ऑगस्ट क्रेडिट सेक्टरल डिप्लॉयमेंटपासून दूर घेणे

30 सप्टेंबर 2022 रोजी ऑगस्टच्या महिन्यासाठी बँक क्रेडिटच्या सेक्टरल डिप्लॉयमेंटवर आरबीआयने जारी केलेला डाटा. ऑगस्ट 22 साठी बँक क्रेडिट सेक्टरल डिप्लॉयमेंट डाटानुसार, सर्व व्हर्टिकल्सने YoY नुसार वाढ दिसून आली आहे: रिटेल क्रेडिट 19.5% पर्यंत वाढत आहे, सेवा 17.2% पर्यंत वाढत आहे, ॲग्री पोर्टफोलिओ 13.4% पर्यंत वाढत आहे आणि उद्योग 11.4% पर्यंत वाढत आहे. एकूणच, नॉन-फूड क्रेडिट महिन्यातून 0.8% महिन्यापर्यंत वाढले आणि 5.0% वर्ष ते तारीख रु. 124.30 ट्रिलियनपर्यंत पोहोचण्यासाठी वाढले. मागील पाच महिन्यांसाठी नॉन-फूड क्रेडिट वृद्धीमध्ये दुहेरी अंक वाढले आहेत, एकूण 14.8% वायओवाय.

अ) रिटेल क्रेडिट वाढ सुरू आहे:

रिटेल क्रेडिट वाढीमुळे इतर सर्व क्रेडिट श्रेणींमध्ये वाढ होत आहे: एकूण रिटेल क्रेडिट वाढ वाढत आहे, ज्यामुळे महिन्यातून 1.5% महिना, 19.5% वायओवाय आणि 7.9% वर्षापर्यंत वाढ होते. ऑगस्ट 22, 31% रोजी झालेल्या मासिक रिटेल क्रेडिट वाढीतील ₹539 अब्ज पैकी हाऊसिंग लोन, ऑटो लोनमधून 11%, क्रेडिट कार्ड लोनमधून 9% आणि उर्वरित रक्कम इतर लोनमधून आली. मागील 12 महिन्यांत रिटेल लोन ₹5.96 ट्रिलियन ने वाढवले आहे, त्या रकमेच्या 42% सह हाऊसिंग करीत आहे, जे जवळपास 50% च्या एकूण रिटेल बुकमध्ये त्याच्या प्रमाणापेक्षा कमी आहे.

हाऊसिंग लोन महिन्यातून 0.9% महिना आणि 6.0% वर्ष ते तारखेपर्यंत वाढवले. कमी बेसवर, YoY वाढ 16.4% पर्यंत निवडली. एकूणच, किरकोळ पतपुरवठा वाढीमुळे अधिकांश आर्थिक क्षेत्रांमध्ये सामान्यपणे दिसून येणाऱ्या दहा मध्यम पातळीची देखभाल होईल.

ब) क्रेडिट कार्ड वाढ सुरू आहे:

जुलै 22 रोजी महिन्याला 6.4% महिन्यानंतर वाढल्यानंतर, क्रेडिट कार्ड पोर्टफोलिओमध्ये दुसऱ्या 2.9% महिन्यानंतर वाढ झाली, ज्यामुळे त्याचा वर्ष-टू-डेट लाभ 13.3% पर्यंत येतो. covid प्रथम वेव्ह दरम्यान मे 2020 मध्ये पाहिलेल्या कमी वेळापासून 60% वाढ, क्रेडिट कार्ड पोर्टफोलिओमध्ये सध्या ₹1.67 ट्रिलियन (एकूण नॉन-फूड क्रेडिट पोर्टफोलिओच्या 1.5%) आहे. तसेच, ग्राहक टिकाऊ कर्जांची वाढ महिन्यातून 2.3% महिना, 19.2% वर्ष ते तारीख आणि 65.2% वायओवाय पर्यंत वाढवली आहे. हे वस्तू आणि सेवांवर खर्च करण्याचे सामान्यकरण दर्शविते तसेच रिवॉल्व्हर आणि ईएमआय सुविधांमध्ये वाढ असल्याचे दिसते.

क) वाहन लोन बुकमध्ये अपटिक दिसले:

वाहन कर्जे महिन्यातून 1.3% महिन्यात वाढवले आहेत. आर्थिक वर्ष 2022 च्या पहिल्या चार महिन्यांनंतर हे 2.2% च्या सरासरी महिन्याच्या वाढीस पाहिले. मागील तीन वर्षांमध्ये, वाहन कर्ज पोर्टफोलिओमध्ये मार्च 2019 मध्ये रु. 2 ट्रिलियन पासून ते रु. 4.45 ट्रिलियन पर्यंत दुप्पट झाले आहे, ज्यात 19.5% YoY आणि 10.5% वर्षापासून वाढत आहे.

ड) MSME बेस इफेक्ट ड्रॉप दिसते:

बँका, विशेषत: पीएसबी, एमएसएमईंना पूर्ण सहाय्य प्रदान करण्याच्या परिणामानुसार मध्यम कॉर्पोरेट क्रेडिट बुकमध्ये 35.6% YoY वाढ झाली. तथापि, हे वाढ केवळ 0.4% महिन्यात आणि 2.9% वर्षापर्यंत होते, जे नॉन-फूड क्रेडिटमध्ये एकूण 5.0% वर्षाच्या वाढीच्या विरोधात होते. एमएसएमईंना कर्ज देण्याची गती ईसीएलजीएसच्या नेतृत्वातील वितरणाच्या समाप्तीसह सामान्यपणे परत आली आहे.

