आयसीआरएने भारतातील बँकिंग क्षेत्राच्या दृष्टीकोनाला अपग्रेड केले आहे

भारताच्या टॉप-3 क्रेडिट रेटिंग एजन्सीपैकी एक (सीआरएएस), आइसीआरए लिमिटेड, यासाठी त्याचा आऊटलुक सुधारित केला बँकिंग क्षेत्र "पॉझिटिव्ह" करिता. त्याच्या दृष्टीकोनाचे हे सकारात्मक पुनर्रेटिंग मजबूत पत वाढ, अपेक्षाकृत सौम्य मालमत्ता गुणवत्ता आणि मागील दशकात सर्वोत्तम भांडवल आणि सोल्व्हन्सी स्थितीपैकी एक यासह काही प्रमुख घटकांवर अंदाज लावलेले आहे. केवळ हेच नाही, अर्थव्यवस्थेतील जास्त इंटरेस्ट रेट्स असूनही, आयसीआरए अशी अपेक्षा करते की आगामी तिमाहीत बँकांचे नफा मजबूत राहण्याची शक्यता आहे. उच्च इंटरेस्ट रेट्स भविष्यातील काही वेळी लोन मागणीवर परिणाम करण्याची शक्यता आहे, परंतु आता वाढ निरोगी आहे त्यामुळे जास्त खर्च टिकाऊ असावा.

गेल्या काही महिन्यांमधील एक ट्रेंड हा सिस्टीम लिक्विडिटीमध्ये हळूहळू कमी झाला आहे. हे मोठ्या प्रमाणात क्रेडिट वाढ आणि डिपॉझिट वाढीच्या दरम्यान व्यापक अंतरामुळे आहे. डिपॉझिटची वाढ ही क्रेडिट मागणीमध्ये वेगाने वाढ होण्यास अयशस्वी झाल्याने ती ट्रेंड काही काळासाठी दिसत आहे. तथापि, या घटकांशिवाय, आयसीआरए अशी अपेक्षा करते की एकूण बँक क्रेडिट वाढ आर्थिक वर्ष 24 मध्ये 11-16% च्या श्रेणीला टेपर करावी. वर्तमान वित्तीय वर्ष, FY23 मध्ये अपेक्षित अपेक्षित तुलनेने आरोग्यदायी 15.2-16.1% क्रेडिट वाढीची तुलना केली जाते. सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांसाठी पत वाढ अधिक तीक्ष्ण असण्याची शक्यता आहे.

स्टॅक-अप करण्यासाठी नंबर कसे दिसतात ते येथे दिसून येत आहे. आयसीआरए अपेक्षित आहे की सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांसाठी पत वाढ आर्थिक वर्ष 23 मध्ये 13.4-14.1% च्या श्रेणीमध्ये असेल. तथापि, हे आर्थिक वर्ष 24 मध्ये जवळपास 9.5-10.1% वर लक्ष ठेवण्याची शक्यता आहे. आर्थिक वर्ष 24 मध्ये पीएसबीसाठी कर्ज वाढीमध्ये 23 पेक्षा जास्त आर्थिक वर्ष 400 बेसिस पॉईंट्सची शक्यता आहे. खासगी क्षेत्रातील बँकांबद्दल काय? खासगी क्षेत्रातील बँकांसाठी, आयसीआरएने आर्थिक वर्ष 23 मध्ये 14.5-15.5% च्या क्रेडिट वाढीस पेन्सिल केले आहे. तथापि, हे आर्थिक वर्ष 24 मध्ये 12.6-13.5% च्या श्रेणीमध्ये जवळपास 200 बेसिस पॉईंट्सद्वारे टेपर होण्याची अपेक्षा आहे. संक्षिप्तपणे, खासगी बँक आणि पीएसबी दोन्ही आर्थिक वर्ष 24 मध्ये आर्थिक वर्ष 23 मध्ये पत वाढीमध्ये करार पाहू शकतात, तथापि खासगी बँकांपेक्षा पीएसबी साठी कमी मर्यादा अधिक असेल.

मालमत्ता गुणवत्तेच्या विषयावर, आयसीआरएने विशेषत: बँकिंग प्रणालीची गैर-कामगिरी मालमत्ता (एनपीए) बहुवर्षीय कमी आहेत हे निर्धारित केले आहे. हे सार्वजनिक क्षेत्रातील बँक आणि खासगी क्षेत्रातील बँकांसाठी देखील खरे आहे. याव्यतिरिक्त, आयसीआरएने हे देखील रेखांकित केले आहे की बहुतांश भारतीय बँका चांगल्या प्रकारे तयार केल्या जातात आणि पुनर्गठित पुस्तकामधून उद्भवणाऱ्या कोणत्याही वाढीव तणावासह व्यवहार करण्याची स्थिती अधिक चांगली आहे. म्हणूनच, आयसीआरए आगामी तिमाहीत कमी ट्रेंड करण्यासाठी एकूण एनपीए आणि निव्वळ एनपीएची अपेक्षा करते. स्लिपेज अद्याप असेल, परंतु विस्तृत आयसीआरए अपेक्षा म्हणजे अशा प्रकारच्या स्लिपेज मोठ्या प्रमाणात कॉर्पोरेट स्लिपेज आणि ग्रॅन्युलर क्लायंटच्या विशिष्ट तणावापासून कमी असतील; हे सोबत व्यवहार करणे सोपे आहे.

बँकिंग प्रणालीमध्ये नफा मिळवणारे एक घटक 4% च्या आत एकूण एनपीए आणि निव्वळ एनपीए 1% च्या आत असेल. तथापि, नफा कथा अधिक असण्याची शक्यता आहे. नफ्यावर काही प्रभाव ठेवींच्या वाढत्या खर्चामुळे असण्याची शक्यता आहे, जी बँकांच्या वाढीवर मर्यादा ठेवण्याची शक्यता आहे. तथापि, आयसीआरए अशी अपेक्षा करते की निव्वळ इंटरेस्ट मार्जिन (एनआयएम) आगामी तिमाहीमध्ये थोडे संकुचित करू शकतात, परंतु अशा मार्जिन कॉम्प्रेशनसाठी त्वरित क्रेडिट वाढ भरपाईपेक्षा जास्त असावी. याव्यतिरिक्त, खालील क्रेडिट तरतुदींमुळे, बहुतांश बँका इक्विटीवरील रिटर्न (आरओई) तसेच रिटर्न ऑन ॲसेट्स (आरओए) मध्ये सुधारणा पाहण्याची शक्यता आहे.

शेवटी, ICRA ने बँकांच्या भांडवली पर्याप्तता आणि उपाययोजना स्थितीबद्दल सांगितलेल्या गोष्टींवर जाऊया. मागील दशकात बँकिंग कॅपिटल आणि सोल्व्हन्सी पोझिशन सर्वोत्तम असूनही, पुढे सुधारणा करण्याची अपेक्षा आहे. मजबूत भांडवली बाजारपेठ बँकांद्वारे भांडवल उभारण्यास सहज परवानगी देईल, ज्यामुळे भविष्यातील पुरेसे गुणोत्तर देखील मदत होईल. बहुतांश खासगी बँकांकडे आधीच कॅपिटा पर्याप्ततेची अत्यंत आरामदायी पातळी आहेत तर पीएसबीचे गुणोत्तर वेगाने सुधारत आहेत. एकंदरीत, असे दिसून येत आहे की बँकिंग सेक्टर एकंदरीत अत्यंत गोड ठिकाणी आहे. वरील क्षमता डाउनसाईड रिस्कच्या बाहेर असल्याचे दिसते.