तुम्हाला कॅपिटल स्मॉल फायनान्स बँकबद्दल काय माहिती असणे आवश्यक आहे?

कॅपिटल स्मॉल फायनान्स बँक लिमिटेड - कंपनीविषयी

कॅपिटल स्मॉल फायनान्स बँक लि. ची स्थापना वर्ष 1999 मध्ये करण्यात आली. नावाप्रमाणेच, ही एक सर्वोत्तम स्मॉल फायनान्स बँक (SFB) आहे आणि SBF लायसन्स मिळविण्यासाठी पहिली नॉन-NBFC मायक्रोफायनान्स पोशाख देखील होती. कॅपिटल स्मॉल फायनान्स बँक लि. ची अर्ध-शहरी आणि ग्रामीण भागात प्रमुख शाखा-आधारित ऑपरेटिंग मॉडेलसह अतिशय मजबूत उपस्थिती आहे. ₹4 लाख आणि ₹50 लाखांदरम्यान वार्षिक उत्पन्न असलेले SFB चे टार्गेट कस्टमर मध्यम उत्पन्न आणि अप्पर मिडल इन्कम सेगमेंट आहे. कॅपिटल स्मॉल फायनान्स बँक लिमिटेडकडे फायनान्शियल सुपरमार्केट दृष्टीकोन आहे आणि त्याच्या ग्राहकांना त्यांच्या शारीरिक शाखा आणि डिजिटल चॅनेल्सद्वारे प्रॉडक्ट ऑफरिंग, ग्राहक सेवा मिश्रण ऑफर करण्याचा हेतू आहे. बँक जलंधर, पंजाब च्या बाहेर स्थित आहे आणि पंजाब, हरियाणा, राजस्थान, दिल्ली, हिमाचल प्रदेश आणि चंदीगड यासारख्या उत्तर राज्यांमध्ये आपली शाखा आणि कार्यकारी नेटवर्क आधीच विस्तारित केली आहे. हे 172 शाखा आणि 174 एटीएमच्या नेटवर्कद्वारे कार्यरत आहे.

बँकेच्या शाखा मूलत: ग्रामीण आणि अर्ध-शहरी भागात लक्ष केंद्रित केल्या जातात आणि त्यांचे 24 जिल्ह्यांचे कव्हरेज आहे. एकूण कस्टमर बेसमधून, कस्टमरपैकी जवळपास 76% क्रेडिट आणि डिपॉझिट संबंधित उपायांद्वारे सर्व्हिस केली जाते. मागील तिमाहीनुसार, बँकेकडे सुरक्षित म्हणून लोन बुकच्या जवळपास 99.84% असते, तर लोन बुकच्या 84.66% अचल प्रॉपर्टीच्या हायपोथिकेशनद्वारे सुरक्षित केले गेले. Capital Small Finance Bank Ltd द्वारे पुरवल्या जाणाऱ्या स्थानाची रक्कम; कृषी कर्जदारांकडे सरासरी तिकीट साईझ ₹12.30 लाख आहे. याव्यतिरिक्त, एमएसएमई कर्जदारांकडे सरासरी तिकीट साईझ ₹18.2 लाख असते आणि ट्रेडिंग ग्राहकांकडे सरासरी तिकीट साईझ ₹11.6 कोटी असते. कॅपिटल स्मॉल फायनान्स बँक लि. कडे त्यांच्या नियमित रोल्सवर एकूण 1827 कर्मचारी आहेत; बाह्य प्रतिनिधी व्यतिरिक्त.

नवीन निधीचा वापर आपल्या भांडवली आधार सामायिक करण्यासाठी केला जाईल, जो लघु वित्त बँकांना भांडवली पर्याप्तता नियमांचे अनुपालन करण्यासाठी त्यांच्या कर्जाच्या पुस्तकांचा विस्तार करण्यास सक्षम होण्यासाठी एक मूलभूत आवश्यकता आहे. प्रमोटर्स सध्या कंपनीमध्ये केवळ 24.01% धारण करतात, ज्यांना IPO नंतर डायल्यूट केले जाईल. आयपीओचे नेतृत्व नुवमा वेल्थ मॅनेजमेंट, डॅम कॅपिटल सल्लागार (पूर्वी आयडीएफसी सिक्युरिटीज) आणि इक्विरस कॅपिटलद्वारे केले जाईल. लिंक इंटाइम इंडिया प्रायव्हेट लिमिटेड हे IPO चे रजिस्ट्रार असेल.

