इन्टरव्यू विथ यु ग्रो केपिटल लिमिटेड

आमच्या उत्पादनाच्या सखोलतेसह आमचे विस्तृत वितरण आम्हाला MSMEs चा प्राधान्यित भागीदार बनवते, निरव शाह, मुख्य धोरण अधिकारी, U GRO Capital Ltd. ची घोषणा करते

भारतीय एनबीएफसी क्षेत्रावर तुमचा दृष्टीकोन काय आहे?

एनबीएफसी क्षेत्र विकासाच्या पुढील टप्प्यात आहे आणि त्यात अनेक बदल दिसण्यासाठी तयार आहेत जसे की: 

• को-लेंडिंग मॉडेलच्या मागील बाजूस उच्च वाढ आणि क्रेडिटचा विस्तार: सह-कर्ज एनबीएफसीमध्ये प्राधान्यित दायित्व मॉडेल म्हणून उदयास येईल. हे विशेषत: क्रेडिट अंडररायटिंग आणि विशिष्ट उत्पादन कौशल्य असलेल्या एनबीएफसीला फायदा देईल, कारण बँक अखेरीस दायित्व व्यवस्थापित करणाऱ्या संस्थांमध्ये रूपांतरित करतील आणि या विशिष्ट एनबीएफसीला त्यांची मालमत्ता आणि अंडररायटिंग इंजिन असण्यासाठी बदलतील. सह-कर्ज एनबीएफसीच्या दायित्व समस्यांचे निराकरण करेल आणि त्यांना त्यांच्या संपूर्ण वितरण वाढीची क्षमता प्राप्त करण्यास मदत करेल कारण सह-कर्ज मॉडेल एनबीएफसी अंतर्गत स्त्रोत केलेल्या कर्जाच्या 20% च्या मर्यादेपर्यंत भांडवलाची व्यवस्था करावी लागेल. हे मॉडेल एनबीएफसीद्वारे अर्थव्यवस्थेच्या दूरस्थ भागात परवडणारे क्रेडिट उपलब्ध करून देऊ शकतात म्हणून आर्थिक समावेशन पुढे वाढवेल.

• ओसन नेटवर्कच्या मागील आणि अकाउंट ॲग्रीगेटर फ्रेमवर्कच्या मागील टॅपवर फायनान्सिंग करण्यासाठी शिफ्ट करा: अकाउंट ॲग्रीगेटर फ्रेमवर्क कस्टमर डाटाच्या मोफत प्रवाहास सक्षम करेल ज्याला NBFCs च्या नवीन पिढीच्या AI/ML क्रेडिट मॉडेल्समध्ये सहजपणे प्लग-इन केले जाऊ शकते. डाटाची उपलब्धता पर्यायी क्रेडिट मूल्यांकन पद्धतींना इंधन देईल जे नवीन युगातील एनबीएफसीच्या आधारावर असतील. भारतीय स्टॅकच्या अंमलबजावणीमुळे नवीन युगातील अंडररायटिंग मॉडेल्ससह एकत्रित केलेल्या डाटाच्या उपलब्धतेच्या मागील बाजूस क्रेडिट निर्णय त्वरित केल्या जाऊ शकतात म्हणून टॅप फायनान्सिंगवर क्रेडिट बदलेल.

• 100% डिजिटल लोन प्रक्रिया: डाटा आणि ई-सिग्नेचर्सच्या डिजिटायझेशनवर सरकार जोर देईल ज्यामुळे खरोखरच भारतात 100% डिजिटल लेंडिंग शक्य होईल. या टप्प्यावरील प्रमुख अडथळा म्हणजे जमीन आणि प्रॉपर्टीवरील रेकॉर्ड आणि शुल्क निर्मितीचे डिजिटायझेशन.

• ग्राहक वित्तपुरवठ्यासह MSME कर्जाचे एकत्रिकरण: भारतातील कोलॅटरल समर्थित MSME कर्ज पर्यायी डाटा वापरून कॅश फ्लो-आधारित अंडररायटिंगमध्ये आधीच बदलत आहे, ज्यामुळे MSME च्या ऐतिहासिक वित्तीय वर विश्वास ठेवण्याच्या विपरीत आहे. हे डाटा मूल्यांकन तंत्राच्या ट्रायपॉडचा वापर करून शक्य आहे ज्यामध्ये एमएसएमईंना अंडररायटिंगसाठी जीएसटी, बँकिंग आणि ब्युरो डाटाचा त्रिकोण समाविष्ट आहे. भारतीय अर्थव्यवस्थेमध्ये MSME क्रेडिट अनक्लॉग करण्यात NBFC महत्त्वाची भूमिका बजावेल आणि USD 300 अब्ज क्रेडिट गॅप कमी करण्यात महत्त्वाची असतील.

एकूणच स्तरावर, एनबीएफसी हे बॅलन्स शीट लेंडर्सवर असल्यापासून बँका आणि इतर फायनान्शियल संस्थांना कर्ज देऊ करण्यापर्यंत बदलले जातील जे मुख्यत्वे दायित्वांचे व्यवस्थापन करण्यावर लक्ष केंद्रित करतील.

Q2FY22 साठी यू ग्रो कॅपिटलचे निव्वळ व्याज उत्पन्न (एनआयआय) Q2FY21 मध्ये ₹20.7 कोटीच्या तुलनेत ₹31.7 कोटी आहे, जे वाय-ओवाय आधारावर 53% वाढ आहे. तुम्हाला कामगिरी करण्यास मदत करण्यासाठी कोणते घटक सर्वाधिक योगदान दिले आहेत?

NII हे तीन गोष्टींचे कार्य आहे: व्याज उत्पन्न, व्याज खर्च आणि फायदा (म्हणजेच इक्विटीसाठी कर्ज). व्याजाचे उत्पन्न AUM वाढ आणि उत्पन्नाच्या कार्यात आहे. यू ग्रोच्या एयूएमने 98% YoY AUM वाढ आणि पोर्टफोलिओ उत्पन्न 130 बेसिस पॉईंट्सद्वारे 15.7% पर्यंत सुधारले, तर कर्ज घेण्याचा संमिश्रित खर्च 40 बेसिस पॉईंट्स कमी केला आहे आणि 10.2% पर्यंत पोर्टफोलिओ उत्पन्न झाला आहे. विशाल संस्थात्मक भांडवल उभारण्याद्वारे यू जीआरओ तयार केला गेला आणि अशा प्रकारे वाढीसह (सप्टें-21 पर्यंत 1.14 x) एनआयआयमध्ये आंशिक ऑफसेट असेल. तथापि, वाढीचा वाढ अखेरीस कंपनीच्या आरओईमध्ये सुधारणा करेल.

तुमच्या वाढीचे लिव्हर काय आहेत?

सर्व विभागांमध्ये एमएसएमईंना सेवा देण्याची आमची क्षमता असल्यामुळे आमच्या विकास लिव्हर्सना दोन विस्तृत श्रेणीमध्ये विभाजित केले जाऊ शकते: वितरण चॅनेल्स आणि उत्पादने.

• चॅनेल्स: आम्ही 3 विस्तृत चॅनेल्सद्वारे कार्यरत आहोत, म्हणजे: शाखा (प्राईम बिझनेस, मायक्रो बिझनेस), इकोसिस्टीम (सप्लाय चेन, मशीनरी) आणि भागीदारी आणि मैत्री.

1. शाखा चॅनेल: सध्या आमच्याकडे 55 शाखा आहेत ज्यामध्ये 14 प्राईम शाखा (8 राज्यांमध्ये) आणि 41 सूक्ष्म शाखा (टियर III ते टियर VI शहरांमध्ये 5 राज्यांमध्ये) समाविष्ट आहेत. शाखा चॅनेलमधील वाढीची लेव्हर सूक्ष्म शाखा असेल. आम्ही FY22E पर्यंत सूक्ष्म शाखांचा 75 पर्यंत विस्तार करण्याचा आणि FY25E पर्यंत पुढे 225 पर्यंत वाढविण्याचा प्लॅन बनवतो. आमची प्राईम शाखा डाटा विश्लेषणाद्वारे निवडलेल्या प्रमुख एसएमई क्लस्टरमध्ये वितरित केली जातात ज्यामध्ये एमएसएमई कर्जांची अंतर्भूत मागणी खूपच मजबूत आहे.

2. इकोसिस्टीम चॅनेल: आमच्या सप्लाय चेन व्हर्टिकलमध्ये आम्ही त्यांच्या इकोसिस्टीमसह ऑन-बोर्ड अँकर्स आणि पुरवठादार आणि विक्रेते/वितरकांना कर्ज देतो. आम्ही तंत्रज्ञानाच्या एकीकरणात मोठ्या प्रमाणात गुंतवणूक केली आहे आणि संपूर्ण ग्राहक प्रवास डिजिटल केला आहे जे नजीकच्या भविष्यात फळे निर्माण करण्यास सुरुवात करेल.

