तुमचा इन्व्हेस्टमेंट पोर्टफोलिओ कसा बनवावा?

इन्व्हेस्टमेंट पोर्टफोलिओ तयार करणे हे योग्य रिटर्न प्राप्त करण्यासाठी एक महत्त्वाचे पैलू आहे.

गुंतवणूकीच्या नियोजनाच्या जागरूकतेसह गुंतवणूकीची जग वेगाने वाढत आहे. आम्ही सर्वांनी गुंतवणूक वाहनांकडून रिटर्न/रिवॉर्ड मिळविण्यासाठी गुंतवणूक करतो. इन्व्हेस्टरचे उद्दीष्ट अपेक्षित रिटर्न जास्तीत जास्त वाढविणे आहे, तरीही ते रिस्कच्या अधीन असतात. आमच्या निर्णयांना मार्गदर्शन करण्यासाठी आम्ही एका प्लॅनचा वापर करतो असे समजते. फायनान्शियल प्लॅन एकत्रित करण्यासाठी काही वेळ लागल्यास जोखीम विचारात घेऊन योग्य लाभ मिळू शकतात. योग्य इन्व्हेस्टमेंट प्लॅनशिवाय, कोणीही त्याच्या ध्येय आणि उद्दिष्टांपर्यंत पोहोचू शकत नाही.

आर्थिक नियोजन हे एखाद्याच्या आर्थिक निर्णयांचे दिशा आणि अर्थ प्रदान करते. प्रत्येक फायनान्शियल निर्णय फायनान्सच्या इतर क्षेत्रांवर कसे परिणाम करते हे समजून घेण्याची परवानगी देते. उदाहरणार्थ, इन्व्हेस्टमेंट प्रॉडक्ट खरेदी करणे तुम्हाला तुमचे लोन जलदरित्या भरण्यास मदत करू शकते. प्रत्येक फायनान्शियल निर्णय संपूर्णपणे पाहून, जीवनातील ध्येयांवर त्याचे अल्प आणि दीर्घकालीन परिणाम विचारात घेऊ शकतात. जीवनात बदल घडवू शकतो आणि लक्ष्य ट्रॅकवर असल्याचे अधिक सुरक्षित वाटतो.

इन्व्हेस्टमेंट पोर्टफोलिओ तयार करण्यासाठी, प्रथमतः त्याच्या गरजा पूर्णपणे जाणून घेणे आवश्यक आहे. घर, कार, मुलांचे शिक्षण, निवृत्ती आणि इतर अनेक इन्व्हेस्टमेंट उद्दिष्टे आहेत. एखाद्याने त्याच्या सर्व उद्दिष्टांचा विचार करावा आणि त्याच्या गरजांनुसार हा पोर्टफोलिओ तयार करण्यासाठी पुढे जावे. त्यांना अल्पकालीन मुदतीसाठी काही निधी आणि त्याच्या ध्येय आणि उद्दिष्टांनुसार दीर्घकालीन कालावधीसाठी काही निधी उभारणे आवश्यक आहे. द्वितीय मापदंड म्हणजे तुम्ही घेण्यास इच्छुक असलेली रिस्क. तुमच्या रिस्क क्षमतेनुसार, इन्व्हेस्टमेंट साधन निवडले पाहिजे.

एखाद्या व्यक्तीच्या रिस्क प्रोफाईलसाठी काही इतर आर्थिक घटक खालीलप्रमाणे आहेत:

• लिक्विडिटी: लिक्विडिटीसाठी उच्च चिंता अधिक कन्झर्वेटिव्ह दृष्टीकोन असेल.

• उत्पन्न: अनेक गुंतवणूकदारांना त्यांच्या सर्व गुंतवणूकीवर उत्पन्न प्रवाह आणि खूपच प्राधान्यक्रमाने हमीपूर्ण परतावा मिळण्यास प्राधान्य दिले जाईल. हे पुन्हा एक कन्झर्वेटिव्ह दृष्टीकोन आहे.

• महागाई: महागाईसाठी कमी चिंता म्हणजे कर्ज / उत्पन्न अभिमुख गुंतवणूक आणि कमी वाढीसाठी अधिक एक्सपोजर.

• कर आकारणी: कर आकाराची उच्च चिंता म्हणजे कर बचत, वाढ आणि इक्विटी-अभिमुख साधनांमध्ये जास्त एक्सपोजर जेथे कर / उत्पन्न-अभिमुख साधनांच्या तुलनेत कमी असेल.

• अस्थिरता: काही गुंतवणूकदार भांडवलाच्या नुकसानीविषयी खूपच चिंता करतात - याचा अर्थ असा की एखाद्या स्टॉक पोर्टफोलिओमध्ये अधिक रक्षणात्मक आणि मोठ्या कॅप स्टॉकचा समावेश असावा - जोखीम कमी आणि परतावा.

तुमच्या गरजा मूल्यांकन केल्यानंतर आणि पुढील पायरी ही मालमत्ता वाटप योजनेचा निर्णय घेत आहे जे तुमच्या गरजा पूर्ण करेल. मूलभूतपणे, आर्थिक मालमत्ता इक्विटी आणि कर्ज-अभिमुख आहेत. कंपनीच्या स्टॉकमध्ये किंवा म्युच्युअल फंडद्वारे थेट इन्व्हेस्टमेंट करून इक्विटी इन्व्हेस्टमेंट केली जाऊ शकते. ज्याअर्थी कर्ज किंवा निश्चित उत्पन्न साधनांमध्ये गुंतवणूक डेब्ट म्युच्युअल फंड, सरकारी-समर्थित योजना, बँक फिक्स्ड डिपॉझिट इत्यादींद्वारे केली जाऊ शकते.

उच्च जोखीम क्षमता असलेल्या व्यक्तीकडे इक्विटीचा अधिक प्रमाण आणि कर्जाच्या दिशेने कमी प्रमाणात असू शकतो, मध्यम जोखीम घेणारा व्यक्ती इक्विटीमध्ये त्याच्या अर्ध्या मालमत्तेची इक्विटीमध्ये गुंतवणूक करू शकतो आणि शेवटी, कन्झर्वेटिव्ह गुंतवणूकदार कर्जाच्या दिशेने जास्त प्रमाणात आणि इक्विटीच्या कमी प्रमाणात गुंतवणूक करू शकतो.