कॅपिटल स्मॉल फायनान्स बँक लि. च्या IPO इश्यूचे हायलाईट्स

कॅपिटल स्मॉल फायनान्स बँक IPO च्या सार्वजनिक इश्यूचे काही प्रमुख हायलाईट्स येथे दिले आहेत.

• कॅपिटल स्मॉल फायनान्स बँक IPO फेब्रुवारी 07, 2024 ते फेब्रुवारी 09, 2024 पर्यंत उघडले जाईल; दोन्ही दिवसांमध्ये समाविष्ट. कॅपिटल स्मॉल फायनान्स बँक लिमिटेडचे स्टॉक प्रति शेअर ₹10 चे फेस वॅल्यू आहे आणि बुक बिल्डिंग IPO साठी प्राईस बँड प्रति शेअर ₹445 ते ₹468 श्रेणीमध्ये सेट करण्यात आला आहे.
   
• कॅपिटल स्मॉल फायनान्स बँक लिमिटेडचा IPO हा नवीन शेअर्स इश्यू आणि ऑफर फॉर सेल (OFS) घटकांचा कॉम्बिनेशन असेल. तुम्हाला माहित असल्याने, नवीन समस्या कंपनीमध्ये नवीन निधी आणते, परंतु हा ईपीएस आणि इक्विटी डायल्युटिव्ह देखील आहे. दुसऱ्या बाजूला, OFS केवळ मालकीचे ट्रान्सफर आहे.
   
• कॅपिटल स्मॉल फायनान्स बँक लिमिटेडच्या IPO चा नवीन इश्यू भाग 96,15,384 शेअर्स (अंदाजे 96.15 लाख शेअर्स) जारी करतो, जे प्रति शेअर ₹468 च्या वरच्या किंमतीच्या बँडमध्ये ₹450.00 कोटी नवीन इश्यू साईझमध्ये बदलले जाईल.
   
• कॅपिटल स्मॉल फायनान्स बँक लिमिटेडच्या IPO च्या विक्रीसाठी (OFS) भागात 15,61,329 शेअर्सची विक्री (अंदाजे 15.61 लाख शेअर्स) असते, जे प्रति शेअर ₹468 च्या वरच्या किंमतीच्या बँडमध्ये ₹73.07 कोटी OFS साईझमध्ये रूपांतरित होईल.
   
• ₹15.61 लाख शेअर्सचा OFS साईझ संपूर्णपणे इन्व्हेस्टर शेअरहोल्डर्सद्वारे ऑफर केला जाईल. ओएफएसमध्ये शेअर्स ऑफर करणारे इन्व्हेस्टर शेअरधारक म्हणजे ओमन इंडिया जॉईंट इन्व्हेस्टमेंट फंड II (8.37 लाख शेअर्स), अमिकस कॅपिटल प्रायव्हेट इक्विटी एलएलपी (1.51 लाख शेअर्स), अमिकस कॅपिटल पार्टनर्स इंडिया (0.17 लाख शेअर्स) आणि इतर (5.56 लाख शेअर्स).
   
• त्यामुळे, कॅपिटल स्मॉल फायनान्स बँक लिमिटेडच्या एकूण IPO मध्ये नवीन समस्या आणि 1,11,76,713 शेअर्सचे (अंदाजे 111.77 लाख शेअर्स) OFS असेल, जे प्रति शेअर ₹468 च्या वरच्या शेअरच्या शेवटी एकूण ₹523.07 कोटी इश्यू साईझ एकूण असेल.

कॅपिटल स्मॉल फायनान्स बँक लिमिटेडचा IPO NSE आणि BSE वर IPO मेनबोर्डवर सूचीबद्ध केला जाईल.

प्रमोटर होल्डिंग्स आणि इन्व्हेस्टर कोटा वाटप कोटा

कंपनीला याद्वारे प्रोत्साहन दिले गेले सर्वजीत सिंह समरा, अमरजीत सिंह समरा, नवनीत कौर सामरा, सुरिंदर कौर सामरा आणि दिनेश गुप्ता. ऑफरच्या अटीनुसार, पात्र संस्थात्मक खरेदीदारांसाठी (क्यूआयबी) निव्वळ ऑफरच्या 50% पेक्षा जास्त ऑफर राखीव नाही, तर किरकोळ गुंतवणूकदारांसाठी निव्वळ ऑफर साईझच्या 35% पेक्षा कमी नसावी. अवशिष्ट 15% एचएनआय / एनआयआय गुंतवणूकदारांसाठी बाजूला ठेवले जाते. खालील टेबल विविध कॅटेगरीमध्ये वाटपाचा गिस्ट कॅप्चर करते.