3. भागीदारी आणि अलायन्स चॅनेल: आम्ही सध्या आमच्या प्लॅटफॉर्मवर 15 फिनटेक भागीदारांना ऑन-बोर्ड केले आहे आणि येणाऱ्या वर्षांमध्ये अधिक जोडण्याची योजना आहे. आमचे अंतिम ध्येय हे चॅनेल ग्रो - एक्सस्ट्रीम प्लॅटफॉर्ममध्ये विकसित करणे आहे जे एपीआय एकीकरणाद्वारे अनेक फिनटेक, पेमेंट, एनबीएफसी, निओबँक, मार्केट प्लेस आणि इतर डिजिटल प्लॅटफॉर्मसह बँकांना कनेक्ट करणारे डेब्ट मार्केटप्लेस असेल

 
• प्रॉडक्ट्स: आमच्याकडे MSME क्रेडिट आवश्यकतांच्या संपूर्ण स्पेक्ट्रम (टर्म लोन, वर्किंग कॅपिटल लोन, मायक्रो लोन, सप्लायर/खरेदीदार डिस्काउंटिंग, शिपमेंटपूर्वी/नंतरचे फंडिंग, भाडे डिस्काउंटिंग आणि मशीनरी फायनान्सिंग) सर्व्हिस करण्यासाठी सर्वसमावेशक प्रॉडक्ट सूट आहे. आजपर्यंत आम्ही 10%-26% च्या आरओआय श्रेणीमध्ये एमएसएमई ग्राहकांना सेवा देऊ शकतो आणि तिकीट साईझ 2 लाख ते 300 लाखांपर्यंत असू शकतो.
 
आमच्या उत्पादनाच्या सखोलतेसह आमचे विस्तृत वितरण आम्हाला एमएसएमईंचा प्राधान्यित भागीदार बनवते. 
 
तुमचे सर्वोत्तम तीन धोरणात्मक उद्दिष्टे काय आहेत?
 
आमचे शीर्ष तीन धोरणात्मक उद्दिष्टे आहेत:
 
• मोठा क्रेडिट मल्टीप्लायर इफेक्ट तयार करण्यासाठी को-लेंडिंग मॉडेलकडे शिफ्ट करा: आम्ही विविध प्रॉडक्ट्समध्ये को-लेंडिंगसाठी एसबीआय, आयडीबीआय आणि बँक ऑफ बडोदा सारख्या प्रमुख बँकांसोबत यापूर्वीच टाय-अप केले आहे. आम्ही अलीकडेच आमच्या सर्व प्रॉडक्ट्ससाठी ब्लँकेट को-लेंडिंग व्यवस्थासाठी सेंट्रल बँक ऑफ इंडियासह एमओयू वर स्वाक्षरी केली आहे. हे आम्हाला किमान भांडवलाच्या आवश्यकतेसह ₹ 20,000 कोटीच्या AUM पर्यंत पोहोचण्याचे आमचे ध्येय साध्य करण्याची परवानगी देईल.
 
• रिस्क मॅनेज करण्यासाठी पोर्टफोलिओ ग्रॅन्युलरिटीवर लक्ष केंद्रित करणे: मायक्रो सेगमेंट हे तुलनेने नवीन चॅनेल असल्याने प्राईम बिझनेसपेक्षा जलद वाढण्यास बांधील आहे. सूक्ष्म व्यवसायाच्या वाढत्या मिश्रणासह (म्हणजेच. सब 25 लाख सिक्युअर्ड लोन्स) आमचे एकूण पोर्टफोलिओ ग्रॅन्युलरिटी वाढेल. कोविड 2.0 नंतर आम्ही आमचे कमाल लेंडिंग तिकीट साईझ ₹5 कोटी पासून ₹3 कोटी पर्यंत कमी केले आहे जे नवीन एयूएमचा प्रमाण वाढत असल्याने आमच्या पोर्टफोलिओ ग्रॅन्युलरिटीमध्ये आणखी वाढवेल.
 
• जीआरओ-एक्सस्ट्रीम द्वारे सर्व्हिस म्हणून लेंडिंग प्रदान करा: दुसऱ्या U GRO वरील बँका आणि फिनटेक भागीदारांसह भारतीय इकोसिस्टीममधील सर्वात लहान आणि सर्वात रिमोट एमएसएमईंना क्रेडिटचा प्रवाह सक्षम करेल. U GRO Capital ने यापूर्वीच त्याच्या प्लॅटफॉर्मवर 15 फिनटेक पार्टनर ऑन-बोर्ड केले आहेत.