जाना स्मॉल फायनान्स बँकबद्दल तुम्हाला काय माहिती असणे आवश्यक आहे?

जन स्मॉल फायनान्स बँक लिमिटेड - कंपनीविषयी

जन स्मॉल फायनान्स बँक लि. ची स्थापना वर्ष 2006 मध्ये करण्यात आली. नावाप्रमाणेच, ही एक स्वत:ची लघु वित्तपुरवठा बँक (एसएफबी) आहे आणि ही एक नॉन-बँकिंग वित्तपुरवठा कंपनी (एनबीएफसी) आहे प्रामुख्याने एमएसएमई कर्ज, परवडणारी हाऊसिंग कर्ज, एनबीएफसी साठी मुदत कर्ज, ठेवीवरील कर्ज, टू-व्हीलर कर्ज आणि गोल्ड कर्ज यामध्ये सहभागी आहे. जना स्मॉल फायनान्स बँक लिमिटेड त्यांच्या कस्टमर्सना होम रिपेअरसाठी लोन, स्कूल फीसाठी वैयक्तिक लोन आणि लोन एकत्रीकरणासाठी वैयक्तिक लोन आणि कुटुंब कार्यांसाठी अनेक अनसिक्युअर्ड लोन प्रॉडक्ट्स देखील ऑफर करते. जन स्मॉल फायनान्स बँक लिमिटेड त्यांच्या रिटेल आणि कॉर्पोरेट क्लायंट बेससाठी मोबाईल आणि इंटरनेट बँकिंग सारखे डिजिटल प्रॉडक्ट्स, सर्व्हिसेस आणि प्लॅटफॉर्म प्रदान करते. जाना स्मॉल फायनान्स बँक लिमिटेडच्या एकूण सुरक्षित प्रगती 39.69% च्या कम्पाउंड वार्षिक विकास दराने (सीएजीआर) वाढली आहे.

मागील संख्येनुसार जना स्मॉल फायनान्स बँक लिमिटेडचे एकूण 754 बँकिंग आऊटलेट्स 22 राज्ये आणि दोन केंद्रशासित प्रदेशांमध्ये पसरले होते. यामध्ये बँक नसलेल्या ग्रामीण केंद्रांमध्ये असलेल्या एकूण 272 बँकिंग आऊटलेटचा समावेश होतो. तथापि, त्याची उपस्थिती संपूर्ण भारतभर आहे, अधिकांश एसएफबी जे प्रादेशिक स्वरूपात आहेत. बँकेत 1.2 कोटीपेक्षा जास्त ग्राहक आहेत की त्यांनी आजच्या तारखेपर्यंत व्यवसाय केला आहे आणि यापैकी जवळपास 45.7 लाख सक्रिय ग्राहक आहेत. जना स्मॉल फायनान्स बँक लि. कडे एकूण 18,184 स्थायी कर्मचारी आहेत. यामुळे आपल्या भांडवली आधार सामायिक करण्यासाठी आयपीओमध्ये उभारलेल्या नवीन निधीचा वापर होईल, जे लघु वित्त बँकांना त्यांचे कर्ज पुस्तके विस्तारण्यास आणि भांडवली पर्याप्तता नियमांचे अनुपालन करण्यास सक्षम होण्यासाठी एक मूलभूत आवश्यकता आहे.

प्रमोटर्स सध्या कंपनीमध्ये केवळ 25.20% धारण करतात, ज्यांना IPO नंतर डायल्यूट केले जाईल. आयपीओचे नेतृत्व ॲक्सिस कॅपिटल, आयसीआयसीआय सिक्युरिटीज आणि एसबीआय कॅपिटल मार्केटद्वारे केले जाईल. KFIN Technologies Ltd हे IPO चे रजिस्ट्रार असेल.

जन स्मॉल फायनान्स बँक लि. च्या IPO इश्यूचे हायलाईट्स

जाना स्मॉल फायनान्स बँक लि. च्या सार्वजनिक इश्यूचे काही प्रमुख हायलाईट्स येथे दिले आहेत.