येथे लक्षात घेतले जाऊ शकते की वरील निव्वळ ऑफर म्हणजे वर दर्शविल्याप्रमाणे कर्मचाऱ्याच्या संख्येचा संदर्भ. दाखल केलेल्या आरएचपीमध्ये कंपनीद्वारे कोणताही कर्मचारी कोटा सांगितला गेला नाही. अँकर भाग, QIB भागातून तयार केला जाईल आणि जनतेला उपलब्ध असलेला QIB भाग त्या प्रमाणात कमी केला जाईल.

कॅपिटल स्मॉल फायनान्स बँक लि. च्या IPO मध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यासाठी लॉट साईझ

लॉट साईझ हा किमान संख्येने IPO ॲप्लिकेशनचा भाग म्हणून इन्व्हेस्टरला ठेवणे आवश्यक आहे. लॉटचा आकार केवळ IPO साठी लागू होतो आणि एकदा ते सूचीबद्ध झाल्यानंतर ते 1 च्या पटीत ट्रेड केले जाऊ शकते कारण ते मुख्य बोर्ड समस्या आहे. IPO मधील इन्व्हेस्टर केवळ किमान लॉट साईझ आणि त्याच्या पटीत इन्व्हेस्ट करू शकतात. कॅपिटल स्मॉल फायनान्स बँक लिमिटेडच्या बाबतीत, किमान लॉट साईझ ₹14,976 च्या अप्पर बँड सूचक मूल्यासह 32 शेअर्स आहेत. खालील टेबल कॅपिटल स्मॉल फायनान्स बँक लिमिटेडच्या IPO मधील इन्व्हेस्टरच्या विविध कॅटेगरीसाठी लागू असलेले किमान आणि कमाल लॉट्स साईझ कॅप्चर करते.

हे येथे लक्षात घेतले जाऊ शकते की B-HNI कॅटेगरी आणि QIB (पात्र संस्थात्मक खरेदीदार) कॅटेगरीसाठी, कोणतीही उच्च मर्यादा लागू नाही.

कॅपिटल स्मॉल फायनान्स बँक लिमिटेड IPO ची प्रमुख तारीख आणि अर्ज कसा करावा?

ही समस्या 07 फेब्रुवारी 2024 रोजी सबस्क्रिप्शनसाठी उघडते आणि 09 फेब्रुवारी 2024 रोजी सबस्क्रिप्शन बंद होते (दोन्ही दिवसांसह). वाटपाचा आधार 12 फेब्रुवारी 2024 रोजी अंतिम केला जाईल आणि रिफंड 13 फेब्रुवारी 2024 रोजी सुरू केला जाईल. याव्यतिरिक्त, डिमॅट क्रेडिट 13 फेब्रुवारी 2024 रोजी देखील होईल आणि स्टॉक NSE आणि BSE वर 14 फेब्रुवारी 2024 रोजी सूचीबद्ध होईल. कॅपिटल स्मॉल फायनान्स बँक लिमिटेड नवीन युगाच्या फायनान्शियल स्टॉकची क्षमता टेस्ट करेल. डिमॅट अकाउंटमध्ये वाटप केलेल्या शेअर्सच्या मर्यादेपर्यंतचे क्रेडिट्स आयएसआयएन (INE646H01017) अंतर्गत 13 फेब्रुवारी 2024 च्या जवळ होतील. कॅपिटल स्मॉल फायनान्स बँक लि. च्या IPO साठी कसे अप्लाय करावे याविषयीच्या व्यावहारिक समस्येकडे आता लक्ष द्या.

गुंतवणूकदार एकतर त्यांच्या विद्यमान ट्रेडिंग अकाउंटद्वारे अप्लाय करू शकतात किंवा ASBA ॲप्लिकेशन थेट इंटरनेट बँकिंग अकाउंटद्वारे लॉग केले जाऊ शकते. हे केवळ स्वयं-प्रमाणित सिंडिकेट बँकांच्या (SCSB) अधिकृत यादीद्वारेच केले जाऊ शकते. ASBA ॲप्लिकेशनमध्ये, आवश्यक रक्कम केवळ अर्जाच्या वेळी ब्लॉक केली जाते आणि आवश्यक रक्कम केवळ वाटपावर डेबिट केली जाते. गुंतवणूकदार रिटेल कोटेशनमध्ये (प्रति अर्ज ₹2 लाख पर्यंत) किंवा एचएनआय / एनआयआय कोटामध्ये (₹2 लाखांपेक्षा जास्त) अर्ज करू शकतात. किमान लॉट साईझ किंमतीनंतर ओळखली जाईल.

