आरबीआयने डिजिटल करन्सी (सीबीडीसी) सुरू केली, परंतु त्याचा अर्थ काय आहे?

01 नोव्हेंबर रोजी, सेंट्रल बँक डिजिटल करन्सी (सीबीडीसी) म्हणूनही ओळखले जाणारे डिजिटल रुपये अंतिमतः सुरू करण्यात आले. हे केवळ घाऊक विभागासाठी सुरू करण्यात आले आहे आणि रिटेल विभागासाठी नाही. चाचणी प्रकरण म्हणून, 01 नोव्हेंबर रोजी, सरकारी सिक्युरिटीज बाजारपेठेतील ऑफर अंशत: सीबीडीसी वापरून अंशत: अंमलात आल्या. सीबीडीसीचा फायदा म्हणजे अशा डील्समध्ये कोणतेही क्लिअरिंग कॉर्पोरेशन नाही. सरकारी सिक्युरिटीजसाठी सामान्य T+1 क्लिअरिंग आणि सेटलमेंटच्या विपरीत, CBDC च्या बाबतीत, क्लिअरिंग आणि सेटलमेंट T+0 आधारावर होईल; म्हणजेच सेटलमेंटच्या दिवशी. 

सेंट्रल बँक डिजिटल करन्सी (सीबीडीसी) च्या संपूर्ण संकल्पनेबद्दल तुम्हाला काय माहिती असणे आवश्यक आहे.

    अ) आतापर्यंत, आरबीआयने रिटेल विभागासाठी डिजिटल रुपये सुरू केलेले नाही आणि पायलट केवळ घाऊक विभागात मर्यादित आहे. तथापि, रिटेल विभागासाठी डिजिटल रुपयाचा पहिला पायलट एका महिन्यात होईल अशी अपेक्षा आहे. 

    ब) घाऊक विभागात आरबीआयने सीबीडीसीचा रोलआऊट सुरू केल्याचे कारण म्हणजे सेंट्रल बँक डिजिटल करन्सी (सीबीडीसी) चा वापर इंटरबँक बाजारपेठेला अधिक कार्यक्षम बनविण्याची क्षमता आहे. याव्यतिरिक्त, सेटलमेंट गॅरंटी इन्फ्रास्ट्रक्चर किंवा कोलॅटरलची गरज पूर्ण करून ट्रान्झॅक्शन खर्च कमी करण्यासाठी हे महत्त्वाचे ठरेल.

    क) बहुतांश मोठ्या बँक यापूर्वीच डिजिटल रुपी पायलटमध्ये सहभागी होत आहेत. या यादीमध्ये स्टेट बँक ऑफ इंडिया, बँक ऑफ बडोदा, युनियन बँक ऑफ इंडिया, एचडीएफसी बँक, आयसीआयसीआय बँक, कोटक महिंद्रा बँक, येस बँक, आयडीएफसी फर्स्ट बँक आणि घाऊक कर्ज विभागासाठी एचएसबीसी यांचा समावेश होतो.

    ड) डिजिटल रुपी (सीबीडीसी) चे एक मोठे फायदे म्हणजे ते सरकारी कल्याण कार्यक्रमांच्या थेट ट्रान्सफर कार्यक्रमांसाठी सुरक्षित आणि विश्वसनीय पेमेंट प्रदान करते. संपूर्ण ऑडिट ट्रेल आहे आणि ट्रान्सफर वास्तविक वेळ आहेत, त्यामुळे अंतिम वापराची देखरेख करणे खूपच सोपे होते.

    ई) अनेक सरकारी योजनांमध्ये, पे-आऊटची गळती आणि शेवटच्या टप्प्यापर्यंत पोहोचणे ही मोठी आव्हाने आहेत. अशा प्रकरणांमध्ये, विशिष्ट कार्य पूर्ण झाल्यावर कोणतेही लीकेज आणि स्वयंचलितपणे पेमेंट जारी न होण्याची खात्री करण्यासाठी सेंट्रल बँक डिजिटल करन्सी (सीबीडीसी) चा लाभ घेता येतो. देयके सहजपणे सीबीडीसीमध्ये माईलस्टोनसह लिंक केली जाऊ शकतात.

