एनबीएफसीसाठी आरबीआयच्या पीसीए फ्रेमवर्कविषयी तुम्हाला जाणून घेण्याची आवश्यकता आहे

ऑक्टोबर 2022 आणि भारतातील सर्व नॉन-बँकिंग फायनान्स कंपन्या (एनबीएफसी) त्वरित सुधारणात्मक कृती (पीसीए) फ्रेमवर्कच्या अधीन असतील. नवीन पीसीए फ्रेमवर्क मंगळवार भारतीय रिझर्व्ह बँक (आरबीआय) द्वारे अनावरण केले गेले होते. 

केंद्रीय बँक-अनिवार्य फ्रेमवर्क तीन जोखीम-थ्रेशहोल्ड श्रेणी सुरू करते जे एनबीएफसीला पालन करावे लागतील. 

परंतु पीसीए फ्रेमवर्क काय आहे?

पीसीए म्हणजे कर्जदाराच्या कामकाजावर केंद्रीय बँकेद्वारे लागू केलेल्या प्रतिबंध जर या संस्थांचे प्रमुख आर्थिक मापदंड काही मर्यादेपेक्षा कमी असेल. 

त्यामुळे, आतापर्यंत पीसीए फ्रेमवर्क अंतर्गत कोणती संस्था आहेत?

आतापर्यंत, केवळ पीसीए नियमांचे पालन करणे आवश्यक होते. मागील महिन्यात, केंद्रीय बँकेने अनुसूचित व्यावसायिक बँकांसाठी पीसीए मार्गदर्शक तत्त्वांचा संशोधित सेट जारी केला होता. 

आरबीआयने आता पीसीए फ्रेमवर्क अंतर्गत एनबीएफसी का आणले आहेत?

आरबीआयने काम केले आहे जेणेकरून एनबीएफसी महत्त्वाच्या आकारात वाढले आहेत आणि त्यांचे कार्य देखील जटिल बनले आहेत. 

“एनबीएफसी आकारात वाढत आहेत आणि फायनान्शियल सिस्टीमच्या इतर विभागांसोबत मोठ्या प्रमाणात संपर्क साधत आहेत. त्यानुसार, एनबीएफसीसाठी लागू असलेल्या निरीक्षणाच्या साधनांना मजबूत करण्यासाठी एनबीएफसीसाठी पीसीए फ्रेमवर्क देखील ठेवण्यात आले आहे" आरबीआयने कहा. 

पीसीए फ्रेमवर्क अंतर्गत कोणते एनबीएफसी आणले जातील?

नवीन फ्रेमवर्क सरकारी कंपन्यांव्यतिरिक्त सर्व डिपॉझिट-टेकिंग NBFC साठी आणि मध्य, वरच्या आणि टॉप लेयर्समध्ये NBFC घेतलेल्या सर्व नॉन-डिपॉझिटवर लागू होईल. 

नवीन फ्रेमवर्क कधीपासून लागू होईल?

मार्च 31, 2022 ला किंवा त्यानंतर एनबीएफसीच्या आर्थिक स्थितीवर आधारित एनबीएफसीसाठी पीसीए फ्रेमवर्क ऑक्टोबर 1, 2022 पासून लागू होईल.

RBI ने निर्दिष्ट केलेल्या तीन रिस्क थ्रेशोल्ड श्रेणी काय आहेत?

An NBFC will fall under risk threshold-1 if its Capital to Risk (Weighted) Assets Ratio (CRAR) falls up to 300 basis points below the regulatory minimum CRAR, Tier-1 capital ratio falls up to 200 bps below the regulatory minimum and net non-performing assets (NPA) ratio goes beyond 6%.

त्यानंतर आरबीआय विविध व्यवसाय कामकाजावर प्रतिबंध लागू करेल आणि कंपनीची विशेष तपासणी आणि लक्ष्यित छाननी करेल. थ्रेशोल्ड-1 अंतर्गत NBFC साठी, RBI लाभांश वितरण किंवा नफ्याच्या प्रेषणावर प्रतिबंध लागू करू शकते. ग्रुप कंपन्यांच्या वतीने हमी जारी करण्यावर किंवा इतर सर्वसमावेशक दायित्वांवर देखील प्रतिबंध असेल.

जर CRAR 300 bps पेक्षा जास्त असेल परंतु नियामक किमान 600 BPS पर्यंत <n3> BPS पर्यंत असेल तर टियर-1 कॅपिटल रेशिओ 200 BPS पेक्षा जास्त असेल परंतु नियामक किमान आणि निव्वळ NPA 9% पेक्षा कमी असेल तर 400 BPS पर्यंत रिस्क थ्रेशोल्ड-2 मध्ये येईल.

If the CRAR falls 600 bps below the regulatory minimum, Tier-1 capital ratio falls more than 400 bps below the regulatory minimum and net NPA is greater than 12%, the NBFC will fall in the risk threshold-3 category.

अशा प्रकरणांमध्ये, थ्रेशोल्ड 1 आणि 2 च्या अनिवार्य कृती व्यतिरिक्त, आरबीआय भांडवली खर्चावर योग्य प्रतिबंध घेईल आणि परिवर्तनीय ऑपरेटिंग खर्चावर प्रतिबंध लागू करेल, सेंट्रल बँकने सांगितले.

एनबीएफसी पीसीए फ्रेमवर्कमधून कसे येऊ शकते?

आरबीआय पीसीए फ्रेमवर्क अंतर्गत लागू केलेल्या प्रतिबंधांचे पैसे काढण्याचा विचार करेल, जर कोणत्याही मापदंडामध्ये जोखीम मर्यादेचे उल्लंघन चार सतत आर्थिक विवरणासाठी पाहिलेले नसेल, तर त्यापैकी एक वार्षिक लेखापरीक्षित आर्थिक विवरण असावे.