तुमच्या मुलांच्या भविष्यातील खर्च आणि तुमच्या निवृत्तीच्या योजनेसाठी कसे बचत करावी?

या जगात टिकून राहण्यासाठी प्रत्येक व्यक्तीच्या आयुष्याचा फायनान्शियल प्लॅनिंग अतिशय महत्त्वाचा पक्ष आहे, त्यामुळे निवृत्ती तसेच मुलांच्या उभारणीसारख्या दीर्घकालीन ध्येयांची योजना बनवणे आवश्यक आहे.

बालक आणि निवृत्तीचे नियोजन करणे हे सोपे कार्य नाही. वाढत्या मुद्रास्फीतीसह, प्रत्येक व्यक्तीला या दीर्घकालीन ध्येयांसाठी काही निधी बचत करणे आणि तयार करणे आवश्यक ठरले आहे. फायनान्शियल प्लॅन तयार करणे कठीण आहे आणि फायनान्शियल प्लॅननुसार काम करणे कठीण असू शकते कारण प्रत्येकजण फायनान्शियल प्लॅनच्या तयारीसाठी पेमेंट करू शकत नाही. आणि ज्याठिकाणी म्युच्युअल फंडचे महत्त्व प्राप्त झाले आहे.

म्युच्युअल फंड ही योजना देऊ करते, ज्यामुळे कधीकधी भविष्यातील आर्थिक ध्येयाबद्दल तणाव होऊ शकतो. मुख्यत्वे, निवृत्ती आणि मुलांच्या शैक्षणिक खर्चाच्या बाबतीत आर्थिक योजनेची आवश्यकता आहे, जेथे योग्यरित्या योजना नसल्यास वित्त हिट घेऊ शकतात.

सोल्यूशन-ओरिएंटेड फंड म्युच्युअल फंडद्वारे ऑफर केलेल्या सर्वोत्तम योजनांपैकी एक आहे. या फंडचे पोर्टफोलिओ सामान्यपणे अशा प्रकारे डिझाईन केले जाते जे गुंतवणूकदार निवृत्ती आणि मुलांच्या शिक्षणाशी संबंधित त्यांचे विशिष्ट ध्येय साध्य करू शकतात. भारतीय म्युच्युअल फंड (एएमएफआय) च्या संघटनेनुसार, उपाययोजना-अभिमुख निधीच्या व्यवस्थापन (एयूएम) अंतर्गत मालमत्ता ₹19,776.71 पासून वाढ झाली आहे कोटी (निवृत्ती निधी AUM - रु. 10,647.82 कोटी आणि मुलांचे फंड AUM- रु. 9,128.89 कोटी) ऑक्टोबर 2020 ते रु. 29,246.61 मध्ये कोटी (निवृत्ती निधी AUM- रु. 16,294.85 कोटी आणि मुलांचे फंड AUM- 12,951.76 कोटी) ऑक्टोबर 2021 पर्यंत. हे सोल्यूशन-ओरिएंटेड फंडचे एकूण AUM आहे, जे केवळ एका वर्षात जवळपास 47% वाढले आहे.

उपाययोजना-अभिमुख निधीचे प्रकार:

निवृत्ती निधी: व्यक्तींच्या निवृत्ती नियोजनाचे ध्येय पूर्ण करण्यासाठी, विविध मालमत्ता व्यवस्थापन कंपन्या (एएमसी) निवृत्ती निधी देऊ करतात. ही फंड व्यक्तीस मदत करते आणि निवृत्तीसाठी कॉर्पस संरक्षित आणि तयार करून आर्थिक योजना प्रदान करते. उच्च जोखीम सहिष्णुता असलेल्या गुंतवणूकदारांना इक्विटीमध्ये गुंतवणूक करू शकते आणि कमी जोखीम सहिष्णुता असलेल्या गुंतवणूकदारांनी कर्जामध्ये गुंतवणूक करावी. आणि, दोन्ही उपकरणांमध्ये गुंतवणूक करण्यास इच्छुक गुंतवणूकदार हायब्रिड योजनेमध्ये गुंतवणूक करू शकतात. सामान्यपणे, गुंतवणूकदारांनी त्यांच्या कमाईच्या टप्प्यात इक्विटीमध्ये गुंतवणूक करावी आणि जेव्हा गुंतवणूकदारांचे वय निवृत्तीच्या जवळ असेल, तेव्हा त्यांना कर्जामध्ये बदलणे आवश्यक आहे. यामुळे भांडवली संरक्षणासह अधिक परतावा मिळेल. या निधीमध्ये सामान्यपणे पाच वर्षांचा लॉक-इन कालावधी आहे कारण या निधीचा दीर्घकालीन ध्येयांसाठी आकार दिला जातो. 

मुलांचा निधी: शिक्षणाच्या वाढत्या किंमतीसह, मुलांच्या शिक्षणासाठी आर्थिक योजना महत्त्वाची बनली आहे. पुरेसे फायनान्शियल प्लॅनशिवाय, आज आमच्या मुलांना शिक्षित करणे खूपच कठीण आहे. मुलांचे निधी गुंतवणूकदारांना त्यांच्या मुलांच्या शिक्षण खर्च किंवा विवाह खर्चासाठी कॉर्पस तयार करण्यास मदत करते. जेव्हा एकतर मुलाचे जन्म झाले नाही किंवा मुलाचे जन्म झाल्यानंतरच गुंतवणूकदारांना या निधीमध्ये गुंतवणूक करावी. यामुळे गुंतवणूकदारांना शाळेचे वय किंवा विवाहाचे वय प्राप्त होईपर्यंत कॉर्पस जमा करण्यास मदत होईल. गुंतवणूकदार त्यांच्या जोखीम सहिष्णुता, गरजा आणि ध्येयांनुसार इक्विटी, कर्ज आणि हायब्रिड योजनांमध्ये गुंतवणूक करू शकतात. या फंडमध्ये सामान्यपणे पाच वर्षांचा लॉक-इन कालावधी आहे.

खालील टेबल त्यांच्या AUM सह दोन वर्षाच्या रिटर्नवर आधारित शीर्ष तीन फंड दर्शविते: