म्युच्युअल फंड म्हणजे काय आणि ते कसे काम करते?

परिचय

भारतात, म्युच्युअल फंड व्यवहार्य इन्व्हेस्टमेंट ऑप्शन म्हणून जमिनीचा लाभ घेत आहे. अनेक लोक म्युच्युअल फंडच्या मूलभूत गोष्टींविषयी उत्सुक आहेत आणि म्युच्युअल फंड म्हणजे काय याविषयी अधिक जाणून घेण्याची इच्छा आहेत? किंवा अधिक महत्त्वाचे: म्युच्युअल फंड कसे काम करतात?

म्युच्युअल फंडसाठी हे मार्गदर्शक तुम्हाला म्युच्युअल फंडविषयी तुम्हाला सर्वकाही शिकवतील, ज्यामध्ये ते काय आहेत आणि ते कसे काम करतात हे समाविष्ट आहे. भारतीय म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी, तुम्ही म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंटसह स्वत:ला परिचित करावे.

सर्वोत्तम किंवा टॉप म्युच्युअल फंड शोधण्यापूर्वी म्युच्युअल फंडविषयी काही वेळा शिकण्याची खात्री करा. अधिक यशस्वी इन्व्हेस्टर बनण्यासाठी हे तुम्हाला मदत करेल.

म्युच्युअल फंड कसे काम करतात?

म्युच्युअल फंडच्या बाबतीत, सहभागी त्यांचे पैसे संकलित करतात आणि सार्वजनिक व्यापार केलेल्या व्यवसाय, सरकारी बाँड्स, कॉर्पोरेट बाँड्स, अल्पकालीन मनी-मार्केट साधने, इतर सिक्युरिटीज किंवा मालमत्ता - किंवा या इन्व्हेस्टमेंट प्रकारांच्या मिश्रणाच्या शेअर्समध्ये इन्व्हेस्ट करतात.

ऑफर करारामध्ये नमूद केलेल्या इन्व्हेस्टिंग ध्येयांची पूर्तता करण्यासाठी, पोर्टफोलिओच्या सिक्युरिटीज त्यांच्या प्रकारच्या आधारावर निवडल्या जातात. इक्विटीज फंड त्यांचे बहुतांश पैसे स्टॉकमध्ये ठेवतील, तर डेब्ट फंड त्यांचे बहुतांश पैसे बाँड्समध्ये ठेवतील.

हा इक्विटी आणि डेब्ट फंडमधील फरक आहे. इन्व्हेस्टिंग गोल हे ॲसेट श्रेणीमध्ये अधिक मानले जाऊ शकते. इतर शब्दांमध्ये, लार्ज-कॅप फंड, मिड-कॅप फंड आणि त्यामुळे इक्विटी म्युच्युअल फंड कॅटेगरीमध्ये असू शकतात जे कंपन्यांच्या विशिष्ट मार्केट कॅपिटलायझेशनवर लक्ष केंद्रित करते.

तुमच्या इन्व्हेस्टिंग फिलॉसॉफीनुसार वॅल्यू फंड आणि फोकस्ड इक्विटी फंड आहेत. म्युच्युअल फंडमधील इन्व्हेस्टमेंट फंड मॅनेजरद्वारे पाहिले जातात. एएमसीच्या विवेकबुद्धीनुसार, अनेक फंड मॅनेजर असू शकतात.

प्रत्येक दिवशी, फंड मॅनेजर निश्चित करतो की फंडच्या इन्व्हेस्टमेंट उद्दिष्टांनुसार ॲसेट कधी खरेदी आणि विक्री करावी. जेव्हा तुम्ही आणि इतर इन्व्हेस्टर म्युच्युअल फंडमध्ये पैसे योगदान देतात, तेव्हा ते पूल केले जाते आणि स्टॉक आणि बाँड खरेदी आणि विक्री करण्यासाठी वापरले जाते.

हे कॉर्पोरेशनमध्ये स्टॉक खरेदी करण्यासाठी तुलना करण्यायोग्य आहे. म्युच्युअल फंडचे नेट ॲसेट वॅल्यू (एनएव्ही) प्रत्येक फंड युनिटची किंमत दर्शविते. फंडचा पोर्टफोलिओमध्ये फंडच्या कॅशचा वापर करून खरेदी केलेले स्टॉक आणि बाँड्स समाविष्ट आहेत.

स्कीमच्या इन्व्हेस्टमेंट गोलवर आधारित फंड मॅनेजमेंटद्वारे पोर्टफोलिओ वाटप ठरवले जाते.

म्युच्युअल फंड एसआयपी कसे काम करतात?

जर तुम्हाला पद्धतशीर, नियमित मार्गाने म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करायची असेल तर एसआयपीद्वारे इन्व्हेस्टमेंटचा विचार करा, म्हणजे सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन. या प्रकारे इन्व्हेस्ट करणे फायनान्शियल संस्थेमध्ये रिकरंट डिपॉझिट (आरडी) करण्यासाठी तुलनायोग्य आहे.

