RBI नियमांनुसार कार्डधारकांनी कार्ड कसे घेणे आवश्यक आहे?

आरबीआयने आवर्ती देयकांसाठी कार्डचे टोकनायझेशन अनिवार्य केले आहे. हे जुलै 01 रोजी लाईव्ह होते, परंतु प्रभावी तारीख 3 महिन्यांपर्यंत स्थगित केली गेली आहे. तथापि, बहुतांश बँकांनी आवर्ती देयके घेण्याची प्रक्रिया आधीच सुरू केली आहे. प्रक्रिया म्हणून आणि समाविष्ट स्टेप्स म्हणून तुम्हाला संकल्पना म्हणून टोकनायझेशनविषयी जाणून घेणे आवश्यक आहे.

टोकनायझेशनद्वारे आम्हाला काय समजले जाईल?

टोकनायझेशन मुख्यत्वे "टोकन" नावाच्या पर्यायी कोडसह वास्तविक कार्ड तपशील (जसे कार्ड क्रमांक, सीव्हीव्ही कोड, नाव इ.) बदलते. हे टोकन कार्ड, टोकन विनंतीकर्ता (संस्था जे कार्ड टोकन घेण्यासाठी ग्राहकाकडून विनंती स्वीकारते आणि संबंधित टोकन जारी करण्यासाठी त्याला कार्ड नेटवर्कवर पास करते) आणि ओळखलेल्या उपकरणाच्या कॉम्बिनेशनसाठी युनिक असेल. कार्ड टोकनाईज केल्याप्रमाणे, कार्ड डि-टोकनाईज केले जाऊ शकते, म्हणजे तुम्ही मूळ कार्ड तपशील स्टोअर करण्यासाठी परत येता.

टोकनायझेशनचा सर्वात मोठा लाभ हा उच्च सुरक्षा आहे कारण तुमच्या कार्डची माहिती जसे की नाव, कार्ड क्रमांक, सीव्हीव्ही क्रमांक इ. प्रत्येकवेळी सार्वजनिक मार्गावर जाणे गरजेचे नाही. यामुळे तुमचे तपशील हॅक होण्याची शक्यता कमी होते आणि इतरांद्वारे गैरवापर होण्याची शक्यता कमी होते. अधिक महत्त्वाचे म्हणजे, या प्रकरणात मर्चंटकडे तुमच्या कार्ड तपशिलाचा कोणताही ॲक्सेस नाही.

कार्ड टोकनायझेशनची प्रक्रिया

नियमित देयकांसाठी डेबिट कार्ड आणि क्रेडिट कार्ड कसे टोकनाईज केले जाऊ शकतात हे येथे दिले आहे. सुरू करण्यासाठी, कार्ड धारकाने कार्ड टोकनाईज करण्याची विनंती करणे आवश्यक आहे. टोकन विनंतीकर्त्याद्वारे प्रदान केलेल्या ॲपवर ही विनंती सुरू केली जाऊ शकते. त्यानंतर टोकन विनंतीकर्ता कार्ड नेटवर्कला विनंती फॉरवर्ड करेल जी कार्ड जारीकर्त्याच्या देय संमतीसह, कार्ड, टोकन विनंतीकर्ता आणि डिव्हाईसच्या कॉम्बिनेशनशी संबंधित टोकन जारी करेल. टोकनायझेशन ही पूर्णपणे मोफत सेवा आहे आणि कोणतेही शुल्क आकारले जात नाही.

 

सध्या, टोकनायझेशन केवळ मोबाईल फोन, टॅबलेट इत्यादींद्वारे केले जाऊ शकते. स्मार्ट घड्याळे आणि अशा वेअरेबल्स टोकनायझेशनशी अद्याप सुसंगत नाहीत. टोकनायझेशन विविध ट्रान्झॅक्शनसाठी वैध आहे आणि इंटर आलियामध्ये काँटॅक्टलेस कार्ड ट्रान्झॅक्शन, QR (त्वरित प्रतिसाद) कोडद्वारे पेमेंट, ॲप्सचा वापर इ. समाविष्ट आहे. टोकनायझेशनसाठी केवळ तुमच्या अधिकृत कार्ड नेटवर्कमधून जाण्यासाठी आणि कोणतीही थर्ड पार्टी ऑफर स्वीकारणार नाही, कारण ते बर्याचदा अधिकृत नाहीत.

टोकनायझेशनमध्ये कार्ड तपशिलांची सुरक्षा

कार्ड टोकनायझेशनमधील सहभागी व्यापारी, व्यापार्याचा प्राप्तकर्ता, कार्ड पेमेंट नेटवर्क, टोकन विनंतीकर्ता, जारीकर्ता आणि ग्राहकांसह एक बंद वापरकर्ता गट आहेत. टोकनायझेशनमध्ये, प्रत्यक्ष कार्ड डाटा, टोकन आणि इतर तपशील अधिकृत कार्ड नेटवर्कद्वारे सुरक्षित मोडमध्ये संग्रहित केले जातात.

उदाहरणार्थ, टोकनायझेशनमध्ये, कार्ड नंबर, नाव किंवा कार्ड CVV सारखे मुख्य तपशील स्टोअर केले जाऊ शकत नाही. ते पर्यायी कोडमध्ये एन्क्रिप्ट केले जातात आणि त्यास थर्ड पार्टीला अनुपलब्ध करण्यासाठी संग्रहित केले जातात. ग्राहकांकडे विशिष्ट वापर प्रकरणासाठी त्यांचे कार्ड रजिस्टर/डी-रजिस्टर करण्याचा पर्याय आहे, म्हणजेच, काँटॅक्टलेस, QR कोड आधारित, इन-ॲप पेमेंट्स इ.

चला आता टोकनायझेशनची प्रक्रिया सुरू करूया. टोकनायझेशन विनंतीसाठी रजिस्ट्रेशन केवळ अतिरिक्त प्रमाणीकरण घटक (एएफए) वापरून स्पष्ट कस्टमर संमतीसह केले जाते. चेक बॉक्स, रेडिओ बटन इ. च्या डिफॉल्ट / स्वयंचलित निवडीद्वारे आरबीआयने टोकनायझेशन विनंती प्रतिबंधित केली आहे. ग्राहकांना पर्याय देखील दिले जातील आणि त्यांना पर्याय स्पष्टपणे निवडणे आवश्यक आहे. ग्राहकांकडे टोकनाईज्ड कार्ड ट्रान्झॅक्शनसाठी प्रति ट्रान्झॅक्शन आणि दैनंदिन ट्रान्झॅक्शन मर्यादा सेट आणि सुधारित करण्याचा पर्याय आहे.

कस्टमर टोकनाईज होण्यासाठी कार्ड / कार्ड निवडू शकतात किंवा त्यांच्याद्वारे असलेल्या सर्व कार्डमध्ये ट्रान्झॅक्शन टोकनाईज करण्याचा पर्याय निवडू शकतात. कार्ड टोकनायझेशन विनंती नाकारली जाऊ शकते का यामुळे आम्हाला एका शेवटच्या प्रश्नात आणले जाते? उत्तर म्हणजे ते नाकारले जाऊ शकते.

उदाहरणार्थ, जोखीम धारणावर आधारित, कार्ड जारीकर्ता त्यांनी जारी केलेले कार्ड टोकन विनंतीकर्त्याद्वारे नोंदणीकृत होण्यास अनुमती देऊ शकतात का हे ठरवू शकतात. कार्ड जारीकर्त्याला हे निर्णय उपलब्ध आहे.