• जन स्मॉल फायनान्स बँक IPO td फेब्रुवारी 07, 2024 ते फेब्रुवारी 09, 2024 पर्यंत उघडले जाईल; दोन्ही दिवसांमध्ये समाविष्ट. जाना स्मॉल फायनान्स बँक लिमिटेडचे स्टॉक प्रति शेअर ₹10 चे फेस वॅल्यू आहे आणि बुक बिल्डिंग IPO साठी प्राईस बँड प्रति शेअर ₹393 ते ₹414 श्रेणीमध्ये सेट करण्यात आला आहे.
   
• जाना स्मॉल फायनान्स बँक लिमिटेडचा IPO हा नवीन शेअर्स इश्यू आणि ऑफर फॉर सेल (OFS) घटकांचा कॉम्बिनेशन असेल. तुम्हाला माहित असल्याने, नवीन समस्या कंपनीमध्ये नवीन निधी आणते, परंतु हा ईपीएस आणि इक्विटी डायल्युटिव्ह देखील आहे. दुसऱ्या बाजूला, OFS केवळ मालकीचे ट्रान्सफर आहे.
   
• जाना स्मॉल फायनान्स बँक लिमिटेडच्या IPO चा नवीन इश्यू भाग 1,11,59,420 शेअर्स (अंदाजे 111.59 लाख शेअर्स) जारी करतो, जे प्रति शेअर ₹414 च्या वरच्या किंमतीच्या बँडमध्ये ₹462 कोटी नवीन इश्यू साईझमध्ये रूपांतरित होईल.
   
• जाना स्मॉल फायनान्स बँक लिमिटेडच्या IPO च्या विक्रीसाठी (OFS) भागात 26,08,629 शेअर्सची विक्री (अंदाजे 26.09 लाख शेअर्स), जे प्रति शेअर ₹414 च्या वरच्या किंमतीच्या बँडमध्ये ₹108 कोटी OFS साईझमध्ये रूपांतरित होईल.
   
• ₹26.09 लाख शेअर्सचा OFS साईझ संपूर्णपणे इन्व्हेस्टर शेअरहोल्डर्सद्वारे ऑफर केला जाईल. ओएफएसमध्ये शेअर्स ऑफर करणारे इन्व्हेस्टर शेअरधारक म्हणजे क्लायंट रोझहिल लिमिटेड, सीव्हीसीआयजीपी II एम्प्लॉई रोझहिल लिमिटेड, ग्लोबल फायनान्शियल इन्क्लुजन फंड, ग्रोथ पार्टनरशिप II, हिरो एंटरप्राईज पार्टनर व्हेंचर्स.
   
• अशा प्रकारे, जाना स्मॉल फायनान्स बँक लिमिटेडचे एकूण IPO मध्ये नवीन समस्या आणि 1,37,68,049 शेअर्स (अंदाजे 137.68 लाख शेअर्स) असतील जे प्रति शेअर ₹414 च्या वरच्या बँडच्या शेअरमध्ये ₹570 कोटीच्या एकूण इश्यू साईझचा समावेश होतो.

जन स्मॉल फायनान्स बँक लिमिटेडचा IPO NSE आणि BSE वर IPO मेनबोर्डवर सूचीबद्ध केला जाईल.

प्रमोटर होल्डिंग्स आणि इन्व्हेस्टर कोटा वाटप कोटा

कंपनीला याद्वारे प्रोत्साहन दिले गेले जन केपिटल लिमिटेड एन्ड जन होल्डिन्ग्स लिमिटेड. ऑफरच्या अटीनुसार, पात्र संस्थात्मक खरेदीदारांसाठी (क्यूआयबी) निव्वळ ऑफरच्या 50% पेक्षा जास्त ऑफर राखीव नाही, तर किरकोळ गुंतवणूकदारांसाठी निव्वळ ऑफर साईझच्या 35% पेक्षा कमी नसावी. अवशिष्ट 15% एचएनआय / एनआयआय गुंतवणूकदारांसाठी बाजूला ठेवले जाते. खालील टेबल विविध कॅटेगरीमध्ये वाटपाचा गिस्ट कॅप्चर करते.