ई) उद्योगातील पत वाढ 8-वर्षात जास्त असल्याचे दिसून येते:

उद्योग क्रेडिट, जे सर्व गैर-खाद्य उद्योग क्रेडिटपैकी 27.7% पर्यंत वाढते, जे महिन्याला 0.4% महिन्यापासून ते ₹31.95 ट्रिलियनपर्यंत वाढवते, जे मागील तीन महिन्यांत 0.3% महिन्यात वाढ झाल्यानंतर मे 2021 पासून जुलै 2022 पर्यंत वाढते.

उद्योग पोर्टफोलिओचा YoY वाढ दर 11.4% मागील 100 महिन्यांमध्ये सर्वाधिक होता. काही उद्योगांमध्ये विद्यमान मंजुरी मर्यादा वापरणे आणि पुन्हा लाभ घेणे यामुळे मागील तीन वर्षांमध्ये उद्योग जमा झाले ज्याची श्रेणी ₹28 ट्रिलियन ते ₹29 ट्रिलियन होती.

ग्राहक मागणी पुनर्प्राप्ती, खासगी भांडवली खर्चात वाढ आणि सरकारी खर्चात वाढ यामध्ये एकूण पत वाढीसाठी महत्त्वाचे उत्प्रेरक असण्याची क्षमता आहे.

उद्योग क्रेडिट, जे सर्व गैर-खाद्य उद्योग क्रेडिटपैकी 27.7% पर्यंत वाढते, जे महिन्याला 0.4% महिन्यापासून ते ₹31.95 ट्रिलियनपर्यंत वाढवते, जे मागील तीन महिन्यांत 0.3% महिन्यात वाढ झाल्यानंतर मे 2021 पासून जुलै 2022 पर्यंत वाढते.

उद्योग क्रेडिट वाढीसाठी मुख्य योगदानकर्ते:

The main contributors to industry credit growth were petroleum, coal products, and nuclear fuels (up 19.2% month-on-month), pharmaceuticals and drugs (up 2.3% month-on-month), cement and cement products (up 1.7% month-on-month), telecommunication (up 1.7% month-on-month), and construction (up 0.8% month-on-month), while food processing (down 4.3% month-on-month), petrochemicals (down 3.2% month-on-month), and textiles (down 0.8% month-on-month partially offset the accretion. क्रेडिट विस्तार वाढविण्यासाठी उद्योगाचा विस्तार एक प्रमुख घटक बनण्याची अपेक्षा आहे.

गैर-कृषी गोल्ड लोन पोर्टफोलिओ:

जुलै 22 रोजी महिन्याला 3.1% वाढल्यानंतर, गैर-कृषी गोल्ड लोन पोर्टफोलिओमध्ये ऑगस्ट 22 रोजी महिन्याला 1.0% महिन्याची वाढ झाली. एनबीएफसीच्या तुलनेत, बँका त्यांच्या सुधारित फोकस आणि दर फायद्यामुळे गोल्ड लोनमध्ये मार्केट शेअर प्राप्त करीत आहेत. गोल्ड लोन पोर्टफोलिओचा एकूण वाढ दर 36.7% होता CAGR दोन वर्षाच्या कालावधीत आणि तीन वर्षाच्या कालावधीमध्ये 43.3% CAGR.

ऑगस्ट'22 मध्ये मॉडरेटेड फायनान्स कॉर्पोरेशन्सना कर्ज:

हाय बेसवर, एनबीएफसीला कर्ज, हाऊसिंग फायनान्स कॉर्पोरेशन्स आणि प्रायव्हेट फायनान्स इनिशिएटिव्ह (पीएफआय) यांना ऑगस्ट 22 ला मॉडरेट केले गेले. तथापि, वर्षानुवर्ष आधारावर, एनबीएफसीला कर्ज देणे 27.8% वाढले आणि हाऊसिंग फायनान्स कॉर्पोरेशन्सना 12.4% पर्यंत वाढवले. या विभागातील 6–8% वर्षापासून तारखेपर्यंतच्या वाढीमुळे सेवा क्षेत्रातील 4.8% च्या वर्षापासून वाढीस योगदान दिले आहे. सार्वजनिक वित्तीय संस्थांना कर्ज देण्यात 81.6% वायओवाय वाढ झाली. त्यांच्या उच्च-जोखीम होल्डिंग्स हळूहळू लिक्विडेट केल्यानंतर, एनबीएफसी आता वाढीच्या संधी उपलब्ध करून देत आहेत. त्यामुळे, अलीकडील मंदी किंवा घोषणापत्राच्या तुलनेत, एनबीएफसीला दिलेल्या बँक कर्जाची आर्थिक वर्ष 23 मध्ये वाढ होण्याची अंदाज आहे.

अन्य सेवा:

Other services saw an increase of 14.8% YoY and a flat month-on-month, which includes mutual funds, banking, and finance other than NBFCs and mutual funds, and other services not listed elsewhere under services.