सॉव्हरेन गोल्ड बाँड 2023-24 (ट्रांच II) सप्टेंबर 11 उघडते

जूनमध्ये, सरकारने सॉव्हरेन गोल्ड बाँड योजना 1 आणि 2. या भागांची घोषणा केली होती. पहिली भाग जून 19, 2923 आणि जून 23, 2023 दरम्यान उघडली आणि गोल्ड बाँड जारी करण्यात आली आणि जून 27, 2023 रोजी वाटप केली. प्रतिसाद 77.69 लाख ग्रॅम सोन्यासाठी प्रति ग्रॅम ₹5,926 किंमतीत वैध ॲप्लिकेशन्ससह असामान्य होता. यामुळे सॉव्हरेन गोल्ड बाँड्स (एसजीबी) ट्रांच 1 च्या पहिल्या ट्रांचमध्ये ₹4,604 कोटींचा फंड एकूण मॉपिंग अप झाला.

यामुळे सरकारला सप्टेंबर 11, 2023 रोजी दुसरी शिक्षण उघडण्यास आणि सप्टेंबर 15, 2023 रोजी बंद करण्यास उत्साहित झाले आहे. बाँड्सची समस्या आणि वाटप सप्टेंबर 20, 2023 रोजी केली जाईल. दुसऱ्या भागासाठी जारी किंमत प्रति ग्रॅम ₹5,923 निश्चित केली गेली आहे, जी पहिल्या भागापेक्षा कमी आहे. तथापि, येथे लक्षात घेणे आवश्यक आहे की डिजिटल ट्रान्झॅक्शन्सना प्रोत्साहित करण्यासाठी, SGB डिजिटल ॲप्लिकेशन्ससाठी प्रति ग्रॅम ₹50 सवलत देतात, ज्यामध्ये प्रभावी खर्च प्रति ग्रॅम ₹5,873 असेल.

सॉव्हरेन गोल्ड बाँड्सच्या समस्येविषयी - ट्रांच II

मागील भागांसारख्या एसजीबीची दुसरी भाग, भारत सरकारच्या वतीने आरबीआयद्वारे जारी केली जाईल. तथापि, येथे लक्षात घेणे आवश्यक आहे की सॉव्हरेन गोल्ड बाँड्स (एसजीबी) विक्री केवळ निवासी भारतीयांसाठीच प्रतिबंधित आहे. अर्जदार व्यक्ती, ट्रस्ट, विद्यापीठे, एचयूएफ किंवा धर्मादाय संस्था असू शकतात. तथापि, एनआरआय आणि परदेशी नागरिक संप्रभुत्व गोल्ड बाँड्ससाठी अर्ज करण्यास पात्र नाहीत.

हे एसजीबी कसे जारी केले जातील. त्यांना आरबीआयने निर्दिष्ट केल्यानुसार अनुसूचित व्यापारी बँकांद्वारे (एससीबी) अधिकृतपणे जारी केले जाईल. तथापि, स्मॉल फायनान्स बँक (SBFs), प्रादेशिक ग्रामीण बँक (RRBs) आणि पेमेंट बँक SGBs जारी करण्यासाठी अधिकृत नाहीत. याव्यतिरिक्त, इतर अर्ध सरकारी मध्यस्थ पायाभूत सुविधा संस्था जसे की स्टॉक होल्डिंग कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया लिमिटेड (एसएचसीआयएल) आणि क्लिअरिंग कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया लिमिटेड (सीसीआयएल) या एसजीबी देखील जारी करू शकतात. हे एसजीबी नियुक्त पोस्ट ऑफिसद्वारे आणि मान्यताप्राप्त स्टॉक एक्सचेंजद्वारे खरेदी केले जाऊ शकतात. त्यामुळे, जर तुमच्याकडे NSE किंवा BSE वर ब्रोकरसह ट्रेडिंग अकाउंट असेल तर तुम्ही थेट तुमच्या डिमॅट अकाउंटमध्ये हे बॉन्ड ऑनलाईन खरेदी करू शकता.

एसजीबी सोन्यामध्ये किंवा रुपयांमध्ये नामांकित केले जातील का?