येथे लक्षात घेतले जाऊ शकते की वरील निव्वळ ऑफर म्हणजे वर दर्शविल्याप्रमाणे कर्मचाऱ्याच्या संख्येचा संदर्भ. दाखल केलेल्या आरएचपीमध्ये कंपनीद्वारे कोणताही कर्मचारी कोटा सांगितला गेला नाही. अँकर भाग, QIB भागातून तयार केला जाईल आणि जनतेला उपलब्ध असलेला QIB भाग त्या प्रमाणात कमी केला जाईल.

जन स्मॉल फायनान्स बँक लि. च्या IPO मध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यासाठी लॉट साईझ

लॉट साईझ हा किमान संख्येने IPO ॲप्लिकेशनचा भाग म्हणून इन्व्हेस्टरला ठेवणे आवश्यक आहे. लॉटचा आकार केवळ IPO साठी लागू होतो आणि एकदा ते सूचीबद्ध झाल्यानंतर ते 1 च्या पटीत ट्रेड केले जाऊ शकते कारण ते मुख्य बोर्ड समस्या आहे. IPO मधील इन्व्हेस्टर केवळ किमान लॉट साईझ आणि त्याच्या पटीत इन्व्हेस्ट करू शकतात. जाना स्मॉल फायनान्स बँक लिमिटेडच्या बाबतीत, किमान लॉट साईझ ₹14,904 च्या अप्पर बँड सूचक मूल्यासह 36 शेअर्स आहेत. खालील टेबल जाना स्मॉल फायनान्स बँक लिमिटेडच्या IPO मधील इन्व्हेस्टरच्या विविध कॅटेगरीसाठी लागू असलेले किमान आणि कमाल लॉट्स साईझ कॅप्चर करते.

हे येथे लक्षात घेतले जाऊ शकते की B-HNI कॅटेगरी आणि QIB (पात्र संस्थात्मक खरेदीदार) कॅटेगरीसाठी, कोणतीही उच्च मर्यादा लागू नाही.

जाना स्मॉल फायनान्स बँक लिमिटेड IPO ची प्रमुख तारीख आणि अर्ज कसा करावा?

ही समस्या 07 फेब्रुवारी 2024 रोजी सबस्क्रिप्शनसाठी उघडते आणि 09 फेब्रुवारी 2024 रोजी सबस्क्रिप्शन बंद होते (दोन्ही दिवसांसह). वाटपाचा आधार 12 फेब्रुवारी 2024 रोजी अंतिम केला जाईल आणि रिफंड 13 फेब्रुवारी 2024 रोजी सुरू केला जाईल. याव्यतिरिक्त, डिमॅट क्रेडिट 13 फेब्रुवारी 2024 रोजी देखील होईल आणि स्टॉक NSE आणि BSE वर 14 फेब्रुवारी 2024 रोजी सूचीबद्ध होईल. जना स्मॉल फायनान्स बँक लिमिटेड नवीन युगाच्या फायनान्शियल स्टॉकची क्षमता टेस्ट करेल. डिमॅट अकाउंटमध्ये वाटप केलेल्या शेअर्सच्या मर्यादेपर्यंतचे क्रेडिट्स आयएसआयएन (INE953L01027) अंतर्गत 13 फेब्रुवारी 2024 च्या जवळ होतील. जाना स्मॉल फायनान्स बँक लिमिटेडच्या IPO साठी कसे अप्लाय करावे याबाबतच्या व्यावहारिक समस्येकडे आता लक्ष द्या.

