NBFCs वर बोलायचे आहे का? मालमत्तेच्या गुणवत्तेविषयी या पाच घटकांना लक्षात ठेवा

भारतीय रिझर्व्ह बँक (आरबीआय) अर्थव्यवस्थेतील महागाई दबाव वाढविण्यासाठी निधीचा खर्च कर्जदारांसाठी वाढत आहे.

त्यामुळे, सावली बँक किंवा नॉन-बँकिंग फायनान्स कंपन्यांच्या (NBFCs) स्टॉकवर मात करणे शक्य असल्यास आश्चर्यकारक गुंतवणूकदारांसाठी याचा अर्थ काय आहे?

देशातील शॅडो बँकिंग सिस्टीमच्या ॲसेट क्वालिटी पिक्चरवरील काही नोट्स येथे दिले आहेत.

ओमायक्रॉन इम्पॅक्ट

NBFCs तसेच हाऊसिंग फायनान्स कंपन्यांनी (HFCs) Q4 FY2022 मध्ये त्यांच्या ॲसेट क्वालिटीमध्ये सुधारणा केली कारण Covid-19 च्या ओमायक्रॉन प्रकाराचा प्रभाव किमान होता.

तसेच, पुनर्गठित पुस्तकाकडून स्लिपपेज तिमाही दरम्यान कमी होते आणि कर्जदारांनी ऑक्टोबर 2022 पासून लागू असलेल्या टायटर उत्पन्न मान्यता, मालमत्ता वर्गीकरण आणि तरतुदी (आयआरएसी) नियमांच्या दृष्टीने त्यांचे संग्रह वाढविले.

जोखीम मालमत्ता

शेवटच्या तिमाहीत एनबीएफसी साठी एकूण टप्पा 3 (जीएस3) किंवा संभाव्य जोखीम मालमत्ता मोठ्या प्रमाणात कमी झाल्या आहेत, जवळपास प्री-कोविड पातळीवर पोहोचत आहे. तथापि, एचएफसी साठी सुधारणा तुलनेने मध्यम होती.

एनबीएफसीसाठी जीएस3 मार्च 2022 मध्ये 5.7% पासून डिसेंबर 2021 मध्ये 4.4% पर्यंत कमी केले. दुसरीकडे, एचएफसीसाठी जीएस3 डिसेंबर 2021 मध्ये 3.3% व्हिज-व्हिज-3.6% पर्यंत मॉडरेटेड.

कलेक्शनवर लक्ष केंद्रित करा

आरबीआयने फेब्रुवारीमध्ये जारी केलेल्या परिपत्रकाद्वारे कठोर आयआरएसी नियमांच्या अंमलबजावणीसाठी काही शिथिलता प्रदान केली होती. तथापि, बहुतेक कर्जदार ज्यांनी आधीच त्यांच्या जीएस3 रिपोर्टिंग सादर केले होते त्यांच्या टायटर आयआरएसी नियमांसह (संस्था जीएस3 ची सूचना देणे सुरू ठेवू शकतात, म्हणजेच, आयआरएसी नुसार 90 दिवसांच्या मागील देय आधारावर आणि नॉन-परफॉर्मिंग ॲडव्हान्सेस (एनपीए), जर त्यांना पाहिजे असल्यास) कलेक्शनवर लक्ष केंद्रित करणे चालू ठेवले आणि आरबीआयने प्रदान केलेल्या विलंबाचा लाभ घेतलेला नाही.

भूतकाळातील 60-90/90+ बकेटशी संबंधित 30-90 दिवसांच्या बकेट अंतर्गत संकलित करण्यावर जास्त लक्ष केंद्रित केले जाते, संपत्तीची गुणवत्ता समर्थित आहे.

लोअर स्लिपपेज

पुनर्गठित पुस्तकाकडून, विशेषत: सामान्य एनबीएफसीसाठी, अपेक्षेपेक्षा कमी होते, ज्यामुळे मालमत्तेच्या गुणवत्तेच्या कामगिरीत देखील योगदान दिले गेले.

क्रेडिट रेटिंग फर्म ICRA नुसार, या पुस्तकाची कामगिरी देखरेख करण्यायोग्य असेल, ज्यामुळे कमकुवत मॅक्रोइकॉनॉमिक आणि ऑपरेटिंग वातावरण आणि यापैकी काही लोनचे बलून रिपेमेंट शेड्यूल लक्षात घेता येईल.

एनबीएफसी आणि एचएफसीची मानक पुस्तके जवळपास 2.7-3% आणि 1.4-1.6% आहेत, अनुक्रमे, मार्च 2022 पर्यंत, अनुक्रमे 4.5% आणि 2.2% च्या शिखरापासून, सप्टेंबर 2021 मध्ये.

नफा

कोविड-19 महामारी दरम्यान एनबीएफसी आणि एचएफसीची नफा निधीच्या अनुकूल किंमतीद्वारे समर्थित करण्यात आली. कर्जदारांना वाढीचा सामना करावा लागला तरीही, त्यांच्याकडे अधिक ऑन-बॅलन्स शीट लिक्विडिटी असल्यामुळे नकारात्मक वाहतुकीपर्यंत पोहोचणे, महामारीच्या सभोवतालच्या अनिश्चिततेच्या दृष्टीने त्यांची तरतूद निर्माण करणे आणि उत्पन्नावर लक्षणीयरित्या परिणाम न करता मोठ्या प्रमाणात लेखन-बंधन करणे आवश्यक होते.

GS3 मध्यम असले तरीही, कर्जदार उच्च तरतुदी घेऊन जातात. यामुळे त्यांना वर्तमान आर्थिक स्थितीतील मार्जिनवर दबाव निर्माण करण्यासाठी काही खोली प्रदान केली जाईल कारण त्यांचे कर्ज घेण्याचे दर वाढत आहेत.