बजेट 2023 बँकिंग क्षेत्रावर परिणाम करेल

बँक आणि वित्तीय सेवा कंपन्या निफ्टी मार्केट कॅपच्या 36% आहेत आणि ते व्हर्च्युअली अर्थव्यवस्था आणि बाजाराचे चालक आहेत. त्यामुळे हे तपासण्यासाठी सूचनात्मक असेल बँकिंग क्षेत्रावरील बजेटचा प्रभाव. बँकिंग अपेक्षा अनेक पट आहेत. याव्यतिरिक्त बँकिंग क्षेत्रावर बजेट परिणाम, मार्केट देखील पाहण्यास उत्सुक असतील बँकिंग क्षेत्रावर केंद्रीय बजेटचा परिणाम आगामी वर्षात.

दी बँकिंग सेक्टर 2023 वर बजेट परिणाम बजेट बँकिंग क्षेत्राच्या विविध मागणी कशी संबोधित करते यावर अवलंबून असेल. एकूण, केंद्रीय बजेट 2023 बँकिंग क्षेत्रावर परिणाम मध्यम ते दीर्घकाळापर्यंत अभिवादन असण्याची शक्यता आहे. येथे पाहा बँकिंग सेक्टर 2023 वर बजेट प्रभाव.

ट्रॅकवर जीडीपी वाढ परत मिळवा

आर्थिक वर्ष 23 साठी जीडीपी वाढीचा पहिला अंदाज 7.0% आहे. असे एका कठीण वर्षात प्रशंसनीय आहे, विशेषत: याचा विचार करत आहे की चायना जीडीपी वाढीच्या दरावर 200 ते 300 बीपीएसचा प्रसार आहे. बँकिंग उद्योग मोठ्या प्रमाणात जीडीपी चालवले जाते, विशेषत: बँकिंगचे महत्त्वाचे पैलू जसे की ठेवीची वाढ आणि कर्ज वाढ.

मजबूत जीडीपी वाढ म्हणजे औद्योगिक मागणी आणि पत मागणी आधीच आहे आणि त्यामुळे बँकांची पत वाढ जीडीपी वाढीचा एक गुणक परिणाम आहे. औद्योगिक प्रोत्साहनांच्या स्वरूपातील बजेटमधील स्पष्ट प्लॅन जीडीपी वाढीस चालना देण्यासाठी आणि बँक क्रेडिटला चालना देण्यासाठी खूप वेळ येऊ शकतो. हे मॅक्रो लेव्हलवर मोठी मागणी असेल.

राजकोषीय कमतरता नियंत्रणात ठेवा

बँका सरकारला आर्थिक कमतरता नियंत्रणात ठेवण्याची अपेक्षा का करतात आणि या प्रवासातून बँकांसाठी काय टेकअवे आहे. सर्वप्रथम, जेव्हा वित्तीय घाट नियंत्रणात असते, तेव्हा कर्ज नियंत्रणात असतात आणि त्याचा अर्थ असा की सरकारला खुल्या बाजारातून कमी कर्ज घेणे आवश्यक आहे. आगामी वर्षात, एकूण कर्जाचा अंदाज ₹16 ट्रिलियन आहे जे खूपच जास्त आहे. आर्थिक कमतरता वाढत असल्याने आणि सरकारी कर्ज देखील वाढत असल्याने, व्यावसायिक बँका सरकारी बाँड्ससाठी सर्वात मोठा बाजार असल्याने औद्योगिक क्रेडिट कमी आहे.

दुसरे उच्च आर्थिक कमतरता देखील बाँडच्या उत्पन्नावर दबाव टाकते आणि 2022-23 च्या बजेटनंतर आम्ही पाहिल्याप्रमाणे त्यांना उच्च प्रतीक्षा करते. याचा अर्थ असा की कर्ज खर्चावर अधिक दबाव तसेच बाँड उत्पन्नातील वाढ झाल्यामुळे त्यांच्या बाँड पोर्टफोलिओवर एमटीएम नुकसान लिहिण्याची जोखीम.

टॅक्स ब्रेक्सद्वारे वापर वाढवा

किरकोळ स्तरावरील उच्च वापर हायर टॅक्स स्लॅबद्वारे व्यवस्थापित केला जाऊ शकतो, सूट मर्यादा वाढवणे किंवा भांडवली नफ्यावर अधिक सवलत देणे. यामुळे लोकांच्या हातात अधिक पैसे ठेवले जातील आणि त्यांना कंझ्युमर टिकाऊ वस्तूंवर खर्च करण्यास प्रोत्साहित केले जाईल, ज्यामुळे कंझ्युमर लेंडिंगला प्रोत्साहन मिळेल.

आज, बँका रिटेल पोर्टफोलिओवर लक्ष केंद्रित करीत आहेत, विशेषत: ग्राहक कर्ज. प्राप्तिकर कायद्याच्या कलम 24 अंतर्गत कर्जाचा खर्च आणि जास्त सवलतीचा अर्थ होम लोन आणि कार लोनची अधिक मागणी असेल. एकूणच, मजबूत रिटेल मागणी म्हणजे बँकांसाठी रिटेल पोर्टफोलिओवर अधिक फायदेशीर लक्ष केंद्रित करेल.

डिजिटल कल्पनांसाठी कर प्रोत्साहन

गेल्या काही वर्षांमध्ये, त्वरित तंत्रज्ञान बदलांदरम्यान गतिशील वातावरणात बँकांनी कार्यरत होते. व्हीडीए (व्हर्च्युअल डिजिटल ॲसेट्स), यूपीआय (युनिफाईड पेमेंट्स इंटरफेस) आणि सीबीडीसी (सेंट्रल बँक डिजिटल करन्सी) यांचे उदय हे बँकिंग सिस्टीमला आव्हान आहे. डिजिटल कल्पनांवर लक्ष केंद्रित करणाऱ्या बँकांसाठी फिनटेक कंपन्या थेट स्पर्धा म्हणून उदयास येत आहेत.