गुंतवणूकदार एकतर त्यांच्या विद्यमान ट्रेडिंग अकाउंटद्वारे अप्लाय करू शकतात किंवा ASBA ॲप्लिकेशन थेट इंटरनेट बँकिंग अकाउंटद्वारे लॉग केले जाऊ शकते. हे केवळ स्वयं-प्रमाणित सिंडिकेट बँकांच्या (SCSB) अधिकृत यादीद्वारेच केले जाऊ शकते. ASBA ॲप्लिकेशनमध्ये, आवश्यक रक्कम केवळ अर्जाच्या वेळी ब्लॉक केली जाते आणि आवश्यक रक्कम केवळ वाटपावर डेबिट केली जाते. गुंतवणूकदार रिटेल कोटेशनमध्ये (प्रति अर्ज ₹2 लाख पर्यंत) किंवा एचएनआय / एनआयआय कोटामध्ये (₹2 लाखांपेक्षा जास्त) अर्ज करू शकतात. किमान लॉट साईझ किंमतीनंतर ओळखली जाईल.

जाना स्मॉल फायनान्स बँक लि. चे फायनान्शियल हायलाईट्स

खालील कोष्टक मागील 3 पूर्ण झालेल्या आर्थिक वर्षांसाठी जाना स्मॉल फायनान्स बँक लिमिटेडच्या प्रमुख फायनान्शियल कॅप्चर करते.

डाटा स्त्रोत: SEBI सह दाखल केलेली कंपनी RHP (FY म्हणजे एप्रिल-मार्च कालावधी)

जाना स्मॉल फायनान्स बँक लिमिटेडच्या फायनान्शियलमधून काही प्रमुख टेकअवे आहेत जे खालीलप्रमाणे लिहू शकतात

1. गेल्या 3 वर्षांमध्ये, महसूलाची वाढ स्थिर आणि मजबूत झाली आहे, ज्यामुळे टॉप लाईन वाढीची परिपक्वता दर्शवते. तथापि, पॅटमधील वाढ मागील 2 वर्षांमध्ये अस्थिर झाली आहे. परिणामी, PAT मार्जिन मागील 3 वर्षांमध्ये अपेक्षितपणे अस्थिर आहेत.
    
2. ROE डबल अंकांमध्ये आकर्षक आहे आणि 14.40% मध्ये, स्टॉकचे P/E रेशिओ होल्ड करण्याची शक्यता आहे. ROA हे बँकिंगच्या सरासरीपेक्षा अधिक आहे केवळ 1.00%. नफ्यातील वाढ ही एक लक्षण आहे की एनआयआय आणि एनआयएमएस सुद्धा कठीणपणे वाढत आहेत.
    
3. कंपनीकडे केवळ सरासरी 0.14X मध्ये मालमत्तेची खूपच कमी घाम आहे. तथापि, घाम हे सामान्यत: वित्तीय उत्पन्नासाठी एक निश्चित मॉडेल आहे आणि बँक त्याच्या एनआयआय वाढ आणि निव्वळ इंटरेस्ट मार्जिन (एनआयएमएस) पसरत असल्यामुळे खूपच संबंधित नसू शकते.

चला मूल्यांकनाच्या भागात बदलूया. ₹42.64 च्या नवीनतम वर्षाच्या डायल्यूटेड EPS वर, ₹414 ची अप्पर बँड स्टॉक किंमत 9.71 वेळा P/E रेशिओ मध्ये सवलत मिळते. त्याच्या निरोगी नफा वाढ आणि निव्वळ मार्जिनसह, हे इन्व्हेस्टरसाठी योग्यरित्या वाजवी किंमत/उत्पन्न रेशिओ असावे. लक्षात ठेवण्यासाठी काही गुणवत्तापूर्ण मुद्दे देखील आहेत. IPO ही जलद वाढणाऱ्या आयोजित मायक्रोफायनान्स बिझनेसमध्ये सहभागी होण्याची एक चांगली संधी आहे आणि जाना स्मॉल फायनान्स बँककडे त्याचा बॅक-अप करण्यासाठी पदवी देखील आहे. गुंतवणूकदार दीर्घकाळ प्रतीक्षा करण्यास तयार असणे आवश्यक आहे आणि या बँकांना अनेकदा सामना करावा लागणाऱ्या नियामक ग्रे क्षेत्रांचा विचार करून उच्च जोखीम स्केलसाठी तयार असणे आवश्यक आहे. किंमत गुंतवणूकदारांसाठी टेबलवर काहीतरी सोडते.