तुमचे फायनान्शियल लक्ष्य पूर्ण करण्यासाठी रिस्क आणि रिटर्न दरम्यान बॅलन्स राखणे. त्यामुळे, जर तुमची रिस्क क्षमता जास्त असेल तर तुम्ही इक्विटी फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकता आणि त्याचप्रमाणे, जर तुमची रिस्क क्षमता कमी असेल तर तुम्ही डेब्ट फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकता. वैकल्पिकरित्या, तुम्ही दोन्ही प्रकारच्या फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करून रिस्क आणि रिटर्न बॅलन्स करू शकता. 

त्यामुळे, म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी तुम्हाला विचारात घेणे आवश्यक असलेले घटक होते. आता, भारतातील म्युच्युअल फंड कसे निवडावे याविषयी चर्चा करूयात!
 

म्युच्युअल फंड कसे निवडावे?

म्युच्युअल फंडची योग्य निवड हे इन्व्हेस्टरसाठी सर्वात महत्त्वाचे काम आहे. सर्वोत्तम म्युच्युअल फंड निवडताना काही मुद्दे खाली दिले आहेत:

गुंतवणूक उद्दिष्ट 

म्युच्युअल फंड कसे निवडावे हे जाणून घेण्यापूर्वी, तुम्हाला प्रथम तुमचा इन्व्हेस्टमेंट उद्दिष्ट ओळखणे आवश्यक आहे. स्वत:ला विचारा, तुम्हाला तुमचे पैसे वाढवायचे आहेत का किंवा नियमित उत्पन्नाचा प्रवाह हवा आहे का? जर तुमच्याकडे नियमित उत्पन्नाचा स्त्रोत असेल तर डेब्ट फंड योग्य निवड आहे. तथापि, जर तुम्हाला दीर्घ कालावधीत तुमचे उत्पन्न वाढवायचे असेल तर इक्विटी फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यापेक्षा चांगला पर्याय नाही. 

इन्व्हेस्टमेंट हॉरिझॉन 

इन्व्हेस्टमेंट क्षितिज म्हणजे तुम्हाला ज्या वेळेसाठी इन्व्हेस्टमेंट करायची आहे. नोंद घ्या की, इक्विटी फंड हे दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंटसाठी सर्वोत्तम आहेत, तर अल्पकालीन ते मध्यम-मुदतीच्या ध्येयांसह इन्व्हेस्टरसाठी डेब्ट फंड योग्य आहेत. तसेच, जर तुम्हाला एका वर्षापेक्षा कमी कालावधीसाठी इन्व्हेस्ट करायची असेल तर लिक्विड फंड, ओव्हरनाईट फिन आणि अल्ट्रा-शॉर्ट ड्युरेशन फंड चांगले पर्याय आहेत. 

रिस्क टॉलरन्स 

जर तुम्हाला तुमची रिस्क टॉलरन्स लेव्हल समजली तर तुम्हाला भारतात म्युच्युअल फंड कसे निवडावे हे सहजपणे समजले जाईल. तुम्ही हाताळण्यापेक्षा जास्त रिस्क घेत नाहीत याची खात्री करण्यास तुमची रिस्क सहनशीलता जाणून घेण्यास मदत करते. जर तुमच्याकडे खूपच कमी किंवा मध्यम जोखीम क्षमता असेल तर कर्ज किंवा बाँड फंड निवडा. तथापि, जर तुमची रिस्क सहनशीलता जास्त असेल तर तुम्ही इक्विटी फंडमध्ये मोफत इन्व्हेस्ट करू शकता. 

कर

म्युच्युअल फंड स्कीम निवडताना विचारात घेण्यासाठी टॅक्सेशन हा आणखी एक महत्त्वाचा घटक आहे. तुमचा इन्व्हेस्टमेंट साधन निवडण्यापूर्वी तुम्हाला टॅक्स परिणाम माहित असणे आवश्यक आहे. उदाहरणार्थ, इक्विटी फंडच्या बाबतीत शॉर्ट-टर्म कॅपिटल गेनवर 15% टॅक्स आकारला जातो, तर लाँग-टर्म कॅपिटल गेनवर 10% दराने टॅक्स आकारला जातो आणि तसेच ₹1 लाख पर्यंत सूट दिली जाते. पुढे, नॉन-इक्विटी फंडच्या बाबतीत अल्पकालीन भांडवली लाभांवर इन्व्हेस्टरच्या प्राप्तिकर स्लॅबनुसार कर आकारला जातो, तर दीर्घकालीन लाभांवर 20% दराने कर आकारला जातो. तसेच, या लाभांवरही इंडेक्सेशन लाभ प्रदान केले जाते. 

