पुरेसे आणि पुरेसे जीवन विमा कसे संगणन करावे?

इन्श्युरन्स प्लॅनिंग हा फायनान्शियल प्लॅनिंगचा सर्वात महत्त्वाचा विभाग आहे. कोणत्याही अनिश्चित घटनांपासून संरक्षण करण्यासाठी व्यक्तीला पुरेसा आणि पुरेसा विमा असणे आवश्यक आहे.

आम्ही अनिश्चितता पूर्ण जगात राहतो, जेणेकरून आम्ही रात्रीपर्यंत जोखीम घेऊ शकतो. त्यामुळे, भविष्यातील आजीविकासाठी पैसे बचत करणे आवश्यक आहे तसेच अनिश्चित दुर्घटनांमुळे त्यांना वापरल्या जाणाऱ्या बचतीचे संरक्षण करणे महत्त्वाचे आहे.

आम्ही अशा जोखीमांसापेक्ष कसे संरक्षण करू? या प्रश्नाचे उत्तर विमा आहे. इन्श्युरन्स ही साधने आहे ज्याद्वारे एखाद्या व्यक्ती स्वत:ला आणि त्याच्या कुटुंबाला कोणत्याही दुर्दैवी घटनेपासून संरक्षण करू शकतो आणि अशा परिस्थितीत आर्थिक सहाय्य देऊ शकतो. इन्श्युरन्स प्लॅनिंग हा फायनान्शियल प्लॅनिंगचा सर्वात महत्त्वाचा विभाग आहे. जीवन विमा, आरोग्य विमा, मोटर वाहन विमा, दायित्व विमा, भाड्याचा विमा इत्यादींसारख्या विविध प्रकारच्या जोखीम समाविष्ट करण्यासाठी विविध इन्श्युरन्स पॉलिसी उपलब्ध आहेत.

विमाधारकाच्या अनपेक्षित मृत्यूच्या बाबतीत आश्रित किंवा लाभार्थ्यांचे संरक्षण करण्यासाठी लाईफ इन्श्युरन्स प्रामुख्याने डिझाईन केले जाते. आदर्शपणे, अवलंबून असलेल्या व्यक्तींद्वारे जीवन विमा खरेदी केले पाहिजे किंवा तो कुटुंबाचे एकमेव प्रसारक आहे. लाभार्थींकडे त्यांच्या भविष्यातील उत्पन्नाचे संरक्षण करण्यासाठी आणि त्वरित आणि भविष्यातील आर्थिक जबाबदाऱ्यांसाठी देय करण्यासाठी आर्थिक संसाधने असतील.

पुरेसे इन्श्युरन्स कव्हर खरेदी करणे खूपच महत्त्वाचे आहे; विमा अंतर्गत तसेच अधिक विमा दोन्ही जोखीम असू शकतात. दुर्दैवी घटनांच्या बाबतीत अंडर इन्श्युरन्स उत्तम आर्थिक तणाव होऊ शकते. त्याविपरीत, ओव्हर-इन्श्युरन्समुळे अधिक मासिक प्रीमियम होऊ शकतात, ज्यामुळे तुमच्या वर्तमान फायनान्सला हाताळू शकेल. यासह, आम्हाला पुरेसे आणि पुरेसे इन्श्युरन्स कव्हर खरेदी करण्याचे महत्त्व जाणून घ्यायचे आहे, ज्यामुळे कठोर वेळात आर्थिक तणाव आणि सहाय्य होणार नाही.

इन्श्युरन्स कव्हरचा अंदाज घेण्याचे दोन लोकप्रिय मार्ग आहेत:
 

1. गरजा-आधारित दृष्टीकोन 

2. मानवी जीवन मूल्य दृष्टीकोन
    

उदाहरणार्थ,

श्री. आणि श्रीमती यादव यांच्याकडे 34 आणि 30 वर्षे अन्य 45 वर्षांची आयुष्य अपेक्षा आहे. त्यांचा डाटा खालील माहिती दर्शवतो:

• श्री. यादव हे कुटुंबाचे एकमेव ब्रेडविनर आहे आणि त्यांच्याकडे कोणतेही मुले नाहीत.

• वर्तमान गुंतवणूकीमध्ये ₹20 लाखांचे बाजार मूल्य आहे.

• ₹2.5 लाखांचा वार्षिक खर्च (श्री. यादव च्या वैयक्तिक खर्चाच्या ₹50,000 सहित)

• श्री. यादवचे उत्पन्न पोस्ट-टॅक्स रु. 6 लाख आहे. ते 60 वयाच्या वयात निवृत्त होतील.

• वार्षिक 6% मुद्रास्फीती दर, वेतन वाढ 4% आहे आणि गुंतवणूकीवर परतावा वार्षिक 8% आहे.
   

उपरोक्त दोन्ही पद्धतींचा वापर करून श्री. यादवला किती विमा संरक्षण आवश्यक आहे ते पाहूया
 

3. दृष्टीकोन पाहिजे:

वार्षिक खर्च = रु. 2.5 लाख 

कमी: श्री. यादवचा खर्च (श्री. यादव यांच्या मृत्यूनंतर, हे खर्च आवश्यक नाही आणि त्यामुळे, त्याची कपात केली जाईल) 

निव्वळ वार्षिक खर्च = रु. 2 लाख (रु. 2.5 लाख - रु. 50 हजार) श्रीमती यादवला श्री. यादव यांच्या मृत्यू झाल्यास आवश्यक आहे.

महंगाई दर = 6% p.a.

गुंतवणूक दर = 8% p.a.

रिटर्नचे रिअल रेट = 1.887%

श्रीमती यादवची जीवन अपेक्षा = 45 वर्षे (श्रीमती यादवला श्री. यादव यांच्या मृत्यूच्या बाबतीत 40 वर्षांसाठी वार्षिक खर्च आवश्यक असेल).

त्यांच्याकडे यापूर्वीच असलेली वर्तमान गुंतवणूक = रु. 20 लाख (विमा आवश्यक असल्याने ही रक्कम कपात करेल).

त्यामुळे, लाईफ कव्हरची आवश्यकता = रु. 41,42,630.12. 

2. मानवी जीवन मूल्य दृष्टीकोन 

श्री. यादवची पोस्ट-टॅक्स वार्षिक उत्पन्न = रु. 6 लाख (श्रीमती यादवला रु. 6 लाखांचे उत्पन्न बदलणे आवश्यक आहे, जे श्री. यादव यांच्या मृत्यू झाल्यास वेतन वाढीच्या दराने वाढ होईल). 

वेतन वाढ दर = 4% p.a.  

गुंतवणूक दर = 8% p.a.  

रिटर्नचा वास्तविक दर = 3.774% p.a.  

त्यांच्याकडे यापूर्वीच असलेली वर्तमान इन्व्हेस्टमेंट = रु. 20 लाख (ही रक्कम कपात करेल कारण इन्श्युरन्सची आवश्यकता गुंतवणूकीपेक्षा जास्त असल्याने). 

त्यामुळे, लाईफ कव्हरची आवश्यकता = रु. 90,68,484.12