कॅपिटल स्मॉल फायनान्स बँक लि. चे फायनान्शियल हायलाईट्स

खालील टेबल मागील 3 पूर्ण झालेल्या आर्थिक वर्षांसाठी कॅपिटल स्मॉल फायनान्स बँक लिमिटेडच्या प्रमुख फायनान्शियल कॅप्चर करते.

डाटा स्त्रोत: SEBI सह दाखल केलेली कंपनी RHP (FY म्हणजे एप्रिल-मार्च कालावधी)

कॅपिटल स्मॉल फायनान्स बँक लिमिटेडच्या फायनान्शियलमधून काही प्रमुख टेकअवे आहेत जे खालीलप्रमाणे मोजले जाऊ शकतात

1. गेल्या 3 वर्षांमध्ये, महसूलाची वाढ स्थिर आणि मजबूत झाली आहे, ज्यामुळे टॉप लाईन वाढीची परिपक्वता दर्शवते. मागील 2 वर्षांमध्ये पॅटमधील वाढ देखील स्थिर आहे. परिणामस्वरूप, नवीन वर्षात PAT मार्जिन डबल फिगर्समध्ये मजबूत झाले आहेत.
    
2. ROE डबल अंकांमध्ये आकर्षक आहे आणि 15.33% मध्ये, स्टॉकचे P/E रेशिओ होल्ड करण्याची शक्यता आहे. ROA हे बँकिंगच्या सरासरीपेक्षा अधिक आहे केवळ 1.17%. निरंतर आधारावर नफ्यातील वाढ ही एक संकेत आहे की एनआयआय आणि एनआयएमएस देखील टँडममध्ये वाढत आहेत.
    
3. कंपनीकडे केवळ सरासरी 0.09X मध्ये मालमत्तेची खूपच कमी घाम आहे. तथापि, घाम हे सामान्यत: आर्थिक मदतीचे निराकरण आहे आणि बँक त्याच्या एनआयआय वाढ आणि त्याच्या निव्वळ इंटरेस्ट मार्जिन (एनआयएमएस) द्वारे मोजल्याप्रमाणे प्रसार राखून ठेवू शकत असल्यामुळे खूपच संबंधित असू शकत नाही.

चला मूल्यांकनाच्या भागात बदलूया. ₹27.21 च्या नवीनतम वर्षाच्या डायल्यूटेड EPS वर, ₹468 ची अप्पर बँड स्टॉक किंमत 17.2 वेळा P/E रेशिओ मध्ये सवलत मिळते. त्याच्या निरोगी नफा वाढ आणि निव्वळ मार्जिनसह, हे इन्व्हेस्टरसाठी योग्यरित्या वाजवी किंमत/उत्पन्न रेशिओ असावे. लक्षात ठेवण्यासाठी काही गुणवत्तापूर्ण मुद्दे देखील आहेत.

कॅपिटल स्मॉल फायनान्स बँक लिमिटेडने टेबलमध्ये आणणारे काही गुणवत्तापूर्ण फायदे येथे दिले आहेत.

• बँकेकडे त्यांच्या दायित्व मिक्समध्ये कासा डिपॉझिटच्या उच्च शेअरसह रिटेल केंद्रित दायित्व फ्रँचाईज आहे.
   
• रिस्क स्केलवर सुव्यवस्थित आणि कमी असलेले ॲडव्हान्सेस पोर्टफोलिओ, एनपीएची शक्यता कमी करते.
   
• मागील 3 वर्षांमध्ये नफा आणि मजबूत ऑपरेटिंग आणि नफा मिळणारे मेट्रिक्स सुधारण्याचे सातत्यपूर्ण रेकॉर्ड

IPO ही जलद वाढणाऱ्या संघटित मायक्रोफायनान्स बिझनेसमध्ये सहभागी होण्याची एक चांगली संधी आहे. गुंतवणूकदार दीर्घकाळ प्रतीक्षा करण्यास तयार असणे आणि जास्त जोखीम स्केलसाठी तयार असणे आवश्यक आहे. किंमत गुंतवणूकदारांसाठी टेबलवर काहीतरी सोडते.