Covid-19 च्या व्यवसायाला हा आर्थिक वर्ष किती लहान वित्त बँका प्रदर्शित करण्याची शक्यता आहे

वित्तीय 2021-22 दरम्यान लघु वित्त बँकांच्या (एयूएम) व्यवस्थापन (एयूएम) अंतर्गत मालमत्तेत वाढ केवळ कोविड-19 प्रेरित आव्हानांमुळे उद्भवणाऱ्या कठीण परिचालन वातावरणामुळेच, विशेषत: आयसीआरए लिमिटेडनुसार 2022 च्या पहिल्या तिमाहीत दुसरी लहरी पाहू शकते.

संशोधन आणि क्रेडिट रेटिंग फर्म म्हणजे आर्थिक वर्ष 22 च्या पहिल्या तिमाहीत Covid-19 संक्रमणांच्या दुसऱ्या लाटेचा प्रभाव व्यवसायाच्या भावनांवर परिणाम होतो. तथापि, उर्वरित आर्थिक वर्षात विकास घेणे अपेक्षित आहे आणि आयसीआरए आर्थिक वर्ष 22 मध्ये एसएफबीच्या एयूएममध्ये 20% च्या वाढीचा अंदाज लावते.

भारतात नऊ लघु वित्त बँक आहेत. हे उज्जीवन एसएफबी, जना एसएफबी, इक्विटास एसएफबी, एयू एसएफबी, कॅपिटल एसएफबी, ईएसएएफ, उत्कर्ष, सूर्योदय आणि फिनकेअर एसएफबी आहेत.

तथापि, मागील वर्षाच्या तुलनेत उच्च पुनर्गठनासह मालमत्ता दबाव आर्थिक वर्ष 22 मध्ये पत खर्च जास्त ठेवण्याची शक्यता आहे. आयसीआरएने क्षेत्रावर 'नकारात्मक' दृष्टीकोन राखून ठेवले आणि भांडवल, तरलता सहाय्य आणि संकलन ट्रेंड प्रमुख देखरेख करण्यायोग्य बाब आहेत. त्याला काय सांगावे लागेल ते येथे आहे.

वृद्धी घेऊ शकते

वित्तीय 2022 च्या पहिल्या तिमाहीत महामारीवर परिणाम करणाऱ्या वितरणाच्या दुसऱ्या लाटेसह, पहिल्या अर्ध्या वित्तीय 2022 मध्ये AUM वाढीचा दर नाकारला. उद्योगाने एप्रिल आणि सप्टेंबर दरम्यान वार्षिक वाढीचा दर 7-8% अहवाल दिला आहे असा अंदाज आहे.

तथापि, वितरण सुरू झाल्याने, रेटिंग एजन्सीने वित्तीय 2022 च्या दुसऱ्या भागात पुनरुज्जीवित होण्याची अपेक्षा केली आहे, ज्यामुळे संपूर्ण वर्षाच्या AUM वाढीस सुमारे 20% पर्यंत वाढ होईल. 

वाढत राहण्यासाठी अपराध

पहिल्या तिमाहीत (एप्रिल-जून 2021) विविध राज्यांमध्ये कडक लॉकडाउन असल्याने, एसएफबीच्या कलेक्शनवर नकारात्मक परिणाम होता. पुढे, Q1FY21 मध्ये उपलब्ध असलेल्या बकेट मूव्हमेंटवरील अधिस्थगन आणि मर्यादेप्रमाणेच, यावेळी अशा कोणत्याही प्रकारचे वितरण नाहीत.

म्हणून, सप्टेंबर 2021 (मार्च 31, 2021 नुसार 5.0%) च्या शेवटी 6.4% च्या एकूण नॉन-परफॉर्मिंग ॲसेट्स (जीएनपीए) सह मालमत्तेची गुणवत्ता कमकुवत झाल्याचे एसएफबीएसने साक्षी दिले.

आयसीआरए H2FY22 मध्ये मानक आणि पुनर्गठित पोर्टफोलिओ दोन्हीपासून अतिरिक्त स्लिप अपेक्षित आहे. तथापि, एसएफबीच्या कलेक्शन कार्यक्षमतेत (सीई) पदवीधर रॅम्प-अप आरामदायी बनवते.

On an overall basis, ICRA expects a reduction of 50-60 basis points (bps) in GNPAs by the end of March 2022 compared to the level as of September 2021. तथापि, मार्च 2022 तारखेला अहवाल दिलेला जीएनपीए% 80-90 bps मार्च 2021 पर्यंतच्या तुलनेत जास्त असणे अपेक्षित आहे.

आरामदायी राहण्यासाठी लिक्विडिटी

एसएफबीएस अल्प-कालावधीच्या ॲसेट मिक्सद्वारे समर्थित अनुकूल मालमत्ता-दायित्व परिपक्वता प्रोफाईल, नॉन-कॉलेबल डिपॉझिटचा उच्च भाग तसेच नॅशनल बँक फॉर अॅग्रीकल्चर अँड रुरल डेव्हलपमेंट (एनएबीआरडी), स्मॉल इंडस्ट्रीज डेव्हलपमेंट बँक ऑफ इंडिया (सिडबी) आणि मायक्रो युनिट्स डेव्हलपमेंट अँड रिफायनान्स एजन्सी लिमिटेड (मुद्रा) सारख्या फायनान्शियल संस्थांकडून दीर्घकालीन निधीपुरवठा सहाय्य राखण्यास सक्षम आहेत.

आयसीआरएने एसएफबी निरोगी लिक्विडिटी राखण्याची अपेक्षा केली आहे, विशेषत: उद्योगातील अनिश्चितता दिली आहे. पुढे, कॉल/नोटीस/टर्म मनी मार्केटचा त्यांचा ॲक्सेस त्यांच्या लिक्विडिटीला सपोर्ट करतो. 

मार्जिनली डीप करण्याची नफा

वर्धित पत खर्चाची शक्यता असल्यास, व्यवस्थापित मालमत्तेवरील परतावा आर्थिक वर्ष 21 मध्ये 1.3% च्या तुलनेत आर्थिक वर्ष 22 मध्ये 0.8-0.9% मध्ये मध्यम राहण्याची शक्यता आहे, कामकाजाचे सुधारित प्रमाण असूनही.

दीर्घकालीन, ऑपरेटिंग कार्यक्षमता सुधारण्याची क्षमता आणि रिटर्न इंडिकेटर्स सुधारण्यासाठी क्रेडिट खर्च नियंत्रित करणे आवश्यक आहे.