हे एक मजेदार मुद्दा आहे. येथे लक्षात ठेवणे आवश्यक आहे की भारत सरकारच्या वतीने आरबीआयने जारी केलेले एसजीबी एका ग्रॅमच्या मूलभूत युनिटसह सोन्याच्या ग्रॅमच्या पटीत मूल्यवर्धित केले जातील. याचा अर्थ असा की, इन्व्हेस्टर त्यांचे PAN आधारित KYC पूर्ण केल्यानंतर, कोणत्याही मध्यस्थांद्वारे किमान 1 ग्रॅम सोने खरेदी करू शकतात. वित्तीय वर्षाच्या आधारावर देखील वरच्या मर्यादा आहेत. व्यक्ती एका वर्षात 4 किग्रॅ पेक्षा अधिक इन्व्हेस्ट करू शकत नाहीत, तथापि एकाधिक कुटुंबातील सदस्य प्रत्येकी 4 किग्रॅ पर्यंत इन्व्हेस्ट करू शकतात. विश्वासाच्या बाबतीत ही मर्यादा 20 किग्रॅ पर्यंत वाढविली आहे.

येथे लक्षात ठेवण्यासाठी एक मजेदार मुद्दा आहे. व्यक्तीसाठी 4 किग्रॅ, एचयूएफसाठी 4 किग्रॅ आणि विश्वासासाठी 20 किग्रॅ ही आर्थिक वर्ष (एप्रिल-मार्च) साठी आहे. हे कसे ट्रॅक केले जाते? सरकारी अधिसूचनेनुसार, सबस्क्रिप्शनसाठी अर्ज करताना गुंतवणूकदारांद्वारे या प्रभावासाठी स्वयं-घोषणा सादर करण्याची आवश्यकता आहे. वार्षिक कमाईमध्ये विविध भागांतर्गत सबस्क्राईब केलेल्या एसजीबीचा समावेश होतो, ज्यामध्ये दुय्यम बाजारात खरेदी केलेल्या गोष्टींचा समावेश होतो. जॉईंट होल्डिंगच्या बाबतीत, 4 किग्रॅची इन्व्हेस्टमेंट मर्यादा केवळ पहिल्या अर्जदारास लागू होईल.

सॉव्हरेन गोल्ड बाँड्सचा कालावधी आणि किंमत (SGBs)

सॉव्हरेन गोल्ड बाँड्स (एसजीबी) ट्रांच II चा मॅच्युरिटी कालावधी 8 वर्षे असेल. तथापि, ते 6 महिन्यांनंतर सूचीबद्ध केले जातील, त्यामुळे सेकंडरी मार्केट एक्झिट ऑप्शन उपलब्ध लिक्विडिटीच्या अधीन असेल. याव्यतिरिक्त, पाचव्या, सहाव्या आणि सातव्या वर्षाच्या शेवटी, सरकार (आरबीआय मार्फत) सोन्याच्या प्रचलित किंमतीवर आधारित निश्चित किंमतीत रिडेम्पशन पर्याय प्रदान करते. सबस्क्रिप्शन कालावधीच्या आठवड्याच्या शेवटच्या 3 कामकाजाच्या दिवसांसाठी इंडिया बुलियन अँड ज्वेलर्स असोसिएशन लिमिटेड (आयबीजेए) द्वारे प्रकाशित, सामान्यपणे 999 शुद्धतेच्या सोन्याच्या बंद किंमतीच्या साध्या सरासरीच्या आधारे इश्यूची किंमत आणि रिडेम्पशन किंमत निश्चित केली जाते.

डिजिटल ॲप्लिकेशन्ससाठी ₹50 अतिरिक्त सवलतीसह प्रति ग्रॅम ₹5,923 किंमतीत एसजीबीची नवीनतम इश्यू केली गेली आहे, जी एकूण किंमत प्रति ग्रॅम ₹5,873 पर्यंत कमी करते. इन्व्हेस्टर कॅशमध्ये ₹20,000 पर्यंत देय करू शकतात, परंतु त्यावरील कोणतीही वस्तू केवळ चेक, डिमांड ड्राफ्ट किंवा ऑनलाईन देयक पद्धती जेथे बँक ऑडिट ट्रेल उपलब्ध आहे तेथे करावी लागेल. एसजीबीएस सरकारी सिक्युरिटीज कायदा, 2006 अंतर्गत भारत सरकारचा स्टॉक म्हणून जारी केला जाईल. इन्व्हेस्टरना त्यासाठी होल्डिंग प्रमाणपत्र जारी केले जाईल आणि हे प्रमाणपत्र डिमॅट फॉर्ममध्ये रूपांतरित करण्यास पात्र आहेत.