    फ) पायलट घाऊक मार्केटसाठी असताना, CBDC कडे रिटेल वापरासाठी देखील बरेच ॲप्लिकेशन्स आहेत. हे आजच्या सिस्टीममध्ये फ्लोटिंग असलेल्या वॉलेट्सच्या मोठ्या प्रमाणात पर्यायी ठरू शकते, ज्यापैकी अनेक विश्वसनीय किंवा संदिग्ध क्रेडेन्शियल नाहीत. RBI द्वारे स्वयंचलितपणे बॅक केलेले वॉलेटमध्ये अधिक विश्वसनीयता आहे.

    ग) सेंट्रल बँक डिजिटल करन्सी (सीबीडीसी) म्हणजे तुम्ही लवचिक आणि बहु-कार्यक्षम कॉल करू शकता. हे ग्राहकांना ग्राहकांदरम्यान ग्राहकांना देयके सक्षम करते; ग्राहक ते व्यवसाय आणि व्यवसाय ते व्यवसाय दरम्यान किंवा आम्हाला माहित असल्याप्रमाणे B2B दरम्यान. चांगली गोष्ट म्हणजे डिजिटल करन्सी ही केवळ प्रत्यक्ष करन्सीचे पूरक आहे आणि ती बदलत नाही.

    h) सेंट्रल बँक डिजिटल करन्सी (सीबीडीसी) च्या विविध युनिक ॲप्लिकेशन्समध्ये सूक्ष्म कर्ज सुलभ, अखंड आणि कार्यक्षम पद्धतीने दिले जातात. उदाहरणार्थ, सीबीडीसी कर्जदारांना एमएसएमई कर्जदारांचे अधिक अचूक प्रोफाईल तयार करण्यास मदत करू शकते. याचा उपयोग त्वरित एमएसएमई फायनान्सिंग आवश्यकता पूर्ण करण्यासाठी केला जाऊ शकतो. एमएसएमईंसाठी विशेष उत्तेजनाच्या बाबतीत, सीबीडीसी मार्फत अंमलबजावणी अधिक कार्यक्षम असू शकते.

    i) डिजिटल करन्सीच्या मोठ्या फायद्यांपैकी एक म्हणजे त्याच्या मार्गाचा ऑडिट ट्रेल आहे. सामान्यपणे, जेव्हा कर्जदार वैयक्तिक कर्ज किंवा बिझनेस लोन घेतात, तेव्हा अंतिम वापराची पुरेशी देखरेख नाही. अनेकदा, योग्यरित्या देखरेख केले नसल्याने कर्ज वाईट होतात. डिजिटल करन्सी लेंडिंग ऑटोमॅटिकरित्या ऑडिट ट्रेलसह अंतिम वापराचे निरीक्षण करणे शक्य करते.

    ज) सेटलमेंटची गती आणखी एक मोठी फायदा आहे. वर्तमान व्यवस्थेप्रमाणेच जेथे तुम्हाला सेटलमेंटसाठी T+1 किंवा T+2 प्रतीक्षा करावी लागेल, सेंट्रल बँक डिजिटल करन्सी (CBDC) च्या बाबतीत सर्वकाही त्वरित असू शकते. हे ट्रान्झॅक्शनमध्ये गती आणि कार्यक्षमता आणते आणि रिस्क कमी करते.

    k) लोकप्रिय विश्वासाच्या विपरीत, CBDC हा क्रिप्टोसारखा काहीच नाही. सर्वप्रथम, क्रिप्टोमध्ये सेंट्रल बँक बॅकिंग नाही, तर सीबीडीसीकडे सेंट्रल बँकेचे पूर्ण समर्थन आहे. क्रिप्टोज पैशाचा पुरवठा तयार करतात तेव्हा सीबीडीसी खरोखरच पैसे पुरवठा करत नाही कारण ते पूर्णपणे रोख असते.

डिजिटल करन्सी अधिकृतपणे सुरू करण्यात आली आहे. रिटेल मार्केटमध्येही ते वाढविल्यानंतरच त्यांच्या फायद्यांची पूर्ण श्रेणी दृश्यमान असेल.