बँकांना भारतीय बँकांना विशेष प्रोत्साहन देण्याची बजेट पाहिजे आहे जेणेकरून त्यांच्या मुख्य कर्ज केंद्रित करण्याव्यतिरिक्त, बँका त्यांचे कौशल्य आणि पोर्टफोलिओ डिजिटलपणे अपग्रेड करू शकतात. फार्मा कंपन्यांसाठी आर&डी ॲक्सिलरेटेड डेप्रीसिएशन अलाउन्सच्या लाईन्सवर टॅक्स ब्रेक दीर्घकाळ जाऊ शकतो.

रुपे कार्ड सुरू करण्यासाठी भारतीय बँकांना प्रोत्साहित करीत आहे

व्हिसा, मास्टरकार्ड आणि ॲमेक्स सारख्या जागतिक पेमेंट फ्रँचाईजेसद्वारे प्रभुत्व असलेल्या जगात, 2 भारतीय कल्पनांनी त्वरित डिजिटल सहभाग; रुपे कार्ड आणि BHIM-UPI. आकस्मिकपणे, शून्य बॅलन्स अकाउंट उघडण्यासाठी, त्यांना रुपे कार्ड ऑफर करण्यासाठी आणि भीम यूपीआय इंटरफेसद्वारे फंड ट्रान्सफर सक्षम करण्यासाठी बँकांना मोठी किंमत आहे. अधिक म्हणून, या ट्रान्झॅक्शनपैकी बहुतांश कमी मूल्य असल्याने आणि बँकांना खिशातून पसार असणे आवश्यक आहे.

बँक रुपे कार्डला डिफॉल्ट निवड म्हणून प्रोत्साहन देण्यास तयार आहेत परंतु सरकार अनुदान आणि प्रोत्साहन देऊ करीत आहे जेणेकरून त्यांना खिशातून बाहेर पडणार नाही. भारत डिजिटल थ्रेशोल्डवर उभे असल्याने, ही एक प्रमुख बजेट आशा आहे. रुपे कार्ड आणि BHIM UPI हे भारतीय आर्थिक समावेशाचे सर्वोत्तम प्रतिनिधित्व आहेत. मॅक्रो लेव्हलवर असा माईलस्टोन असल्याचे विचारात घेऊन, बँकांना ही संपूर्ण उपक्रम सरकारद्वारे प्रोत्साहित आणि सबसिडी दिली जावे असे वाटते.

एनसीएलटीमध्ये प्रक्रिया मजबूत करण्यासाठी उपाय

बँकांसाठी एक आव्हान हे आहे की, एनसीएलटी अंतर्गत रिकव्हरी रेशिओ प्रोत्साहन देत असताना, घेतलेला वेळ खूपच जास्त आहे. एनसीएलटी प्रक्रिया सुलभ करण्यासाठी काही उपाय सक्षम करण्यासाठी आणि कायदेशीर बदल देखील अपेक्षित आहेत जेणेकरून त्वरित निराकरण लागू केले जाऊ शकेल. एनपीएच्या बाबतीत त्वरित रिकव्हरी वेगवान करण्यासाठी कायदेशीर प्रणाली मजबूत करणे आवश्यक आहे. बँकांनी अनेक कर सवलतीसह समर्पित राष्ट्रीय मालमत्ता पुनर्रचना कंपनीची स्थापना देखील मागणी केली आहे.

बँकांसाठी शाश्वत आधारावर भांडवली इन्फ्यूजन

गेल्या 8 वर्षांमध्ये बँकांसाठी अर्थसंकल्पीय भांडवलीकरण खर्च उभारण्यात सरकारने अडथळा आणि दूरदृष्टी प्रदर्शित केली होती. भारताच्या आर्थिक पुनर्प्राप्तीवर परिणाम करू शकणाऱ्या गहन जागतिक आर्थिक मंदीच्या आव्हानांचा सामना करण्यासाठी बँकांना आर्थिक वर्ष 24 मध्ये आणखी एक उदार वाटप हवी आहे.

बँक वाढत्या औद्योगिक NPAs आणि अशा परिस्थितीत NPAs एक्स्पोर्ट करण्याच्या जोखीमचे देखील अंदाज घेतात. पीएसयू बँकांना बाजारात भांडवल उभारण्यास सक्षम करण्यासाठी सरकारच्या प्रोत्साहनांव्यतिरिक्त सरकारकडून सरकारच्या पतपुरवठ्यासह बँकांना कमी खर्चाच्या भांडवलाचा पूल अपेक्षित आहे.

भारतीय बँकांची अतिरिक्त मागणी

वरील बँकांच्या विशिष्ट अपेक्षांव्यतिरिक्त, 2023-24 बजेटमधून बँकांची विविध मागणी आहेत. त्यांना सह-कर्जाला प्रोत्साहन देण्यास मदत करण्यासाठी कर सवलती पाहिजेत, जे जलदपणे पिक-अप करीत आहेत. बँकला आधार आणि पासपोर्ट लिंक करणाऱ्या एनआरआयसाठी "हॅप्पी कार्ड" ची ओळख देखील हवी आहे. यामुळे केवायसी कागदपत्रांच्या डिजिटल सादरीकरणाची परवानगी मिळेल. मॅक्रो लेव्हलवर, बँक कृषी क्षेत्रात क्रेडिट फ्लो सुरळीत करण्यासाठी कोणत्याही उपायाचे स्वागत करेल.