सॉव्हरेन गोल्ड बाँड्सवर (एसजीबीएस) सूचक रिटर्न्स

संचयी गोल्ड बाँड्समध्ये गुंतवणूकीवर गुंतवणूकदारांनी दोन प्रकारचे रिटर्न कमवले जातील.

• सॉव्हरेन गोल्ड बाँड्स प्रति वर्ष बाँडच्या फेस वॅल्यूच्या 2.5% चे खात्रीशीर इंटरेस्ट प्राप्त करण्यास पात्र आहेत आणि हे इंटरेस्ट इन्व्हेस्टर्सना अर्धवार्षिक देय केले जाईल. प्रचलित इंटरेस्ट रेट्सवर आधारित हे रेट्स वेळोवेळी बदलू शकतात. हा परतावा भारत सरकारद्वारे हमीप्राप्त आहे.
   
• कॅपिटल गेनच्या पुढच्या बाजूला, ते पूर्णपणे होल्डिंग कालावधीदरम्यान सोन्याच्या किंमतीच्या हालचालीवर अवलंबून असते. जर किंमत वाढली तर ती कॅपिटल गेनमध्ये परिणाम करते, परंतु जर किंमत कमी झाली तर ते तांत्रिकदृष्ट्या कॅपिटल नुकसान देखील करू शकते. हा रिटर्न खात्रीशीर नाही. सरकार खात्री देत असलेली एकमेव गोष्ट ही ग्रॅम गोल्डमध्ये होल्डिंग आहे. तुम्हाला रिडेम्पशनवर जे वाटते ते त्या वेळी प्रति ग्रॅम सोन्याच्या प्रचलित किंमतीवर आधारित असेल.

इन्व्हेस्टरच्या हातात सॉव्हरेन बाँड्सवर टॅक्स कसा आकारला जातो?

व्याजाचे कर योग्यरित्या पुढे आहे. हे अन्य उत्पन्न म्हणून वापरले जाते आणि तुम्हाला लागू असलेल्या वाढीव कर दराने कर आकारला जातो. उदाहरणार्थ, जर तुम्ही 30% टॅक्स ब्रॅकेटमध्ये असाल तर व्याजाची रक्कम त्या दराने कर आकारली जाईल, अधिक अधिभार आणि उपकर, जर असल्यास. तथापि, भांडवली नफ्याचा आणि भांडवली नुकसानीवर कर आकारला जातो. तुम्हाला काय माहित असणे आवश्यक आहे ते येथे आहे.

• जर एसजीबी 3 वर्षे पूर्ण होण्यापूर्वी दुय्यम बाजारात विकले जातील, तर ते शॉर्ट टर्म कॅपिटल गेन (एसटीसीजी) म्हणून वर्गीकृत केले जातील आणि लागू कराच्या सर्वोच्च दराने किंवा वाढीव दराने कर आकारला जाईल.
   
• जर एसजीबी 3 वर्षांनंतर दुय्यम बाजारात किंवा जर इन्व्हेस्टर 5 वर्षे, 6 वर्षे किंवा 7 वर्षांच्या शेवटी रिडेम्पशन विंडोचा वापर करत असतील तर त्याला लाँग टर्म कॅपिटल गेन (एलटीसीजी) मानले जाईल आणि इंडेक्सेशनच्या लाभासह 20% टॅक्स आकारला जाईल.
   
• तथापि, जर बाँड्स 8 वर्षांच्या संपूर्ण कालावधीसाठी धारण केले असतील, तर गुंतवणूकदाराने मिळालेल्या भांडवली नफ्याच्या प्रमाणात इन्व्हेस्टरच्या हातात पूर्णपणे करमुक्त असतात.
   
• जर भांडवली नुकसान झाले तर काय होईल. हे एकतर कॅपिटल लाभासापेक्ष समायोजित केले जाऊ शकते किंवा कॅपिटल नुकसान उद्भवणारे वर्ष वगळून 8 वर्षांच्या कालावधीसाठी ते अग्रेषित केले जाऊ शकते. हे तुमची प्रभावी कर दायित्व कमी करू शकते.

सॉव्हरेन गोल्ड बाँड्स (एसजीबी) प्रत्यक्ष होल्डिंगच्या त्रासाशिवाय सोन्यामध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्याचा एक अनोखा मार्ग ऑफर करतात. आर्थिक वर्ष 24 चा दुसरा भाग सप्टेंबर 11, 2023 ते सप्टेंबर 15, 2023 पर्यंत खुला आहे; दोन्ही दिवसांमध्ये समाविष्ट.