इन्व्हेस्टमेंट मोड - लंपसम किंवा SIP?

म्युच्युअल फंड निवडताना, तुम्हाला तुमच्यासाठी कोणत्या प्रकारची इन्व्हेस्टमेंट पद्धत अधिक योग्य आहे हे ठरवणे आवश्यक आहे. तुम्हाला एकरकमी एकरकमी रक्कम इन्व्हेस्ट करायची आहे किंवा एसआयपी (सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन) सुरू करायची आहे का ते शोधण्याचा प्रयत्न करा. जर तुम्हाला कम्पाउंडिंगच्या क्षमतेचा आनंद घ्यायचा असेल तर निश्चित कालावधीत एसआयपी सुरू करण्यापेक्षा चांगला पर्याय नाही. परंतु जर तुमच्याकडे इन्व्हेस्ट करण्यासाठी चांगली कॅपिटल असेल तर तुम्ही तुमच्या वाटपानुसार एकरकमी इन्व्हेस्टमेंट निवडू शकता. 

फंड मॅनेजर 

जर तुम्हाला तुमच्या म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंटमधून सर्वात जास्त लाभ घ्यायचे असेल तर तुमच्या फंड हाऊस आणि फंड मॅनेजरला विशेष लक्ष द्या. बॅकग्राऊंड तपासणी करणे आणि तुम्ही कनेक्ट होणाऱ्या फंड मॅनेजर आणि फंड हाऊसच्या मागील परफॉर्मन्स पाहणे ही एक चांगली कल्पना आहे. 

खर्च रेशिओ

नोंद घ्या की तुम्हाला मिळालेल्या रिटर्नद्वारे तुमच्यासाठी केलेला सर्व फंड खर्च भरला जाईल. सामान्यपणे, ईटीएफ आणि इंडेक्स फंड सारख्या फंडांसाठी खर्चाचा रेशिओ जाणून घेण्यासाठी खूपच महत्त्वाचा आहे. सक्रियपणे व्यवस्थापित अकाउंटच्या बाबतीत, उच्च रिटर्न निर्माण करण्याची कोणत्याही फंड मॅनेजरची क्षमता तुमच्या फंड खर्चासाठी निश्चितच भरपाई देईल. तथापि, ईटीएफ आणि इंडेक्स दोन्हीकडे हाय अल्फा निर्माण करण्याची वेळ नाही, त्याऐवजी, ते केवळ इंडेक्स ट्रॅक करतात. 

आणि तेथे तुमच्याकडे आहे!

तुमचे ध्येय आणि आवश्यकतेनुसार हे तुम्ही म्युच्युअल फंड कसे निवडता आहे. आता, तुम्हाला थोडी अधिक मदत करण्यासाठी, योग्य निवड करताना लक्षात ठेवण्यासाठी काही आवश्यक टिप्स खाली दिल्या आहेत. सर्व तपासून पाहा! 

म्युच्युअल फंड निवडण्यासाठी अतिरिक्त टिप्स

• इंटरनेट ट्रेंडचे अनुसरण करू नका आणि अंधाराने सल्ला देऊ नका. त्याऐवजी, आवश्यकता असताना स्टॉक मार्केटची चांगली माहिती असलेल्या विश्वसनीय फायनान्शियल सल्लागाराचे अनुसरण करा. 
• तुमच्यासाठी योग्य इन्व्हेस्टमेंट टूल निवडण्यापूर्वी तुमचा संशोधन करा. 
• गुंतवणूक ओव्हर करू नका. बजेट निश्चित करा आणि त्यानुसार इन्व्हेस्ट करा. 
• योग्य योजना निवडण्यापूर्वी रिटर्न आणि टॅक्सची गणना करा. 

अंतिम शब्द

म्युच्युअल फंड विविध फायनान्शियल लक्ष्य, इन्व्हेस्टमेंट हॉरिझॉन, लिक्विडिटी आवश्यकता आणि रिस्क क्षमता असलेल्या इन्व्हेस्टरना अनेक लाभ ऑफर करतात. जर तुम्ही या लेखात नमूद केलेली माहिती आणि टिप्स फॉलो करत असाल तर तुम्हाला माहित असेल म्युच्युअल फंड कसे निवडावे भारतात. जर तुम्हाला निवड करण्यात काही समस्या असेल तर अनुभवी व्यावसायिक विचारण्यास संकोच करू नका. आम्हाला आशा आहे की ही माहिती मदत करते. अशा अधिक माहितीसाठी, 5Paisa तपासा!