मासिक एसआयपी इन्व्हेस्टमेंट कनेक्टेड बँक अकाउंटमधून घेतली जाते आणि निवडलेल्या म्युच्युअल फंड स्कीममध्ये इन्व्हेस्ट केली जाते कारण रिकरिंग डिपॉझिट अकाउंटमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी निश्चित रक्कम कपात केली जाते.

फिक्स्ड-इंटरेस्ट रिकरिंग डिपॉझिटच्या तुलनेत, म्युच्युअल फंड रिटर्न बाजार मूल्यापेक्षा पोर्टफोलिओमधील मालमत्तेच्या मूल्यावर आधारित आहेत. म्युच्युअल फंडचे नेट ॲसेट वॅल्यू (एनएव्ही) याचे प्रतीक आहे.

अशा प्रकारे एनएव्ही दररोज चढ-उतार होते, इक्विटीज म्युच्युअल फंडमध्ये सर्वात अस्थिरता दर्शविते. सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (एसआयपी) हा इन्व्हेस्ट करण्याच्या मार्गापेक्षा जास्त काहीच नाही. नफ्यात जास्तीत जास्त वाढ करण्यासाठी एसआयपीचे मुख्य उद्दिष्ट म्हणजे सरासरी इन्व्हेस्टमेंट खर्च कमी करणे.

पॉईंट-टू-पॉईंट (P2P) रिटर्न पाहताना, एनएव्हीमध्ये कमी होणे फायदेशीर असल्याचे दिसत नाही, परंतु खरेदीची सरासरी किंमत ते कमी करते. जर तुम्ही सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (एसआयपी) द्वारे इन्व्हेस्टमेंट केली आणि एनएव्ही पुन्हा वाढत असेल तर तुमचे रिटर्न अधिक असेल.

सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (एसआयपी) द्वारे केलेल्या इन्व्हेस्टमेंटसाठी, एनएव्हीमध्ये घसरण किंवा फंडाची अस्थिरता महत्त्वाची आहे. सरासरी खर्च मार्केट वॅल्यूमध्ये कमी होणारा कमी असेल आणि त्यामुळे रिटर्न चांगला असेल.

म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंटचे लाभ

म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यासाठी या 4 फायदे आहेत:

1. टॅक्स सेव्ह करण्यासाठी म्युच्युअल फंड उत्कृष्ट आहेत

जर तुम्ही सर्वोच्च टॅक्स बँडमध्ये असाल तर म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंटवरील टॅक्स पारंपारिक इन्व्हेस्टमेंटच्या निवडीपेक्षा स्वस्त आहेत.

2. दीर्घकालीन रिटर्न प्रदान करण्यासाठी उत्कृष्ट मार्ग

दीर्घकाळात, जर तुम्ही पैसे इन्व्हेस्ट केले असेल तर म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करणे फिक्स्ड डिपॉझिटपेक्षा चांगले रिटर्न देऊ शकते. जरी कोणत्याही नफ्याची हमी नाही, तरीही म्युच्युअल फंडवरील दीर्घकालीन रिटर्न पारंपारिक इन्व्हेस्टिंग निवडीपेक्षा अधिक असतात.

म्युच्युअल फंड फिक्स्ड डिपॉझिट सारख्या इतर पारंपारिक इन्व्हेस्टमेंटपेक्षा अधिक रिटर्न प्रदान करतात, त्यामुळे जर तुम्हाला तुमचे पैसे वाढवायचे असेल तर असे करण्याचा विचार करा.

3. सेबी उद्योगाचे निरीक्षण करण्याचे शुल्क आहे.

सिक्युरिटीज अँड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया (सेबी) भारतातील सर्व म्युच्युअल फंड योजनांचे निरीक्षण करते. परिणामी, बाजारपेठ पुरेशी पदवी पारदर्शक ठेवली जाते.

4. निवडण्यासाठी असंख्य म्युच्युअल फंड

मार्केटमध्ये, निवडण्यासाठी 1000 पेक्षा जास्त म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंट स्कीम आहेत आणि तुम्ही तुमच्या टाइम हॉरिझॉन, रिस्क क्षमता आणि इन्व्हेस्टमेंट गोलनुसार इन्व्हेस्टमेंट करू शकता.

निष्कर्ष

व्यावसायिक व्यवस्थापन शोधणाऱ्या गुंतवणूकदारांकडे म्युच्युअल फंडसह विविध पर्याय आहेत. लहान गुंतवणूकदारांना त्यांच्याकडूनही फायदा होतो कारण त्यांना सातत्याने पैसे बचत करण्यास सक्षम करतात. म्युच्युअल फंड कसा कार्य करतात याबद्दल इन्व्हेस्टरला आता चिंता करण्याची गरज नाही, कारण वेबवर सर्व डाटा सहजपणे उपलब्ध आहे, ज्याने उद्योगात पारदर्शकता सुनिश्चित केली आहे.